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摘自杂志文章《基于公开信息的网络借贷平台预警机制研究----利用BP神经网络法》，原文发表于《现代商贸工业》(国内统一序号：CN42-1687/t；ISSN 1672-3198)，2019年第1期，第134页。[本文为全文]
一.导言
近年来，P2P行业出现井喷式发展，对我国金融体系的完善、中小企业资金缺口的弥补、个人现金流的补充都具有重要意义。然而，随着行业竞争的激烈，P2P行业的各种风险也在不断显露。2016年以来，我国P2P频现庞氏、跑路等事件，涉案金额巨大，社会影响极其恶劣。目前，我国金融监管从业人员的数量远远少于金融机构，职权不清导致其难以履行真正的职能。基于这一背景，本文试图利用最易获取的公开数据建立一个有效的预警模型，从而帮助监管者完成对海量金融机构的低成本有效筛选。
国务院总理李克强在2014年9月达沃斯论坛上公开发出“大众创业、万众创新”的号召。伴随着“双创”这个词的，还有“互联网金融”。在十二届全国人大三次会议上，李克强总理首次公开提及互联网金融。这是政府部门首次公开提及互联网金融行业。自此，P2P网贷行业在中国进入野蛮生长期。从2012年开始，新增P2P平台数量逐渐增加，2014-2015年达到顶峰，最高月份新增平台数量达到256家。然后，新增平台数量逐渐减少，网贷平台总数从2017年开始逐渐稳定。
巴菲特说过，“退潮了才知道谁在裸泳。”随着互联网金融的退潮，中国经济的主基调将呈L型，热钱将逐渐退出网贷市场，国家相关扶持政策也将收紧，有问题的网贷平台数量将逐渐上升。2015年7月，最糟糕的一年，问题平台多达171家，之后问题平台数量开始逐渐减少。然而，自2017年12月以来，问题平台数量一直呈上升趋势，2018年7月，问题平台多达131家。冰冷的数据背后，是无数因为平台跑路而支离破碎的家庭，以及全国公安经侦部门巨大的破案压力。
本文以网络公开信息为基础，选取13个指标作为P2P网络平台风险预警指标体系，建立了包括输入层、隐含层和输出层的BP神经网络预警模型。利用Python软件对建立的神经网络进行训练。在期望输出值和样本输出值的误差降低到标准范围后，建立预警模型。
第二，建立基于公开信息的风险预警模型的必要性
随着信息技术的快速发展和使用，人们的生活方式发生了巨大的变化。金融就是利用海量信息实现资金的最有效配置。随着互联网信息的使用，金融业本身也必将迎来巨大的变革。在这场革命中，金融不再只是纽约证交所西装革履的经纪人的专利。信息技术打破了金融参与的门槛，现在每个人都可以参与这场资金的盛宴。就像现在大家都已经接受了使用支付宝一样，“”、“赌博”、“薅羊毛”等负面标签也会逐渐从网贷平台上淡出，逐渐成为人们理财的一种选择。面对复杂多变的网贷平台风险，有必要建立有效的网贷平台风险预警模型。
(一)实时监控的必要性
网贷平台的风险不是一成不变的，但是大量网贷平台的人工检测，不仅效率低下，也是对公共资源的极大浪费。只有利用网络预警模型，才能实现对网贷平台的实时监控，以最小的人力物力完成平台风险的前期排查。
(2)个人使用的必要性
(3)需要
随着中国网贷行业市场清理的加速，一些网贷平台倾向于浑水摸鱼。与典型的网贷迅雷公司相比，持续时间长，金额相差极大。在杭州的网贷平台跑路潮中，很明显很多公司上线才几个月。这些公司正是利用了当前经侦部门压力大、精力不足的空档，大有一枪换一枪的趋势。因为金额比较小，增加了投资者维权的难度。因此，利用这种模式可以快速警示没有太多历史记录的新公司，将这种“欺诈游击战”的不良势头扼杀在萌芽状态。
第三，网贷风险预警指标体系的设置
(一)国内外网贷机构的差异
在英美等西方发达国家，P2P平台只是一个纯粹的信息中介，不参与任何借贷交易，也没有任何赔偿投资人损失的责任。因为英美等发达国家有比较完善的个人征信系统，投资者可以根据借款人的信用状况和财产归属自由出价，确定合适的资本收益率。此外，英国等国家有比较完善的监管政策和规范，有专门的部门对P2P进行监管，职责明确。比如美国的证券交易委员会，英国的市场行为管理局和P2P金融协会，规范的政策和完善的监管有效的控制了这些国家P2P的风险。
虽然征信系统在国内逐渐普及，但普遍来说一切都不完善，P2P目前也没有权限与国家征信系统对接，借款人的风险很难得到全面客观的暴露。因此，投资者往往开始寻求“可靠”、“有保障”的P2P平台。这也使得P2P平台不得不宣传自己的“担保”、“国资背景”、“自有保障基金”来增加自己的信用。这使得P2P平台只是另一种银行，形成了一个恶性循环，当一个小企业违约时，P2P公司为了平台本身的声誉，会选择掩盖过去，最终不得不跑路。目前我国资管新规已经明确表示要打破刚信支付，但是借款人在接受投资的时候还需要一段时间才能亏损。
(二)网贷平台风险因素
网贷平台的风险可以
从系统风险和非系统风险两个层面进行分析，结合网贷平台自身特点，筛选出最能代表性的风险因素。
网贷平台的系统性风险主要有政策风险、法律风险和经济周期风险。犹豫政策上的宽松法规的不健全等，导致平台数量疯长并引发恶性竞争，甚至会出现劣币驱逐良币的情况。另外经济周期的影响也是无法忽视的，随着全球经济的转冷反全球化趋势的越发严重，很多大型金融机构都无法支撑何况新兴的网贷平台。但本文目标更多是从微观角度检测企业风险，因此暂不考虑经济周期。
网贷平台的非系统风险有信用风险、品牌风险、技术风险等。为了尽可能争取客户很多平台会有意放宽放款条件，这导致了大批老赖的进入以及部分投机分子的薅羊毛行为。有证据显示，现在很多从平台拿到贷款的人有意在网上制造平台负面信息，以期待平台倒闭后自己也不用还清贷款，这些行为无疑大大增长了平台自身的风险。如果出现了技术性问题导致官网无法打开或资金无法提现等情况很容易触及投资者敏感的神经，造成挤兑现象。
（三）预警模型指标设立
但是值得注意的是，在网贷相关法律法规还并不完善的当下，相关数据的获取难度较高且真实程度也值得怀疑，因此本文利用大数据思维，主要利用在互联网上公开的人人都可以轻松得到的信息作为预警模型的输入指标，通过指标内部的非线性逻辑来反应一家平台的风险程度。一个恶性非法的网络借贷平台必然会尽可能的扩大自身的影响力、同时做好反调查准备，在监管单位有所反应之前圈到足够的钱，这种行为很难不在网络上留下痕迹。因此，社会公开信息指标的引入可以有效弥补官方观数据的不足及真实性问题，增强预警模型的可信度和有效性。
综上所述，网贷平台风险评估体系如表1所示，各指标的原始数据如表2所示。
四、BP神经网络的设计
（一） BP神经网络概述
BP神经网络中BP是back propagation的缩写，译为反向传播，因此BP神经网络又称误差反向传播神经网路，是1986年由Rumelhart和McClelland为首的科学家提出的概念。BP神经网络通过采用误差逆向传播算法，由程序自动学习演算使得误差降至最小值，以得到最接近真实情况的权值。
BP神经网络属于多层感知机，是由多个感知机层全连接组成的前馈神经网络，全连接是指层上任一神经元与临近层上的任意神经元之间都存在连接，该模型拥有出色的处理非线性问题的能力。 BP神经网络具有输入层，隐含层和输出层，理论上已经证明一个隐含层的BP神经网络可以实现任意非线性映射，可以满足绝大部分场合的需要。
（二）BP模型神经节点设置
本文采用的是标准结构的BP神经网络，包括一个输入层、一个隐含层和一个输出层。其中，输入层的节点数为13，由输入指标的数量决定；输出层的节点数为1，其中健康平台的平台值为0，问题平台值为1。
隐含层的节点数选择和输入层神经单元以及输出层神经单元数量有关。但目前还没有很好地确定依据，根据任务来确定隐含层节点的数量是比较困难的。因此，目前还是主要以过往的成功经验为依据，一般参考的经验公式是：L=log2n，n为输入节点数，因此隐含层的节点数为3。
（三）BP模型参数设置
再确认了BP神经网络模型的输出层，隐含层和输出层节点后，还要确定神经网络的传输函数和训练目标等参数。非线性的传递函数主要分为Log-sigmoid和Tan-sigmoid两种。其中Log-sigmoid型输入值可取任意值，输出值范围为（0,1），Tan-sigmoid型输入值可以取任意值，输出值范围为（-1,1）；线性传递函数pureline的输出和输出可以取任意值。因为本文输出值都为正数，因此输入层传播函数为Log-sigmoid函数，输出层传播函数选择pureline函数，可接受的误差标准为ε= 0.1，训练次数为100000，学习速率为0.2，动量因子为0.1。
五、面相Python的BP神经网络的训练和检验
本文综合参考网贷之家等多个网贷平台评级网站，综合考虑选择11家优质网络平台作为低风险样本，同时选择6家最近刚刚暴雷的平台作为高风险样本。并从中随机抽取两家低风险两家高风险作为检验样本，其余13家为训练样本。网络的训练和检验都通过Python来完成。通过整理可以得到一个17×13的矩阵，为取消各指标之间的数量级差别，从而最大程度降低预测误差，将原始数据归一化处理。归一化处理后训练模型的输入值如表3所示，检测模型的输入值如表4所示。
对于已经训练完成的BP网络模型，训练输入值对建立的BP网络进行检测，输出结果如表5所示：
根据检测结果，检验输出和期望输出值非常接近，准确率达到了100%，两者数据误差满足误差要求。因此，建立的BP神经网络模型有较好的风险评估能力，可用来对网贷行业进行监测，达到风险预警的目的。
六、研究结果
构建一个科学有效的网贷平台风险预警模型，可以快速对网贷平台进行初步排查，尽早识别和预警高风险网贷平台，已采取风险防范和化解措施。传统的数理模型大多通过数理统计、逻辑回归等方进行预测，这并不适用于网贷平台这一新型金融模式的风险预警上。另外传统模型也过度于依赖于历史官方统计数据，但是网贷平台相关法规的不完善，平台自身可以通过调整统计端口等方法肆意修改数据，从而造成预警模型的失灵。本文大量采用网络公开数据，这是网贷平台无力修改的，虽然不能直观的反应平台风险状况，但是数据本身的真实性反而能够保证预警模型的科学有效。另外，由于公开数据的获得无门槛，从而大大降低了模型使用难度。神经网络的优点就是反应数据之间非直观的复杂联系，因此本文大胆使用公开数据，该模型甚至可以成为普通民众对网贷平台的风险监测工具，若能得到大范围使用，必将倒逼网贷平台主动走向规范化正规化，让网贷平台主动走到监管的笼子里，从而让彻底杜绝大面积平台暴雷，实控人跑路，投资人上访的不良事件。
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一般说来，“国家级”期刊，即由党中央、国务院及所属各部门，或中国科学院、中国社会科学院、各民主党派和全国性人民团体主办的期刊及国家一级专业学会主办的会刊。另外，刊物上明确标有“全国性期刊”、“核心期刊 ”字样的刊物也可视为国家级刊物。“省级”期刊，即由各省、自治区、直辖市及其所属部、委办、厅、局主办的期刊以及由各本、专科院校主办的学报（刊）。
现代商贸工业属于国家级期刊
什么含金量，没有含金量大家都知道的水刊，而且还是黑刊千万要避开，水刊中的黑中黑，期刊的员工素质也很低。
这个刊物是省二级国家级只有一级二级，没有其他的了。判断刊物级别：刊物的级别，是看其主管单位。部级单位主管的，就是国家级，比如卫生部、教育部等等主管的刊物，就是国家一级，中国xx集团、中国xx学会主管的，就是国家二级。省级单位主管的，就是省级，比如卫生厅、教育厅等等主管的是省一级，省级出版集团、出版社主管的就是省二级。再往下就是市级的刊物。核心期刊，是某些部门或社会团体从全国合法刊物中进行筛选（各个级别的刊物都有），进入其目录的，就被称之为改核心，比如被北大核心收录的刊物，就是北大核心（又名中文核心），南大核心收录的就是cssci等等。这些核心数据库只要被你们单位认可，那么被其收录的刊物，无论其原来级别如何，对你们单位来说，就是比国家级还要高一个档次的期刊，脱离了省级、国家级这样的划分。附：媒体名称 现代商贸工业 刊号 42-1687/T 主管单位 武汉出版社 主办单位 中国商办工业杂志社
查重率标准在10％~15％以内。《现代商贸工业》含金量很高，是国家级旬刊。期刊种类繁多，不同类型期刊允许的参考比例也不同。普通期刊论文的查重率在30％以内，国家级期刊论文查重率标准在10％~15％以内。《现代商贸工业》创刊于1988年，是由武汉出版社（集团）主管，由中国商办工业杂志社主办，湖北省商业经济学会、湖北经济学院、武汉大学地方政府管理与公共事务研究中心、华中科技大学创新发展研究中心协办的国家级综合性学术期刊。
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1、《中国经贸导刊》是国家发展改革委委刊。2、《商场现代化》杂志（1972年创刊原名：商业科技）。3、《现代商业》由中国商业联合会主管，中华全国商业信息中心、中国计算机用户协会主办，是全国中文流通经济类核心期刊。4、《中国商人》杂志(月刊)是政府部门与国内外商会交流的主要的官方媒体，她的权威性、指导性、知识性、信息性、可读性、大众通俗性，使其发行量雄居全国经济类期刊之最，被新闻界誉为“中国财经第一刊”。5、《华商》湖南省统战部经济研究中心主办的一级期刊，中国期刊网全文收录，是广大学者与工作者进行理论探讨、政策研究、信息报道、学术交流等工作不可缺少的助手。6、《现代经济信息》杂志是国家新闻出版总署批准，国内外公开发行的大型综合性经济类期刊，7、《中国科技财富》为月刊，国家级科技期刊 主办单位：科技日报社（国家级中央媒体）主管单位：中华人民共和国科学技术部8、《管理与财富》杂志是经国家新闻出版署批准的、面向国内外公开发行的大型财经管理类月刊，是较具影响力和知名度的刊物，同时也是国内财经类期刊中创刊历史较长、且仍然保持着创新活力与市场地位的杂志之一。9、《现代商贸工业》杂志是经国家新闻出版总署批准、由中国商办工业杂志社主管主办，湖北省商业经济学会、武汉大学地方政府管理与公共事务研究中心协办，面向国内外公开发行的一份大型政策指导与理论研究的学术期刊10、《经营管理者》杂志——中文经济管理类核心期刊，国家经济管理理论重点学术期刊，11、《改革与开放》征稿启示-江苏省发展改革委员会、新闻出版局主管、南京出版社主办的全国优秀社科类权威期刊,是经国家新闻出版署批准、江苏省发展改革委员会、新闻出版局主管、南京出版社主办的全国优秀社科类权威期刊13、《中国经贸》杂志由商务部主管，中国对外贸易经济合作企业协会主办14、《商业文化》杂志系中国商业联合会主管、中国商业文化研究会主办、商业文化杂志社出版的国家级期刊媒体，是面向海内外工商界的综合性文化财经月刊。15、《时代金融》主管:人民银行昆明中心支行，是云南省金融系统主办的综合性期刊。本刊侧重金融理财知识传播,经济研究探讨,涉及经济、管理、金融等领域的学术论文等16、《长三角》杂志是中国出版集团主管、中国对外翻译出版公司主办的中央级经济期刊，国内外公开发行17、《中国市场》是由原国家计委、国家经贸委、国务院体改委、国家科技部、国家人事部、劳动和社会保障部、国家建设部、对外经济贸易合作部、中国人民银行、国家统计局、国家质量技术监督局、国家工商总局、国务院发展研究中心等部委联合创办的中央级大型财经、商贸和市场资讯类杂志，现属国务院国有资产监督管理委员会主管。18、《科学决策》（Scientific Decision-Making）是国家级综合性理论月刊。被航天部与国家信息中心评定为经济治理类核心期刊，国内外公开发行。
应用体大致可分七大类
（一）公文类
这类应用文主要指以党政机关、社会团体、企事业单位的名义发出的，表达自己法定意愿、联系与处理公务、记载与传递信息的文件类应用文。如：命令、批复、指示、报告等。
（二）工作文书类
这类应用文主要指企事业单位、 *** 部门、社会团体以及个人为工作、生产和学习的正常运作而制作的一系列文书。如：计划、总结、章程、制度等。
（三）法律文书类
这类应用文主要指司法部门在执法 过程中依照法律程序所需而制作的各种文书。如：笔录、立案报告、鉴定书，起诉书，调解书，判决书以及各种诉状等。
（四）经济文书类
这类应用文主要指金融、财税、工商、审计以及商业团体、公司和个人在市场运作及业务交往中所使用的文书。 如：财务报告、市场调查、招投标书、合同，以及财税、工商、审计、地产等部门的各种业务文书等等。
（五）、条据文书类
这类文书是指人们日常工作、生活中相互交往具有凭据作用的一些文书。如：请假条、留言条、借据、收条欠条、领条、便条、托事条、催托条、馈赠条等。
（六）、书信文书类
此类文书是指人们日常生活和工作中相互交流、沟通、表达意愿而普遍使用的文书。如：一般书信 （给长辈的信、写给晚辈的信、写给兄弟姐妹的信、写给亲朋的信）、情书（初恋情书、求爱情书、热恋情书）和表扬信、推荐信、慰问信、邀请信、感谢信、求职信、咨询信、介绍信、证明信、申请书（入学申请书、入党入团申请书、住房申请书、困难补助 申请书、辞职申请书）、聘书、履历、说明书、报捷书、保证书、倡议书、建议书、悔过书等专用书信。
（七）、礼仪文书类
此类文书是指人们在社会交往活动中，遵循长期以来交往的礼仪形式和活动方式而使用的文书。 如：祝词、贺信、请柬、欢迎词、欢送词、题词、悼词、讣告、唁电、碑文、对联（节令联、祝寿联、婚联、喜联、挽联、名胜联）等。
（八）启事文书类
此类文书是组织（或个人）公开向大家说明，让更多人知晓的公告性文体。启事可以张贴、散发或通过报刊、电视、广播等媒体进行广泛传播，是树立组织形象，扩大知名度的有利手段。如：征稿启事、征婚启事、征订启事、开业启事、寻人启事、寻物启事、招聘启事、招生启事等。
此外，还有会议类、公证遗嘱类、科技类、宣传类、广告类、史志类等文类。
二、商务文书的特点
（一）内容上的专业性与技术性
商务文书的内容是以商务现象、商务工作和商务科学理论写作为对象，具有特定的商务活动范畴和商务科学的专业特点，其专业性和技术性是非常明显的。
（二）目的上的针对性与时效性
商务文书写作一般要针对商务工作的具体需求，在一定的时间、范围内解决一定的问题，具有明确的目的性和实效性，讲求工作效果、经济效益和社会效益。特别强调目的、依据、程序、时间、地点、范围、原则、措施、方法、步骤、主张、效力、效果等因素。
（三）对象上的特定性与明确性
商务文书写作以商务工作项目的主体（如我方）与涉及到的客体（如对方），以及有关方面的组织或人员为特定的阅读或致送对象。读者对象明确、具体，针对性很强。行文的走向非常明确。
（四）表达上的适用性与说明性
商务文书写作主要运用定性、定量的说明、议论与叙述三种基本表达方式，科学、严密地表达写作的内容，强调的是理性思考与科学表达。说明在商务文书中使用频率很高。产品说明书、企业规章制度、合同、计划、经济活动分析等一大批文种都是以说明为主要表达方式的。议论和论证的也是商务文书的主要表达方式，是使文章增强理论性，以理服人的重要手段。叙述也经常使用，仍是商务文书基础性的表达方式之一。
（五）格式上的规定性与约定性
商务文书的结构客观如实地反映经济科学和经济工作的特点、本质和规律，强调客观性和科学性，较少主观想象和“艺术变形”。
商务文书的文体大都具有硬性规定或约定俗成的程式化的结构格式、行文惯例和文本形式，规定非常严格、细致。开头和尾部在某些文种中规定极为严格，尤显重要。
商务文书的结构具有很强的针对性和实用性。能针对写作目的和写作对象提供适当的思维模式，使作者节省谋篇布局上的精力，而专注于思想内容上的考虑与表达，增添文章及写作的时效性。
（六）语言上的科学性与平实性
商务文书不同于文学作品，它具有直接的实用性和实践性。为此，对语言的要求极为严格。讲求语言的科学性与平实性，具有特定的专业术语，特别注意数字的使用和表达。它的基本特点是准确、鲜明、简洁、得体，带有明显的术语性。
简明：正所谓“句中无余字，篇内无赘语”，“简明”是商务文书首要特点。
准确：而所谓“准确”，就是要求商务文书要做到“一字入公文，九牛拔不出”，不要像“关门闭户掩柴飞”这样的表达一样将同样一个意思重复三次。在意思清楚的前提下，商务文书写作应追求尽量用一段话、一句话甚至是一个词将核心意思表达出来。
朴实：所谓“朴实”，就是指在商务文书写作中不要去刻意地堆砌辞藻，一代文豪白居易尚且不这样做，我们就更不必在这个方面显示自己的实力和水平了。
庄重：所谓“庄重”，是指在商务文书中对整体风格的把握不要过于诙谐幽默，太多的玩笑会极大地影响文书的严肃性。
规范：商务文书写作在很多方面还具有规范性强的特点，其中标点符号的规范性就尤为重要但是却往往被大家所忽视。
要提高商务英语写作水平，除了要有扎实的英语基本功，还要对商务英语文体特点有充分的认识，准确的区别不同体裁商务英语的风格特点，从而写出满足不同商务目的的要求的商务文件。不同的商务环境相对应的不同的商务活动也是不相同的，了解商务英语语言的共同特点、风格、语篇结构而且清楚认识在不同商务活动中商务英语写作的具体特点和要求。它包括构思、起草、修改3个阶段。
1.构思阶段
商务英语写作在此切断必须考虑三个文体：（1）写作目的-通知、请求、说服、存档；（2）写给谁-客户、上级、同事、下属；（3）字数要求；（4）形式结构-计划或建议报告、商务函件、备忘录、电子邮件。明确这些要求后，需要考虑语篇结构，采用那种陈述顺序-直接顺序、间接顺序、直接于间接混合顺序。
2.起草阶段
起草阶段，是将构思阶段在头脑中形成的想法以书面文字的形式呈现出来。商务英语写作的最终目的是为了获的读者的支持、信任和好感。而且还要注意礼貌用词，例如使用褒义词、适当的头衔、不带任何性别、种族和年龄偏见的词等。
作为专门用途英语的商务英语，因其特殊目的，希望通过最有效的沟通提供给合作者更容易理解的清楚具体的信息。其信函在词汇选择上，遵循3c原则：
(1)conciseness（精简）。在复合词与简单词之间、长词与短词之间，应选择简单词或短词；在词组与单词之间，选择单词，尽量不使用不必要的介词词组；
(2)clarity（明白）。要准确传达商务交流的内容，必须避免使用模棱两可的词语或表达方式，这样才能使信函意义明确，不被误解，表达思想才能够更突出。避免在同一信函或其他写作中使用同一词。避免使用“if”,“hope”,“but”等表示疑问的词。在日期表达上，涉及到具体某月，均使用那个月的具体名词，如“January,February，…”。避免用“instant, ultimo,approx”等不确定词语。另外避免将日期写成如“5/4/1995”类似的形式，因为对于英国习惯是4月5日，而美国习惯是5月4日。
(3)Courtesy（礼貌）。尽量使用表示肯定的词汇，少用否定词，因为否定词给人一种否定的印象，或者还有指责对方的意思肯定对方时用词多用“you”,“your”，少用“I”,“we”,“us”,“our”，此种方式即“以客户为中心的'You—attitude'”表达形式，因为不管你的目的是提供信息、说服别人还是增进友谊，最能打动人。
3.修改阶段
商务英语写作在修改阶段，力求句子简洁明了，段落清晰完整如上文所述。
完成商务英语写作过程在商务写作中，硕士论文网，还应注意所选词语的礼貌性，讲话要婉转客气。的第一阶段是写出高水平商务英语的前提。提高商务英语写作能力的关键是把握商务英语写作的三个基本原则-简洁、准确、完整以及商务活动应遵循的语用策略-礼貌、合作。.总之，商务英语的文体决定了商务英语写作的基本原则；简洁-才能提高效益；准确-才能避免延误；完整-才能显示逻辑思考能力。
由于教育背景和工作经历的不同而写作风格各异，但他共同遵循的写作宗旨是明晰扼要，其商务文稿要力求开门见山，扣住主题，思路清楚，层次分明，内容具体而完整。现代商业写作做到这些还远远不够。要走出写作风格的误区：一是避免使用套话。二是少用大词多用小词。用简单的言词交流思想，使人感到亲切，书面语向口语化过渡。然而写作的口语化并不意味着要用俚语或行话，因为它们的用法是有局限性的，很难用得恰到好处，弄不好让人感觉随意无礼，容易产生费解和误解。时代的发展变化促使语言更新由繁到简，这不免引起一些人的抱怨，他们认为这是“稀释”了英语。竞争如此激烈的社会，人们惜时如金，那个人会愿意听您咬文嚼字，仔细去揣模字里行间的文学色彩，欣赏书面语措词如何地道。
由上可见，不同文体的英语语言有不同的使用标准、礼貌标准以及传达含义的约束化表达方式，只有了解和掌握现代商务英语词汇的文体特征和应遵循的要求，才能处理好对外业务往来中的各类商务写作，使相关业务顺利开展下去。
请参考下面这篇文章：商务英语文体风格和语言特点研究 廖 瑛 摘要：商务英语，如商务信函、协议、合同、广告、单证和商务演说词等，均属于应用文体的范畴，尽管各有其自身的特点，但各类应用文还有其共同的文体风格。
本文从选词、造句，构建有效段落和篇章结构等方面论述商务英语精辟、简练的文体风格和语言特点，但愿有助于国际商务工作者提高使用得体英语的能力。关键词：商务英语；文体风格；语言特点 Abstract: Business English, such as business letters, agreements, contracts, advertisements, documents and business speech, belongs to the category of practical writings. Although they each have their individual style, all kinds of practical writings have their mon styles. This paper is to discuss the incisive writing styles and pithy language features from the use of the words and expressions, the making of sentences, the structure of effective paragraphs and the pieces of writings, hoping to improve the international business workers' ability to use appropriate English.Key words: Business English; styles of writing; features in language1. 引言 运用某种语言进行交际时，不仅要懂得使用它的语法规则去构成句子，而且要根据不同的语境选择相应的文体，才能运用得体，收到良好的交际效果。
中国人在学习英语的过程中，往往因缺乏“文体意识”（stylistic awareness）或者说缺乏“文体洞察力”（stylistic insight）而造成语域（register）误用。所谓“语域”，指的是语言运用的场合。
“场合主要是社会场合”（王佐良，丁往道，1987）。然而，社会之大，场合之多，不可胜数。
如若缺乏文体分析的能力（stylistic petence），语域误用也就在所难免。韩礼德说“选择错误的语域， 混淆不同的语域，是外国人学习另一种语言时最常犯的错误”（Halliday, 1973），就是这个道理。
本文首先根据现代语言学的理论去探讨文体知识在商务语境中的应用，然后从选词、造句、构造有效段落和篇章结构等方面论述商务英语精辟、简明的文体风格和语言特点。2. 语言学与商务英语文体形成的关系 文体学是一门运用现代语言学理论和方法研究文体的科学（秦秀白，2000），是一门研究语言的表达效果的学问。
人们一般认为它渊源于古希腊的修辞学，20世纪初，形成了文体学。随着现代语言学理论的发展，特别是20世纪60年代社会语言学的兴起，促进了文体学的发展。
它依据现代语言学的原理，对语言的各类文体进行调查和描述，首先将注意力放在口语，后来进而研究各类书面语，如科技文章、法律文书和商业广告用语等。20世纪70年代，韩礼德在他的系统功能文体学模式里，主张把语言连同社会和人一起加以考察和研究，提出了“语域”理论。
可以说，韩氏的功能主义理论为现代文体学的研究奠定了理论基础，语言对场合的适合性（appropriateness）成了现代文体学讨论的中心问题。其实，韩礼德的“语域”是指使用特有的一种语言（如科技英语、商务英语）的社会文化群体。
由于使用目的和场合的不同而产生了语域的变异。韩礼德还认为语域变异的标记是语言材料，这标记可以表现在词汇方面，也可以表现在语法方面，它们随着语域的变化而变化。
由此可以推及商务英语是商务文化群体中所特有的一种英语，是现代英语的一种功能变体，其与普通英语（English for general purpose）的差异，不仅表现在目的和意义方面，而且表现在词语用法、句子组成和篇章的构建方面，这是国际商务工作者之间长期交际的结果。商务英语涉及到营销学、经济学、金融学、会计学、法学和管理学等许多边缘学科的知识，商务活动涉及到对外贸易、技术引进、招商引资、对外劳务承包、商务谈判、经贸合同、银行托收、国际支付与结算、涉外保险、国际旅游、海外投资、国际运输等范围。
因此，商务文化群体是一个庞大的社会群体。“据统计，全世界16亿以英语为第一语言，第二语言或外语的人群中，几乎90%的人每天都在与商贸英语打交道”（刘法公，2000）。
这个庞大的社会群体及英语在这个社会群体的交际过程中产生的语域变异应当引起语言研究工作者的注意，应从现代文体学的观点出发，针对这种变异的规律和结果，做一些有益于人们迅速掌握、正确使用商务英语的研究。3.词语选用得体，表达力求清楚。
语言学家认为，词与文体紧密相关。商务英语属于实用文体，其内容和读者有很强的针对性。
为了使读者一目了然，不存疑问，“应用文必须语言简洁，直接了断，条理清楚”，而且“文体较为正式，不求虚饰，不容自由挥洒（陈然，1999）。因此，无论是书写商务信函，草拟商务文件，还是进行商务谈判，词语选用除了正确、得体之外，还力求简单明了。
这就形成了商务英语用词简练的文风。3-1 长话短说，避免啰嗦 在商人眼里，商场就是战场，时间就是金钱。
因此，在商务这一“语域“中，所有社会文化群体的成员，都达成了一个共识，或者说形成了一个概念：商务语言必须言简意明，即长话短说，避免啰嗦。例如 不用啰嗦表达法 应用简明表达法1. at this time （此时，现在。
商务英语是一种特殊用途英语，它比一般的英语专业具有更强的专业性，它要求写作者不仅要具备英语语言的基础知识，还要熟悉商贸知识，能自如运用英语从事商务活动。商务英语有不同体裁之分，比如业务往来信函、商务报告、建议、备忘录等，对商务英语的写作也有不同要求，英语作为一种自然语言，主要表现在谴词造句、修辞手段、语篇结构上。商务英语从语言载体的角度来讲，是商务环境中应用的英语，它属于专门用途英语（ESP）的一种。硕士论文网 商务英语教学重点在商务环境。商务英语写作是其中的重要组成部分，商务英语写作的目的不仅要使读者明白，更重要的是让读者对你的产品感兴趣，愿意与你建立业务联系，这才是商务英语其重要特点。
一、培养基础英语写作能力
二、商务英语文体特点
要提高商务英语写作水平，除了要有扎实的英语基本功，还要对商务英语文体特点有充分的认识，准确的区别不同体裁商务英语的风格特点，从而写出满足不同商务目的的要求的商务文件。不同的商务环境相对应的不同的商务活动也是不相同的，了解商务英语语言的共同特点、风格、语篇结构而且清楚认识在不同商务活动中商务英语写作的具体特点和要求。
不同文体的英语语言有不同的使用标准、礼貌标准以及传达含义的约束化表达方式，只有了解和掌握现代商务英语词汇的文体特征和应遵循的要求，才能处理好对外业务往来中的各类商务写作，使相关业务顺利开展下去。
办公文员具体工作内容，得要看你的职业和分配的部门，一般的公司或企业都有业务部、销售部、资材部、人事管理部等部门.如果是报社或者跟写作有关的，那当然是要求文笔好的；但一般公司或企业，对办公的要求就是有工作经验，文笔好只是体现在你的个人特长而已，所以文笔只是其次而已。
应用体大致可分七大类
（一）公文类
这类应用文主要指以党政机关、社会团体、企事业单位的名义发出的，表达自己法定意愿、联系与处理公务、记载与传递信息的文件类应用文。如：命令、批复、指示、报告等。
（二）工作文书类
这类应用文主要指企事业单位、 *** 部门、社会团体以及个人为工作、生产和学习的正常运作而制作的一系列文书。如：计划、总结、章程、制度等。
（三）法律文书类
这类应用文主要指司法部门在执法 过程中依照法律程序所需而制作的各种文书。如：笔录、立案报告、鉴定书，起诉书，调解书，判决书以及各种诉状等。
（四）经济文书类
这类应用文主要指金融、财税、工商、审计以及商业团体、公司和个人在市场运作及业务交往中所使用的文书。 如：财务报告、市场调查、招投标书、合同，以及财税、工商、审计、地产等部门的各种业务文书等等。
（五）、条据文书类
这类文书是指人们日常工作、生活中相互交往具有凭据作用的一些文书。如：请假条、留言条、借据、收条欠条、领条、便条、托事条、催托条、馈赠条等。
（六）、书信文书类
此类文书是指人们日常生活和工作中相互交流、沟通、表达意愿而普遍使用的文书。如：一般书信 （给长辈的信、写给晚辈的信、写给兄弟姐妹的信、写给亲朋的信）、情书（初恋情书、求爱情书、热恋情书）和表扬信、推荐信、慰问信、邀请信、感谢信、求职信、咨询信、介绍信、证明信、申请书（入学申请书、入党入团申请书、住房申请书、困难补助 申请书、辞职申请书）、聘书、履历、说明书、报捷书、保证书、倡议书、建议书、悔过书等专用书信。
（七）、礼仪文书类
此类文书是指人们在社会交往活动中，遵循长期以来交往的礼仪形式和活动方式而使用的文书。 如：祝词、贺信、请柬、欢迎词、欢送词、题词、悼词、讣告、唁电、碑文、对联（节令联、祝寿联、婚联、喜联、挽联、名胜联）等。
（八）启事文书类
此类文书是组织（或个人）公开向大家说明，让更多人知晓的公告性文体。启事可以张贴、散发或通过报刊、电视、广播等媒体进行广泛传播，是树立组织形象，扩大知名度的有利手段。如：征稿启事、征婚启事、征订启事、开业启事、寻人启事、寻物启事、招聘启事、招生启事等。
此外，还有会议类、公证遗嘱类、科技类、宣传类、广告类、史志类等文类。