金融业是连接各国各个行业的重要行业，关系到各国经济的发展以及社会的稳定，具有优化资金配置，反映调节实体经济发展的作用。以下是学术参考网小编为各位同学们搜集整理的金融毕业论文开题报告，供大家参考。希望可以帮助到各位同学们~
金融毕业论文开题报告
《浅谈农村经济的发展与金融支持》
开题报告一、选题的背景及意义：
随着农村金融机构的不断发展壮大和金融市场的不断完善，农村金融在农村经济发展过程中发挥着举足轻重的作用，尤其是农村金融资产的迅速增长积极促进了农村经济的发展。在我国社会主义新农村建设过程中，传统的生产方式面临着严峻的挑战，经济发展结构需作出重大调整，这离不开大量的资金积累和投入，离不开金融的支持。目前，我国农户的资金需求很难从正规金融渠道得到满足，农户在正规金融机构的存款数大于所获得的贷款量，是资金的净提供者。所以，客观上我国农村经济发展非常需要金融的支持，但现实是农村经济发展不仅得不到外界金融的支持，反而成了资金的净提供者。从一些相对欠发达地区农村来看，由于受到金融供给滞后、融资成本过高等一系列制约因素的影响，金融对经济发展的支持亦明显滞后于经济发展的需要，这是一个急需解决的课题。
二、研究的内容及可行性分析：
1、金融支持农村经济发展的必要性
2、我国农村金融业务的现状及存在的问题；
3、金融支持农村经济发展的策略；
三、论题的研究方法：
1、实证分析与规范分析相结合：对我国中小企业的融资方法与渠道进行实证研究分析，对有关政策建议进行规范分析。
2、典型案例调查法：调查典型案例，总结各地解决中小企业融资难问题的的成功经验。
3、文献资料法：查找相关的文献资料，了解目前国内外关于本论题的研究情况，借鉴有关研究成果。
四、论文拟解决的关键问题及措施和建议：
1、科学定位农村金融，促进城乡协调发展
2、全面扩展适合农民需求的贷款业务
3、采取多种措施降低农业贷款风险，确保信贷资产质量
4、金融新产品与金融服务的创新
5、政策上的支持
五、论文的进度安排：
2016年4月15日—4月20日，确定论文选题：浅谈完善个人征信体系
2016年4月21日—4月30日，查阅有关国内外资料，了解该领域较为前沿的观点。写作论文提纲，确定论文基本框架。
2016年5月1日—5月20日，修改论文写作提纲，形成论文的基本框架，写作论文初稿。
2016年5月21日—5月31日，修改论文写作提纲、初稿，写作论文二稿。2016年6月1日—6月15日，修改论文二稿，形成正式稿。
目录
一、金融支持农村经济发展的必要性.........................2
（一）农民个体的需求............................................2
（二）农村地区企业的金融需求....................................2
（三）农村基础设施建设的资金需求................................3
二、我国农村金融业务的现状及存在的问题.....................3
（一）农村金融供给主体不足......................................3
（二）涉农贷款增长较慢及农村金融服务品种较少....................3
（三）政策性金融支农作用发挥有限................................3
（四）农村民间借贷行为活跃但尚欠规范............................4
（五）农村金融体制潜在的风险问题不容忽视........................4
三、金融支持农村经济发展的策略...........................4
（一）科学定位农村金融，促进城乡协调发展........................4
1.高度重视“三农”及城乡协调问题.............................4
2.科学认识农村金融...........................................4
3.建立适应农村经济发展的农村金融主体.........................5
（二）全面扩展适合农民需求的贷款业务............................5
1.要创新农村金融业务.........................................5
2.设计开发适合农村需要的新型金融工具.........................5
3.给予农村民间金融合理的发展空间.............................5
4.引导规范民间资金借贷行为...................................6
（三）采取多种措施降低农业贷款风险，确保信贷资产质量............6
1.建立适合我国国情的政策性农业保险经营机制和发展模式.........6
2.完善农村信用担保体系建设...................................6
（四）金融新产品与金融服务的创新................................6
（五）政策上的支持..............................................7
1.建立市场化运作的体制机制...................................7
2.实行适当倾斜的货币政策.....................................7
3.完善财政扶持政策，补充资本金...............................7
四、结语...........................................8参考文献...........................................8
1
浅谈农村经济的发展与金融支持
作者：***指导老师：****
【摘要】本文立足农村经济发展产业化的背景，首先对金融支持农业产业化发展的必要性进行分析，其次深入探讨我国农村金融业务的现状及存在的问题，最后对农村经济发展进行金融支持提出相应的对策。
【关键词】农村经济发展农业产业化金融支持
一、金融支持农村经济发展的必要性（一）农民个体的需求
目前，农民的金融需求主要有三类：存款、汇寄、贷款。其中存款及汇寄的需求很容易满足。而贷款问题是农村金融的薄弱点，也是影响农村经济发展的重要因素。这主要有以下几个原因：首先，由于在农业生产中，农民对风险的抵抗能力较弱，一旦遇到灾害，农民很难依靠自身力量度过难关，农业生产中有很大的资金需求。其次，随着我国经济的整体发展与农民认识水平的逐渐提高。越来越多的农民不满足于当前的生活水平，并期待通过自身努力达到致富目的。农民在自主创业之初，自有资金远远不能满足创业需求，需要外部资金的注入。因此，农民想要增加传统农业收入和其他收入，都需要资金的支持。金融是当今经济社会资金配置的首要媒介。农村金融亦是满足农民资金需求的最重要的工具。因此，一个功能健全的农村金融体系，是农民致富增收的必要条件。
（二）农村地区企业的金融需求
农村地区的企业主要包括个体企业、民营企业、集体乡镇食业等，改革开放以来，农村中小企业迅速发展。为我国农村地区的产业结构和我国经济增长做出了重要贡献。然而，农村企业贷款难的问题一直存在。在农村企业的发展初期，从正规金融渠道获得资金更是难上加难。在启动期的农村小企业，由于企业前景尚不明朗，自身管理水平低，而且企业缺少金融机构所需的抵押物，资金主要是来源于自有资金和民间借贷。处在成长期的企业，企业规模、产品销售、企业结构及管理等方面有了很大进步，并且具有少量可抵押的资产，但风险仍然较大。结合政府的担保支持可以获得一部分商业性信贷，资金主要是用在生产方面。
目前，虽然在东部沿海地区一些省份的农村中小企业中，民间借贷呈现出参与主体广泛、规模有所扩大、信用水平较高等特点，但民间金融缺少监管体系。一旦发生纠纷，没有合理的解决机制，这将直接影响中小企业的发展和农村金融市场的稳定。在广大中部地区，中小
2
企业的发展还是严重依赖银行等金融机构的信货资金。农村中小企业的资金需求从总体上看发展前景不明确。可供担保的抵押物不多或几乎没有。因此，资金缺口较大，资金需求的满足程度较低。尤其发展之初的企业，资金严重缺乏。就目前来看，贷款难和发展资金不足己成为农村中小企业发展的主要制约因素之一。（三）农村基础设施建设的资金需求
农村基础设施建设主要包括交通、通讯、水电设施等硬件设施以及文化教育、医疗卫生等软件设施的建设。这些设施的建设都需要大量资金的投入。国家财政支农支出每年都在增加，相对于财政总支出的比例却在下降。国家财政资金投入虽大，但资金分摊到全国，每个村能得到的资金也就屈指可数。
据国家统计局初步测算，新农村建设新增资金需求总量为5万亿元左右。政府财力是有限的，农村基础设施建设单单依靠国家财政投入远远不够，只能借助于金融机构的信贷资金。并且，农村基础设施建设(除水电外)的社会效益大而收益小、资金需求规模大、生产周期长、缺乏抵押担保是典型的公共-产品。如果这些全部由财政出资，对我国财政来讲是一个无法承担的负担。这几乎是不可行的，迫切需要金融支持。
二、我国农村金融业务的现状及存在的问题
从金融支持“三农”发展的政策要求来看，当前农村金融供给远远不能满足不断变化的农村金融需求，一些深层次的问题和矛盾日益彰显，主要表现在以下几个方面：
（一）农村金融供给主体不足
2016年，银监会的调研资料显示，我国每个乡镇仅有2.13个金融网点，每50多个行政村仅有1个金融网点。在乡镇的金融网点中，农村合作金融机构和邮政储蓄机构占到86.45%，除农业银行仍保留部分分支机构之外，其他商业银行分支机构大部分已撤离农村市场，农村信用社成为农村金融的“主力军”。四大商业银行收缩县和县以下的分支结构，县域农村金融机构种类少。农村金融市场上，农村信用社存款总额占全部存款的40%～45%，贷款总额占比亦高达50%左右，形成了农村合作金融对农村金融市场的垄断局面。
（二）涉农贷款增长较慢及农村金融服务品种较少
农村金融机构在县域能够提供的金融工具单一，服务品种很少，服务功能不健全。县及县以下能够提供除存、贷、汇以外金融服务的金融机构网点不足20%，绝大部分的行政村不能提供基本贷款业务。特别是贫困地区的金融服务问题还没有找到有效的解决路径。
（三）政策性金融支农作用发挥有限
由于政策性支持农村的贷款风险补偿、分担和转移机制不完善，没有建立完善的对农村贷款进行贴息、补贴、税收减免、税收返还等杠杆机制，农村担保机制不健全，政策性农业保险缺乏、商业性农业保险连年萎缩，制约了金融机构对“三农”的资金投入。农业发展银
3
行融资机制不健全，利益补偿机制不完善，导致其政策性支农作用的发挥有限。另外，农发行不吸收公众储蓄，自身资金融通的空间有限，难以满足日益增长的新农村建设的需要。
（四）农村民间借贷行为活跃但尚欠规范民间金融在浙江、福建、广东三省沿海发达地区非常活跃，民间资金相当充裕，流动量惊人，已经形成了一个颇具规模的地下金融市场，且以多种形式为依托，主要形式包括：民间自由借贷、合会、私人钱庄、经营纯粹民间借款业务的典当行、非政府小额信贷和其他民间金融组织等合会。对于不少地区的农户和中小型企业而言，非正规金融市场的重要性要远远超过正规金融市场。民间金融对农户和农村企业的迅速发展和渗透，在一定程度上弥补了正规金融的供给不足，起到了促进农村经济发展的作用。但是，非正规金融存在的问题也不容忽视。诱发高利贷行为，加剧了金融风险，干扰正常的金融秩序。地下金融组织作为一种自发性的私营金融组织，其趋利性易迎合人们的投机心理，在没有法律约束的情况下，极易被一些不法地下金融组织诱引而脱离正常的借贷行为，导致金融秩序的动荡。
（五）农村金融体制潜在的风险问题不容忽视
一是农业保险体系缺乏，农业和农民信贷风险难以分散；二是农村金融机构内部管理相对落后，法人治理机构不健全，资产质量普遍较差，抗风险能力比较弱；三是农村金融生态环境相对较差，信用体系尚不健全。农村金融法制观点薄弱，地方财政向地方金融机构变相透支倾向存在；四是民间借贷行为缺乏引导，民间金融的潜在风险问题突出等。三、金融支持农村经济发展的策略
（一）科学定位农村金融，促进城乡协调发展
1.高度重视“三农”及城乡协调问题
首先要培育和保护好农民平等的市场主体地位，切实保护好农民的合法权益。赋予并保护好农村金融与农村经济的产业地位，促进农村金融的产业化发展，构建以市场为基础、政府为主导的协调发展机制。要始终把“三农”放在经济社会发展的首位，要以协调发展为原则制定经济发展战略，以城乡统筹为手段化解二元经济和金融结构，以国民经济发展为目标，保持农村金融与整体金融和农村经济发展的双重协调。此外，还应科学界定协调发展中的政府职能，优化协调发展中的政府治理结构，提高政府履行协调发展职责的能力。
2.科学认识农村金融
“发达的城市和不发达的农村最大的区别就是分工水平的差异”，“如果投资不是用来发展适当的分工模式和提高分工水平的话，则投资于物质资本品、教育或研究并不能自动地提高未来的生产力。因此，围绕资本概念的关键问题并不在于我们投资多少，而是什么样的分工水平和模式被用于机器、教育以及研究的投资上。”农村金融促进农村经济增长的重要途径就在于促进农村的社会分工，提高生产的专业化水平，实现农村产业的深化。只有将农
4
村金融的功能定位在对分工的促进上，才能真正发挥农村金融的功能。农村金融的资金主要应当配置在促进农业产业化的延伸、农村劳动力的转移方面。3.建立适应农村经济发展的农村金融主体
农村信用社是农村金融的主体，首先要着力推进农村信用社的产权改革，对信用社原有资产归宿进行界定，并引进社会资金，充实信用社资本金，使农村信用社实现真正的合作制或股份制。要鼓励建立一批农村中小金融机构，实现农村金融主体的多元化；另外，农村非正规金融组织，经营方式灵活，是一个潜在的重要金融创新主体。要充分利用农村非正规金融组织在信息上的优势，加强农村非正规金融组织的引导与监管，推进正规金融组织与农村非正规金融组织的合作经营，将农村非正规金融组织作为正规金融组织在农村的延伸，建立起新型的合作金融组织，以增强农村金融对农业生产、农村发展与农民生活的服务功能，满足社会主义新农村建议对资金的需要。
（二）全面扩展适合农民需求的贷款业务
抵押贷款虽然可以降低金融部门的经营风险，但抑制了农民、尤其是中低收入且无法提供抵押品的农民的贷款需求。采用小额信贷、农民贷款证等方式扩大信用贷款，可以解决当前中低收人农民贷款需求的问题，有利于缓解农民贷款难，降低交易费用。此外，农村金融部门还可结合农村经济发展的实际需要，扩大贷款的品种和范围，如向农民提供旨在用于农田基本建设方面的长期信贷支持；为农民提供短期资金周转贷款或小额信贷，帮助农民发展多种经营；发展农村迫切需要的养老储蓄、医疗储蓄、教育储蓄以及农业生产储蓄等专项储蓄品种。1.要创新农村金融业务
如增加信息咨询服务，金融部门要建立相应的组织，收集、分析和筛选有价值的市场信息，开拓农村市场，促进农业的信息含量，最大限度地使农业产品商品化、市场化，帮助农户和集体经济组织寻找致富门路，提供经营管理方面的指导和建议。还可设立农民发展基金贷款，农民存入一定比例金额的存款，按所制定的信贷原则，农村金融机构发放贷款，支持农业发展，这种形式将更充分地引导农业投资主体的投入积极性。
2.设计开发适合农村需要的新型金融工具
一方面，要对传统的金融工具进行调整、改进，使其在期限、种类上更适合农村生产规律的实际及农民的需求；另一方面，设计、开发新型的金融工具，通过资金、期限、利息及金融工具的重新组合、剥离、分割等方法，借助互换、期权、可转换债券混合证券等新型金融工具，在不改变投资收益的情况下提高其安全性，这样能够满足农村金融市场供需双方的需要。
3.给予农村民间金融合理的发展空间
我国农村的民间金融是完全扎根于农村土壤的，是农村经济发展过程中农民自发形成的，生命力极强。虽然民间金融有着很多缺陷，但是政府对民间金融组织的做法不应该是简单的禁止与取缔，而是要加强管理与规范，适当放宽农村金融市场的限制，放松农村金融市
5
场准入，允许和扶持其他金融组织的发展，以便在农村金融市场上形成一种竞争局面。客观的说，民间金融在农村融资方面对农村经济发展已经起到了巨大作用，我国加入WTO后，随着金融业在农村发展的加快，金融经营多元化已是大势所趋。因此，对于一些经济基础较好、经济比较发达的地区，应积极引导民间资金，组建民间银行，使各种民间融资形式合法化。4.引导规范民间资金借贷行为
农村民间自由借贷是农村中广泛存在的一种信用形式，它也是民间金融中主要的形式。对农村民间金融可以在法律规范的基础上加以引导，必须加强法律体系的建设，制定和完善相关法律法规，依法区分非法和合法的融资活动，在保护合法契约的基础上，对农村民间金融的参与者提供有效的保护和监督，维护合法契约的严肃性，为农村经济的发展、为乡镇企业的崛起和繁荣发挥重要的作用。
（三）采取多种措施降低农业贷款风险，确保信贷资产质量
党中央、国务院高度重视农业保险事业和信用环境的建设，党的十七届三中全会《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》明确提出建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制。扩大农村有效担保物范围，发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制。为此，必须做好三个方面的工作：1.建立适合我国国情的政策性农业保险经营机制和发展模式
农业的弱质产业性质及其在社会经济生活中的重要地位，决定了农业保险的准公共物品的性质。党的十六届三中全会就曾明确提出要探索建立政策性农业保险制度，而要建立政策性农业保险制度，必须采取政府和市场相结合的方式，由政府确定农业保险供给的原则、方向和数量，制定统一的制度框架，各种保险机构在这个统一的框架中开展经营。同时，政府对规定的农业保险产品给予相应的财政支持及其他支持。在政策支持下开展保险公司与政府联办、为政府代办以及自营等多种经营模式。
2.完善农村信用担保体系建设
一方面，要加大政府对农村信贷担保体系建设的支持力度，鼓励政府出资的各类信用担保机构，积极拓展符合农村特点的担保业务。有条件的地区，可以由政府牵头出资、农民和农村企业参股，建立专业化信贷担保机构，采取市场化运作方式。另一方面，要建立信用担保机构风险分散机制，加快农村信用体系建设。要尽快建立统一的农村中小企业信用评估体系，推进信用村镇建设，规范和完善农户、农村中小企业信用档案，优化信用担保机构业务运行环境，降低业务运行成本。
（四）金融新产品与金融服务的创新
全面推进农村金融产品和服务方式创新的核心目的，就是紧紧抓住创新农村金融产品和服务方式这个突破口，通过金融系统积极不懈的共同努力，在全国努力创新和普及、推广一些真正契合农村与农民实际需求特点的金融产品和服务方式，大力创新和完善涉农金融服务新机制，与时俱进地满足农村多元化金融服务需求，在着力缓解农村和农民融资困难的基础
6
上，让农村和农民得到更多、更实惠、更便捷的金融服务，让更多的农村中低收入人群享受到现代化金融服务，在更大范围和更高层次上全面提升农村金融综合服务水平。
全面推进农村金融产品和服务方式创新，重点是集中抓好以下三个方面的工作：
1.大力推广普及在实践中已经被证明是行之有效的把已有的较为金融产品。比如，大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款，发展农村微型金融，全面提高这些金融产品和服务的覆盖面、满足率和服务效率。这些金融产品，在目前已经普及的地区属于成熟类金融产品，但在全国不少地区，推广这类金融产品本身也属于一种金融创新。
2.根据农村发展的新形势，积极研发和推出一些适合农村和农民实际需求特点的纯创新类金融产品。这类金融产品，以前没有过，现实中存在迫切需求。比如，创新贷款担保方式，扩大贷款抵押担保品范围；探索推出农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款；探索开展涉农贷款保证保险；探索发行涉农中小企业集合票据和涉农贷款资产支持证券；拓展农产品期货交易品种等等。这有利于促进更多的金融资源向农村倾斜。
3.加快推进农村金融服务方式创新。比如，推广农村金融超市“一站式”服务和信贷员包村服务；推广手机银行、联网互保、农民工银行卡等农村金融服务新方式；积极开展农村金融咨询、代理保险销售和涉农理财业务等等。通过完善农村金融服务流程，再造农村金融服务模式，让广大农村和农民得到更多便捷和优质的现代化金融服务。
（五）政策上的支持
1.建立市场化运作的体制机制
国内外政策性银行发展的实践证明，只有按照市场规律运作，取得良好的市场业绩，才能实现自身的可持续发展。对农发行来说，要在贯彻落实国家政策的过程中，更加注重运用市场机制。在观念上，要增强市场意识、竞争意识、创新意识；在客户选择上，要坚持优良的大中小客户并重，扶优限劣，建立客户准入和退出机制，实施客户战略；在资金来源上，要坚持市场化筹资，拓宽资金来源渠道；在资金运用上，要严格按照增值规律运作；在人力资源管理上，坚持市场化的用人机制，实施人才兴行、强行战略。
2.实行适当倾斜的货币政策
在资金来源上，要建立长期稳定的资金筹措机制。国家可制订相关的农村信贷服务政策，明确规定商业银行、邮政储蓄银行按存款余额的一定比例，以适当的利率转存农发行，用以投入农业和农村。这也是对一些发展中国家扶持农业和农村发展的经验借鉴。如泰国规定各商业银行要将吸收存款的20%用于农业和农村；印度规定各商业银行贷款余额的18%必须用于农业，10%必须用于弱势群体。两国都规定如果达不到所要求的比例，就必须将差额部分转存到农业政策性银行。
3.完善财政扶持政策，补充资本金
较高的资本充足率是较强的国家背景的体现，也是农发行持续经营的必要条件。目前农发行实收资本200亿元，资本金严重不足。而国际上一般政策性银行资本充足率高于商业银行，如印度国家农业和农村发展银行为39.05%，泰国农业和农业合作银行为20.63%，巴西
7
发展银行为18%，韩国产业银行为16%。国家应当按照农发行业务发展需要，并以不低于商业银行的资本充足率，补充农发行资本金，补充的渠道有财政注资、税收返还、利润转增或发行次级债券。政府注资既可以增加农发行中长期信贷资金的来源，也可以降低资金营运成本，更有利于提高农发行的风险防控能力。
四、结语我国是一个农业大国，60%的人口在农村，90%的国土也在农村，农村经济社会的发展程度影响和决定着整个国民经济的发展状况。金融是现代经济的核心，解决农村经济发展问题离不开金融的支持。农业作为一个产业，如果只依靠自身的积累则无法进行扩大再生产，无法推动农村经济发展。在当前资本具有城市偏向的情况下，必须依靠“政府之手”来弥补市场缺陷，引导社会资本回流到农村，以此加快农村地区的经济发展，进一步改革现有的农地制度，提高农民的投资积极性，完善农村信用、抵押贷款为农业、农村提供更多的资本，以此推动农村地区的社会发展，为我们建设一个全面的小康社会奠定坚实的基础。
参考文献
[1]魏成龙，吴建涛.我国农村投融资体制改革研究.河南金融管理干
部学院学报，2016，(11)：46-48.
[2]田光宁，李建军.中国集体经济.华北电力大学经济与管理学院学报，2016，(3)：12-13.
[3]卢娅，丁锋.民间借贷与金融支持新农村建设的分析与思考．北
京：市场论坛出版社，2016，75～78．
[4]蒙永亨.我国农村信用社经营绩效与资本流动研究.广西：桂林工
学院出版社，2016，23～24.
[5]王学忠.农村金融研究.安徽大学学报（社科版），2016，(10)：15-17.
[6]刘松竹，刘科学.安徽农业金融研究.广西：广西师范大学出版社，2016，34～35.
[7]谢婷婷.农展中经济的农村金融.石河子大学商学院学报，2016，(3)：13-16.
[8]倪晓倩，周文魁.经济较发达地区农村金融市场存在问题及原因分析[J].北京：商业现代化出版社，2016，82～83．
[9]李静.农业政策性金融支持农村经济发展问题研究[D].四川：西南大学出版社，2016，15～16.
[10]裴升.基于供求视角下农业产业化融资问题研究[D].四川：西南8大学出版社，2016，10～13.9
