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近年来，我国住房保障工作的力度持续加大，内容不断丰富，发展保障性租赁住房，是这方面制度建构探索的最新进展。7月2日，国务院办公厅公布的《关于加快发展保障性租赁住房的意见》 (国办发[2021]22号)（以下简称《意见》），是多年来以国办名义为单个保障性住房品种单独发出的高规格政策文件。
《意见》要求，各地加快发展保障性租赁住房，缓解住房租赁市场结构性供给不足，促进对大城市住房突出问题的解决。保障性租赁住房的提出，不仅为中国住房保障体系注入了新的元素和体现了新的理念思维，对中国租赁住房体系有着划时代的意义，甚至还将对整个中国住房体系发生深远和深刻的影响。
一、保障性租赁住房成为国家战略的确认过程
2020年11月3日发布的中共中央关于“十四五”规划和2035年远景目标的建议中，就已经有“扩大保障性租赁住房供给”这个提法。2020年11月17日，住建部官方网站发布的王蒙徽部长《实施城市更新行动》一文中提出，扩大小户型、低租金的保障性租赁住房供给，并要成为住房保障体系的主体成分。
2020年12月3日，韩正副总理在住房城乡建设部召开座谈会中强调，要以保障性租赁住房为着力点，完善基础性制度和支持政策，加强住房保障体系建设。2020年12月18日闭幕的中央经济工作会议，在关于解决好大城市住房突出问题的论述中明确提出，“要高度重视保障性租赁住房建设”。2020年12月21日举行的全国住房和城乡建设工作会议上，扩大保障性租赁住房供给，被列为全国住建系统2021年的重要工作内容。
今年3月，国务院政府工作报告也专门提到，切实增加保障性租赁的供给。在两会闭幕后发布的国家“十四五规划和2035远景目标纲要”文件中明确指出，“以人口流入多、房价高的城市为重点，扩大保障性租赁住房供给，着力解决困难群体和新市民住房问题”。住建部官网披露，今年4-5月住建部多次召开累计有40多个城市政府及住建部门负责人参加的发展保障性租赁住房的专题工作座谈会，住建部领导在会上指出，发展保障性租赁住房是党中央、国务院作出的重大决策部署。6月18日的国务院常务会议，确定了一系列加快保障性租赁住房发展的政策措施。
国办发[2021]22号文，正是对这次国务院常务会议精神的落实与部署，不仅对保障性租赁住房的目标内涵、功能定位、发展方式和支持政策等多方面都做了界定，还明确提出“完善以公租房、保障性租赁住房和共有产权住房为主体的住房保障体系”，这就从国家层面正式确认了保障性租赁住房是以“三房”为主体的住房保障体系的重要组成内容。文件还特别强调，各地要把解决新市民、青年人等群体住房困难问题摆上重要议事日程，高度重视保障性租赁住房建设，充分说明了这个工作的战略意义。
二、保障性租赁住房中的理念创新及必要性
近期所提出的保障性租赁住房，与之前主要面向中低收入家庭提供的“保障性住房”有所不同，体现了一些在住房保障顶层设计中新的理念与思路创新。
传统的保障性住房，虽然也有很大一部分是配租型，如廉租房、公租房，但都是主要面向城市中本地中低收入住房困难家庭即所谓“双困”家庭的托底保障，是狭义上的住房保障。廉租房自不必说，一直明确定性是托底性质的保障房。即使“十二五”之后才推广普及、覆盖人群范围相对广一些的公租房，也是以面向中低收入人群为主。如2010年6月住建部等七部委联合发布的《关于加快发展公共租赁住房的指导意见》(建保[2010]87号) 、2019年5月住建部等三部委《关于进一步规范发展公租房的意见》 (建保[2019]55号)，都明确指出，发展公共租赁住房重点是解决城镇中等偏下及以下收入住房困难家庭的住房问题，仍然是一种“补位”式兜底式保障。
但近期所强调的保障性租赁住房，则可以清晰看出，在面向人群和政策目标都有所不同，侧重点更多放在了新市民和青年人这个群体，是更广意义上的住房保障，而且明确与推动城镇化进程相联系，所以是一种发展型保障。
近期不少学者在研究中国的减贫政策已经提出，中国政府对贫困的治理模式是一种发展型扶贫，强调对被救助者的“可行能力”的扩展，这是对西方“政治功利化”福利政策理念的超越。换句话说，中国减贫之所以成功，在于一直强调，不仅要输血，更要造血。同样可以认为，保障性租赁住房较之传统保障性住房在面向人群和功能目标上的变化，体现了中国政府在住房保障领域已超越托底思维，而越来越看重与促进人的全面发展的结合。
当然，这个转变，也体现了与历史的延续和传承。2007年以来国家对住房保障体系的大力建设，使得我国保障性住房存量快速增加、住房保障覆盖人群日益扩大。据权威部门资料，从2008到2020年，全国各类棚户区住房开工累计5000多万套，上亿居民“出棚进楼”。此外，截至2020年底，全国累计2200多万困难群众领取了租赁补贴。可以说，大多数城市的本地收入与住房双困家庭的住房条件已经得到了根本性改善。同时，住房保障的方式和渠道日趋多元，住房保障的法规体系逐步完善，对住房保障的认识也日益深刻。如同扶贫攻坚基本完成和决胜全面小康取得了决定性成就之后，经济社会发展还要朝着深层次和更高质量开启新征程。五大新发展理念和新发展环境下的国际国内双循环战略，也都对住房保障工作提出了更多的要求。这些都使得政府今天有底气也有责任超越托底式住房保障，走向发展式住房保障。
新型城镇化的灵魂是以人为本，人民城市的理念近年来也越来越深入人心，而所谓以人为本和人民城市，说到底是都是要促进人的全面发展，提高每个人的“自由度”和“行动空间”，而这就要从保障每个人的发展权利、增进其发展能力做起。住房是联系个人与社会的关键性纽带，住房保障在落实发展权利、促进发展能力方面有着重要的和不可替代的作用。
从一定意义上来说，保障性租赁住房是对新市民和青年人的一种社会投资，早投入早收益。如果等新市民和青年人因为住房问题解决看不到希望而产生倦怠、“躺平”甚至抱怨不满的加速累积，再进行投入，则社会成本会高很多。
三、发展保障性租赁住房的若干建议
发展保障性租赁住房，为了在更高的历史起点上达到更好的施策效能，笔者以为，还有几方面的工作可以继续深化：
首先，更好处理好“有形”与“无形”的关系。
即当前发展保障性租赁住房时候，不仅要重视有形的房屋的建设，更要注意无形的发展机会的培育。为此，当前发展保障性租赁住房，不仅要特别注意选址问题、交通便利性和加强公共设施配套，还要推进公共服务均等化，加快推动租赁赋权和落实租购同权，逐步让承租人与购房人在享受公共服务上具有同等权利，这才能让受助者通过对公共服务公共资源的平等享有而得到公平公正的发展机会，同时让“租购并举”真正成为现实。即重点要从“房”转向“人”。
客观来说，由于保障性租赁住房很多将基于非居住存量地新建和非居住存量房的改建来供给，公共设施配套的硬件方面可能会先天存在一些先天难以弥补的短板，并且经常还会有很多制度政策约束，由此可能更加需要高度重视公共服务的配置和权利平等。此外，还要高度注意社区建设问题，要特别注重与社区治理和社会治理的结合，增进不同阶层人士的混居，促进新市民和青年人在社会空间上的融合嵌入和增进其社会资本积累，以此提升其的自我实现。
其次，要处理好“长期”和“短期”的关系。
发展住房保障体系是长久大计，是国家的社会基础设施体系的重要组成内容。但具体到一个城市特定区域地段的保障性租赁住房的布局，则需要兼顾解决当下燃眉之急和地段长期发展需求，注意不能因为当下住房问题的解决而给该地段区域的未来发展潜力带来损害。
我国城镇化总体上还处于深化爬坡阶段，不少人口集聚能力强的城市仍在持续扩张中，一些地段区域，当下适合布局为保障性租赁居住社区，但在未来不久，可能在其他用途上会产生更大的经济社会效益。这意味着，在布局保障性租赁住房时候，要有前瞻性眼光，留有灵活性，不仅要尽可能以存量房改建为主，即使以存量地新建，比如在企事业单位自有用地和集体建设用地上新建，也建议多考虑装配式住宅，建筑寿命20-30年，能满足阶段性居住需求即可。
第三，要处理好“规范”和“创新”的关系。
保障性租赁住房有其基本内涵，需要有顶层设计，但不同城市不同时期会有所不同，各地的需求也会有很大差别。《意见》强调落实城市政府主体责任，同时也就给各个城市政府依据本地实际情况，因地制宜，因城施策，进行更多基层创新的空间。
其实，各种的存量地新建和存量房改建、将租赁型保障房委托民营机构进行运营管理等做法，最初都是来自各地的基层实践创新，在试点经验经过总结提炼和推广检验后，才逐步成为国家层面的政策安排。在中央政府在做好底线调控和有效建立群体满意度考核机制的基础上，具体的规划布局、比例比重、实现形式和运行机制等，都可以充分放权，交由地方政府与社会力量、市场组织协商协同，找到最适合当地情况、与当地中长期经济社会发展战略更加匹配的实施方案。
第四，强化多策合一。
城市社会是一个复杂的网络社会，各个社会政策都不能是孤立推进，需要与其他政策协同推动。保障性租赁住房工作非常需要强化跨部门协同，与城市发展、城市更新、老旧小区改造、外来人口市民化、新市民劳动技能培训、打造生育友好型城市乃至实施积极应对人口老龄化国家战略等工作有机结合，这意味着着需要以很高智慧和创新精神来推动城市空间的多用途复合利用和空间置换。此外还要以多元主体协同精神和人民城市共建共享共治的理念，在城市治理和社区治理中进行多维度多层面创新，推动新市民和青年人更快更紧密融入到城市主体社会网络中。
今年政府工作报告指出，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，探索新的发展模式，坚持租购并举，加快发展长租房市场，推进保障性住房建设。今年全国两会，多位代表、委员也提出了关于发展租赁住房市场的建议。全国人大代表、建设银行湖南省分行行长文爱华建议，应从加强住房租赁行业监管、推进租赁赋权、鼓励机构化长租房和加大金融机构支持等四方面着手，培育和发展住房租赁市场。形成“租购并举”住房格局近年来，中央多次在重要会议和文件中提及保障性租赁住房，相关配套政策不断落实，地方政府则纷纷跟进，推动形成“租购并举”的住房格局。“印象最深的是保障性租赁住房政策的出台，2021年7月2日国务院发布《关于加快发展保障性租赁住房的意见》（以下简称《意见》），首次从国家层面明确了住房保障体系的顶层设计，体现出国家对于保障性租赁住房的重视程度。”中指研究院指数事业部研究副总监徐跃进向《证券日报》记者表示，此后，各地方政府跟进出台相关实施意见，“十四五”时期40个重点城市计划筹集保障性租赁住房650万套（间）。“《意见》首次明确了以公租房、保障性租赁住房和共有产权房为主体的住房保障体系，明确了将保障性租赁住房作为解决符合条件的新市民、青年人等群体住房困难问题的主要途径。”贝壳研究院高级分析师黄卉向《证券日报》记者表示。完善长租房商业生态系统《2021中国城市租住生活蓝皮书》预计，10年内租房人口将近亿。但当前租赁住房供给仍以存量房为主，其中40%存在质量、环境、配套错配等问题。租房需求与供给之间仍不平衡。支持专业化住房租赁企业发展，提高重点城市机构化长租房占比，是解决供需错配的有效手段之一。“机构化长租房可以满足品质居住需求，促进‘职住平衡’。”长租公寓龙头企业自如相关人士向《证券日报》记者表示。北京市第十五届人大财政经济委员会委员、中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬认为，在住房市场上推行供给侧结构性改革，重点加快发展长租房市场，是下一阶段各级政府推动城市住房市场发展的重要任务。实际上，在近一年的发展中，长租房已成为缓解大城市居住问题的重要手段之一，相关住房租赁企业也正朝着更加专业化的方向迈进。“我国机构化渗透率低于5%，中国租赁机构化率距成熟市场还有很大差距，有很大提升空间。”龙湖集团旗下长租公寓品牌冠寓相关人士告诉记者，龙湖集团将冠寓作为主航道业务发展，从2016年推出至今，已布局全国30余个高量级城市，开业规模突破10万间，2021年进入盈利元年。当下，行业的各项政策正逐渐落地，“十四五”期间，在土地、财税、金融管控机制D等方面系统性地给予扶持，这是所有租赁租房企业的机遇，也是挑战。“挑战”来自多方面。“难点在于融资和运营。”黄卉向《证券日报》记者表示，在融资上，一方面住房租赁项目具有投资回报周期较长、收益率较低的特点，需要长期资金的投入，但目前保险、社保、公积金等长期资金参与租赁尚处于探索阶段；另一方面住房租赁企业由于缺乏高值担保品、底层资产体量较小、收益率低等特征，导致大部分租赁企业资信较低，较难获得银行贷款、发行债券或是发行REITs。在运营方面，此前租赁企业多处于粗放式发展阶段，在精细化运营方面尚需积累。不过，这种局面将得到改善。今年的政府工作报告指出，加快发展长租房市场。而在此之前，继2月8日，央行、银保监会发布《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》后，2月27日，银保监会、住建部联合发布《关于银行保险机构支持保障性租赁住房市场发展的指导意见》，进一步加强对保障性租赁住房建设运营的金融支持。
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住房租赁研究的背景部分需要从以下几个方面进行阐述：1. 社会背景：介绍当前国内外住房租赁市场的发展情况和趋势，以及政府相关政策的制定和调整，以帮助读者了解该研究的社会价值和意义。2. 研究现状：介绍当前国内外学术界对住房租赁领域的研究现状和成果，以及存在的问题和不足之处。这有助于读者了解该领域的研究重点和难点，以及本次研究在其中的位置和作用。3. 研究动机：介绍本次研究的动机和目的，说明为什么选择该领域进行研究，并阐明该研究对于学术界和实践应用方面的贡献。4. 研究内容：简要介绍本次研究的主要内容、方法、手段等，说明其可行性和实施方案。总之，在撰写住房租赁研究背景时需要全面、客观地介绍相关情况，并突出本次研究的重要性和必要性。同时还需要注意语言简洁明了、结构合理有序，使读者能够清晰地理解该领域的发展现状、本次研究内容及其意义。
内容摘要：本文结合我国房地产企业融资现状，针对国内房地产企业在融资方面的现存问题，如贷款方式单一、企业融资比重偏小等问题进行了详细的分析，提出了房地产证券化、建立长期基金组织等新的融资方法，并指出现阶段应该在我国的宏观政策基础上构建以银行业为主的多元化融资体系。 房地产-[飞诺网]关键词：房地产 融资 多元化为了抑制房地产过热，规范房地产金融市场，我国采取了一系列的宏观调控政策，提高国内房地产开发的“门槛”，银行贷款难度加大，房地产商纷纷将目光投向资本市场，积极寻求多元化的融资渠道。作为资金密集型行业之一的房地产业，资金瓶颈对企业发展的严重制约日趋明显，如何解决好房地产融资问题已经成为房地产企业的当务之急，探讨房地产企业融资模式对房地产业的健康稳定发展具有重要的意义。房地产企业融资现状图1和表1为近几年来我国房地产企业融资结构变化图。从图1可以看出，自1998年以来，我国房地产投资来源的最大变化是预算内资金、债券和利用外资的变化，从占年度资金总额的近9%下降到2004年的，这其中主要原因是利用外资比重的变化，从下降到了，显示外资介入我国房地产业的相对规模不但没有上升，反而大幅降低。除这三条渠道之外，在我国房地产投资来源的三个基本部分中，1998一2003年，直接来源于银行贷款的部分事实上一直维持在23%左右，但在2003年央行121号文出台后，各商业银行从严发放房地产贷款，使得2004年银行贷款比重有了较大幅度的下降，减小了个百分点，房地产业自筹资金和其他资金则分别上升和个百分点。根据央行刚发布的《2005年第二季度中国货币政策执行报告》的统计，35座大中城市房地产信贷和开发投资增速持续下降，上半年的房地产开发投资增幅比上年同期回落了，而发展商贷款余额的增幅同比回落。数据显示，面对炙热的房地产固定资产投资，国家决策层显然从资金源头对房地产行业进行严厉调控，许多房地产企业在国家宏观调控政策面前面临重新洗牌的危险，房地产企业拓宽融资途径和创新融资方式已经迫在眉睫。房地产企业融资面临的问题贷款方式单一。国内房地产开发贷款主要有三种形式：房地产开发流动资金贷款，主要用于补充企业为完成计划内土地开发和商品房建设任务需要的流动资金；房地产开发项目贷款，主要为具体的房地产开发项目提供生产性流动资金贷款；房地产抵押贷款，是开发商以拟开发的土地使用权或房屋产权做抵押而向银行取得贷款。这三种贷款方式的期限都较短，来源渠道均为商业银行，贷款方式单一，无法适应房地产开发周期的需要。具体的融资体系如图2所示。直接融资比重偏小。改革开放以来，我国直接融资市场发展很快，但是在短时期内仍然难以改变以间接融资为主的融资格局，房地产业在相当大的程度上需要银行的信贷资金支持。特别是近几年来，房地产开发贷款占金融机构贷款余额的比重呈逐年上升的态势。商业银行房地产方面贷款的增幅已达25%以上。我国内地房地产企业79%以上的外部融资来自于银行，在个别年份和个别地区这一比率甚至高达80%～ 95%以上。房地产资金主要来自银行贷款，直接融资比例过小，融资结构不合理。各种融资方式具有局限性。商业银行提高了对房地产企业的贷款条件，对项目开发程度和开发企业自有资金的程度要求较高，多数开发企业不能达到规定的贷款要求；其它融资方式现阶段的表现也不如人意，如信托融资，相对银行贷款而言，受政策限制少、灵活、创新空间大，但信托产品尚没有一个完善的二级市场，难于流通；而企业债券用途多为新建项目，利息高于同期银行利率、期限为3～15年，所以，一般房地产开发的项目获取发行的可能性较小；另外，由于国内产业基金无法可依，暂不允许存在，养老和保险基金又不准直接涉足房地产，基金目前在资本市场表现也很难有所作为。相关法律法规不完善。相关政策、法规不完善，有关房地产金融等方面的政策法规仍未形成一套科学有效的体系，缺乏相互一致性与协调性，操作困难，直接影响房地产融资渠道的正常开展。 此外，受金融政策环境影响，房地产金融创新力度不够。在我国，从已运作的房地产投资基金的形式来看，多采用公司式、信托式和合作式三种形式。目前，则主要以房地产的资产权益进行房地产资产和房地产企业股权式投资。然而，房地产投资基金自20世纪90年代在我国出现以来，一直处于走走停停的状态，且直到现在我国还没有出台产业基金法，多数基金公司是依据《公司法》采用投资公司的模式运作，而不是以基金的形式运作。房地产企业融资对策（一）大力推动房地产证券化有关证券监管部门尽快制定促进房地产公司上市的规章制度，积极推进房地产投资权益证券化和房地产抵押贷款证券化，吸收社会投资者。目前，我国的二板市场还未真正形成，上市对于大多数房地产企业而言是可望不可及的事，那么，发行融资期限较长、利率比银行贷款低的公司债券，将成为企业融资的更好途径。这种债券可以由房地产企业发行，在资本市场上直接融资，也可以由类似于房地产投资信托机构在资本市场上发行，将分散的资金集中到房地产建设中来。房地产信托（REITs），就是房地产开发商借助权威信托责任公司专业理财优势和运用资金的丰富经验，通过实施信托计划，将多个指定管理的开发项目的信托资金集合起来，形成具有一定投资规模和实力的资金组合，然后将信托计划资金以信托贷款的方式运用于房地产开发项目，获得既定的收益。（二）建立长期投资基金组织房地产投资基金属于股权投资，可以分散投资、降低风险，丰富了融资品种；也可以吸引社会上的分散资金，把原本是有钱人才可投资的房地产业变成大众化的投资工具。同时，应尽快颁布投资基金法。如前所述，目前我国房地产投资基金处于无法可依的状态。同时，国外多年的实践经验和基金融资的运作机理也一再地告诉我们，投资基金是工业化加速发展阶段中行之有效的房地产融资方式。特别是在我国目前微观基础发展现状下，它可以与信托联合，使有一定基础的房地产企业形成较稳定的资金来源。因此，我国应借鉴市场经济较为发达的国家，特别是美国发展房地产基金的成功经验，在法规方面尽快消除障碍我国投资基金发展的瓶颈，颁布符合我国国情的投资基金法。（三）引导国外资金进入2002年，我国房地产开发资金来源中，境外投资仅为1996年的32%。面对境外资金对我国房地产业投资的持续下降，我国有必要加大力度引进外资来提高房地产的投资。同时，外资金融机构进入我国市场将带来先进的运作模式和管理方法，有助于金融体系的发展和完善，为吸引外资进入房地产金融市场提供了机会。（四）推行融资租赁方式融资租赁主要是通过所有权的转变获取相关投资者的资金，完成项目后可通过销售收入收回所有权。建立抵押资产管理公司主要是对抵押物的所有权进行处理，对留置的抵押物可以采用出租、出售、吸引新的投资者经营等处置方式，可以快捷有效的方式解决房地产企业的资金问题，从而加速房地产业资金的迅速转移和回收。（五）完善个人消费融资体系为了配合启动住房消费，调动居民购房的积极性，活跃国内消费市场，就有必要完善和发展住宅消费个人融资体系。个人住房贷款是现在银行最优良的贷款品种之一。但目前国内各专业银行发放个人抵押贷款的额度只占银行房地产信贷部贷款额的6%，占贷款总额的不到1%（远远低于国际上20%～40%的水平）。个人消费贷款虽属“零售”业务；金额数目不大，但其人数很多，所以银行应扩大相关业务，推出更多的新项目，简化程序来完善和发展住房信贷业务。公积金贷款是发展较成熟的项目，较受消费者欢迎，要积极推进住房公积金体系的建设。总之，在现阶段，房地产企业应建立以银行为主的多元化融资体系，间接融资手段与直接融资手段并用。最重要的是在政策允许条件下与银行合作创新融资工具，大力发展房地产信托业务，推行房地产证券化，构建房地产业多元化融资体系。同时，房地产业作为国民经济的新增长点，政府应在制度和机制上给予足够的保障，不断健全规章制度和法规体系，为房地产融资市场的健康稳定发展提供良好的环境和政策支持。参考文献：1.王诚庆.我国房地产融资模式的改进与制度创新[J]. 财贸经济,2005(11)2.周亮华，施建刚.房地产信托：融资新方向[J]. 中国房地产金融,2005(10)3.孙翠兰.我国房地产融资方式的比较、选择与调整[J].金融论坛,2005(11)
一、当前中国的经济形势的基本特点：1、在金融危机下成功实现经济V型反转。面对复杂多变的国内外形势，党中央、国务院审时度势，科学决策，不断提高宏观调控的针对性、灵活性和有效性，始终把处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构和管理通胀预期之间的关系放在重中之重的位置。在一系列政策的调控下，国民经济在2009年回升向好的基础上不断巩固，经济运行由回落而趋于平稳。2009年一季度经济增长探底后，已经持续保持了较快增长，2010年实现了的增长。GDP总体达到万亿美元。2、内需对经济增长拉动作用明显增强。2010年投资需求278140亿元，增长，拉动经济增长，消费需求156998亿元，增长，拉动经济增长，进出口需求29728亿美元，增长，拉动经济增长，消费需求开始起到较好的作用，但仍然未能取代投资，说明投资拉动依然起着主要的作用。3、积极的财政政策和适度宽松的货币政策取得明显成效。其中，2009年全国财政收入万亿、财政支出万亿，财政赤字9500亿元。2010年，调整为稳健的货币政策。4、改善民生政策起到一定成效。2010年9月16日，胡锦涛在第五届亚太经合组织人力资源开发部长级会议上的致辞中首次提出“包容性增长”的概念。提出要“让更多的人享受全球化成果、让弱势群体得到保护、在经济增长过程中保持平衡”等深意的新概念，改善民生，已经成为了当前中国重要的经济建设目标。2010年扣除物价因素后，农民纯收入增长（5919元），城镇居民收入增长（19109元），虽然在绝对数字方面，农民纯收入仍然远少于城镇居民的收入，但是，农民纯收入的增长速度却是超过了城镇居民收入增长速度的，这是自1998年——12年以来的首次超越，这意味着国家的强农富农政策已经初见成效。农村居民收入实际增速比城镇快个百分点，是1985年以来增速最快的一年，也使得2010年农村贫困人口大幅减少为2688万人，比上年末减少909万人。就业状况是2008年金融危机以来最好的一年。2010年我国积极就业政策力度加大，全年城镇新增就业1168万人，比上年增加66万人，年末城镇登记失业率，比上年末下降个百分点。全国农民工总量为24223万人，比上年增长。其中外出农民工15335万人，增长，本地农民工8888万人，增长。社会保障水平进一步提高，社会保障面继续扩大。截至2010年底，全国城镇基本养老保险参保人数达到25673万人，比上年末增加2123万人；全国城镇基本医疗保险参保人数达到43206万人，比上年末增加3059万人；全国失业保险参保人数达到13376万人，比上年末增加660万人；全国工伤保险参保人数达到16173万人，比上年末增加1278万人；全国生育保险参保人数达到12306万人，比上年末增加1430万人。2678个县(市、区)开展了新型农村合作医疗工作，新型农村合作医疗参合率。新型农村合作医疗基金支出总额为832亿元，累计受益亿人次。全国列入国家新型农村社会养老保险试点地区参保人数10277万人。特别值得指出的是，综合考虑经济发展和价格形势，我国政府提高了最低生活保障、最低工资、失业保险、基本养老金、优抚对象补助、家庭经济困难学生资助等多项社会救助和保障标准，社会保障由以往只重视量的增加向既重视量的增加、又重视质的提高转变。5、在国际中的经济地位得到提升，对世界经济的影响力日益加大。中国和其他一些新兴国家，对世界经济的贡献越来越大，特别是在金融危机以后，中国为世界经济企稳和恢复增长做出了巨大的贡献。2009年为世界经济贡献率为50%，2010年为世界经济贡献率为25%。同时，中国在IMF中的投票权大幅增长，2010年10月下旬，二十国集团财长和央行行长会议在韩国召开。会议就国际货币基金组织(IMF)份额改革具体指标和进度达成一致，确认向新兴经济体转移超过6%投票权。二十国集团成员一致认为，给予新兴国家更大发言权，将使IMF“更具有效性、可信性和正当性，能就支持国际货币和金融体系运行发挥作用”。11月5日，IMF总裁卡恩宣布，IMF执行董事会已通过份额改革方案。份额改革完成后，中国的份额将从目前的升至，投票权也将从目前的升至，超越德国、法国和英国，位列美国和日本之后，得到在这一国际组织中的更大话语权。6、通货膨胀抬头，2010年农产品价格上涨令人担忧。 “蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你军”、“苹什么”、“糖高宗”……57种主要生活必需品价格同比上涨 ，居民消费价格一季度同比上涨，二季度上涨，三季度上涨，四季度上涨，全年，但总的来说，只能算是温和型的通货膨胀。但一定要担心物价上涨过快，也要注意物价上涨影响到低收入者的生活。二、当前经济工作的主要任务国家的经济工作会议确定了当前经济工作的主要任务：1、加强和改善宏观调控，保持经济平稳健康运行。明年宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系，加快推进经济结构战略性调整，把稳定价格总水平放在更加突出的位置，切实增强经济发展的协调性、可持续性和内生动力。要继续实施积极的财政政策，发挥财政政策在稳定增长、改善结构、调节分配、促进和谐等方面的作用；保持财政收入稳定增长，优化财政支出结构，下决心压缩一般性支出，厉行节约；加强地方政府性债务管理，坚决防止借“十二五”时期开局盲目铺摊子、上项目。要实施稳健的货币政策，按照总体稳健、调节有度、结构优化的要求，把好流动性这个总闸门，把信贷资金更多投向实体经济特别是“三农”和中小企业，更好服务于保持经济平稳较快发展；进一步完善人民币汇率形成机制，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。2、推进发展现代农业，确保农产品有效供给。强农惠农的思想认识只能增强不能削弱，强农惠农的政策力度只能加大不能减小。要千方百计确保主要农产品供给安全，稳定粮食播种面积，增加农业生产补贴，稳步提高粮食最低收购价，加大粮食主产区投入和利益补偿力度，落实“米袋子”省长负责制和“菜篮子”市长负责制，认真搞好市场流通体系建设，加强农产品质量安全管理，确保群众吃上放心食品。要着力加强农村基础设施建设，加大对农村水利、电网和危房改造、环境整治投入力度，继续推进农村公路、沼气建设；把水利作为农村基础设施建设的重点，多方筹集资金，切实增加投入；严守耕地保护红线，着力提高耕地质量，加快中低产田改造，大规模建设旱涝保收高标准农田。要加快转变农业发展方式，坚持用现代物质条件装备农业，用现代科学技术改造农业，用现代产业体系提升农业，用现代经营形式推进农业，促进农业生产经营专业化、标准化、规模化、集约化。3、加快经济结构战略性调整，增强经济发展协调性和竞争力。坚持把经济结构战略性调整作为加快转变经济发展方式的主攻方向。要调整优化需求结构，增强消费拉动力，重点提升居民消费能力、改善居民消费条件、培育新的消费热点；以优化投资结构为重点，提高投资质量和效益；做好应对国际金融危机冲击一揽子计划与“十二五”前期投资项目衔接工作；严控投资产能过剩行业，防止新的低水平重复建设。要调整优化产业结构，提升产业核心竞争力；加快改造提升传统制造业，培育一批适应市场需要、拥有核心技术、重视创新、机制灵活的优势企业和产业，提高产业集中度；加快壮大服务业规模，全面提高服务业特别是现代服务业发展水平；切实强化企业在技术创新中的主体地位，推进产学研紧密结合，扎实发展战略性新兴产业。要强化节能减排和应对气候变化，大力发展绿色经济，完善政府节能减排目标责任考核评价体系，进一步发挥市场作用，健全激励和约束机制，增强企业和全社会节能减排内生动力；加强重点节能工程建设，大力发展循环经济和环保产业，加快低碳技术研发应用；加强重点流域、区域、行业污染治理，加快建立生态补偿机制；落实控制温室气体排放行动目标，积极开展应对全球气候变化国际合作。要统筹国土空间开发利用，增强区域发展协调性，坚持把深入实施西部大开发战略放在区域发展总体战略优先位置，全面振兴东北地区等老工业基地，大力促进中部地区崛起，积极支持东部地区率先发展，加大对革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区扶持力度；加快制定法律法规、配套政策、考核体系，确保国家主体功能区规划落到实处。要积极稳妥推进城镇化，合理确定大中小城市和小城镇的功能定位、产业布局、开发边界，形成基本公共服务和基础设施一体化、网络化发展的城镇化新格局。4、完善基本公共服务，创新社会管理机制。“十二五”开局之年，在改善民生上要扎扎实实办几件实事。要加强教育重点领域建设，重视发展学前教育，完善高中和职业教育，扩大涉农中等职业教育免费范围，全面提高高等教育质量。要加快构建覆盖城乡的公共文化服务体系，深化文化体制改革，推动文化产业成为国民经济支柱性产业。要坚持更加积极的就业政策，把促进充分就业作为经济社会发展的优先目标，多渠道开发就业岗位，完善城乡公共就业服务体系，重点做好高校毕业生、农村转移劳动力、城镇就业困难人员、退役军人就业工作，保障劳动者权益，构建和谐劳动关系。要加快建设覆盖城乡居民的社会保障体系，在扩大养老保险覆盖面、提高统筹层次、完善转移接续办法等方面取得新进展，扩大新型农村社会养老保险试点范围，建立健全企业退休人员基本养老金、城乡居民低保标准正常调整机制。要扎实推进医药卫生体制五项重点改革，突出抓好健全基本药物制度和加快公立医院改革试点工作，保障群众用药安全有效、价格合理、方便可及，坚持公共医疗卫生的公益性质，为群众提供满意的基本医疗卫生服务。要加快推进住房保障体系建设，强化政府责任，调动社会各方面力量，加大保障性安居工程建设力度，加快棚户区和农村危房改造，大力发展公共租赁住房，缓解群众在居住方面遇到的困难，逐步形成符合国情的保障性住房体系和商品房体系。要维护社会和谐稳定，加强和改进新形势下群众工作，深入推进社会矛盾化解、社会管理创新、公正廉洁执法，正确处理人民内部矛盾，健全信访工作责任制，健全社会舆情汇集和分析机制，健全重大工程项目建设和重大政策制定的社会稳定风险评估机制，着力从源头上预防和减少矛盾；做好灾后恢复重建工作，加大扶贫开发工作力度；加强安全生产，加强社会治安综合治理，保障人民生命财产安全。5、加大改革攻坚力度，推动经济发展方式转变。必须以更大决心和勇气全面推进各领域改革。要加强改革顶层设计，在重点领域和关键环节取得突破。要研究制定收入分配改革方案，努力扭转收入差距扩大趋势。要积极推进财税、金融、投资体制和资源环境等领域改革，加快建立和完善县级基本财力保障机制，逐步完善个人所得税制度，研究推进在一些生产性服务业领域扩大增值税征收范围改革试点，进一步推进资源税改革。要健全多层次资本市场体系，提高直接融资比重。要深化集体林权制度和国有企业改革。6、坚持互利共赢的开放战略，拓展国际经济合作空间。要正确把握国内外发展环境，有效发挥我国在国际经济分工中的比较优势，坚持出口和进口并重、吸收外资和对外投资并重，努力拓宽国际经济合作途径，不断提高对外开放水平。要增创外贸竞争新优势，继续稳定和拓展外需，加快加工贸易转型升级，优化进口结构，扩大进口规模，发挥进口对宏观经济平衡和经济结构调整的重要作用。要提高利用外资水平，鼓励外资投向高端制造业、高技术产业、现代服务业、节能环保等领域和中西部地区，积极稳妥扩大金融等服务领域对外开放。要深入实施“走出去”战略，探索新的投资合作方式，注意防范和化解境外投资风险。会议指出，在明年经济工作中，各方面要切实把重点放到加快转变经济发展方式上来，使经济增长速度与结构质量效益相统一，经济发展与人口资源环境相协调，切实做到在发展中促转变、在转变中谋发展。各地区一定要从本地实际出发，按照科学发展观的要求，合理确定发展目标，更加注重增长质量和效益，更加注重促进就业和改善民生，切不可盲目追求高速度。要坚持“立足当前、着眼长远，综合施策、重点治理，保障民生、稳定预期”的原则，以经济和法律手段为主，辅之以必要的行政手段，全面加强价格调控监管工作，保持物价总水平基本稳定。要加强财政、货币、投资、土地、贸易、产业政策的协调配合，形成政策合力，保持经济平稳较快发展。会议指出，完成明年经济工作各项任务，要紧紧围绕科学发展这个主题和加快转变经济发展方式这条主线，加强和改善党对经济工作的领导，切实把思想和行动统一到中央对国际国内形势的科学判断上来，统一到中央对经济社会发展作出的决策部署上来，编制和实施好“十二五”规划。要深入开展调查研究，科学研判发展趋势，准确把握社情民意，切实摸清发展潜力、优势和制约经济发展方式转变的症结，为加快转变经济发展方式、破解经济社会发展难题提供科学依据。要提高领导干部素质，紧密结合创先争优活动，加强各级干部学习培训，深入推进学习型党组织建设，坚持正确的政绩导向和用人导向。要加强党风廉政建设，坚持群众观点，求真务实，真抓实干，艰苦奋斗，不务虚名，严格执行党风廉政建设责任制和领导干部廉洁从政准则，加强对中央关于经济社会发展重大决策部署的监督检查，确保各项政策措施全面落实。
本文由my_truetears贡献 doc文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。 我国汽车金融事业发展 我国汽车金融事业发展 姓名： 姓名：林晓雪 专业： 专业：汽车电子技术 学号： 学号：060311404 院校： 院校：云南交通职业技术学院 目录 1 我国汽车金融发展现状 跨国汽车企业已经全面布局中国汽车金融业 我国汽车金融业务的竞争主体多元化 汽车金融在我国汽车企业中的地位日显重要 汽车金融在风险控制上日益加强 2 我国汽车金融中存在的问题分析 3 3 4 4 5 6 当前我国汽车消费信贷缺乏具有战略高度的统一规划 6 我国尚无关于汽车消费信贷的统一法规 汽车消费信贷业务实际操作过程尚存在问题 3 促进我国汽车金融发展的对策 大力发展民族汽车金融业 制订《汽车金融管理条例》 制订《汽车金融管理条例》,规范汽车金融服务业 促进汽车企业与银行共同发展汽车金融业 6 7 7 8 9 9 逐步完善抵押登记、 逐步完善抵押登记、 违信处置等汽车金融的保障体系 10 加强对汽车金融业的监管和风险控制 拓展汽车金融机构的融资渠道 谢辞 参考文献 2 10 11 12 13 摘要：当前,我国汽车消费群体发生了明显的变化,车主年龄 摘要 呈年轻化趋势,“80 后”正在成为汽车消费的主体人群。为 此,一些消费者正逐步转变观念,通过汽车金融满足个人需 求。汽车金融作为新的消费方式,特别是汽车租赁业的快速 发展,容易得到年轻车主的青睐,汽车金融服务成为更多消 费者的理性选择。 关键词：汽车 金融 风险 消费群 当前,我国汽车消费群体发生了明显的变化,车主年龄呈年 轻化趋势,“80 后”正在成为汽车消费的主体人群。为此, 一些消费者正逐步转变观念,通过汽车金融满足个人需求。 汽车金融作为新的消费方式,特别是汽车租赁业的快速发展, 容易得到年轻车主的青睐,汽车金融服务成为更多消费者的 理性选择。 1 我国汽车金融发展现状 跨国汽车企业已经全面布局中国汽车金融业 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成 立。这是《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金 融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的 专业化方向转换。随后福特、丰田、大众汽车金融服务公司 3 相继成立。跨国公司借助我国服务贸易放开的有利环境,全 面布局了中国的汽车金融服务业。 我国汽车金融业务的竞争主体多元化 从我国目前汽车信贷的发放主体来看,很长时间以来一直是 国有商业银行占主导地位,汽车财务公司占从属地位的格 局。2003 年开始允许非银行金融机构开展汽车金融服务业 务。 2004 年 8 月 18 日,上海通用汽车金融有限责任公司的正 式成立,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的 专业化方向转换。 又有 9 家外资汽车金融服务公司相继成立。 2008 年 6 月 22 日,继 9 家外资汽车金融公司之后,第一家中 国自主品牌与中国本土银行合资的汽车金融公司———奇 瑞徽银汽车金融有限公司得到中国银监会的批准正式成立。 200 年 11 月,广汽汇理汽车金融有限公司公司(广汽集团, 50%)也正式成立。目前我国汽车金融业务的竞争主体,随着 市场准入的逐步放开,企业集团财务公司、银行、汽车金融 公司纷纷进入汽车金融市场。当前汽车金融的格局形成了以 汽车金融公司、商业银行、财务公司等主体多元化的竞争格 局。 汽车金融在我国汽车企业中的地位日显重要 据估算,在一辆汽车的整个生命周期所能获取的利润中,销 售、金融及售后服务的收入占到 62%,只有 16%的收入来源于 汽车制造,另有 22%来源于材料供应等。在 62%的销售、金融 4 及售后服务的收入中,新车与二手车的销售收入占比为 17%, 租赁和贷款业务收入占比 9%,保险收入占比 15%,短期租赁、 零部件和其他金融服务收入占比 21%,可见汽车金融服务日 益成为重要的盈利手段。汽车金融服务体系对于促进汽车企 业资金效率提高,实现汽车生产和销售资金的分离具有重大 作用。对于汽车企业集团财务公司来说,开展汽车金融服务, 可以进一步完善汽车企业集团财务公司为本集团提供金融 服务的功能,实现财务公司的业务创新和增加利润来源。 汽车金融在风险控制上日益加强 风险控制是发展汽车金融业务的关键因素。目前合资汽车金 融公司对我国汽车金融业务起到了较好的示范作用,各种先 进的风险控制手段日益导入汽车金融服务公司之中,汽车金 融服务公司的坏账率绝大部分低于 1‰。 在行业层面,监管部门也加强了风险控制。2004 年中国人民 银行和银监会联合颁布《汽车贷款管理办法》,进一步规范 汽车贷款业务。2008 年又对汽车贷款风险进行提示,中国银 监会办公厅发布《关于汽车贷款风险提示的通知》 。2008 年 的《汽车金融公司管理办法》为防止和分散关联交易风险, 增加了对单一集团客户授信的比例限制;对外包业务增加了 监管要求,规定汽车金融公司如有业务外包需要,应制定与 业务外包相关的政策和管理制度;汽车金融公司签署业务外 包协议前,应向注册地中国银监会派出机构报告业务外包协 5 议的主要风险及相应的风险规避措施。 2 我国汽车金融中存在的问题分析 当前我国汽车消费信贷缺乏具有战略高度的统一规划 汽车消费信贷是适应世界汽车产业发展趋势满足国内汽车 市场消费需求,是履行加入 WTO 承诺的需要,对于促进汽车消 费市场业务主体多元化和汽车消费信贷服务专业化、完善中 国金融体系、加速中国金融市场与国际市场的接轨,具有积 极意义。国外经验表明汽车消费信贷服务是促进汽车消费、 发展汽车产业的重要途径。日、美、韩汽车工业的发展,与 汽车消费信贷密不可分。从全球范围来看,汽车制造业的激 烈竞争已经使汽车产业的盈利向服务贸易转移,国际竞争已 经逐步由制造领域向服务贸易领域延伸,优质服务的市场效 应日益凸显。尽管如此,但是我国汽车消费信贷涉及诸多政 府部门,如银监会、央行、公安部、工商总局等,其既涉及金 融安全问题,又涉及产业前景等问题,目前各个监管部门尚 需在监管措施上形成合力,站在一个战略的角度来布局我国 民族汽车消费信贷业的发展方向。 我国尚无关于汽车消费信贷的统一法规 国外对汽车消费信贷一般都有明确的规定,或者是对消费信 贷/分期付款制定了相应的法律。如日本有专门的《分期付 款售法》,新西兰 1971 年颁布了《分期付款销售法》等。我 国还没有关于分期付款/消费信贷的专门法规。目前,我国在 6 保证汽车消费信贷实施和规范买卖双方交易行为的法律条 文,虽然有《民法通则》 《经济合同法》 《担保法》 《民事 、 、 、 诉讼法》《商业银行法》等。但是汽车消费信贷涉及到的非 、 金融领域的问题,单靠部门规章是无法解决的,需要出台专 门的汽车消费信贷条例,对资信调查、信贷办理、车辆抵押、 贷款担保、违约处置等汽车消费信贷全过程实施法制化管 理。 汽车消费信贷业务实际操作过程尚存在问题 目前,我国汽车消费信贷业务在包括资信调查、信贷审查和 审批、车辆登记与抵押、汽车信贷监控、违约处理等环节的 实际操作过程还存在着许多问题。在资信调查方面,资信调 查存在的问题主要是个人征信体系尚未建立。在车辆登记和 抵押方面,也存在抵押登记各地标准不统一、机动车登记信 息查询困难、抵押金额无法查询等系列问题。在汽车信贷监 控方面,对经销商欺诈风险、购车消费者违约风险等缺乏有 效的控制机制。在违约处理方面,汽车贷款机构对违约车的 抓车面临司法障碍,例如诉讼程序多,耗时长、程序复杂等 等。 3 促进我国汽车金融发展的对策 汽车金融市场规模潜力巨大,据统计 2007 年 9 家汽车金融公 司的贷款余额已经达到了 200 多亿人民币;预测到 2010 年将 达到 800 亿人民币;2025 年将达到 5 000 多亿人民币。目前 7 我国汽车金融实施对外开放政策,以通用、大众为首的 9 家 跨国汽车金融公司全面进入中国,其中有 6 家在华成立了独 资的汽车金融公司。跨国汽车企业全面布局中国汽车金融业, 不仅中资汽车企业在汽车金融面临着边缘化的危险,而且跨 国汽车企业可以通过汽车金融控制汽车经商销的经营,撑控 整个营销网络,并进一步危害到整车合资的格局,影响汽车 产业自主发展目标的实现。 中国汽车金融的发展要有整体规划,应该采取有力有效措施 解决汽车金融行业当前和长远问题;建立健全法律法规保障 汽车金融业的健康运行;积极利用我国汽车企业集团的本土 化优势,把握汽车产业利润向汽车后市场转移的有利时机, 充分发挥汽车后市场对汽车产业的积极影响,大力促进中资 汽车产业的自主发展。 大力发展民族汽车金融业 我国汽车金融领域根据加入 WTO 时的承诺对外开放,外资汽 车金融公司快速进入中国市场,而我国商业银行正在逐步淡 出车贷领域。如果不尽快成立以中资为主的汽车金融公司, 任由外资汽车金融公司帮助国外品牌汽车抢占市场,汽车金 融有陷入由外资汽车金融公司垄断的可能。其结果必然是导 致我国汽车企业竞争能力进一步减弱,严重制约民族汽车产 业的发展。为此,汽车金融业的发展须体现汽车产业政策的 导向作用,明确自主发展目标,加强政策的导向作用,支持民 8 族汽车金融公司的发展。汽车金融在准入上,要促进有实力 的内资汽车企业集团发展汽车金融业。 制订《汽车金融管理条例》,规范汽车金融服务业 我国汽车金融还处于起步阶段,政策法规不健全,目前虽然 以《物权法》《汽车金融公司管理办法》《动产抵押登记办 、 、 法》等改善了汽车金融的法律法规环境,但是汽车金融仍然 缺乏约束性强的、统一汽车金融服务的管理办法。为了规范 汽车金融市场,保护汽车金融参与各方的合法权益,汽车金 融业制订 《汽车金融管理条例》 的必要性和迫切性日益凸显。 《汽车金融管理条例》须以形成管理、维护汽车金融发展的 长效机制为目标,根据中国实际国情并结合跨国公司成熟的 运作经验,规范汽车金融业的未来发展模式,重点对汽车金 融公司的运作、管理及对汽车金融服务的支撑环境进行规 范。 促进汽车企业与银行共同发展汽车金融业 根据 2003 年修订的《商业银行法》规定,除非根据国家的其 他规定,否则中国商业银行不得投资非银行金融机构。 《商业 银行法》在一定程序上阻碍了商业银行投资汽车金融机构, 但是商业银行低廉的融资成本、优秀的风险识别判断管理能 力及丰富的营业网点,正是资本实力相对弱小、运作经验缺 乏的民族汽车企业缺乏的。支持汽车企业与商业银行共同发 展汽车金融,实现优势互补,建立起有效化解风险的股份制 9 结构,使金融资本与产业资本联动经营,正是金融资本支持 中资汽车企业发展的有效途径。因此,民族汽车金融的发展 要鼓励商业银行与汽车企业开展多种形式的合作,这些合作 既可以包括参股控股、合资合作等方面,也可以包括业务方 面的合作。 逐步完善抵押登记、违信处置等汽车金融的保障体系 我国汽车金融业务虽然已经具有了比较完善的政策法规环 境,但是相关的支撑体系还不完善,其集中体现在登记流程 不规范,违信处置缺乏保障且成本高,信用体系信息不充分 等诸多方面。以抵押登记、违信处置等为代表的汽车金融支 撑体系不完善的现状,无疑增加了汽车金融各参与方的成本, 并随着汽车金融的发展表现出来的问题会越来越突出。我国 《政府信息公开条例》 2008 年 5 月 1 日正式施行,新的 于 《机 动车辆登记办法》也正在征求意见中,汽车登记制度改革要 以此为契机,加强与公安车管局的协商,规范全国的抵押登 记业务流程,完善融资租赁中存在的抵押登记、浮动抵押等 的相关制度,公开汽车注册等公共信息。在违信处置方面,要 逐步完善汽车金融收回处置中的法律保障和加大执法力度, 完善汽车金融公司自动救济的相关保障措施。同时,要大力 支持、鼓励征信体系的建设和完善。 加强对汽车金融业的监管和风险控制 对汽车金融企业来说,良好的风险控制能力是核心竞争力。 10 加强汽车金融业的风险控制防范金融风险,促进汽车金融公 司的稳健经营和健康发展,既需要汽车金融公司加强内部控 制,也需要管理部门加强相关的外部监管工作。目前《汽车 金融公司管理办法》在汽车金融公司的资产安全性、流动适 度性、资本充足性等方面进行了规定,监管机构要严格执行 《汽车金融公司管理办法》,加强对汽车金融公司相关指标 的核查和监控;加强汽车金融的信息监测定期公布相关的汽 车金融信息,做好风险教育工作;汽车金融公司内部要建立 健全的业务操作、内部控制、风险管理及问责制度和加强信 息系统建设;加强对外资汽车金融公司的监控;在汽车金融 公司的融资上,严格执行我国相关的政策,避免金融风险的 发生。 拓展汽车金融机构的融资渠道 新的《汽车金融公司管理办法》拓展了汽车金融公司的融资 渠道,其中包括可以从事同业拆借、发行金融债券等等。但 是,由于相关套配政策还不健全,导致一些政策可操作性较 差,融资渠道窄,融资成本过高的现状没有根本改变。当前融 资成本过高的问题表现非常突出其在汽车金融服务上突出 表现为汽车金融服务贷款利率过高,年利率高达 10%,甚至更 多。因此,下一步要完善汽车金融公司发行金融债券的相关 保障措施;支持汽车金融机构开展新的融资创新业务,例如 向银行进行应收账款让售等等。 11 谢辞 走的最快的总是时间，来不及感叹，大学生活已近尾声，五 年的努力与付出，随着本次论文的完成，将要划下完美的句 号。 本论文设计在吕庆志老师的悉心指导和严格要求下业已完 成，从课题选择到具体的写作过程，论文初稿与定稿无不凝 聚着本人的心血和汗水，在我的即将毕业期间，吕庆志老师 为我提供了种种专业知识上的指导和一些富于创造性的建 议， 吕老师一丝不苟的作风， 严谨求实的态度使我深受感动， 没有这样的帮助和关怀和熏陶，我不会这么顺利的完成毕业 论文。在此向吕庆志老师表示深深的感谢和崇高的敬意！ 在临近毕业之际，我还要借此机会向在这五年中给予我诸多 教诲和帮助的各位老师表示由衷的谢意，感谢他们五年来的 辛勤栽培。不积跬步何以至千里，各位任课老师认真负责， 在他们的悉心帮助和支持下，我能够很好的掌握和运用专业 知识，并在论文中得以体现，顺利完成毕业论文。 同时，在论文写作过程中，我还参考了有关的书籍和论文， 在这里一并向有关的作者表示谢意。 我还要感谢同组的各位同学以及我的各位室友，在毕业设计 的这段时间里，你们给了我很多的启发，提出了很多宝贵的 意见，对于你们帮助和支持，在此我表示深深地感谢！ 12 参 1 考 文 献 汽车金融公司的发 李江天,林家华.“入世”以来我国 展研究.武汉理 [J]. 2 工大学学报(信息与管理工程版) 计志英.对探索建立新型汽车金融 服务体系的思考.河 南金融管理干 3 部学院学报[J].. 的障碍及对策研究. 肖俊涛.汽车金融公司在我国发展 学院学报[J].. 湖北汽车工业 131
这是一个汽车租赁的合同样本。AUTOMOBILE RENTAL AGREEMENTThis Agreement is made and entered in this _(1)_ day of ________(2)________, 19_(3)_, between _________(4)____________, of ________________(5)__________________, hereinafter called "Owner", and __________(6)__________, of ______________(7)________________, hereinafter called "Renter". VehicleThe vehicle which the Owner hereby agrees to rent is: _____(8)_______ ________(9)_________ ______(10)__________(11)_______ _______(12)_________ ______(13)______Mileage at beginning of rental period: ____(14)____ The Owner represents that to the best of his knowledge and belief that said vehicle is in sound and safe condition and free of any known faults or defects which would affect its safe operation under normal use. Rental Period The Owner agrees to rent the above-described vehicle to the Renter for a period of ____(15)_____ beginning at _(16)_M. on _______(17)________ and ending at _(16)_M. on _______(18)________. The Renter agrees: (a) that the rented vehicle shall not be used to carry passengers or property for hire; (b) that the rented vehicle shall not be used to carry passengers other than in the interior or cab of the vehicle; (c) that the rented vehicle shall not be used to carry passengers in excess of the capacity thereof; (d) not to use the vehicle to push, propel or two another vehicle, trailer or any other thing without the written permission of the owner; (e) not to use the vehicle for any race or competition; (f) not to use the vehicle for any illegal purpose; (g) not to operate the vehicle in a negligent manner; (h) not to permit the vehicle to be operated by any other person without the written permission of the owner; and (i) not to carry passengers, property or materials in excess of the rated weight carrying capacity of the vehicle. InsuranceThe Renter hereby agrees that he shall fully indemnify the Owner for any and all loss of or damage to the vehicle or equipment during the term of this Agreement whether caused by collision, fire, flood, vandalism, theft or any other cause, except that which shall be determined to be caused by a fault or defect of the vehicle or equipment. Rental RateThe Renter hereby agrees to pay the Owner at the rate of $___(19)___ per ____(20)____ for the use of said vehicle. All fuel used shall be paid for by the Renter. DepositThe Renter further agrees to make a deposit of $____(21)____ with the Owner, said deposit to be used, in the event of loss of or damage to the vehicle or equipment during the term of this Agreement, to defray fully or partially the cost of necessary repairs or replacement. In the absence of damage or loss, said deposit shall be credited toward payment of the rental fee and any excess shall be returned to the Renter. Return of Vehicle to OwnerThe Renter hereby agrees to return said vehicle to the Owner at ________(22)__________ no later than ________(23)____________. IN WITNESS WHEREOF, the parties hereto hereby execute this Agreement on the date first above written. _____________(24)___________________________(25)______________这是文献Car rental is one of the few areas in the USA where you could encounter relatively unfriendly service and get the impression of being railroaded into extra expenditure, if not being outright swindled. Since it follows on shortly after the often intimidating immigration process you may gain a less than perfect first impression of America. It gets better. Some of this poor impression of car rental companies is due to the complexity of the various different cost elements. Certainly visitors from Britain with a voucher which only covers the basic rental cost have no justification for claiming to have been swindled when they are expected to pay for CDW/LDW and charged sales tax in the USA or Canada. On the other hand, car rental companies enhance their profits, and their sales clerks their commission, by selling upgrades and extra insurance policies that you don't really want or need. Some of the well known car rental companies have business travellers on expense accounts who couldn't care less how much the rental costs as the majority of their customers, and their sales clerks have difficulty understanding that someone who is paying for the rental out of their own pocket wishes to be more careful. I wonder if the car rental companies realise just how many of their customers who are paying for car rental themselves despise and hate their hard sell tactics - a car rental company which made a big advertising point of not employing hard sell tactics could be extremely popular. Hopefully the other pages in this section will help you to conduct your negotiation with the car rental company sales clerk from a position of knowledge. The best advice is to be firm but polite when rejecting upgrades and unnecessary insurance options - but this can be very difficult when encountering a hard sell sales clerk after a long flight.
给你点资料...我赞同上面那位的说法.“十五”期间，汽车维修企业快速发展，截止2004年底，北京市共有汽车维修业户6285户，比“九五”末的4824户增长了，四环路内汽车维修企业分布密度达到户/ 平方公里，各个卫星城镇和乡镇均有汽车维修企业提供修车服务，汽车维修服务网络基本形成。 预计至“十五”期末，汽车租赁业租赁车辆将达到万辆，租赁企业达到130家，经营网点达到248个。 随着加入世贸保护期即将结束，我国服务领域将面临全部对外开放，海外各类服务机构尤其是汽车维修业的跨国公司，必将纷纷长驱直入，中国汽修连锁业正面临着新的挤压。 事实上，一些汽修大鄂已先拔头筹在华跑马圈地。全球最大的汽车零配件供应商博世公司，在中国首家旗舰店已于前年10月在广州正式亮相，而去年初在广东组建20家维修连锁站计划也将圆满划上句号。而对这一快速增长的业绩，博世中国首席代表并不以为然。按照博世在华拓展计划，未来7年将在华打造1000家授权加盟汽车维修店，由此架构中国最大的专业汽修网络。另一家汽车制造业“巨无霸”奔驰，截止目前已在中国内地建有38家维修服务中心。到去年年底，预计专业服务中心数量将再翻上一番。 一分相关资料显示，当今欧美等发达国家和地区，品牌汽修店已成为汽车维修保养的主力军。上述提及的博世公司已在全球137个国家和地区拥有万余家品牌连锁店，其全球独立汽车维修服务网络无人敢与抗衡。 面对这一极为严峻的形势，中国自己汽修业的现状就十分令人担忧。据权威机构最新发布的统计资料显示，截止2003年中国拥有上规模的汽修厂、汽修站上百万家，规模以下的汽修点上千万家。数量之大可以堪称世界第一，但论起实力无一能与洋品牌抗衡。业内专家坦言：且不说人们对那些国际知名公司品牌的忠诚度，就其实力也足以打得国内汽车维修厂家七零八落。 更另人不解的是，时下我们自己一些大公司包括著名的汽车制造企业正热衷于大力推行以建4S专卖店为服务的运行模式。业内专家分析指出，这种4S专卖店，其投资动辄上千万元，且只能维修某一指定品牌的车型，由此导致维修成本高、市场容量有限等缺陷，延长了投资回收期。而反观以连锁为模式的快修店，其优势正好弥补了4S店的不足，市场前景的广阔毋庸质疑。 客观地说，连锁经营这种方式对国人并不陌生。屈指数来，到今天也有十多年的历史。当年，肯德基和麦当劳进入中国并融入到我们的生活。它以连锁经营的模式，很快将中国的三代人统统集中到了他们“幌子”下。孙子领着爷爷踏进麦当劳要吃奶昔，父母带着女儿坐在肯德鸡的硬座上，同学和同学相互嬉戏大口大口咬那馅裸露在外的比萨。此情此景仍历历在目。 “快捷便利的服务是连锁经营的重要特征，一丝不差的标准是连锁经营的技术诉求，特许加盟的设立是连锁经营的运行核心，统一品牌的链接是连锁经营的管理基础。这些元素集合铸就了一个现代流通领域最佳的经营模式。”中国连锁经营协会秘书长裴亮如是说。 据悉，去年以来，中国连锁业又有了长足的发展。这其中，家电、洗染、家装、教育等行业表现不凡；而汽车租赁、服装服饰等行业大有后来居上之势，形成了较大的营销气候氛围。至于汽修行业与之相比，其数量几乎没有大的变化。 近年在内地出现了以连锁经营为模式的汽修企业，但其发展并不被十分看好。理由非常简单，这些汽修企业下的快修店、维修站或维修中心，仍在散兵游勇。它们没有统计的服务流程，更没有统一的收费标准，甚至就连使用的工作服也没有一致的品牌标志。 一项由国内知名调查公司提供的数据显示，目前中国汽车修理厂严重存在经营违规问题。这家公司对北京、上海和广州三地百家汽车修理厂进行了专项调查，其结果是：以次品充好品的占到72%；延长修理工时的占到58%；抬高收费标准的占到64%。 面对此种状况，中国汽车维修行业协会会长康文仲大声疾呼：快来整治一下我们的汽修连锁业吧！不然，没等洋品牌打来，我们自己就已经死了。 中国维修连锁业要想迎头赶上，就必须从根本上解决自己身上存在着诸多弊端，真正领会连锁经营的核心理念，按照市场的法规和规则，打破地区和行业封锁，采用并购、重组的资本运作模式，将中国汽修连锁业作大作强。 -------------------------------------------------------------------------------- ()今天修车卖车明天也许“卖客户” ------------------------------------------ 金杯延伸车身广告创意： 北京报道“车身广告现在已经很多见，不过在四年前，这是一个被逼出来的点子”，北京金杯汽车修理厂兼北京金杯汽车俱乐部的老总郑卫国不无得意地说，我们最初只是想让客户能方便找到我们，后来演变到可以宣传俱乐部。但现在，越来越多希望加入广告车行列的客户是我们的宝贵资源，整合这种资源使我们今后的业务空间被无限地拓宽了。 逼出来的创意 ———没钱也要做广告 没有压力或压力过大都容易有创意产生，但是现阶段的商业创意往往是被逼出来的。金杯修理厂本是坐商，想让人知道自己又没钱做宣传，于是从自己现有的资源上找切入点。 5年前，新任厂长的郑先生面对的是一个濒临倒闭的汽车修理厂。他说，成立金杯汽车俱乐部的想法就是想通过会员的关系稳定并扩大汽车修理厂的生意，俱乐部的定位是修理厂的市场部，当时俱乐部的知名度还很低，就想法打广告，但没钱，资金非常紧张，“我媳妇住院生孩子的2000元押金都是借的，厂里拖着两个月的工资没开”。 他的做法是背水一战。从俱乐部章程的起草，拉会员，徽标的草图设计，到选不干胶的材料，找要价最低的制作单位，事无巨细，他全干。当时，金杯的车身广告也就是一个徽标和热线服务电话，贴在车尾部的挡风玻璃上。发展到做车身广告，则是在2000年。 金杯面包车的车身有两个比较明显的特点适宜做广告，一是前后左右有四个立面，与轿车相比车身面积还比较大；二是车身的底色是白色，与金杯俱乐部红色的徽标和字体相配非常鲜明，美观，并且惹人注目。 贴上标识在提供便利的同时，也并不妨碍司机驾车以及车辆的美观。 他认准了在金杯面包车上做车身广告这种方式。“现有客户随时随地都可以找到我们，潜在客户也逐渐受到广告的影响。” 1999年底，贴车身广告的会员车60辆；2000年，达到150辆；2001年，300辆；目前，控制在360辆的水平。 点评：最开始，金杯汽车俱乐部利用车身做广告来拓展市场知名度的创新意义应该在其有限的费用基础上。而后，金杯意识到这种做法能满足客户的某种归属感。 中国国民面对西方开放以及发达的信息文明，面对品牌的确有一定的缺失，目前有认知价值以及一定的文化意义的品牌产品多数都是泊来的西方产品，消费者有内在的从属心理，希望与有现代的，先进的，领先的，高档的意义的产品联系起来是向成熟过度的过程，是这个过程中必然出现的现象。 既然携带某种标识可以给携带者以利益，那么，标识的提供者就不用支付额外的费用来获得展示标识者提供的空间。也因此，金杯汽车俱乐部利用了这个机会，利用了人们的心理，获得了一个廉价宣传的机会。这是一个创新，也是一个广告延展的逻辑推理结果，如同世界家具花园委托20多个民工穿着有商场标识的明黄衣服全北京大街到处游走，这都是一个道理。不过，金杯将该方式用到了汽车上，而且，与金杯的业务又有一定的关联关系。 创意套路 ———整合资源 将自己的修理业务理顺之后，郑卫国发现其实在拥有了这么多会员之后，北京地区数以万计的金杯车也就成为了可开发的资源。而整合这种资源为以后找到很多增长点。 金杯俱乐部做的是企业自身的广告，提供客户的是免费入会保养等服务。如其中的一项服务为免收一年的保养费，大约2000多元。仅此一项，金杯汽修厂将为300多辆贴有金杯汽车俱乐部“名片”的金杯汽车每年“贴”进70多万元的维修费。 不过，这笔钱显然不是白掏，除了给自身传统业务带来收益外，郑还希望借助自身俱乐部广告的“现身说法”带来的影响，吸引第三方客户做广告。 为第三方客户做广告的计划在2001年金杯汽车俱乐部举办的“第一届北京—北戴河节油大赛”开始尝试。参赛的车辆分组为第三方客户冠名，如“金线王”、“帆王蓄电池”等，举办方获得的回报是各种赞助。几十辆清一色的金杯面包车浩浩荡荡向北进发，不但引来路人的注目，更有多幅图片、画面在国内多家媒体露脸，既宣传了金杯俱乐部，也宣传了广告客户。 虽说冠名这种广告方式并不新鲜，但是短短的几天时间，金杯汽车俱乐部显然尝到了甜头，并将触角伸到更大的平台。 资料显示，在北京市，金杯汽车的社会保有量是4万辆。据金杯汽车俱乐部调查统计，目前金杯汽车会员单位有2万个，其中可开发做车身广告的金杯汽车约有5000辆。即使是5000辆车的车身广告流动在首都，无论是从广告的受众人群，还是广告的市场回报都显然不是一个小数。 点评：广告与广告主的关联关系其实是许多企业投放广告必须思考的问题之一。金杯做的就是与车有密切关联的业务，因此，在车身上展示相关的业务是顺理成章的，也是容易让受众接 受的。而且，有该标识的车主也会引以有该标识自豪的。在汽车上刊登家具的广告肯定不如刊登与汽车有关的广告效果好，这就是广告与广告载体的关联性在起作用。 按照这个思路发展下去，如同金杯的郑先生的说法，开发第三方广告客户，即利用同意出让车身的那些位置来刊登其他产品的广告，并获得刊登广告的回报，其实该回报不过是金杯利用自己给客户免费维修汽车获得的一种以物易物的交换而已。这样发展的结果，金杯汽车修理厂必然会发展成为一个广告公司，并可以扩大业务，发展金杯以外的汽车，发展其他的车身较大的空间来销售。按照创新的逻辑推理，郑先生应该用免费修车获得尽量多的车主同意出让车身，然后，联系大量的与汽车有关的产品企业，向他们销售这些空间，并获得广告的回报。将低成本的修车交换回来的是大量的流动广告空间的确是较高意义的创新了。 我称该创新是核心优势的异化。就是转换核心优势到最大量地垄断流动的私人车辆的车身空间，然后利用修车业务给车主以补偿，各自得到各自的利益。 创意质疑 ———该不该投机取巧？ “你想想300多辆金杯车每天打着我们企业的标识在北京东南西北满大街地跑，是不是很引人注目？其实我们没花一分钱打广告。最最重要的是，大家以为这些车全都是我们的服务车，其实都不是，我们企业的无形资产在大家的眼中就这样增加了3000多万元”。 郑卫国认为，金杯汽车车身广告的特别之处在于，由于这种车本身具备商用车的特征，因此会让广告受众产生一种错觉，认为这些车辆就是属于广告客户的。比如，假如A企业做了100辆车身广告，会让人以为这100辆车都是他们企业的服务车，“无形中增加了这个企业的固定资产，使人们对它的信任感增强。” 点评：实在不敢恭维的是，无形资产的计算不是这么简单的，无形资产的计算是依靠忠诚消费者周期性习惯消费给企业带来的利润的累积而来的。 许多人看到了车身广告，于是来加入俱乐部不过是满足他们的需要，而且，解决了信息传递问题。要知道，目前中国企业有一个共同的通病，那就是向目标消费者传递企业服务信息的渠道不准，而且广告投入得到的回报的效益也太低，而金杯的这个传播方法与企业的业务的关联性很高，所以才有现在的效应。 但是，受众的误解是不能利用的，不仅如此，对受众的误解最好要给予准确的引导。当你越谦虚地说有关企业的实力是误解的时候，受众反而会更加尊重企业的。 在市场营销的领域中，有许多公司专门给企业的产品起名。在起名的时候都尽量避免受众会有先期的印象和误解。联想在走向国际化的过程中遇到了自己产品名字带来的问题，因此不惜重金更改产品名称，而且是一个没有什么实际意义的词汇，然后企业再来树立、解释这个全新的品牌，让受众在空白的基础上建立完全由企业创造的形象。 利用受众误解的企业很难有长久的发展，而尽快消除受众误解的企业反而容易成就百年繁荣，这就是尊重消费者的含义。而且，利用受众误解也不是一个对第三方广告客户有吸引力的营销点，至少对于成熟的广告主来说。 =================== 4S店 本土企业 国际连锁品牌 谁将主导维修市场 --------------------------------------------- 对话 黄兆波 广州成大公司伟达汽车一站式服务中心总经理、广州市工商联汽车用品行业商会副会长 蔡方华 美国通用AC德科汽车快修连锁广州直营店经理 王元震 广州本田汽车天河特约销售服务店总经理(广州本田在国内推出第一家快修业务的4S店) 引言 广州的汽车维修和保养市场越来越大。除4S店提供专业的维修保养外，本土企业和国际连锁品牌的快速服务网络也正在兴起，三方在汽车快修、保养、养护方面激烈地竞争。 对这些多元并存的售后服务形式怎么看？它们的生存状态如何？发展方向又怎样？国际连锁品牌进入给汽车售后服务业带来了什么？三位专家回答了这些问题。 本土服务企业将自有优势与国外品牌优势结合是一条发展的捷径 黄兆波： 广州的汽修行业整体在逐步进步，但与国际品牌相比还存在一些差距。目前广州的外资汽车服务连锁还没有形成气候，本地自己的服务品牌还有很大的发展空间。本地的汽修服务商一直在摸索着走将本土企业的优势与国外品牌优势结合发展的道路。国际连锁品牌适应中国水土还有一段路要走。 蔡方华： 国际品牌其实没有绝对的影响力的，广州人似乎更节俭务实，A C德科的品牌影响力在广州远不如深圳和内地城市大。在美国，AC德科连锁从事的是单纯的快修业务，但我们还做美容装潢方面的业务。目前营业额80%来自美容部，AC德科也在本土化。 王元震： 国际连锁的进入给汽车后市场带来很大的压力，但同样是好事情。一方面它们可以迫使汽车售后服务业规范化运作，也逼迫同行业提高服务竞争意识。另一方面把国外的成熟的管理经验和技术直接拿进来，将使服务水平越来越高。 三种形态各具特点，4 S店开辟快修车间是一条发展道路，本地服务企业多元化经营迎合需求 王元震： 汽车的维修养护选点也是有风险的。4 S店的服务是针对品牌车型，零配件纯正，维修保养技术专业，可以说无风险。不过消费者也有不同的层次和消费习惯，有一部分车主只认4S店，但是也有车主认为4S店网点少，地点偏远、保养手续麻烦，等候时间长而很少上门。 当然，4S店已看到了自身的弱点，一直不断地在寻找一条合适的路走，以加强服务竞争力。 广本4S店划出快修车位专做养护工作，我们店里还特别开辟出快修车间，提高了效率，带来了很多的回头客。我以为4S店设立的快修车间相当于医院的专科急诊室，可提供最专业的治疗和护理，而且还能非常快速有效地处理问题。 黄兆波： 本地的服务企业一般投资规模适中，一些连锁店网点众多，深入大街小巷、生活小区，经营方式很灵活。伟达一站式服务的生存方式是其中的典型。4S店缺少洗车、换胎、装饰、装潢、甚至汽车百货等服务，正好由这些店补救了。除大维修项目，在这些店里可得到全方位的服务。服务质量也有保证，引进的养护、装修的产品一般都是国际品牌，业务操作都有统一的规范性流程。这类企业多元经营，市场的适应能力很强，服务规格较高，街边的大排档不可与之相提并论，价格适中，顾客比较认同这种经营方式，目前快修和美容成为这种店的业务重点。 蔡方华： AC德科占据了一定的品牌优势，美国AC德科公司素有“汽修麦当劳”之称，主要从事保养和小型化维修服务。目前它的网点在广州较少，但今后的连锁规模会逐渐扩大。一般的快修店面积只在几百平方米，五六个工位，投资较小，地点也是在大街小巷，所以也形成了路程短、价格平、速度快的特色。这正适应了汽车消费者的消费需求。 汽车维修和保养市场将越做越大 黄兆波： 随着汽车保有量的不断攀升，车辆维修和保养的市场也越来越大，从广州汽车消费情况来看，用于汽车后销售的费用逐年增高。一辆中高档车的维修、养护和美容消费每年可达万元。广州市工商在册的大小汽车修理站估计3000多家，看上去像是饱和了，但随着汽车保有量继续增大，发展的空间很大。 王元震： 中国人的消费习惯不是一次性的，科学的用车是行驶了一定里程就需要做一次保养，车主以养代修等观念的日益深入人心，需要完善的售后系统跟进。目前广本车型的保有量已达20万辆，单从这点看，售后服务的市场就非常大。 蔡方华： 4S店的维修是最专业的，但由于投资成本高且只能维修指定品牌的车型，注定它的数量是有限的。广州一二类修理企业的服务网点在增多，同样由于成本高等因素使得它不可能星罗棋布。而大街小巷的快修店、美容店投资小、经营灵活、维修费用低。这几类企业各有优劣一起支撑着整个行业。 记者观察 2003年外资杀入服务市场的声势是可怕的。A C德科逐渐完善网络体系，博世宣布在广东将开300家店，世界知名汽车服务企业摇旗呐喊要打入中国市场的不下30多家。但政策限制2004年10月之前，国际品牌只能以合作和加盟形式进入中国市场，目前只是预热阶段，真正的威胁还没有来临。跨国汽车维修服务商很多是以汽修连锁店扩张的形式渗入国内市场，广州本地的汽修服务企业不甘示弱，有实力的已着力于打造自己的连锁品牌，广州成大计划将更名在各个区发展一家连锁店，另外一家实力企业新干线公司已经开拓海外市场，进行跨国连锁经营。本地著名的企业均是一些国际知名产品的代理，他们把这种合作当做学习途径，最终是把自己企业做强做大。有意思的是，这些公司均表示不会与跨国连锁企业联营，除了多头代理可以争得更大的市场之外，也有不愿为人做嫁衣裳的考虑。这种选择也许是正确的，与国际连锁品牌合作的中国公司正逐渐感到有可能被抛弃的危机。4 S店也在积极谋变。用一位业内人士的话来说，实际上，在这个行业里，多元的形式没有哪一方处于绝对的优势，没有哪一方处于绝对的劣势，国际品牌的效应在广州这方水土不十分明显，大家都有自己的客户群。务实的广州人并不迷信品牌和4 S店，看中的是实实在在的服务态度和服务技术。几位采访对象均表示，对整个同行业的情况实际了解并不多，虽然也感受到竞争的压力，但感受更多的是每一位顾客对他们的认可态度，无论是本地企业、4 S店、还是国际连锁品牌，只有认认真真地服务才能博得顾客满意，才是被顾客认同的成功的企业。 ============ 汽车就要“三包”了 ----------------------------------------- 据悉，《家用汽车修理更换退货责任规定》具体实施细则正在讨论中，消费者企盼的私家车“三包”规定有望年内出台。《规定》将明确家用汽车的修理范围，不仅包括普通乘用车、活顶乘用车、高级乘用车、小型乘用车、敞篷车、仓背乘用车，还包括旅行车、多用途车、越野乘用车和零部件等。为了保护消费者的合法权益，《规定》还进一步明确了生产者、销售者和修理者的修理、更换、退货责任。 其实，在国内，不少汽车生产企业制定了自己的“三包”办法，但其“三包”的重点集中在包修上，几乎没有包换、包退的内容。在过去相当长的时期内，每当发生汽车产品质量或者服务纠纷，往往以用户遭受损失而告终。因此，有车一族必须学会运用法律武器来维护自己的合法权益，进一步建立完善家用汽车的“三包”规定也就成为令人关注的话题。但由于现行的国内产品“三包”规定目录中没有汽车，购车者对于汽车出现的质量问题往往投诉无门，尤其是汽车遇有严重质量问题要求退换时，汽车厂商更会以没有“三包”规定一推了之。对此，业内人士指出，国内汽车产品虽没有“三包”规定，但从保护消费者权益角度讲，只要是商品、是消费品，包括汽车在内，厂家商家都应该按照《消费者权益保护法》、《产品质量法》、《合同法》中有关“三包”的法律规定，履行自己的法定义务。由于现行法规和规章缺乏明确、具体的规定，造成对购车者权益的法律保护相对滞后，也意味着从某种程度上纵容了生产厂家制造出不合格的汽车。 但无论如何，尽快出台国内汽车“三包”规定，进一步促进汽车生产厂家注重产品的质量和安全性能，提高国产车的技术含量，最终让消费者得到最实惠的安全保障已是当务之急。 汽车“三包”就要出台，但由于须按照法规的制定程序进行，仍要有一段时间才能与消费者见面，在这段时间内，消费者应如何保护自己的合法权益不受侵犯？购车者如何保护自己的权益 消费者在汽车消费售前、售中、售后都要注意最大限度地保护自身权益：购车前注意行使知情权在买车前，购车人应做到“心中有数，量力而行”，对自己要购买的车型、价格及优缺点都要做到心中有数，考虑好购车的用途，停车等问题。汽车销售方要最大限度地满足消费者的知情权，包括汽车的价格、质量、性能，还有此款车设计上的瑕疵。一般来说，对于价格、性能等，经销商都会如实相告，但对于车的缺点，经销商常常不愿提及，担心说出来使消费者打消了购车念头。实际上，如果经销商能把车子存在的一些问题告诉消费者，体现出诚意，更能让消费者放心。目前，不少汽车厂家为了降低价格，配置也相应减少，消费者应问明价格低到底减了哪些配置，价格高又增添了哪些配置。购车中可提出更改合同消费者在阅读购车合同时，要注意了解汽车的维修保养网点是否健全，对网点不多的车型购买要慎重，因为这样的网点常常是修小毛病也要排长队。现在多数购车合同采用格式合同，这样的合同是厂家和经销商制定的，对消费者的利益可能考虑不足，消费者在签订合同时一定要认真仔细，对于一些不公平的条款可以提出更改意见。如果厂家的承诺低于其他车型，消费者可以提出添加附加条件。假如消费者自己并不熟悉有关法律法规，可以请律师或业内人士一起研究后再签订合同。汽车是高消费商品，技术标准要求很高，在行驶中可能会出现各种意想不到的质量问题。因此，合同签订后，注意保管好协议。购车后学会避免维修争议汽车涉及消费者的生命安全，一旦出现问题，要找指定厂家修理或其他合法修理者进行维修。切忌找一些不合法的或宣传维修价格低廉的修理点进行修理，以免由于使用假冒伪劣配件或技术不过关等，为安全行驶埋下隐患。消费者拿到车后要严格按照初始要求驾驶、保养车辆，不能随意对车进行改动。但对于技术含量并不高的保养，修理厂网点又相对较少或较远时，消费者只需到就近的正规修理厂即可，经销商无权要求消费者到指定地点进行常规保养。如果取回车后发现问题并没有解决，应尽快与维修厂联系并预约下一次维修时间。 保留所有文件和维修预约记录，这很关键。当对维修项目抱怨时或对保修期发生争议时，这些会对你有所帮助。 -------------------------------------------------------------------------------- ()“整体化”服务将是汽车行业的下一个金矿 -------------------------------------------------------------------------------- 在经历了几年的缓步增长后，2002年的中国汽车行业终于走出了一根大“阳线”。各整车商和零部件企业都笑得合不拢嘴。但仔细观察，各厂家竞争的手段还只是价格战这一招。面对越来越理性的消费者，降价这个武器的效果会越来越小。如何获得持续稳定的利润来源是摆在各企业面前的难题。有专家指出，从服务中得到利润是一种解决之道。 根据欧美 国家统计，在一个完全成熟的汽车市场中，50％至60％的利润是从服务中产生的，很多国际大公司服务人员的人数都远远多于生产人员。目前不被我们看中的维修、保养、检测、汽车贷款、汽车知识培训以及救援等这些所谓的服务领域，是一个有待挖掘的金矿。 中国的汽车厂商心中都在算一本帐：完善的服务要投入大量精力，建设周期长，投入大，对于一个企业来讲无疑是一个负担，提高了成本。据国家统计部门的数据表明，中国2002年汽车行业完成利润总额431亿元，同比增长％，全年汽车产销量分别同比增长38％和％。其中轿车产销量出现了爆发性增长，分别达到109万辆和万辆，增长幅度高达55%和56%。与此相对应的是，据通用和福特汽车信贷公司的资料，仅汽车金融服务带来的赢利就占这两大集团全部利润的36％。美国汽车售后服务业年产值高达1400亿美元，汽车维修业的利润率达到27％。而据有关部门预测，直到2005年，中国维修保养市场的产值才仅仅达到90亿元。 与国外汽车厂商相比，国内汽车厂商的服务规模上太小，服务质量也有许多不尽人意的地方。去年全国各地消协受理汽车投诉3739件，而据上海市消协公布的资料表明，2002年上海汽车消费投诉第一次突破100起，达到120余起，同比上升130%。除了汽车质量仍旧是多数消费者投诉的主要原因外，汽车服务也是一个投诉迅速增加的领域，服务不及时，不完成服务条款，不能在规定时间内完成修理，或者缺少零部件是目前服务领域最大的问题。国内一些汽车厂商头脑中理解的服务还仅局限在维修
制约我国汽车消费的原因分析及对策 摘要 汽车开始进入国内家庭，汽车消费已成为扭动内需新的极具活力的增长点，汽车消费市场的发展对国民经济发展的重大作用开始凸显。然而，我国还存在着汽车消费环境不佳的一些问题，限制和阻碍了国内的汽车消费。在当前世界经济下滑的形势下。这些现象与国家拉动内需的政策不相符合。针对问题，本文从9个方面提出了完善汽车消费环境的对策，其中包括汽车消费信用体系的建设、建立和完善汽车消费的服务体系、拓展汽车售后市场、完善消费者权益保障体系等。期望通过此文，消费者以积极、开放的姿态迎接汽车消费时代的到来。 关键词 消费环境；汽车消费；对策 我国汽车产业、社会经济的发展和产业结构的调整、完善，目前我国已经进入汽车消费时代，汽车消费将直接带动汽车产业的发展，并成为国民经济新的经济增长点。 目前我国私人汽车消费水平总体上仍然偏低。虽然私人汽车拥有量增长加快，但与国外相比，无论总量还是人均汽车拥有量都有明显差距。从国内一些城市横向比较来看，也存在着私人汽车的消费水平(每百户家庭的汽车拥有量)与经济发展速度、人均GDP水平和居民的实际收入不相符合的情况。这说明我国还存在着一些汽车进入家庭的消费环境障碍问题。家庭汽车消费潜能的释放在很大程度上取决于汽车消费环境与条件的改善。据在广州抽样调查显示，在目前没有购车的家庭中，有33％的计划在近5年内购车(其中大部分是计划在3年内购车)，还有％的人表示“不确定”。计划购车和对购车计划“不确定”的家庭都可以看作是潜在的消费者。汽车消费环境的状况(包括用车费用、道路交通及停车条件、汽车服务体系等)对这一部分消费者的汽车消费计划有很大的影响。现阶段制约我国汽车消费市场发展的瓶颈问题得不到解决，汽车消费市场将不能按照市场演变的规律发展，这也将给我国社会经济的发展带来一系列负面的影响。同时，公务用车制度的改革也将成为私人小汽车市场重要的影响因素。 汽车消费环境是一个涵盖面很广的概念，涉及用车费用、汽车消费政策、汽车消费信贷、汽车售后服务、交通基础设施等有关汽车消费的各个方面。 一、我国汽车消费环境存在的主要问题 (一)用车成本高。汽车作为大宗消费品，与一般消费品不同的是它有各种使用成本。消费者的用车成本主要包括油费、养路费、路桥费、停车费、保险费、年检费、保养费、维修费、还有各种违章的罚款等。后两种费用情况比较复杂，我们这里谈的养车成本不包括在内。 市场典型调查表明，在广州市区内高档、中高档、经济型3种不同类型的家庭轿车的月平均养车费用是3800元。即使一辆上海大众生产的POLO这种比较省油的纯家庭用的轿车，一个月的养车费用也将近2500元。抽样调查结果也表明，在拥有汽车的居民中，平均每月的养车费是2235元。如果再算上购车的各种费用与折旧以及维修费，汽车的消费仍然是非常昂贵的。在有车族中普遍流行着“买得起车养不起车”的说法。 高昂的养车费已经成为我国家庭或个人汽车消费最重要的制约因素。抽样调查显示，在已买车的居民中有％的人认为养车费高。在没有买车的居民中，有％的人是因为养车费用太高。准备在5年内买车居民能接受的养车费用平均为1100元左右，与实际费用有较大的差距。 (二)汽车信贷体系建设滞后。一是贷款手续烦琐，由于个人信用体系没有建立，银行为规避风险，制定了一系列复杂的核查、担保手续。购车人必须先找一个有稳定收入和当地常住户口的人作为担保人，带上双方的身份证、户口薄、收人证明，才能到银行指定的汽车经销商处选车，在交付首纳金后，再要经销商派人到税务部门交纳汽车购置税才能提车。获得一份普通的汽车贷款至少需要经过银行、保险、税务、车管所等7个环节，需要近一个月时间。二是首付比例高，还款期短。一般首付30％，还款期为3年。三是担保方式少。由于保险公司退出车贷险，对汽车消费信贷影响较大。据在广州抽样调查表明，已经购车的居民中％的居民是选择一次性付款，在计划近年内购车的居民中％打算一次性付款，其中一个原因是信贷手续烦琐。 (三)消费者的权益保障体系不健全。主要表现在：一是消费者在汽车使用中遇到的许多问题，如信贷、保险、维修、交通事故等，有些问题投诉无门，或出了问题互相推诿。二是由于汽车维修市场良莠不齐，无证经营的维修店用假冒伪劣配件以次充好，损害消费者利益，甚至引发交通事故。三是有些保险公司在理赔上拖延时间，或在合同上做手脚。四是有的经销商不能履行卖车时承诺，甚至以次充好。五是有的停车场乱收费，甚至出现丢车。六是有些消费者出了交通事故得不到及时处理，或损害得不到赔偿等等。消费者合法权益不能得到有效保护，直接影响汽车消费市场的健康发展。 (四)汽车市场体系和售后服务体系不完善。汽车市场体系由新车交易市场、零配件市场、二手车市场、汽车租赁市场、汽车后市场(包括维修、维护等)组成。目前新车销售市场已形成一定的规模，但二手车市场、租赁市场、售后服务市场均显得滞后，整个市场体系没有建立起来。同时，售后服务需要健全的服务机制和保障制度，需要高素质汽车经纪人和维修技术人员，显然我国售后服务体系的建设跟不上汽车消费市场的发展需要。 二、完善汽车消费环境的对策 (一)降低汽车消费的成本和费用 要推动我国汽车消费市场的发展，首先要解决的是降低养车成本，让老百姓买得起车也养得起车。降低养车成本可从以下方面人手： (1)建议国家有关部门取消养路费和车船费，改收燃油费。去年底燃油税的实施已初见成效。 (2)降低路桥费。一方面降低市内路桥费，另一方面将已经收回投资的高速公路和大桥费用降低或取消。现在全国收费的路桥多，收费高，应该呼吁国家有关部门专门对这一问题进行研究。 (3)调整和降低停车场收费。降低停车场的收费标准应及早纳入物价部门的议事日程。应在广泛调查研究的基础上制订出合理的，即有利于消费者也有利于投资者的停车费的标准。在不同的时段，不同的地点，对停车位的需求不同，应细化停车场的收费标准，给消费者选择空间。同时，及时清理依附在停车场的各种收费，彻底取消那些不该收取的费用，切实减轻停车场经营者的负担。 (4)清理汽车消费其他环节的不合理或乱收费现象。 (二)加快汽车消费信用体系的建设 (1)加大汽车消费信贷的力度。汽车消费信贷对于汽车消费者而言，可以缓解资金压力，促进合理消费，对于汽车生产者可以减少资金占用，对于汽车经销商可以向银行转移欠款风险，对于银行则可以开辟新的业务。所以，汽车消费信贷被称作启动汽车消费市场的“金钥匙”。目前，全球汽车销售量中，70％是通过融资贷款销售的。近年来，我国个人汽车消费信贷呈迅猛发展态势，是仅次于个人住房贷款的第二大信用市场。但通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20％，与国外的70％相距甚远。 各金融机构应该积极研究国家已出台的汽车消费信贷政策，根据市场需要不断创新信贷消费品种，拓展服务对象，加大汽车消费贷款的力度。要进一步简化程序，为消费者提供便捷的服务。在首付比例、担保方式上多为消费者提供选择。积极探索、开展二手车的消费信贷业务。 (2)整合“银行+保险+汽车经销商”的信贷链。1998年底国内保险公司推出了汽车消费贷款保证保险后，汽车消费贷款业务迅速发展，既加快了汽车消费的增长，也为国内保险业拓展了发展空间。但其风险也开始显露，主要来自一些人的恶意欠资和有预谋的，导致汽车消费信贷及保证保险陷入困境。有关数据显示，目前私车贷款约30％违约还贷，10％的汽车贷款难以收回，多数保险公司在车贷险上亏本，最终导致该业务停办。我国应加快“银行+保险+汽车经销商”信贷链的整合，加快制度创新与政策创新，以推动汽车消费信贷市场的发展。(3)加快个人信用体系的建设。目前，个人信用体系建设的滞后严重阻碍了汽车消费市场发展。在信用体系中，个人信用处于基础地位，是一种基本支撑力量。由于我国个人信用体系未建立起来，缺乏信用评价机制和对失信者的惩罚机制，无论是汽车消费贷款、车贷保险、二手车交易还是汽车租赁市场的发展都受到严重制约。从汽车消费信贷来说，消费者普遍抱怨的信贷手续烦琐、抵押登记过长、担保方式太少等等，从银行来说是为防范风险不得已的举措，因为没有健全的个人信用资料，银行很难掌握客户的综合信用情况，只能靠不断提高“门槛”来防范风险。车贷保险也遇到同样问题。同时，二手车交易、汽车租赁等市场的发展也受到个人信用体系的制约。 加快建立个人资信征集系统。建立个人资信的征集系统是个人信用体系建设中最重要也是最核心的问题。建立个人资信的征集系统必须靠政府来推动，因为构成个人信用的信息包括个人资产、个人收入、公用事业的付款记录、个人消费信贷、信用卡还款记录、诉讼记录等，分别掌握在银行、公安、公用事业单位、法院、人事等部门手中。现行的公民身份证、户口信息由公安户籍部门管理，房屋产权信息由房管部门管理，而汽车牌照等信息由公安车管部门管理。个人信用的信息还涉及到商检、海关、税务、教育、卫生保健等部门。所有这些信息资源都是一个个孤岛，无法在部门之间沟通和共享。政府应出台相关的法律法规，强制有关部门和社会有关单位将个人资信以商业化或义务的形式贡献出来。 同时，加快培育资信市场的主体。资信公司是社会信用体系的载体，它的任务是以市场运作的形式，汇总政府部门、金融机构和其他信用信息资源所拥有的信用信息，建立完备的信用信息数据库，对外提供信用相关的产品，并以市场化的方式形成全社会有效的自动惩戒机制。权威的资信公司出现，需要政府与金融机构共同努力。 近期，应尽快在公检法、工商、税务、金融等领域实施个人资信的资源共享。也可考虑，在汽车信贷业务中建立一个专门对汽车消费信贷风险进行管理的中介机构。这个机构可以通过专门收取服务费用，接受银行或保险公司的委托，对个人信用进行调查评价，并对信贷、保险合同的履行进行有效的管理。 (4)筹建汽车金融公司。我国汽车消费信贷的主体是商业银行，而在国外，汽车信贷服务的主体是专业性的汽车金融公司。汽车金融公司是一种专门从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，已有近百年的历史。汽车与一般消费品不同，售前、售中、售后都需要专业的金融服务。汽车金融公司与银行最大的不同在于它的专业化，它的业务核心就是汽车金融服务，不仅为用户提供首期贷款购车、上牌照、保险等一条龙的服务，还能提供汽车保养、维修及远程求助等多项服务。汽车金融公司的重要作用还表现在它为汽车生产厂商拓展与维护销售体系、提供市场信息等，为汽车经销商提供存货融资、营运资金融资、保险等业务。汽车金融公司在整个汽车消费的链条上，成为联系各方的润滑剂。 (三)建立和完善汽车消费的服务体系。改善汽车消费环境，必须加快汽车消费的服务体系建设。汽车消费服务体系，涉及到汽车消费的整个过程，从售前的咨询服务到信贷、保险、上牌、技术咨询、售后服务、维修、保养等环节。目前大的汽车交易市场和汽车专卖店开始重视服务体系的建设。由于汽车消费的特殊性，培养高素质的服务人才显得非常重要。 一是培养高素质的汽车经纪人。汽车是很复杂的商品。专业性强，普通的汽车消费者很难具备这方面的知识，尤其是在汽车刚进入普及的时候。目前购车的消费者中有60％的人对汽车、购车环节和各种利益保障不熟悉，而大部分汽车销售顾问都达不到售前咨询，售中保险、信贷、上牌，售后的理赔、维修、保养、汽车俱乐部等方面的服务要求，接受过系统培训的汽车经纪人不到从业人员的1/4。因此，培养高素质的汽车经纪人，不仅是汽车制造商和经销商自身发展的需要，也是完善汽车消费的服务体系，推动汽车消费市场发展的需要。 二是提高汽车维修人员的技术水平。汽车是高科技的结晶，目前新车型的零部件大多是高科技的电子产品，修理时若不懂得控制原理，不懂得使用电脑手段来判断故障，寸步难行，特别是一些运用高科技系统的车辆。某汽车俱乐部年度满意度调查的数据显示，在汽车修理工人中真正掌握汽车故障诊断能力的优秀技工不足20％。快速提高汽车维修从业人员的整体素质是提高汽车售后服务水平的关键。 (四)完善消费者权益保障体系。随着汽车越来越多地进入家庭，随之而来的纠纷也凸显出来。关于汽车消费方面的投诉主要涉及到产品质量、售后服务的保障、配件交易的隐患，还有二手车市场中的欺诈行为、停车场管理混乱造成的问题等。据有关资料显示，由于维修质量引发的交通事故有80％来自配件，直接损害消费者的利益甚至是生命安全。完善消费者的权益保障体系，是改善我国汽车消费环境的重要方面。 建立消费者的权益保障体系，首先要使消费者投诉有门，当消费者的权益受到侵害的时候，有投诉的渠道。其次，建立信息反馈机制。三是建立有效的监督机制和惩罚机制。 (五)整顿和规范汽车消费市场的秩序。整顿和规范汽车消费市场的秩序，是保障消费者权益的重要方面。贸易、工商、公安、交通、质量监督、物价等部门要紧密配合，坚决打击走私进口汽车、拆解、拼装报废汽车等违法行为；加强对汽车配件销售、汽车清洗、汽车美容等行业的清理整顿；严厉打击不法企业以次充好，销售假冒伪劣产品，利用假冒、不合格配件进行汽车修理、服务等违法行为；规范汽车经销商的中介行为，查处和纠正汽车经销商在兼业代理保险、上户、按揭过程中的不合理收费、违规收费、自设项目收费等违法行为。 (六)拓展汽车后市场 (1)汽车后市场是一个潜力巨大的市场。所谓汽车后市场，就是指汽车实现销售以后，围绕使用和维修保养而形成的服务市场。有关专家指出，当消费一辆汽车时，购买汽车的费用只占整个汽车从购买到报废所需支出费用的20％，后续使用过程中还需要支付80％的费用。按这个比例计算，汽车后市场这块蛋糕的规模是汽车销售的4倍。随着汽车销售利润的不断下降，汽车后市场正在成为我国汽车市场的“第二桶金”，汽车生产企业的营销方式将从单一的产品推广向全方位、多层次的整体营销过渡，汽车后市场的竞争将加剧，世界一些大的汽车维修商、养护商，纷纷看好中国市场，有些已抢滩登陆。我国汽车消费市场的发展要充分重视汽车后市场，利用本土优势抢占市场先机，以战略眼光积极开拓这一潜力巨大的市场。 (2)提高汽车维修维护市场的规模和水平。国外汽车售后服务发展主流是4s形式，即整车销售、售后服务、零件供应、信息反馈四位一体，销售和服务是结合在一起的。售后服务的另一个趋势是从事后的修理转向汽车的定期维护保养，注重对用户的技术培训和技术咨询。在国外，汽车保养业已经形成了一套成熟而完善的服务和技术质量经营体系，形成了一个有着巨大市场和丰厚利润的行业。在上世纪80年代的美国，汽车养护企业已占到整个汽车保修行业的80％以上，年营业收入超过1000亿美元，减少车辆报废率达％。 (3)拓展汽车休闲、文化、娱乐市场。汽车消费是综合性的消费，并形成了独特的汽车消费文化，从而形成一系列有关汽车文化的产业。如汽车娱乐，包括音响系统、CD系统、电视接收系统、DVD系统、电子游艺系统等。汽车娱乐系统的营业额可能超过汽车本身，因为一套高档音响中心的价值就要超过汽车本身的价值，而人们驾车里程越多就越需要消遣。还有汽车俱乐部，汽车俱乐部有多种形式，如品牌俱乐部、车迷俱乐部、越野俱乐部、维修俱乐部、救援俱乐部等，在国内方兴未艾。汽车文化的范围非常广泛，包括汽车模型、汽车体育、汽车知识、汽车报刊、汽车书籍、汽车影视、民间风俗、国际交往、服装服饰、车迷、汽车与社会等。 随着汽车进入百姓家庭，内容丰富、形式多样的有关汽车休闲、文化、娱乐、运动的市场需求将日益显现出来，市场前景广阔。我国应该积极鼓励和扶持汽车休闲、文化、娱乐市场的发展。 (七)充分发挥汽车消费者协会等民间组织的作用。随着汽车消费群体的扩大，诸如汽车消费者协会、汽车俱乐部、私家车协会、驾驶员协会、旅行房车俱乐部、汽车维修工程师协会等民间组织已出现并且将会有大的发展。这些民间组织发展有利于消费者权益的保护，并在一定程度上承担了技术培训、交通安全教育、信息交流等职能，对于汽车消费市场的发展有重要的促进作用。如广州市私家车协会自2002年5月成立以来，已有会员4800多人，与42个汽车维修站签订了合同，会员可在签约的维修站享受优惠服务。对汽车消费者协会等民间组织应给予积极支持和引导，充分发挥这些民间组织在维护消费者权益、推动汽车消费市场发展方面的重要作用。 (八)制订鼓励和方便外籍人士购车的政策。目前外籍(包括港澳地区)人员在我国境内购车，需要办理暂住证，并且居住一年后才能购车。一些在境内工作的外籍人士感到购车不方便，有的采取变通方式如借用本地居民身份证购车。目前，世界500强跨国公司大多落户中国，有相当多的国家和地区客商在我国设立了多个办事机构和研发中心。在中国内地就业和生活的外国人以及港澳台同胞越来越多，这是一个消费实力很强的群体，如果在购车条件上有所放松，如放宽居住的时间，手续更简便，将有利于汽车消费市场的发展。 (九)逐步开展公务用车制度的改革。在计划经济时代，公款汽车消费占绝对主导地位，在我国现有的汽车消费群体中，公务用车仍然占主导地位。由于汽车的购置与使用均由公款包揽，各种费用都很高。公务用车虽然有定编管理，由于是财政出钱，各单位都千方百计争指标，公车消费队伍有不断扩大的趋势，财政负担越来越沉重。由于公务用车的管理体制不健全，公车私用、私车公养比较普遍，既加重了财政负担，也易滋生腐败。同时，日益庞大的公车消费队伍，也严重制约了私人汽车的发展。无论是从反腐倡廉的角度，还是从节约政府开支的角度，公务用车走向市场的意义重大。公务用车市场化也将成为轿车进入家庭的催化剂。 三、结语 在当前世界经济受到金融危机冲击的影响下，将汽车消费作为拉动我国内需新的增长点并将汽车消费市场发展纳入国民经济和社会发展规划具有十分重要的意义。坚持汽车消费市场与我国经济社会协调发展，坚持汽车消费与汽车生产和流通联动发展，做大做强我国汽车消费市场；建立和完善汽车市场体系，营造汽车消费市场发展的良好环境，促进汽车消费市场全面发展。