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一、论文怎么查重：
1、论文写完后查重前先向学校或机构了解清楚指定的是哪个论文查重系统、次数以及要求的查重率标准是多少？
2、由于学校或机构提供的查重系统次数非常有限，所以一般在论文初稿、二稿和修改时查重，建议大家选择蝌蚪论文查重系统自查，目前每天都可以免费查重一次！
3、论文定稿查重时使用学校指定的查重系统检测，达标后提交学校定稿！目前高校使用做多的查重系统有：知网、维普、万方！
二、论文查重方法：
1、打开官网，登录账号；
2、选择查重版本，提交文章；
3、等待检测完成后，在“下载报告”页面查看下载报告！
完毕！
一、论文怎么查重：
1、论文写完后查重前先向学校或机构了解清楚指定的是哪个论文查重系统、次数以及要求的查重率标准是多少？
2、由于学校或机构提供的查重系统次数非常有限，所以一般在论文初稿、二稿和修改时查重，建议大家选择其他可靠的论文查重系统自查，很多免费论文查重系统非常好用，而且付费版本性价比极高。
3、论文定稿查重时使用学校指定的查重系统检测，达标后提交学校定稿！目前高校使用做多的查重系统有：知网、维普、万方！
二、论文查重方法：
1、打开官网，登录账号；
2、选择查重版本，提交文章；
3、等待检测结果，下载查重报告！
完毕！
1、直接搜索学校要求的论文查重系统/搜索论文查重关键词/微信公众号等，找到一个论文查重系统；2、登录后点击论文查重，提交内容以及填写相关信息，点击提交检测；3、一般3-10分钟完成检测，查看报告（这里建议直接下载报告保存）；4。如果重复率没有达标，对照重复部分进行修改降重。
论文查重可以使用哪些技巧？从这些入口中选择一个可信的方法是非常重要的。如果检测入口的选择是错误的，它会直接影响最终的检测结果，甚至影响毕业，因此在对检测入口进行选择时必须予以重视。有的进行检测系统入口价格也是非常便宜，甚至可以检测几次都没有官网检测到一次的高价，但这些技术检测入口是否真实可信一定要小心，不要因为一时贪图便宜选择不可信的检测入口。不按学术论文检测的要求提交。有些毕业生认为，在进行论文重复率检测时，把所有内容都提交上部即可。或根本不看学校以及检测平台的检测说明等，而盲目进行提交检测内容，这样也容易导致造成检测结果不符合中国学校教育要求的情况。重复率检测超过学校的要求，必须对照检测报告认真修改。检测工作报告修改前，建议我们大家对检测分析报告的真伪进行监督检测，虽然在选择通过检测入口时大家都很注意，一定要保证所选择的检测入口一定可信，所以对研究报告的真伪检测学生还是有必要的。经检验报告为真伪后，若报告为真，可放心按报告进行论文检验。运用学术不端库进行论文重复率检测并非难事，首先介绍了学术不端查重的相关技巧及知识，相信对大家进行论文重复率检测有一定的帮助。
论文查重，直白点说就是把自己写好的文章，上传到一个查重系统，他自会比较文章的重复地方，出一份重复率的报告。目前，查重系统的种类非常多。不同论文需要的也不一样，例如本科论文一般查知网等。期刊论文就要用期刊系统去查。硕博论文有硕博专用版。用的系统不对，查不来的结果也无意义。
毕业论文是一个大学生四年学习的最后总结。为了保证毕业论文的整体水平，防止部分学生因为想偷懒而抄袭论文，高校对本科毕业论文实行查重检测。为了让论文查重率达到相关标准，学生会想尽办法进行降重。PaperBye论文查重系统，数据范围包括，硕博研究生论文，本科毕业论文，课程作业论文，活动征文，会议论文，专利，图书专著等各领域数据，目前推出，永久免费版，不限制篇数，不限制字数，每天可以免费查重。那么，本科毕业论文的查重要求是什么呢？
一、本科毕业论文查重方法
目前大部分高校都是用“Paperbye”对学生写的论文进行查重，系统的检测范围涵盖所有中文类别，包括哲学、经济学、管理学、法学、社会科学、教育学、文学、艺术学、历史学、理学、工学、农学、医学、政治学、军事学等；同时英文及一些小语种语言文章也可以检测。
二、本科毕业论文查重要求
首先，大部分论文查重平台只检查论文里的文字，无法识别图片或者一些公式。因此，我们可以把不好修改的片段截图，以图片的形式插入到论文对应的部分。
其次，论文提交后，会有一份查重报告，上面会注明我们论文相似度的百分比，重复率多少，重复部分是哪些。因为每个学校毕业论文查重的要求不一样，所以学生有必要问自己的导师，学校对重复率的要求是什么。
最后，如果你的论文里有很多内容是抄袭别人的，查重之后肯定会有更高的重复率。我们不妨把复制的内容改写，用自己的话表达，这样可以达到一定的降重效果，这也是目前最方便简单的方法。
论文查重可以采用以下几种方法：
1、首先，我们需要选择一个可靠的论文查重系统，比如知网、万方、维普、cnkitime等。这些系统都有专门的查重入口，我们只需要登录相应的系统，然后按照系统的要求进行操作即可完成论文查重。
2、在查重之前，我们需要确定我们要检测的论文类型，比如毕业论文、硕士论文、博士论文等。不同类型的论文有不同的查重要求和标准。
3、检测之前，我们需要将论文上传到查重系统中，上传之前需要确认查重系统的要求，并按照要求填写相应的信息。
4、上传完毕后，等待查重结果。一般情况下，查重系统会在几分钟内给出查重结果。如果论文没有查重通过，我们需要根据查重报告中的相关建议进行修改；如果查重通过，我们就可以根据系统提示下载查重报告了。
5、下载查重报告后，我们需要仔细阅读查重报告，并根据查重报告中的相关建议进行修改。修改后，我们需要再次上传论文，并等待查重结果。
总之，论文查重需要我们严格按照查重系统的要求进行操作，并仔细阅读查重报告中的相关建议，及时进行修改，以确保论文的质量和可靠性。同时，在引用文献时，也要注意合理引用，不要改变文献的格式，以避免被查重系统检测出来。
论文查重系统很多，主要看自己选择，可以根据自己情况需求选择自己需要的查重系统，定稿了一般是选择和学校一样的查重系统，初稿用一些免费的查重软件！
首先要明白，论文查重的目的是查出抄袭内容，进行修改论文，论文降重更重要。所有可以分成两步进行，论文查重，然后是论文降重。
一、论文查重方法
Paperbye目前分两个版本，一个是标准版(不限制篇数免费版)，一个是旗舰版（收费版），标准版8个比对数据库，旗舰版12比对数据库。
使用方法如下：
第一步，打开paperbye官网（）登录
第二步，登录成功后，初稿选择免费标准版本，或旗舰版，上传需要查重的论文；
第三步，提交成功后，点击“查看检测报告”即可；
第四步，如果需要进行论文在线改重或机器降重，可以在查看报告列表查看
根据自己需求，在线改重，如果报告比例较高，自己进行修改的话，可以在报告里一边修改一边查重，及时反馈修改结果；机器改重，就是软件辅助自动修改文章降重，可以辅助自己提供论文修改效率。
二、人工降重方法:
1、变换表达。先理解原句的意思，用自己的话复述一遍。
2、词语替换，在变换表达方式的基础上结合同义词替换，效果更好。
3、变换句式，通过拆分合并语句的方式进行修改，把长句变短句，短句变长句。
4、图片法，针对专业性太强不好修改的语句或段落（比如计算机代码，法律条款，原理理论等），可以适当把文字写在图片上展现，但是这种方法不宜用的太多。知网查重系统不太合适，可以识别图片，公式，表格，其他查重系统可以适当使用。
5、翻译法，用百度翻译或谷歌翻译，中文翻译成英文，英文翻译成日语或其他语种，再从日语翻译成中文，这种看似不错，还得需要人工润色，感觉效果还是鸡肋，适当用用也无妨。
论文摘要的时态基本上有两种 : 一般现在时、一般过去时。
由于学术论文写作通常采用一般现在时, 摘要也多用一般现在时。目的、方法、结果及结论部分多用一般现在时 , 背景介绍常采用一般过去时。
一般现在时用于描述研究目的和范围、研究内容、结果和结论 ;一般过去时用于描述论文撰写前作者已做的工作, 也可用于表示转述已发表文献的报导、讨论和研究内容。
语态与人称主张多采用被动语态。因为使用被动语态不仅可以省略施动者, 避免出现“WE”
表示方式, 而且还可以使需强调的事物做主语而突出了它们的地位,有利于说明事实。英文摘要往往采用第三人称的被动语态, 可以避免提及有关执行者, 使行文显得客观。
同时, 被动语态句子在结构上有较大的调节余地, 有利于使用恰当的修辞手段, 扩展名词短语, 扩大句子信息量。但有时采用主动语态比用被动语态在结构上更简练。
英文摘要
根据《EI》的要求, 一篇较好的英文摘要应较好地回答以下4 个方面的问题:
1) what you want to do(目的)，
2）How you did it (方法) ，
3) What result didi you get and what conclusions can you draw ( 结果和结论);
4) What is original in your paper ( 创新独到之处) 。
论文摘要不仅有中文的也有英文的，英文摘要的内容要求与中文摘要一样，包括目的、方法、结果和结论四部分，写作组成内容一样并不表示写作要求也完全一样，英文摘要相对于中文摘要最大的区别在于，中译英的时候容易出现篇幅够长，因此撰写英文摘要做到简洁明了，当然还有一个方面要特别注意，那就是时态问题，下文笔者就这方面来具体讲讲，大家继续往下看。 英语论文摘要有哪些文体特点 (1)正规 摘要一般以专业人员为读者对象，属于正式文体，句法结构要求严谨规范。因而摘要中的句子都很完整，没有口语体中的省略句或不完整句。用词也很规范，多用论文研究领域的标准术语，正规英语，很少用缩写词和古词。 (2)精炼 摘要要求精炼，不宜列举例证，不宜与其他研究工作作对比。语句也少有重复。在衔接方面，主要使用词汇手段。通过词汇在意义上的衔接，把全篇文章的各部分紧紧地联系在一起，使文章结构紧凑，前后呼应。复合名词可以使文字紧凑利落，因而摘要中复合名词用的较多。 (3)具体 摘要的每个概念、论点都要具体鲜明。一般不笼统地写论文“与什么有关”，而直接写论文“说明什么”。用词方面要求准确，多用一些源自法语和拉丁语且使用范畴较窄的“大词”“长词”，尽量避免含混不清或一词多义的词语。 (4)完整 摘要本身要完整。有些读者是利用摘要杂志或索引卡片进行研究工作的，很可能得不到全篇论文，因此要注意不要引用论文某节或某张插图来代替说明。 英语论文摘要的时态选择 1、如果是描述研究的成果、得出的结论，用一般现在时。 2、如果描述具体的研究过程，则用一般过去时。 3、如果描述研究结果对未来的影响，用一般将来时。 4、如果是过去的研究成果，但是对现在得出的结论有影响，用现在完成时。 5、如果是引用已经成为公认的事实，则用一般现在时。 英语论文摘要的时态问题 摘要部分是文章全部结构的集合，会用到多种语态。 在介绍背景资料时，如果是不受时间影响的普遍事实，使用现在时;如果是对某种研究趋势的概述，可以用现在完成时。 在叙述研究目的或主要研究活动时，如果采用“论文导向”，多使用现在时，比如 This paper presents...，因为论文写作的时间是现在;如果采用“研究导向”，则使用过去时，比如 This study investigated...，因为研究已经完成。 在概述主要结果时，通常用现在时。 叙述结论或建议时，可使用现在时和将来时。 最后需要特别说一下的是一般现在时的使用。 一般现在时除了描述现在发生的事情以外，还可以用来描述普遍被接受的事实和真理。 那么什么是事实和真理，这个是由你来决定的。比如下面的例子。 句1：We found that the pressure increased as the temperature rose, which indicated that temperature played a significant role in the process. 句2：We found that the pressure increases as the temperature rises, which indicates that temperature plays a significant role in the process. 第一句用了过去时，是表达在过去的某个时间点，在实验的过程中，我们发现了气温升高的时候气压升高，这说明在该实验中气温在气压变化中发挥了重要作用。也就是说这个现象是在过去某个特定时间点观察到的，在那个时间点是正确的成立的，但是不知道在其他时候如何。 第二句同样的句子，但是时态变成了现在时，表达了作者认为这种现象不仅仅局限于他的实验室，而应该是在任何条件任何情况下都成立的普遍事实，这里用现在时的这句话的语气更强，表达了对自己研究发现的自信。 英文摘要的时态和语态问题 1) 英文摘要的时态。英文摘要时态的运用也以简练为佳，常用一般现在时、一般过去时，少用现在完成时、过去完成时，进行时态和其他复合时态基本不用。 一般现在时。用于说明研究目的、叙述研究内容、描述结果、得出结论、提出建议或讨论等。分别举例如下：This study(investigation) is (conducted, undertaken) to…The anatomy of secondary xylem(次生木质部) in stem of Davidia involucrata (珙桐) and Camptotheca acuminata (喜树) is compared. The result shows(reveals)…，It is found that…The conclusions are…The author suggests….涉及到公认事实、自然规律、永恒真理等，当然也要用一般现在时。 一般过去时。用于叙述过去某一时刻(时段)的发现、某一研究过程(实验、观察、调查、医疗等过程)。例如：The heat pulse technique was applied to study the stemstaflow (树干液流) of two main deciduous broadleaved tree species in July and August,1996.需要指出的是，用一般过去时描述的发现、现象，往往是尚不能确认为自然规律、永恒真理的，而只是当时如何如何;所描述的研究过程也明显带有过去时间的痕迹。 现在完成时和过去完成时。完成时少用，但不是不用而过去完成时可用来表示过去某一时间以前已经完成的事情，或在一个过去事情完成之前就已完成的另一过去行为。例如：Concrete has been studied for many years. Man has not yet learned to store the solar energy.? 2) 英文摘要的语态。采用何种语态，既要考虑摘要的特点，又要满足表达的需要。一篇摘要很短，尽量不要随便混用，更不要在一个句子里混用。 主动语态。因其有助于文字清晰、简洁及表达有力。The author systematically introduces the history and development of the tissue culture of poplar 比 The history and development of the tissue culture of poplar are introduced systematically语感要强。必要时，The author systematically都可以去掉，而直接以Introduces开头。 被动语态。以前强调多用被动语态，理由是科技论文主要是说明事实经过，至于那件事是谁做的，无须一一证明。事实上，在指示性摘要中，为强调动作承受者，还是采用被动语态为好。即使在报道性摘要中，有些情况下被动者无关紧要，也必须用强调的事物做主语。例如：In this case, a greater accuracy in measuring distance might be obtained.?3) 英文摘要的人称。原来摘要的首句多用第三人称This paper…等开头例如：To describe…， To study…， To investigate…， To assess…，To determine…，The torrent classification model and the hazard zone mapping model are developed based on the geography information system.行文时好不用人称，以方便文摘刊物的编辑刊用。 英语论文摘要的写作过程，仅仅做到规范内容格式要求是不够的，选择适当的时态和语态，是使摘要符合英文语法修辞规则的前提，其中的时态问题很多人容易选错，不知道什么时候该用现在时，什么时候改用过去时，希望看完全文之后，大家能有一个更深入的了解和认识。
论文摘要英文翻译时态，英文摘要时态的运用也以简练为佳，常用一般现在时、一般过去时，少用现在完成时、过去完成时，进行时态和其他复合时态基本不用。
一般现在时。
用于说明研究目的、叙述研究内容、描述结果、得出结论、提出建议或讨论等。
分别举例如下：This study(investigation) is (conducted, undertaken) to…The anatomy of secondary xylem(次生木质部) in stem of Davidia involucrata (珙桐) and Camptotheca acuminata (喜树) is compared. The result shows(reveals)…，It is found that…The conclusions are…The author suggests….涉及到公认事实、自然规律、永恒真理等，当然也要用一般现在时。
一般过去时。
用于叙述过去某一时刻(时段)的发现、某一研究过程(实验、观察、调查、医疗等过程)。
例如：The heat pulse technique was applied to study the stemstaflow (树干液流) of two main deciduous broadleaved tree species in July and August,1996.需要指出的'是，用一般过去时描述的发现、现象，往往是尚不能确认为自然规律、永恒真理的，而只是当时如何如何;所描述的研究过程也明显带有过去时间的痕迹。
现在完成时和过去完成时。
完成时少用，但不是不用而过去完成时可用来表示过去某一时间以前已经完成的事情，或在一个过去事情完成之前就已完成的另一过去行为。
例如：Concrete has been studied for many years. Man has not yet learned to store the solar energy.?
据学术堂了解,一篇完整、优秀的毕业论文分为:摘要、绪论、文献综述、研究假设、论证过程、研究结论、总结与展望,这七个部分:一、摘要摘要是一篇论文的浓缩和精华,用简短的话语向读者交代这篇论文讲了什么.简单来说,主要包括有目的、方法、结果和结论.中文摘要最多不超过400字,外文摘要不超过250个实词.二、绪论这一部分主要是交代自己的选题背景、研究目的与研究意义.看过大量的文献后,你就会对研究背景、研究意义、研究现状有所了解.文献的搜索和整理是一个繁琐的过程,同学们可以按照高影响因子、近几年、高相关度的原则筛选文献,从读过的文献中选出十篇高相关的文献,仔细阅读他们的绪论部分找出共同点和差异.三、文献综述写论文与写其他文章最大的不同就是你每一句观点和结论都必须有出处,要么通过你自己的实验论证,要么需要有前人的研究成果作为支持.因此这一部分的内容相当于盖楼的地基,是文章的基石.这一部分是前人研究基础,很大部分是引用文献,因此这一部分更多不是自身原创性思想,引用文献时注意参考学校的格式,这部分的工作在论文的准备工作中就可以完成,在撰写时根据自己的研究问题有效的筛选并分类陈述.四、研究假设研究假设是在上一章的理论基础上,论述你提出了怎样的研究假设,也是你整篇论文的核心观点.研究假设也是你对所研究问题的猜测,需要文章后续进行论证.五、论证过程实证部分就是在你提出研究假设的基础上,对收集来的数据进行分析的过程,以验证你的假设是否成立.在阅读大量文献时,我们可以积累对于这类研究课题的实证方法,并可以结合提出自己的创新方法,采用比前人的研究更新更广的数据.六、研究结论这一部分其实在整个论文中是极为重要的,尤其是对于金融学来说,因为他不仅仅阐述你的研究过程得出了什么样的结论,你再第三章中提到的假设哪些成立或者是不成立?而且关系到你研究成果或论文的成果到底有什么意义,有没有适用价值.结论体现了论文的价值,要注意结论的全面准确,相关的对策建议适当精简.七、研究不足与展望这一部分更多是出于文章完整性的考虑,因为每一篇论文都是不完美的,当你写作的时候你一定能找出一万个缺陷,所以最后自我批评的时候就挑几个不那么原则性的问题说一说,比如:调研对象范围不够广,理论模型可以再细化等等……希望后人可以继续研究等简单展望一下.这里可以参考借鉴一些别人的文献都是怎么样自我批评和展望的,基本上都是一个套路.
宏观金融问题通常可从三大方面分析：1、全球金融结构调整及货币政策框架。2、利率市场化问题。讨论中国的利率市场化做了什么？还需要做什么？3、汇率问题。文例：进入新世纪以来，金融受到关注，原因在于：1、金融对经济的作用在增大，学经济的都要看金融。2、在实践中，国内外遇到很多新问题。我们处在一个有可能作出世界性贡献的时候。很多基本的问题，用现有的理论难以解释。需要有创新的观念、精神，融会贯通理论，从实践中找到新理论、新方法。本文主要从三个方面分析： 一、 全球金融结构调整及货币政策框架的变化 1、金融市场结构的调整 1）股市 股市的文献汗牛充栋，我们通过这个图可以看到，除了日本股市是波澜不惊外，其他的发达国家的股市都走过了先急剧上升后急剧下降的过程。我们常说股市是经济的晴雨表，那么这个股市图表是否反映了实体经济？很多研究认为如果说在90年代初反映了，在90年代末、新世纪基本没反映。分析金融现象，就要找到这种金融现象产生和发展的实体基础，那么这个实体基础就是80年代到90年代的以信息技术为核心的新经济的发展。从20世纪90年代初开始，在信息技术革命的推动下，主要市场经济国家、尤其是美国的计算机、通讯等新兴高技术产业迅速崛起，传统产业普遍得到改造，导致生产能力快速增长。在这个过程中，所谓并购、MOA达到了历史上从未有过的高度，股市市场在90年代出现了前所未有的大牛市。这里同时要告诉大家一个不愿看到的事实，在经济结构迅速调整，股市涨的很好的时候，银行陷入了一个非常大的困境，我们在谈到银行不良资产的时候，要放一个更为平和的心态，不要怪银行无能，其中有经济结构调整的因素在。什么叫经济结构调整？就是一些企业建立了，同时一些企业被消灭了。只要有企业被兼并重组，就意味着一大批很好的银行贷款成为不良资产。怎么看待不良资产产生的原因以及解决办法？这个要很好的分析。如果只是简单说政府干预、银行管理不善、控制不利，是过于简单了，无助于分析。如果你看到经济结构调整就意味着很多企业被消灭，就要连带想到这个企业被消灭了，它的银行贷款就变不良资产了。所以，全球股市的发展推动了兼并、重组，但是在银行一面，产生了大量不良资产。 新经济造成了供应冲击。从供应方面，急遽地改变了生产方式，非常迅速地扩大了供应能力，但需求、消费扩张速度赶不上生产能力扩张速度。生产能力扩张非常快，但生产能力利用率在逐步下降，什么意思呢？就是过剩。这就是20世纪末、本世纪初的一个全球的典型现象。这种过剩如果说是一种危机的话，与过去的危机都不相同。过去的危机是哀鸿遍野，然后有几起民变，而这次的危机是人们用定量的钱可以消费的东西越来越多，人们的生活水平在不断提高的时候，经济陷入了停滞。新经济带来的供应冲击和以往都不一样，以往一个行业可以容纳若干个企业。但在新经济中，处于第一的企业可能把整个行业都拿到手里。其他所有企业都变成无效率的公司，银行贷款迅速变为不良资产。 股票市场的火爆对于主要经济体、尤其是美国的高新技术产业的发展功不可没。但是，随着股市的暴涨，计算机、通讯等行业迅速呈现出投资过度、甚至投资泡沫的现象。在2000年4季度，NASDAQ股票市场下泻之后，高新技术产业生产能力过剩的现象显露无遗。从目前各国的股票市场情况看，虽然宽松的货币政策以及伊拉克战争后国际地缘政治环境的日渐明朗对低迷的股市具有一定的刺激作用，但是，90年代形成全球股票牛市的技术“新奇”已经不在。长期稳定的产业结构调整决定了价值投资理念将重新回归股市。 这里我们强调两点：1、股市促进国民经济增长用的什么方式？人们通常认为股市该涨，但不能涨的太多，实际上，任何股市都是暴涨暴跌，这是一个规律性现象。2、股市暴涨暴跌的背后是一批新的产业的产生，股市用一种夸张的方式催生了一批新产业的产生，全面改造了传统产业。用马克思的话来说，“如果世界上没有股份公司，今天就没有铁路。”这可以用来解释一种金融形式，一种金融市场对于高新科技产业化的推动作用。如果没有股市的暴涨暴跌，到今天，信息产业还很难迅速建立起来，股市用暴涨暴跌的方式，使得大量资源聚集到了该产业，推动了新产业的发展，全面改造了传统产业。 （2）债市 同股票市场的暴涨暴跌相比，各国债券市场均呈现出稳步发展的趋势。从1985年到2003年1月，从美国来看，债市发展的非常快。这从现象上告诉我们，债券成为资本市场的重要工具，它的成长是非常稳定的。原因在于：低利率环境降低了债券发行的成本。全球恰好是低利率环境；相对于公司股票，公司债券于信息非密集型产品，有利于克服公司内部的 委托—代理问题；金融创新。90％以上的衍生金融产品都是利率产品（信用风险产品也发展迅速）；有利于机构投资者的资产组合管理和风险管理；有利于住宅金融的发展。抵押贷款证券化大大促进了金融的发展；有利于银行转移风险、尤其是转移信用风险。利率衍生品把商业银行和资本市场联系在一起。 信用衍生品、信用债券大力发展的原因在于：1、产业结构和金融结构剧烈调整过程中，违约、破产事件日益增多。金融结构调整对经济发展来说是好事，但是对金融行业来说是一个坏事情。银行必须创造工具来防范风险，风险是金融业立身之本，金融业的任务就是发现风险，创造出管理这种风险的工具。2、固定收益证券市场与场外交易的衍生品市场迅速发展，导致金融交易过程中的信用风险日益突出。 上个世纪90年代，与信用风险相关的产品迅速发展。金融机构、特别是商业银行日益重视利用信用风险产品来转移、管理资产组合中的信用风险。监管当局要求加强对信用风险的管理（集中体现于新的巴塞尔协议）。 2、金融组织机构调整 （1）构投资者 上个世纪90年代以来，全球金融结构调整的一个显著特征，就是养老基金、共同基金以及寿险公司等机构投资者的迅速发展。人口老龄化大规模改变了金融结构。人们希望把现在的收入变为未来20、30年后能带来收入的东西。什么东西可以做到？保险。目前中国的金融业：保险业发展最快，银行处于调整中，证券不景气，信托业作为一个行业存在的基础有问题。保险发展的前景比银行大，原因在于人的需求。 机构投资者的发展对各国金融和经济体系产生了非常重要的影响：促进了金融创新，全面改造了金融机构的流动性配置。金融机构资产负债表从“借短贷长”向“借长贷长”发展，降低了金融体系的流动性风险；促进了长期资本的积累；为风险投资提供了可靠的资金来源。由于2000年股票市场的暴跌，以及公司信用品质的下降，机构投资者蒙受了比较严重的资产损失。 （2）商业银行 上个世纪80年代末以后，由于资本市场飞速发展，同时也由于银行依然受到比较严格的政府管制，无论是从负债方看，还是从资产方看，银行业都面临着日趋严重的“脱媒”局面。致有“商业银行是20世纪的恐龙”之说。但是，从90年代中期开始，银行业开始“收复失地”。原因在于：1、业务转型（如，通过证券化等手段提高资产负债表的流动性，加强表外业务、积极参与金融衍生产品的交易、加强金融创新）开放式基金的发展，从根本上解决了传统的银行和传统的股市竞争的问题。2、通过并购等途径，进行了一次深刻的产业结构重组。强强联合的同时，大量小的金融机构也在产生。原来认为金融是一个条条的问题、宏观的问题，现在认识到金融是多层次的。3、《金融服务现代化法》的颁行，大大改善了银行的经营环境。4、银行业的“传统”贷款业务又开始迅速上升。5、贷款交易、贷款证券化以及信用衍生品的发展，帮助银行重新获得了充足的流动性，同时降低了风险。6、银行业加强了在“关系融资”方面的传统优势。 银行业中，虽然非利息收入从1993年后日趋上升。但是，以贷款为主的利息收入依然是主要的收入来源。而且，即使在非利息收入中，与存款业务有关的服务收入也占了1/5左右。总之，“传统”的存、贷利差收入依然是美国银行业的主要收入来源。 2000年股市崩盘之后，银行业的重要变化：1、收缩对大企业的信贷，加强小企业信贷业务。对小企业贷款，大银行的份额从1994年的1／3上升到2002年的1／2。原因在于：由于大企业的信用等级下降，银行业（主要是大银行）提高了对大企业发放贷款的风险溢价，缩减了贷款业务。大银行利用90年代初并购各地区小银行带来的资产分散优势和业务优势，降低了对小企业贷款索取的风险溢价。2、虽然小银行在价格战上无法与大银行匹敌，但是，利用信息优势进行紧密的关系融资依然是小银行在保持小企业信贷业务方面的主要手段。3、加强对居民消费贷款、特别是住宅抵押贷款的力度。4、2000年股票市场重挫，银行业的核心存款得以上升，流动性得到改善。 3、小企业融资体系迅速发展 从20世纪70年代的石油危机开始，欧美国家就已经认识到小企业在稳定经济、创造就业、促进出口等方面的重要作用。信息技术革命进一步加强了上述认识。信息技术革命的主要领导者是小企业；信息技术的发展大大降低了小企业的交易成本；信息技术革命使得产业结构和公司经营结构更加“扁平化”，小企业的生存环境和竞争力大大改善。小企业本来就重要，在新经济中更加重要。小企业融资体系在完善。业主融资、“天使融资”、风险投资等构成的便利小企业组建的私募股权市场、发达的场外股权交易市场和位于金字塔顶端的NASDAQ市场，都是为小企业服务的。企业有两种融资渠道：股权融资和债务融资。权益性融资要多层次的资本市场来满足。债务性融资是由多种银行来提供的。我们要发展向小企业融资的技术，使得大银行、小银行都为小企业服务。整个体系中国都需要建设。 4、金融结构调整中的货币政策框架变化 在全球产业结构及金融结构调整的过程中，主要发达国家的货币政策框架已经发生了很大变化：1、最终目标已经不再拘泥于某个单独的指标，如物价、就业等，而是包括物价、就业在内的一系列目标。到现在为止，最终目标仍未定型，中国还是看货币供应量。在美国，格林斯潘还看劳动生产率。这是因为，金融日渐渗入经济，同时，其他领域也反馈到金融之中。2、金融体系的稳定问题受到强调。3、货币政策的中间目标和操作目标也不再限于在货币量和利率之间进行非此即彼的选择，而是关注包括货币供应、利率、汇率、金融状况等多种指标在内的一系列指标；4、公开市场操作这种“市场化”手段为主要政策工具；存款准备金制度和再贴现手段的被“封冻”乃至废弃。目前，很多研究人员将目下的货币政策解读为“通货膨胀目标制”，其适当性尚待求证。 目前，实施货币政策又回到“艺术”阶段。格林斯潘说，“货币政策还是要靠人去操作”。美国货币政策实施的艺术是：1、如果通货膨胀率偏离了设定的目标区间，则调整真实利率，这是一个严厉的手段，目前中国的通货膨胀没有偏离目标区间。2、当资源利用率发生变化时，比如企业存货发生变化，就变动名义利率和真实利率。但是，应谨慎地区别三类变动并采取不同的操作模式：当资源利用率在提高，亦即经济活动处于扩张期时，利率应当平滑且有规则地逐步提高；当资源利用率低于其潜在水平时，利率应当随之下降；当资源利用率趋于下降时，则应急剧地降低利率。 货币政策更具弹性的原因：信息技术革命推动了经济总供给方的剧烈变化，作为以总需求管理见长的货币政策，不可能对供给变化产生决定性的影响；在产业结构变化以及由此引发的金融结构变化中，灵活、适当的货币政策可以诱导产业结构和金融结构的变迁，同时防止资产泡沫的发生。 要认识货币政策的局限性。欧洲中央银行2003年6月份的货币政策报告：“在此关头，必须强调的是，货币政策不能解决欧元区经济增长和就业的基本问题。这需要有适当的结构方法……”有些问题，不是货币政策的事情，但由于其他政策不变动，货币政策又太想做事，可能就出事了，典型的是121，用货币政策不能解释，用土地政策能解释。同理。货币政策也不能解决资本市场的问题。——粒粒贷竭诚为您服务——
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