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金融毕业论文篇1 浅谈我国互联网金融的问题及对策 一、我国互联网金融发展的现状及影响 互联网金融，顾名思义，这是由两个词语组合而来的，也就是互联网加金融。那么说互联网金融的发展必定和互联网的发展息息相关。网络信息技术的发展是互联网金融的技术基础的保障。并且网络信息技术的高速发展取代了传统的人工操作，使得互联网金融更加透明化、虚拟化、公开化，更是大大节约了人工成本，提高了效率。并且，在互联网上，金融信息得以资源化。互联网可以通过各种途径，利用云计算技术来寻找我们生活、经济等各方面的信息，并且整合成可利用的资源。不管我们在互联网上的交易还是浏览情况，都会成为数据，被互联网分析，最终系统性的分类汇总成有用的信息。方便、快捷、而且数据大，可靠度高。 相对于传统金融业而言，互联网金融业更加快速地推动着我国金融业往前走。传统金融业大多是垄断机制，比如银行，银行大多服务于政府或是大企业，许多小微企业得不到融资机会，而现在国家大力推进鼓励大众创业，万众创新，更多的小型企业应运而生，这时候，他们的需求就得不到满足，新兴行业的崛起和小企业的壮大希望能够得到中小金融机构的服务，如果小微企业得不到融资机会，又怎么能够经营出更好的业绩，也就无法带动经济的发展，这样就与现在的政策期望相背离了。这样的机遇下，互联网金融顺风而起，迅速壮大，这样的金融改革使得金融产品效率更高，服务更加便捷，成本更加可控。 互联网金融现如今可分为四种类型：第一种是传统金融网络化，比如说手机银行，今年2月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大银行一起做出了一个惠民 措施 ，即转账免费，虽说银行是受到第三方支付的压力下，稳住民心，减免手续费，但也有一部分来自于央行的推力，央行去年12月25日发布相关文件，鼓励银行对存款人通过网上银行，手机银行在一定金额以下办理转账汇款业务免收手续费，更何况减少了柜台人工的成本，所以对于这点小成本，银行还是有能力覆盖的。还有一个亮点是在2月25日，五家银行签约，使银行间账户信息互联互通，也就是说，客户只要在这五家银行中任意一间开立账户，就可以在这五家银行内任意选择产品和服务，这为客户带来了更多的选择和便利，但也同时增大了风险，也给银行更大的压力。 第二种类型是互联网支付，也就是第三方支付，如微信、支付宝，这些支付方式已经渗透我们生活的方方面面了，只要有手机的人，百分之八十的概率都会安装它们，因为它们便捷，快速，并且免费，特别适合小额转账。虽然近段时间，也就是从3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费，可对提现功能开始了收取手续费，因为第三方支付平台也要承担它们自身的一个运营成本，免费也不可能是它们留住客户，维持业务的长期做法，不过，大家已经习惯于这种支付方式，并且手续费也并不高，所以这股浪潮依旧持续着，还要一方面是因为电商小平台拥有关于用户的大量数据，这一优势带来了契机。比如马云的淘宝、天猫，你要在上面购买商品，就要用支付宝，在刘强东先生创办的京东上买东西就有一个“京东白条”而且也算小额贷款，消费性金融，饱受大家追捧，在2015年，它的交易额也同比增加600%，消费金融用户同比增加700%。这样的发展令人惊叹，也让人不得不折服于互联网带来的影响。 第三种类型是网络融资，也就是通过网络平台贷款，这就满足了个人金融需求和缓解小微型企业融资问题。这对于中国现状来说是一个很大的缺口，正好网络融资来弥补了这一缺口，比如P2P等。首先来谈谈关于解决个人金融需求的问题，互联网金融切入人们生活的方方面面，比如说现在房价居高不下，不少年轻人在外打拼买房难，租房难，于是搜狐旗下互联网金融平台“搜易贷”平台2014年推出“首付贷”项目，这个就解决了许多人买房子付首付的问题，因为它的费率比地产公司及一些小贷公司还要低很多，并且有很多种类选择，放贷时间也快，这给急需要有个住房但又暂时没有足够资金的人们来说，这是一个绝佳的选择。而且“搜易贷”开发了“赎楼贷”“卖房贷”“抵押消费贷”“租金贷”“购房贷”等创新产品。使得个人融资得到了极大的帮助，不仅是买产品，还有做贸易等，都解决了人们的资金缺口问题。 然后再来谈谈关于P2P网络借贷行业给微型企业解决的融资问题。近几年来P2P这个词也算是红遍中国的大江南北。在众多微型企业不断成长的过程中，借助于P2P网络借贷来实现自己的融资难问题的案例数不胜数。它将闲散的资金聚集起来，再将这些资金直接借贷给小微企业，实现资金的合理配置，并且P2P的 商业模式 非常符合现如今的新经济，所以增长速度迅速。 第四种类型是网络投资理财型，当然这里面也同样包含了P2P平台，并且还占据了很高的地位。对于许多投资者来说，网络投资理财，比如P2P平台、余额宝、理财通等。它们的投资门槛很低，就余额宝来说，它的投资门槛，甚至于说是100元以下都可以进行投资，并且风险很低，网购又方便，只要有手机，下载app后就能随时买进，也十分迅速，如果是提现到银行卡，只需2小时以内，如果是消费就能立即消费，节约时间，有了这一系列的特点，投资者们，哪怕是学生，也愿意将自己手中的闲钱放入余额宝，虽然也不能像买股票那样的收益高，但也不用每天担心它是涨还是跌，并且买股票也需要 经验 和专业知识，你才能盈利。对于没有投资经验手里有余钱和投资理念的人来说，这样的产品再好不过了。所以，这类网络理财产品对于各个年龄层次的人来说都是十分适用的，十分普及，使用率最高，根据数据显示达到76%，远远超过银行理财产品和股票基金，期货等金融产品。 二、我国互联网金融发展中存在的问题 1.互联网自身的安全问题 近几年来，互联网如藤蔓之势迅速占领全国的各家各户，带来的影响巨大，可是互联网本身却也存在着很大的风险，技术漏洞，知识的不断更新，科技的不断进步，一旦没有及时更新和改进互联网防护，就有可能遭到黑客的入侵，互联网上泄露了客户信息，随意修改了关键数据，甚至还会导致互联网系统短时间瘫痪，安全漏洞让人防不胜防，这样导致的损失也不止几亿元那么简单。客户投资者觉得自己受到欺，不再相信互联网金融，导致的消极因素不断扩大。 2.互联网金融鱼龙混杂 互联网金融也是最近几年才开始发展的，所以它的准入门槛很低，注册资金不高，政府也在2015年才出台了相关指导意见，所以在这个领域里可谓是鱼龙混杂，不仅技术上，风险把控也不好，对于进入这个行业的人也不过关，无法把握风险的人大在其中，所以一旦有什么小问题就会应风而倒，更可怕的是有许多人一开始就是为了欺投资者，故意拿出高利息来吸引投资者，最后就携款而逃，所以跑路的平台越来越多，还有许多没有经验的平台不知道如何定价，如何做出好的产品，最终无法收获效益，所以不得不倒闭的情况也不少。 3.互联网金融缺乏创新 最开始的互联网金融给整个金融业都带来了不错的影响，于是越来越多的人便效仿前者的模式，想要从中获利或是成长，但是，时代的变化是不允许你一直跟随别人一成不变的步伐，很难解决现如今面临的问题，反而会加重拖累互联网金融的发展，但也是由于创新太过于冒风险，怕一不小心就触碰了监管红线，而且创新这种东西就跟创业一样会耗费太多的时间跟精力，运营成本更是高得可怕，重点是即便投入了资金和力，技术也不一定会成功，所以这也是现在互联网金融面临的一个困局。 4.互联网金融行业人才匮乏 中国的互联网金融相比国外的互联网金融实属太过年轻，稚嫩，所以在这方面的人才和人才培育也是十分缺乏的，不仅是营销人才，还是风险控制人才，技术人才，高管人才，需求程度都是很大的。如果没有这些人才的血液注入，互联网金融的未来将面临难以预估的风险。没有好的产品设计，没有好的管理团队，没有好的营销策略，谈未来是否遥遥无期呢? 三、针对当前问题的对策研究 1.提高网络安全标准 由于网络安全 系统安全 问题严重，许多的平台都没有专业的技术团队，甚至有些平台都是从外边购买系统回来，所以要提高网络安全的标准，可以结合互联网金融的特点，自己建立一个独立的系统，即使依旧采用外购的手段，也要提高要求，并且培养团队里的人去研究这个系统，设立专门的职位定期检查系统是否有缺口，有风险，及时查漏补缺，及时把控风险。 2.强化互联网金融的规范引导 互联网金融处在这样一个混杂的环境中，不仅是要政府出台更加细致的有关文件来规范约束互联网行业的内部情况，更是要提倡内部监督和外部监督。可以让各个平台相互制约，如果发现彼此存在问题，可向有关部门检举，有关部门及时采取措施，同样投资者也有这样的权利，加大监督力度，完善体制。加强并规范平台披露信息的情况，平台的基本情况、经营情况、股东情况等，都要定期披露出来，让投资者自己衡量风险。还有信用体系的提高，投资者的征信情况也应该更加严格，建立一套完整的体系，有助于互联网金融的良性发展。还有一点，可以适度提高行业的门槛，保证让参与者有更好的风险承担能力。 3.鼓励互联网金融多元化发展 一成不变的思维只会让社会退步，只有不断开拓新的领域，横向或者纵向不断地去发现，去尝试新的 渠道 ，才能更好地走向未来。国家也可以大力鼓励现有平台或将要踏上这个征途的新入者开展新的途径。这样互联网金融才能发挥出它全部的能量。 4.加快互联网金融人才的培养 尽管互联网金融发展迅猛，但人才缺口问题严重影响互联网接下来的发展，只有大力培育人才，比如说在大学里开设相关联的课程，各级专业教授联合各平台共同制定企业内部人才培训计划，针对性地让他们学习，或是引进国外的优秀人才，学习他们的经验。培养好的人才给予他们相应的福利，留住人才，让互联网的未来更加明朗。 四、结语 综上所诉，互联网金融在政府和经济改革的推动下，有着可预见的未来。虽然互联网金融也存在着很多问题和面临着许多挑战，但是只要针对这些问题，采取正确的措施，积极地去修补它的缺点，并且与各个行业深度融合，就能促进传统产业跨界融合、转型升级、加快形成经济发展的新动力，对于中国的创新创业的发展也有着很深的影响和意义。在现在的外部监管部门的“洗牌”后，互联网金融也有了新的模样，相信在未来互联网金融的模式会越来越多，数据也会越来越大。 金融毕业论文篇2 试论基于互联网金融的小微企业融资模式 一、前言 由于时代的发展和科技的日新月异，我国的电子商务的水平有了很大的提高，互联网金融已经成为时下流行的融资方式，也成为帮助小微企业进行融资的最好的方式。由于小微企业自身的不足，常见的问题会出现，平均的生存的时间很短，抗风险能力不足，对于小微企业融资产生了不利影响，从而阻碍了小企业的进步。为了解决这个问题，人们进行大量的研究。近年来电子商务有了长足的进步，互联网金融也发展起来，小微企业融资也得到了应用与发展，形成了融资的新模式。与以往的仅仅依靠小微企业内部筹集资金的方式相比，通过互联网融资大大的提高了融资的局限性。小微企业的发展和壮大，需要借助外力，能够实现快速的发展和壮大。特别对于一些新型产业的中小企业，通过行动方式融资，能够实现短期内的扩大再生产，增加自身抵抗风险的能力，和自身的竞争力，能够适应不断变化的市场竞争。 二、国内外的研究 对于互联网金融和小微企业的融资的方式的探讨，研究这方面的学者主要是关注在互联网的金融和小微企业的融资这两个重要的方面进行探讨的。 首先，在关于研究互联网的金融的融资的这一方面。在国外主流的思想是说互联网金融的发展，是伴随着科学技术的进步和社会化生产的需要产生的，是由于信息的传播需要与各项运行机制的配合应运而生的。在国内的主流的思想是对传统金融机构的经营和服务产生了很大冲击，传统金融机构需要积极的采用应对措施，拓展金融业务，提高服务质量，加强融资业务风险的控制和征信体系的完善，从而提高传统金融机构的竞争力。通过分析不难发现限制小微企业融资的最大难题是信息的不对称，互联网金融是以大数据应用为基础的，从而能够让小微企业内部的信息能够让外界所知晓，让投资者能够了解小微企业的正常的经营状况，从而能够得到投资者的信任，以便能够得到投资者的资金和 其它 方面的支持。 其次，主要是小微企业的内部运营不合理的探讨。由于小微企业自身的生产的规模普遍较小，管理的规范普遍存在很大问题，各个环节的生产的标准存在或多或少的问题，让小微企业在生产的过程中经常面临资金短缺和技术不足的现象。但是当小微企业出现这些问题的时候，常常依靠企业内部筹措资金的方式进行解决，就造成问题可能得不到及时有效的处理，影响企业内部的发展和壮大。 小微型企业的内部信息不完善的状况，导致在遇到问题的时候，寻求外部的帮助的时候，由于投资人缺乏对小微企业的内部信息的了解，以及缺乏对企业内部真实情况的了解，无法对小微企业产生信任感。由此小微企业的外部融资很难实现被迫进行内部融资和整改。如果向银行进行融资，由于中小企业的内部状况的信息披露的不完整，加上银行实施严格的信贷政策和风险控制，通过银行等金融机构进行融资很难得到实现。 通过上述的研究表明其中最显著的问题就是缺乏深入的探索。目前主要的研究是在小微企业的融资方面，不是互联网金融支持下的小微企业的融资，社会对互联网金融支持小微企业融资的关系，方法，形式，机制和模型的基本问题，如不作出明确的定义，在同一时间，它也显示缺乏建设性的研究。因此调查小微型企业融资的金额、融资期限从而能够得到大量的数据，通过资料进一步证明互联网金融和小型和微型企业的供需匹配关系。 三、互联网金融与小微企业融资模式创新的意义 1.融资模式创新是国家战略需求与政策扶持的双重推动 中国金融的创新的一个重要战略方式就是小微型企业融资的模式的创新。首先，小型和微型企业需要通过融资的方式，实现可持续发展，小微型企业融资的模式，能够完善和创新传统的小微型企业融资模式，小微型企业能够拓宽融资渠道，加强金融包容、创新;其次，小型和微型的企业的生存和发展不仅影响就业，而且影响人们生活水平的提高。小型和微型企业在服务的质量和水平的方面需要提高，对于企业自身的发展和整个社会经济水平的提高都有很多的作用。 中国的金融的改革和创新的大环境下，互联网金融的服务对于小微型企业发展的金融和财政的支持有了很大的提高。对金融支持小微型企业发展的实施意见提供了政策的肯定和支持，基于整体风险控制，确保实现小微型的企业的贷款的增长率不低于同行业增加值的平均水平。 互联网金融的快捷便利的服务方式，能够给长期处在贷款难、融资难、面对困境的小微企业带来新的机遇，使得小微企业能够在遇到风险的时候积极寻求到外部的资金援助。与以往的仅仅依靠小微企业内部筹集资金的方式相比，通过互联网融资大大的提高了融资的局限性。小微企业的发展和壮大，需要借助外力，能够实现快速的发展和壮大。特别对于一些新型产业的中小企业，通过行动方式融资，能够实现短期内的扩大再生产，增加自身抵抗风险的能力，和自身的竞争力，能够适应不断变化的市场竞争。 2.互联网金融与小微企业融资的优势 对于小微企业内部出现了资金的困难，产生强烈的融资需求，但融资困难，短时间内的资金需求得不到满足。然而，由于小规模的小微型企业固定资产抵押比率较低，金融体系并不完善，其他内部因素的制约，导致了小微企业的融资难的现象，长此以往，小微企业在面对资金困难的时候如何的筹措资金就变成一个难以解决的问题。影响企业自身的生存和发展，对于小微企业来说是需要面对的一个难题。 互联网金融的发展壮大，小微型企业面临的融资难的问题得到了很大的缓解，伴随着新的融资的方式产生包容性，更加的高效便捷。首先，互联网金融有很大的包容性。小微型企业融资的模式，能够完善和创新传统的小微型企业融资模式，小微型企业能够拓宽融资渠道，加强金融包容、创新;其次更加的便利。企业通过互联网金融，能够更加快捷的获得资金和其它方面的支持，互联网金融的融资的渠道和方式更加的便捷和快速，对于贷款批准流程的快捷、低成本的特点，减少了小微型企业融资门槛;再次，客户的不同需求，在客户细分的基础上，提供客户针对性的服务，小微型企业能够针对自身的需要，选择合适的融资的产品，对于企业的发展有很大的帮助作用。 四、互联网金融与小微企业融资模式创新 传统的融资的方式，对企业的要求很高，手续繁琐，对于小微型企业的融资来说，传统的融资的方式就很难能够达到这样的标准。现在的资本市场的融资的高门槛，新开的小型和微型企业商业部门也只有在短期内解决融资的问题，所以小微型企业融资和间接融资渠道的比例很高。 互联网的融资模式通过资金融资的供给方式主要包括：第三方支付，P2P贷款、供应链金融模式等融资的模式。P2P贷款为代表的互联网金融模式是一个有用的补充现有的金融系统的有效的方式，可以解决传统的小微型企业融资渠道的问题，能够有效解决小微型企业的融资问题。 从资金供给和需求的角度来看，随着资本的供给和需求的增加，互联网金融应该配备两个供需对接融资的模式作为标准，互联网金融和中小企业的融资模式分为以下四种： 1.点对点融资模式 通过点对点的融资的方式能够同时使得多个贷款的融资的需求得到满足，它的特点就是通过降低交易的成本和风险控制的方式，网络的快速传播，涉及范围广泛，用户可以提高小微型企业的积累和贷款人的信息透明度和对称，小型和微型企业融资可以通过这种模式独自选择贷款利率，减少交易成本。 融资模式的过程主要包括：首先，可以利用互联网的平台，小微企业根据自身的需要选择适合的融资的企业进行合作，双方进行合作的协商，可以达成一个最初的合作的意向。其次，通过互联网平台进行身份验证，通过对合作双方的资质和信用进行审查和验证，保证了合作双方的合作的风险的控制，和合作的正常进行。最后，贷款方和借款对信用风险预防和控制进行量化。 2.基于大数据的小额贷款融资模式 对于大数据的微型的信贷的融资的方式来说，主要是指电力供应商成立的小额贷款的公司，能够满足电子商务的领域和小微型的企业对于筹集资金的需要。对于这样的一种融资的方式在阿里巴巴的小额贷款的公司的服务中中表现显著。新型的融资模式的特点是：融资的门槛很低，灵活贷款、特别的方便和快捷。小微型企业申请贷款的整个过程中，能够实现一个系统化的过程。 小额贷款融资模式基于大数据的过程：首先，在对小微型企业贷款偿还能力进行研究小微型企业。小额贷款公司能够引入网络的数据的模型和在线的视频的信贷的调查，能够对电子商务的经营的小微型的企业的三方的大数据的真实性进行验证，进而对小微型企业的经营状况和财务以及他们偿还贷款的能力进行评估。其次，对小型和微型企业的贷款监控情况进行研究。小额贷款公司通过电子商务平台监控小微型企业的贷款业务活动的现金流和其他金融的条件下，小微企业能够在网络数据的转换过程中进而进行信用的评估，最后能够达到控制贷款的风险的目的。 3.大众筹资融资模式 小型和微型企业通过互联网融资的新型的方式向社会筹集资金用于自身的扩大再生产，是一种公共融资的新方式。这两种的类型的具体的方式，即小微型企业提高公众持股模式和一个新项目来提高公共模式，这是一个过程的特点。公众提高股权融资模式，小微型企业融资平台，提高公众股权融资信息发布，这是互联网金融创新的本质。除了传统的资本市场直接融资，可以通过网络金融对小微型企业融资方式的进行创新。小微型企业融资的市场推广平台对产品创新或预售平台的都产生很大的影响。 4.电子金融机构-门户融资模式 小型和微型企业的融资的模式主要是通过互联网的金融的门户的服务的平台，能够使用搜索功能和评价的功能，来进行各种金融机构和信贷产品的对比，然后可以通过金融机构来提供各种服务，包括融资服务和技术支持的服务以及其它的服务等。首先，对于小型和微型企业来说，传统的金融融资不能满足企业的需要，通过互联网金融门户平台可以满足小微型企业的不同的需要。其次，提供电力信贷融资对其产品以及确定金融机构的信贷产品提供门户平台的对比。最后，小微型的企业通过与互联网金融的合作能够实现电子银行系统金融机构能够进行快速的浏览。 五、结论 通过研究得出以下的主要的结论：首先，互联网金融的融资的方式是一种普遍的、创新的、快捷有效的、有针对性的小型和微型企业，通过互联网实现了小微型企业融资的简单、便捷、高效、迅速。其次，对于小微企业来说，通过传统的融资的方式很难满足企业自身的需要，对于企业来说，内部的需求与供给之间的供需匹配产生很大的作用的。对于以后的研究方向，可以从以下几方面进行有针对性的进行剖析：在互联网的融资方面支持企业资金困难的方面的现状来进行探讨，并提供案例参考国内研究的以往的经验，有针对性的进行探讨和研究。定量研究互联网金融和小微型企业融资合作伙伴关系进行进一步分析和研究比较。 猜你喜欢： 1. 金融毕业论文免费范文 2. 有关金融的毕业论文免费范文 3. 金融毕业论文参考文献 4. 有关金融的毕业论文范文
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支付宝对新经济模式的影响论文
在学习、工作生活中，大家都跟论文打过交道吧，论文一般由题名、作者、摘要、关键词、正文、参考文献和附录等部分组成。写起论文来就毫无头绪？以下是我精心整理的支付宝对新经济模式的影响论文，欢迎阅读与收藏。
支付宝对新经济模式的影响论文
摘要: 社会经济的发展以及网络技术的发展，有力推动了我国电子商务市场的发展。支付宝作为一种方便、快捷和安全的网络支付手段，能够为买卖双方和银行之间提供技术保障和信用担保，有效满足交易双方的信用需求。支付宝在一定程度上弥补了银行服务的部分空白，对新经济模式的发展产生了重要的影响。本文就关于支付宝对新经济模式发生产生的具体影响进行深入分析和探讨。
关键词: 支付宝;新经济模式;发展;具体影响
对于网上交易而言，其难点主要就是如何保障网上支付的可靠性和安全性，而支付宝的出现能够有效解决这一问题。一般而言，支付宝既不属于银行，也不属于交易双方，其不仅能够对交易中损失的一方提供等额的赔偿，还能够及时监控交易后的支付情况［1］。支付宝具有自身独特的优势，在电子商务中发挥着十分重要的作用，能够极大影响新经济模式的发展。
1、支付宝概述
1．1支付宝的发展
支付宝作为当前网络支付的主要手段，首先在淘宝网中推出，并于2004年从淘宝网中独立，其在2012年用户已超过8亿，交易峰值达到200亿。支付宝与大多数商家进行合作，其服务的范围涉及较为广泛，包括B2C、航旅机票以及生活理财等方面，能够对电子商务交易中出现的资金安全问题加以解决。
1．2支付宝与网络支付的关系
支付宝作为资金支付平台，其受银行的监管，主要是在安全的网络环境中进行交易，有效保障交易双方的利益，但是其属于相对独立的机构。对于支付宝的模式而言，买家主要是在网络上选购自身满意的商品之后，利用第三方提供的账户，在相应的平台上支付货款［2］。同时第三方通知买家将商品加以发送出去，买家收货后加以验货，合格后通过第三方将货款转发至买家账户中，从而保证交易的顺利完成。而网络支付属于电子支付形式，其是在互联网的基础上借助网上银行系统，确保买卖双方的金融交换，有效实现卖方、金融机构和买方之间的清算、流转和现金支付等。
2、支付宝对新经济模式发展产生的具体影响
2．1支付宝的发展状况
对于支付宝的发展状况而言，其主要表现在两个方面:一是支付宝的影响力不断增强。苏宁易购和网上1号店等均能够进行支付宝的同名登录活动，支付宝用户在这些网站上进行购物时，可通过支付宝账户直接登录，这样既能够促进支付宝优化数量的增加，还能对网站的注册环节加以省略。随着支付宝影响力的增强，其在市场中占据的份额比重日趋增大，并在市场经济的发展中具有重要作用。二是余额宝对银行的冲击作用。对于用户转入资金而言，余额宝的资金收益要明显高于银行，并且其收益率也超过银行的活期存款，能够保证用户随时消费，具有一定的便捷性和灵活性。基于余额宝的优势，其降低了银行的资金业务量，并且因支付宝的快捷操作，大部分银行客户开始将资金转入到支付宝中，影响了银行的业务。
2．2支付宝带来的挑战
首先冲击了传统经营模式。由于支付宝技术的不断发展，电子商务物力和人力等成本越来越低，商品的几个也趋于透明化，极大冲击了传统的经营模式。一般情况下，人们在现实中对产品进行选购时，往往会在网上对产品的信息加以搜索，而网上产品的价格与成本价较为接近，这会使得传统经营者压力增加，降低传统经营模式的盈利［3］。因此传统企业可以积极宣传自身品牌，利用网络营销手段降低成本，将传统经营模式和电子商务模式相结合，从而实现自身的长远发展。其次不利于法律的完善。支付宝作为一种网络支付手段，其主要是借助网络平台实现卖方、中介和卖方之间的资金流通，而在这个过程中网络安全尤为重要。如果hacker入侵了中介平台，将可能泄露客户的相关资料，使得客户产生一定的经济损失，同时账户的盗用也会对个人财产和个人隐私的安全造成严重威胁。因此相关支付平台应积极引进专业技术人才，对国家出台的相关政策加以配合，遵守相关的法律法规。同时支付平台用户应设置具有较高安全系数的密码，禁止登陆可能影响支付账户和电脑安全性的网站，不能下载具有威胁性的软件，这样才能有效保障支付账号的安全。虽然我国出台了《电子支付指引》等一系列法规，但是网络支付仍然存有不足，因此我国应健全相关的法律法规，严惩涉事人员和涉事hacker。最后减少了市场实际的货币资金。由于支付宝具有安全性和高效性的特点，人们开始通过网络手段进行购物，这在一定程度上增加了电子支付的资金量，减少了现金流通量，降低了基础货币的地位。基于这种现状，国家应颁布和实施新的货币政策，有效防止因基础货币衰减而产生的经济危机。
2．3支付宝推动了新经济模式的发展
支付宝推动了新经济模式的发展，其可以从以下三个方面加以了解:一是促进了网络电子银行的发展。支付宝通过与网络实体电子银行进行合作，利用支付宝平台，有效实现支付宝和银行之间的转账，并借助余额宝中的银行接口，积极与网上银行进行资金的交易。支付宝的`使用，能够对银行的结构加以优化，改变银行的服务模式。二是开创了新型的网络支付模式。支付宝能够对交易双方进行全方位记录，从而预防交易中诚信缺失现象的出现，为资金纠纷问题提供有效的参考依据。随着支付宝等额理赔制度的推行，在一定程度上提高了B2B营销模式在新经济模式中的地位与作用，提升了支付宝的诚信度，促进了电子商务的长远发展。三是有利于电子商务的发展。支付宝具有增值服务功能，能够为用户的支付业务和退款业务提供便利条件，便于交易双方的系统分析和适时查询，提高电子商务的诚信度，促进电子商务的可持续发展。同时支付宝也对网络媒体宣传、网络销售等营销模式产生了深远的影响。
综上所述，支付宝的应用虽然极大冲击了传统的经济模式，减弱了其优势，但是其能够开创新型的网络支付模式，促进了网络电子银行和电子商务的良好发展。随着我国相关法律制度的不断健全和完善，电子商务的发展将更为规范化和制度化，有利于实现我国社会经济的持续稳定发展。
拓展阅读： 支付宝支付的调研报告范文
一、支付宝的介绍：
支付宝（alipay），即浙江支付宝网络技术有限公司，由阿里巴巴公司于2004年创办。支付宝网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，其致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。后来，为顺应市场发展的需要，支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司。
支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一大步。
目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。
二、支付宝的申请过程
一、登录支付宝网站
1、进入支付宝网站，点击"注册"按钮，如果图片有不显示的，请刷新一下。
2、输入注册信息，请按照页面中的要求如实填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。注意：支付宝账户分为个人和公司两种类型，请根据自己的需要慎重选择账户类型。公司类型的支付宝账户一定要有公司银行账户与之匹配。
3、正确填写了注册信息后，点击"确认注册"，支付宝会自动发送一封激活邮件到您注册时填写的邮箱中。
4、登录邮箱，点击邮件中的激活链接，激活您注册的支付宝账户。
5、激活成功，支付宝注册成功，即可体验网上安全交易的乐趣。
二、登录淘宝网站
1、进入淘宝网（）主页后，点击淘宝首页右上角蓝色字体的"免费注册",页面显示新会员注册页面，根据提示填写基本信息，包括：会员名、密码、邮箱等信息，其中*号为必填项目。
2、淘宝激活以后，系统会自动生成一个支付宝账户，点击"登录支付宝"，激活您注册的支付宝账户。
3、或者登录淘宝的注册邮箱，点击邮件中的激活链接，激活您注册的支付宝账户。
4、点击激活链接，进入支付宝网站页面，输入与注册淘宝账户时设置的登录密码，点击登录。
5、输入注册信息，请按照页面中的要求如实填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。
6、点击"保存并立即启用支付宝账户"以后即激活成功。
三、支付宝的购物操作流程：
1、成交以后，买家将款项付给支付宝；卖家这时候拿不到钱的。
2、支付宝会通知卖家：买家已付款，等待卖家发货；
3、卖家发货，并将发货凭证通知支付宝；支付宝会通知买家：卖家已发货，等待买家确认，并将发货凭证号码告诉买家；
4、买家收到货，无误，向支付宝确认收货，并同意支付宝将款项转给卖家。这时候，卖家才能收到货款。
如果买家收不到货，或者货品跟描述不符，他就可以向支付宝申请退款，结束交易。这样，就避免了买家上当的陷阱。
四、支付宝的业务优势
“支付宝卡通”就是将您的支付宝账户与银行卡连通，不需要开通网上银行，就可直接在网上付款，并且享受支付宝提供的“先验货，再付款”的担保服务。一个账户可申请多个支付宝卡通，还可以在支付宝网站上查询银行卡中的余额。支付宝卡通的优势：
1、简单：付款只需1个密码，不需要开通网上银行；
2、安全：账户证书和手机短信实时通知账户资金变动；
3、开店：开通激活后，当天就能在淘宝开店，实现您创业的梦想；
4、方便：单笔付款限额最高达5000元；在支付宝网站随时查询银行卡内余额。
5、实时提现：开通招行卡通，实时提现，随提随到。
6、费用低廉：相对于其他的银行卡，邮政的银行卡都是免年费，免卡费的！对于＂多卡族＂而言绝对是有吸引力的！右图为邮政与淘宝合作的银行卡！
五、调查总结
通过利用网络资源和各种文献资料开展针对支付宝的使用及业务流程的研究与调查，使我更加深入的对支付宝有了全面的了解。作为国内领先的独立第三方支付平台，支付宝始终以“信任”作为产品和服务的核心，这样不断以技术的创新带动信用体系完善的理念和价值观，不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一大步。
可以这么说，支付宝交易是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。
当今时代信息技术发展迅猛,人们在进行日常生活的时候免不了要进行支付交易,但是传统的支付手段已经满足不了人们的需求,所以在信息技术发展的基础上,以支付宝为代表的第三方支付业务平台也随之大范围的普及和推广。这种支付手段具有快捷、安全、简单等优势特点,正逐渐的被人们所广泛应用,另外支付宝的使用群体广泛,从开始的年轻人到如今已经开始向各个年龄段传播,并且得到一致好评。由于在2011年,支付宝等第三方支付平台被国家纳入到金融监管体系中,传统的商业银行不可避免的收到了冲击,相对影响了商业银行的发展。……
论点:颠覆银行的传统，用便捷式来打破传统繁琐。论据:事实，和传统的优缺点，总结:创新的重要，可以这样写
浅谈互联网支付模式支付宝、微信支付 、中国银联发展趋势与变化浅谈支付宝、微信支付 对中国银联的影响浅谈新兴支付宝、微信支付的快速发展对中国银联的影响
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去百度里找吧，现在论文都是现成的，就算给你，也是从别的地方copy的，还不如你自己找下，这样答辩的时候也能轻松点
前世积富宝具体的成功原因，毕业论文这种毕业论文已经是你专业人士才需要的吧，普通人可不需要这种毕业论文了啊。你学过你自然就知道了。
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淘宝客服的工作，并不仅仅只是需要人品厚道、会打字，还需要不断的学习完善自己。 下面是我带来的关于淘宝客服 毕业 论文的内容，欢迎阅读参考!淘宝客服毕业论文篇1：《智能定义客服》 在企业客服市场，技术仍然是不变的分水岭，也是所有客服解决方案提供商构建运营和服务模式的基础。智齿科技正通过将数据分析、语言处理、机器学习等技术智能化来提升自身的市场竞争力。 如果对当代企业进行仔细的观察你就会发现，如今企业对于如何构建客服体系的思考角度正在悄悄地发生变化。IT不但为企业带来了前所未有的发展机遇，也让企业所需遵守的市场竞争规则变得更加公平，最终消费者由此赢得了比以往任何时候都大的消费决策权。所以，企业必须寻找一种新的构建客服模式的 方法 ，来满足不断增加的客服需求。 “智齿科技作为智能客服领域的新创公司，正致力于把知识搜索、自然语言处理技术、机器学习等智能定义引入到客服新模式的探索中。”智齿科技联合创始人&CEO徐懿在接受本报记者专访时表示。 企业也消费 在现代消费经济学中，“企业消费”是指在企业发生的与企业生产活动没有直接关系的使用价值和价值的单纯消耗。而在IT界，“企业消费”正被赋予一层新的含义，即企业就像使用消费产品一样使用一些工具。这些工具通常饱含创新因素、富有时尚和流行的魅力、更接地气，并且简单易用，在企业内部工作流程和企业对外运营的过程中同样大受欢迎。 从参加智齿科技的产品发布会到完成对他们的专访，整个过程中记者明显感觉到，智齿科技一定注意“企业消费”这个概念很久了。在智齿科技，开发人员正专注于为企业打造功能实用、操作简单的客服软件。而多年的业界报道 经验 告诉记者，只有像智齿科技这样拥有创新意识、专注于某个垂直领域、始终以用户体验为重心的初创企业，才更有可能在实现企业级应用消费化的过程中获得更多的成功机会。 企业变得越来越喜欢具备消费级体验的IT工具是有原因的。以客服为例，在互联网时代来临后，产品销售的中间环节会很大程度地借助网络来自动化地执行，而客服恰好能在售前与售后的过程中充当企业与客户的连接通路。这时，客服甚至一定程度上取代了销售，成为对接客户的一线角色，客服的服务质量关系到客户的购买决策。所以，企业需要对传统的客服服务场景进行优化，从前的做法是加强对客服人员的培训辅导、服务过程监控，以及提升客服人员的快速反馈能力等，但在互联网时代，兼具人工+智能特征的在线客服形式将更适合应对爆炸式增长的客户服务需求。 而在企业决定使用IT工具来优化客服场景后，各种问题便会接踵而至，尤其是当客户通过官方网站、移动网站、微信、微博、APP等多种不同的 渠道 涌入时，企业如何对碎片化的客服体系进行统一管理? 智齿科技的做法是，构建一个统一的平台，将来自多个渠道的客户汇集到这个统一的平台上进行客服场景的智能管理。 作为新潮的IT初创公司，智齿科技极为擅长的一个技巧就是能够把用户界面设计得更漂亮、时尚，这会让企业内部的客服人员和来自外部的客户都能感觉到愉快和舒适。之后，智齿科技会在用户体验上做一些细节上的优化。比如，用户向客服人员提出的问题会按照某种语法关系被分解成一些字段，而系统会按照预先的定义提取这些字段中关键性的部分，然后以关键字段为条件从后台知识库中搜索并调用相对应的所有回答信息反馈到客服人员的工作窗口，客服人员再从备选的回答信息中选择最为合适的发送给客户。上述过程节省了客服人员和客户的时间，并且在一定程度上实现了自动化。此外，如果某个客户曾接受过服务，客服人员甚至能从后台看到关于这名客户的一切信息和历史资料，这将更便于问题的解决。 沟通即语言解析 相信此前你也使用过很多从各种应用商店下载的智能语音产品，很多时候你会分不清对方是机器人还是真实的人类，而这些面向普通个人用户的智能语音应用，在答案的正确率上要求是很低的，甚至一些智能语音产品主要的功能就是为了娱乐。但在企业级客服应用中，问题是否能被准确识别和正确回复关系到客户的体验满意度。 为了实现精准理解用户问题并匹配最佳答案，智齿科技将自然语言处理技术(Natural Language Processing，简称NLP)和机器学习引入客服产品研发。 在人工智能领域，NLP技术被公认为是高效处理文本信息并理解文本之间隐含关联的有效解决途径，而自动化的机器学习能够持续提升理解的效率和准确度。 所以，NLP可以有效助力客服产品处理文本和语音信息，比如通过分析客户问题中的关键字信息，智能地解读出原本表达模糊的含义或暗示。 智齿科技正在尝试将NLP应用于企业产品的售前、售后等基础客服场景，即便遇到NLP无法应对的局面，也能采用人工在线客服与机器人客服无缝切换的方法保障服务的连续性。而为了引导和鼓励NLP应用普及率的提升，智齿科技希望客服产品自身要具备自动化的学习能力，并为此配备了知识库、寒暄库等作为知识储备。 越来越多的企业客户发现，借助智齿科技的智能客服解决方案能够有效缓解从前的客服压力。目前，智齿科技在没有任何市场推广的情况下，已经实现了1000余家客户的自然增长，这些客户覆盖了互联网电商、O2O、P2P金融、 教育 、医疗等多行业领域。 客户反馈很重要 无论是在消费级市场还是企业级市场，每一项新的用户需求都有可能成为市场增长的新驱动力。通常情况下，客户的需求都是以如何实现产品可用为出发点的。需求也会被客户以直接或间接的形式反馈给企业。所以，聪明的企业都善于听取客户反馈，而每一个成功的企业背后，都注定会有一批能及时反馈需求的客户。智齿科技也是一样。 在记者的专访过程中，有一家企业客户的名称被徐懿提及多次，它就是乐视。徐懿甚至说：“没有乐视，就没有今天的智齿科技。” 原来，当初智齿科技将产品开发完成并拿到市场去验证时，乐视是第一批接受它们产品的客户之一。 当时，乐视的客服团队有400个客服席位，而每个客服席位每年的成本是10万元，合计总成本每年高达4000万元，所以乐视非常希望能够在不降低客服质量的同时缩减客服的成本。另外，乐视的客服原来采用的是电话客服的形式，也希望能转型为在线客服。通过三个月的项目实施，智齿科技满足了乐视提出的需求。而更重要的是，在项目实施的过程中，乐视能够针对智齿科技的产品提出一些有关技术、功能的优化意见。 另一个让徐懿印象深刻的客户就是互联网金融企业宜信，因为是宜信让智齿科技认识到客服服务专业化和标准化的重要性。 宜信的主营业务为P2P网贷平台，客户也分为两类，一类是投资者，另一类是借款人。由于在P2P网贷领域，客户对投资安全和风险管理极为重视，所以对客服提出的工作要求也相对一些常规企业更高。这主要表现为，客户需要客服快速地针对问题提供专业、标准的答案。在智齿科技的帮助下，宜信通过在客服体系内部构建知识库，大幅提升了问题回复的准确率。 淘宝客服毕业论文篇2：《淘宝街商业分析》 [摘要]为深入分析北碚淘宝街发展的区位因素，了解淘宝街的发展现状，帮助淘宝街不断拓展经营渠道，以及为淘宝街的发展提出建议，特对淘宝街进行商业区位分析。 [关键词]淘宝街;商业;分析 一、研究区域商业特征 (一)商店数量以及规模 从总体来看，淘宝街商店多为小规模经营。共有78家店铺，55位店主。这些店主分别拥有1到4家店，每家店大约占地8-15平方米。商店面积、经营额较小，商品种类也较少。 (二)商品种类及比例 淘宝街主要经营：服装、鞋类、礼品饰品、化妆美容、包具、饮食、电子产品等商品。店铺多售卖单一商品，其中有7家店售卖两种以上的商品。这些混合类店，多同时售卖服装、鞋类与饰品。 (三)商店进货渠道以及价格特征 淘宝街商家进货地点多为重庆朝天门、广州、阿里巴巴以及厂家直销。一部分店主追求进货渠道多元化，以多种方式进货。由于进货地点多为批发中心、网站以及厂家直销，因此淘宝街商品价位偏低。 (四)店主特征 淘宝街各商店店主多在25到30岁之间，其中，女性占90%以上，在校大学生占13%。店主经营年数多为1到3年，极少数在1年以下，3年以上。经营理念方面，店主认为经营的侧重点依次为：商品质量(饮食营养)、商品款式(饮食口味以及包装)，以及商品价格。 二、商业街区位分析 (一)消费市场状况 1 主要消费人群。北碚区常住人口68万，其中，天生街道常住人口12.4万，西南大学学生近2万。淘宝街紧邻西南大学以及五一所，大学生以及五一所附近居民为淘宝街的主要消费人群。 2 收入水平。2011年，北碚区城镇居民人均可支配收入为21954元，同比增长14.99%，居民人均消费支出15505元，增长11.50%。八大类消费性支出均呈现上升的态势，其中衣着方面支出的增长幅度最大，而淘宝街服装鞋类店所占份额最大，说明淘宝街的市场以及潜在市场正在逐渐扩大。 3 消费物品种类。淘宝街主要经营：服装、鞋类、礼品饰品、化妆美容、包具等商品。其中，服装鞋类占大宗。消费者来淘宝街主要购买的物品依次为服装，其次为鞋类、饰品礼品等。 (二)空间距离和交通条件 1 主要消费人群住址与淘宝街的距离 淘宝街的主要消费人群为西南大学学生。(1)李园位于西南大学中部，离北面重百超市商圈较远，离永辉超市商圈较近，所以多选择来淘宝街以及淘宝街附近购物;(2)竹园和楠园离淘宝街较近，学生来往淘宝街相对方便，因此频率高于除李园外的其他园区，但是南区男生比例较大，而淘宝街多为女生服装，再加上缙云美食城以饮食娱乐为主，会分散部分消费力，因此频率低于李园。(3)橘园、梅园以及杏园，离重百和永辉距离基本相等，因此个人偏好以及特殊情况在选择消费地时起到了很大的影响。(4)桃园离老城重百商圈较近，因此学生多选择在重百以及附近的综批、竞发购物，消费品也多为衣服和服饰。 2 淘宝街交通条件分析 淘宝街位于天生路旁。天生路为北碚区的主干道，交通便利，有利于老城区以及城南居民前来购物，也有利于商家进货。但与此同时，由于接近主干道，商业网点缺少停车场。 (三)同行业之间竞争因素——集聚趋势 1 淘宝街周围商业分布 淘宝街为地下商业街，它上部的天生丽街商业网，旁边为永辉超市，吸引了大量大学生以及周边居民前来消费。其中，超过6成的消费者都是在永辉超市消费后，才去逛淘宝街。 2 淘宝街内部集聚效应 (1)价格优势。淘宝街内部商店众多，很多商店销售同种类的商品。由于进货渠道相似，同种商品种类和样式也比较接近。店主只有利用售后、服务态度、价格优势等因素吸引消费者。 (2)消费者集中。同行业之间的竞争，可能出现两种趋势：对于售卖同一种商品的商店来说，相互聚集形成商业中心，产生外部规模经济效益;对于售卖不同种商品的商店来说，由于彼此间存在着互补关系，对于多目的购买行为的消费者来说是最佳的空间区位选择。淘宝街服装占商店总数的75%以上，因此后者对淘宝街的影响不大。 (四)地价 地价的高低与地区区位因素有关，地价往往通过店铺的租金表现出来。从外部环境来看，相对于同种性质的综批和竞发，淘宝街位于北碚区天生路主干道，交通方便;其次，周围有永辉超市、天生丽街等商业点，又紧邻西南大学，空间关联度较好;另外，淘宝街的购物环境明显好于综批，因此地价高于综批和竞发。从淘宝街内部环境来看，两端租金要比中间的商店租金高，主干道要比侧路上商店的租金高。 (五)政府支持力度 近两年，北碚区政府着力推行农村“万村千乡市场工程”和城市社区“双进工程”，区政府扩大投资，极力促进以嘉陵风情步行街为核心的缙云商圈，以及天生丽街、旺德旺城等社区商圈的发展。淘宝街属于社区商圈，是西南大学以及附近居民的主要消费场所之一，得到了区政府政策上的支持。 三、问题与对策 淘宝街发展面临着一些问题：1.淘宝街位于地下，周边没有停车场;2.淘宝街面积较小，而商家数量众多，因为各店铺面积以及位置规划较差，在购物高峰时期，淘宝街过于拥挤;3.调查结果显示，68%以上的消费者认为淘宝街服务态度一般偏下;4.55%的消费者认为淘宝街商品种类较少，商店之间重复率较高，且跟不上潮流;5.淘宝街的各商家大多数从没有做过宣传，仅依靠一些节假日的打折活动吸引消费者。 面对这些问题，可以从以下几方面入手：1.拓展进货渠道，扩大商品种类;2.增加宣传力度，通过发放传单、校园赞助等方式吸引顾客;3.改变服务态度;4.对淘宝街进行装修改造，优化布局;5.使淘宝街的商品趋于多元化，吸引消费目的不同的消费者。 淘宝客服毕业论文篇3：《淘宝盈利模式》 【摘 要】淘宝网倡导诚信、活泼、高效的网络交易 文化 ，目前已经成为亚洲第一大网络零售商圈。本文通过对淘宝网发展历程的回顾，来分析其主要盈利模式，从阿里旺旺、支付宝、天猫以及信用评价这几个主要方面入手。希望为其他的网络购物商提供借鉴，从而衍生出一个“开放、透明、分享、责任”的新商业文明。让更多的人参与到淘宝网络购物中，享受到网购带来的便利与实惠。 【关键词】淘宝网;阿里旺旺;天猫;信用评价 《华尔街日报》报道“2010年度亚洲200家最受尊敬企业名单”中电子商务巨擘阿里巴巴集团位居中国区最受尊敬企业排名首位。截至2010年底，淘宝拥有注册会员3.7亿，全年交易额达到4000亿人民币。淘宝网倡导诚信、活泼、高效的网络交易文化，在为淘宝会员打造更安全的网络交易平台的同时，淘宝网也全心营造和倡导互帮互助、轻松活泼的家庭式氛围。每位在淘宝网进行交易的人，不但交易更迅速，而且也能交到更多朋友。本文通过对淘宝网发展历程的回顾，来分析现有的盈利模式，为其他的网络购物商提供借鉴。 一、阿里旺旺：良好的沟通机制 在买卖双方无法当面交易的情况下，有效的沟通方法就显得特别重要。商品的外观、价格等等都必须通过交流进行必要的了解。许多购物网站、拍卖网站一直是以论坛的方式进行沟通的。买家卖家并不能及时地就商品买卖进行答复，这给网购者带来了不便。阿里旺旺具备了查看交易历史、了解对方信用情况等个人信息、头像、多方聊天等一般即时聊天工具所具备的功能，可与店主及时地发送、接收信息并进行讨价还价，将个人之间的情谊发展到极致。阿里旺旺目前已成为仅次于QQ和MSN的国内第三大即时通讯软件，该通讯工具成为淘宝网成功的关键因素之一，也可为日后处理买卖纠纷提供部分历史记录。 二、支付宝：独立的第三方支付平台 对于买卖双方在支付环节上的交易安全问题，淘宝特别推出第三方支付平台，专门提供安全付款服务，其运作的实质是以支付宝为信用中介，在买家确认收到商品前，由支付宝替买卖双方暂时保管货款的一种增值服务。支付宝特别适用于电脑、手机、首饰及 其它 单价较高的物品交易或者一切希望对安全更有保障的交易。在淘宝使用支付宝是免费的。支付宝提出“你敢付，我敢赔”的服务承诺，也就是如果使用支付宝在交易过程中造成损失，支付宝将首先全额赔付，这消除了网购者付款后收不到货的担忧。它是淘宝网安全网络交易的核心保障。 支付宝和淘宝的结合形成了淘宝的一个融资机构，基本类似银行，但比银行的操作模式简单。淘宝根据商家的信用等级来设置不同的放贷标准，进行放贷业务。由于它无需任何担保且资金回笼快，深受商家们的喜爱。在传统渠道里，销售资金到账一般要40多天，而在淘宝网的B2C商城里，由于支付宝的使用，销售所得资金可以随时提取。有人评价，“淘宝是中国最高效的商业银行”。目前，支付宝已经和国内的工商银行、建设银行、农业银行和招商银行，国际的VISA国际组织等各大金融机构建立战略合作，共同打造一个独立的第三方支付平台。2011年5月，阿里巴巴对支付宝进行了重组，支付宝将成为中国一家国内公司的全资子公司，这更有利于支付宝在中国市场业务的开展。 三、天猫：可靠的品质和完善的售后 阿里巴巴集团2011年6月16日宣布，旗下淘宝公司将分拆为三个独立的公司，即沿袭原C2C业务的淘宝网(taobao)，平台型B2C电子商务服务商淘宝商城(tmall)和一站式购物搜索引擎一淘网(etao)。三家淘公司有各自专注的方向，但具有相同开放和平台化基因，又是各自领域的龙头老大，这种既独立又协同的布局方式将为整个中国电商市场的格局奠定新的基础。2012年1月11日上午，淘宝商城正式宣布更名为“天猫”。2012年3月29日天猫发布全新Logo形象，其整合数千家品牌商和生产商，为商家和消费者之间提供一站式解决方案。 天猫可共享淘宝网的会员，提供“正品保障、7天退换、提供发票”的售后服务，以及购物积分返现等优质服务，这些吸引了大量的高端消费者。天猫作为淘宝网主打的服务品牌越来越受到广大买家的关注和支持。 天猫对入住的卖家做了一些规定：(1)要有企业法人营业 执照，也就是公司营业执照，个体工商户不行。(2)要提供所要经营品牌的品牌所有人授权书，及其品牌商标注册证。(3)卖家在半年内至少完成销售额160万，如果不能完成将取消资格。(4)对于销售同一品牌产品的商家总数不能超过6家，其中以品牌旗舰店、专卖店为主。 天猫对卖家具有重要的意义：一方面可有效地降低销售成本。在线下渠道里，食品和日化用品的渠道销售成本是销售额的15%～20%，数码产品的销售成本是20%～35%，百货和家居用户的销售成本是30%～35%，奢侈品的销售成本在40%以上，通过天猫这种类似于直销的模式，这些产品的销售成本可以低于10%。另一方面可扩大产品和品牌的影响力，方便快捷的购物方式将会吸引更多的客户。传统渠道厂商只围绕着20%的所谓主流客户转，通过淘宝B2C，被边缘化的80%顾客的需求重新被重视起来。 天猫的卖家在享受服务的同时还需支付一些费用，主要有入住费用、佣金和其他的增值服务费用。(1)入驻费用如技术服务费、空间使用费、信息发布费等，其中技术服务费为6000元/年;保证金为一万元，如果卖家退出时没有违反淘宝网的各方面规定将予以退还。(2)按照交易额收取佣金提成，一般为交易额的5.5%。但是某些低利润商品扣点比例稍低，比如虚拟产品0.5%，书刊出版物类2%。(3)其他的增值服务费，这些增值服务是天猫的商家可以自选的。 迄今为止，天猫已经拥有4亿多买家，5万多家商户，7万多个品牌。预计2012年将有超过一百家企业在天猫上年销售额突破一亿元，两千家企业年销售额突破千万元。 四、信用评价：完善的信用体系 淘宝网非常注重诚信安全方面的建设，引入了实名认证制，并区分了个人用户与商家用户认证，两种认证需要提交的资料不一样，个人用户认证只需提供身份证明，商家认证还需提供营业执照，而且一个人不能同时申请两种认证。并且淘宝与全国公安部下属身份证查询中心合作，将认证资料移交国家有关部门进行核对认证，并进行固定电话审核。验证结果以站内信件、电子邮件或者电话告知。一旦淘宝发现用户注册资料中主要内容是虚假的，淘宝可以随时终止与该用户的服务协议。 淘宝网的信用评价系统的基本原则是：成功交易一笔买卖，双方互做一次信用评价。评价分为“好评”、“中评”、“差评”、“追加”四类，“好评”加一分，“中评”和“追加”不加分，“差评”扣一分。淘宝的声誉系统还分别统计了用户作为买家和卖家的好评率，使消费者一目了然，并将用户的信用度形象划分了15个等级，从最低级的1颗红心到最高级的5颗皇冠。这样在一定程度上约束了网上交易行为，卖家为了达到更高的信用级别，获得买家的青睐，就会规范自己的交易流程，提高货物质量，诚信服务，以获得买家好评，从而形成良性的循环。当然买家的信用度也具有一定的参考价值，如果买家的信用度越高，就意味着买家网络购物的次数越多，做出评价的参考价值就越大;如果买家的好评率过低，这意味着这是一个过于挑剔和苛刻的客户，评价的参考价值就相对较低。 发展到今天，淘宝网已经不仅仅只是一家消费类网站，它为整个网络购物市场打造了一个透明、诚信、公正、公开的交易平台，进而影响人们的购物消费习惯。 参 考 文 献 [1]蒋晨蕾.淘宝网的取胜之道[J].电子商务.2011(10) [2]刘电威.我国电子商务发展现状、问题与对策研究[J].特区经济.2011(12) [3]喻国明.淘宝：增强用户粘性的五大关键词——来自《淘宝网品牌传播的战略与策略》研究 报告 [R].新闻与写作.2011(1) 猜你喜欢： 1. 市场营销专业毕业论文选题 2. 电话营销毕业论文范文 3. 毕业论文心得体会 4. 毕业设计论文评语 5. 毕业论文承诺书范文 6. 电子商务论文3000字
暧昧的真相 陈宪现任职北京某公司，在此之前，他一直在上海一家第三方网上支付公司工作。据他介绍，这家支付公司主要做B2C的支付平台，在企业客户界相当知名，也被业内视为交易量最大的支付公司，但与其他电子支付公司热衷炒作不同的是，这家公司极为低调，外人在公开渠道中很难了解其情况。 而在不少竞争对手看来，这家公司是在“闷声发大财”。据陈宪介绍，在他离开之前，公司支付平台上每天的交易额能达到上亿元人民币，交易额在支付行业被视为“客户沉淀资金”，这也意味着每天躺在支付公司账户上的钱有1亿多元，但公司的利润来源并不在交易的手续费上，而是从银行手上赚钱。 由于每家客户与公司谈的交易手续费各不相同，陈宪无法统计出一个明确数字，但他十分肯定的表示 ：“手续费在每笔交易额中的比例，平均下来不会超过0.5%。”如果仅从业务运营上来说，这个比例在陈宪看来注定亏本，这样的费率难以支撑一家支付公司的运营。 这家公司的生钱之道集中在银行利息上，而这一利息与普通的存款利息截然不同。公司的支付平台与几乎所有商业银行的网上银行系统都建立了接口，各种不同的银行卡都可以进行支付交易，但陈宪所在的两年时间中，这家公司的开户行只有一家，而且是一家比较小的商业银行。 事实上，据陈宪透露，几乎所有的支付公司都“只找小银行开户”。目前，存贷业务仍是国内商业银行主要盈利的来源，而人们存款现在仍倾向于几大国有商业银行和一些比较优质的股份制商业银行，不少中小商业银行在存款业务上一直举步维艰，对于商业银行的存贷业务来说，缺乏存款量，往往导致后面的贷款业务难以开展。对于这些中小商业银行来说，大的支付公司每天几千万元甚至上亿元的交易额无疑是一笔庞大的存款业务。“如果运作形成良性循环的话，支付公司的客户沉淀资金是相当稳定的”，陈宪进一步透露，“这样的资金状况，几大国有商业银行可能不在意，但小银行不能不重视。” 另一方面，与相关规定并不违背的是，“客户沉淀资金”可以在支付公司的账户上停留一天时间，正因如此，不少支付公司都会“拿着手上的交易细目去跟这些中小商业银行谈”，其中与银行谈利率是一个“绝对重点”。陈宪曾经担当了这样的角色：先是跟华夏银行谈，转身再跑到兴业银行，之后再一家家的谈下来，而最后选中的就是给利率最高的那家银行，在这一过程中，陈宪有一种满足感：“每家银行都在竞价，而决定权在我们手里”。 相比普通银行存款0.72%的年利率来说，最后谈成的结果要比这个数字高出几倍，这也意味着银行在电子支付上不但难以赚到钱，还不得不贴给支付公司一部分，而所谓银行在中间分得的手续费只是象征性的一些费用。但并不意味着这些银行就吃亏了。有资深人士表示，银行是在利用这些“客户沉淀资金”进行其他的业务运营，在与支付公司谈定的价格是经过综合计算好的，在业务面上，银行吃亏的可能性不大。而在支付公司层面，这已经成了多数支付企业的最主要利润来源，陈宪曾经计算过，单靠跟银行谈的利息，在线交易就算完全免费，支付公司也同样能赢取暴利。 来源：网易 电子支付产业链 市场火爆，前景难测 录入人: 李娜 发布日期:2005-11-7 来自:IT经理世界 浏览555次 电子支付产业链 市场火爆，前景难测-->在这里有下载 下载 中国最大的管理资料库 电子支付企业的活跃，代表着数字化支付的巨大需求正在显现。“有手机便能支付”“有Email便能收付款”“你敢用，我就敢赔”……支付难题在今年突然变成了强大的市场机会。 年初阿里巴巴CEO马云在瑞士达沃斯世界经济论坛上放言：“2005年将是中国电子商务的安全支付年。”半年后的7月11日，全球最大的电子支付公司PayPal便高调进入中国，在上海建立其全球第14个本地化网站“贝宝”，直接对阵马云旗下淘宝网的“支付宝”。1亿网民、3.5亿手机用户、8亿张银行卡，2005年，由电子支付企业领衔的热潮席卷国内电子商务界。 “有Email便能收付款”的口号由PayPal带到国内。PayPal成立于1998年底，它将用户的信用卡账号与其Email地址绑定，使网上用户只需通过Email地址便可以安全、便捷地收付款。PayPal很快就“混出了头”，一年多后便登陆纳斯达克，2002年更是被eBay以15亿美元的股票收购。目前PayPal已经拥有全球56个国家的7890万用户，2005年第二季度处理的支付总额达到65亿美元。 与此同时，国内也迅速涌现了一大批各类支付公司，比如类Paypal模式的上海快钱公司、专注移动支付的上海捷银(smartpay)公司、卧薪尝胆三年又重新出山的北京Yeepay公司等。一时间，以“pay”为名字后缀的支付公司让人看得眼花缭乱。 群雄争霸 电子支付不是个新概念。从1998年招商银行率先推出网上银行业务之后，人们便开始接触到网上缴费、移动银行业务和网上交易。这个阶段，银行无疑是网上支付的主导力量，但如何扩展不同行业的中小型商户参与网上交易，并非银行的强项，况且银行自身也没有足够的动力去发展主业外的业务。 于是非银行类的企业开始介入支付领域。北京首信、上海环讯、网银在线等诸多具有较强银行接口技术的服务商，在银行基础支付层提供的统一平台和接口的基础上，提供网上支付通道，就像一个插线板一样，前后分别连接商家和银行，通过与银行的二次结算获得分成。这类支付网关型模式是目前国内最成熟的。“但这种模式的价值未来会越来越小，它只是个通道而不是平台的角色，不可能根据商家的需求量身定制服务。”业内人士对此表示忧虑，“一旦商家和银行直连，这种模式会因为附加值低而最容易被抛弃。” 不少人认为通道型支付公司的问题在于“用户”的概念不强，而自身拥有庞大的用户群体的大型电子商务公司，比如eBay易趣、淘宝网、慧聪网等，纷纷自建支付平台，将支付模式推向第二个阶段。早在PayPal进入中国之前，2004年10月，eBay易趣便联合国内多家金融机构推出其诚信支付工具“安付通”。而淘宝网则早在2003年便推出“支付宝”，并成立专门的支付公司来运作。无论是支付宝还是贝宝，都提出了“你敢用，我就敢赔”的口号，对买卖双方实行全额赔付。这种模式的实质便是以支付公司作为信用中介，在买家确认收到商品前，代替买卖双方暂时保管货款。这种担保使得买卖双方的交易风险得到控制，突出解决交易中的安全问题，容易形成消费者忠诚。但无论是贝宝还是支付宝，作为支付平台来讲，服务于母公司主营业务是其第一要义，其发展也取决于母公司平台的大小。“对我们来讲，不管客户使用贝宝还是其他支付工具，只要他愿意在eBay易趣上来交易就好。”廖光宇坦言贝宝的使命。尽管贝宝和支付宝都表示，其支付平台向所有的客户开放，但由于交易信息的敏感性，某家电子商务公司控股的支付平台，不太可能被其他同行采用。 独立的第三方支付公司大批涌现便不足为奇。有第三方垫付模式，即支付公司为买家垫付资金，或如99bill、Yeepay等公司设立虚拟账户的模式。通过买卖双方在交易平台内部开立的账号，以虚拟资金为介质(当然这些虚拟资金也是要用人民币来充值的)完成网上交易款项支付，使支付交易只在支付平台系统内循环。 从支付手段上看，国内的第三方电子支付公司，已经形成了网上支付、电话支付和移动支付多手段的结合。用户可以选择通过拨打固定电话、通过借记卡或者手机短信的形式进行支付。 复杂的竞合 虽然国内支付公司在模式和手段上纷繁多样，但事实上，电子支付公司只是产业链上的一个环节而已，电子支付产业参与主体众多，涉及到银行、客户、商家、系统开发商、电子支付平台服务商、数字认证服务提供机构等。 “中国移动有移动梦网，我们要以YeePay平台作为支撑，以适合用户的服务作为切入点，把银行拉进来，把商家拉进来，组建‘银行梦网’。”YeePay公司CEO唐彬笑称。但在“银行梦网”的链条上，银行是否也占据着类似移动运营商的位置呢？ “银行在电子支付链条上的地位是无可替代的。”上海浦发银行副行长张耀麟的口气毋庸置疑。就目前或今后较长一段时间来看，在网上支付过程中，非银行的企业支付公司从事的支付业务，最终都将通过银行的支付网关完成，并且由银行来进行结算。事实上，支付公司之间的竞争最先反映在和银行关系的竞争上。能否与各大商业银行形成紧密合作，能否在和银行的谈判中将价格谈到最低，成为支付公司竞争的首要手段。 但支付公司和银行之间的关系，并非只有合作。当银行不通过任何第三方支付公司，而直接与商家连接时，第三方支付公司将面临来自银行的强大竞争。“目前银行尚处于跑马圈地的阶段，商业银行的主要收入还来自于存贷差，等有一天网上支付成为银行重要的收入来源时，银行便会过来抢夺商户。”某商业银行内部人士如此评论。 对手机支付公司来讲，移动运营商和商业银行的系统对接，也会导致第三方支付公司的价值缩水。“就手机支付来讲，韩国的电信运营商便是和银行直接合作的。如果市场大到一定程度，试想一旦中国移动和中国工商银行的后端业务系统直接对接，任何第三方支付公司就不存在了。”上海快钱公司CEO关国光这样说道。 但事实是，除了大商户以外，并非所有公司都能做到直接和银行连接，而某一家银行又不可能满足客户对于多种银行卡的消费需求。因此，目前联合多家银行，扩展众多商户的第三方支付平台依然有生存的空间。虽然贝宝和支付宝分别依靠强大的母公司背景，在国内市场磨刀霍霍，但独立第三方公司似乎并不为之所动，“我们的触角可以达到他们达不到的地方。” 第三方支付公司、银行、商家等电子支付产业链上的各个环节，相互之间既合作又竞争，但各自之间又表现为合同关系，形成一个复杂的合同群，只是在产业不同的发展阶段，各自拥有不同分量的谈判砝码而已。 夹缝中生存 虽然理论上，如果银行和商户直连，会使很多提供支付通道的公司前途黯淡。但“我们的空间就在于做银行做不了或无暇做的事情。”首信公司总裁汪旭表示，细分市场的机会依然很大。 “对于银行开设的便民业务，如缴水费、电费等，有人算过一笔账，接收一个人的服务银行便亏损2元钱。”汪旭认为，公用事业缴费虽然零散、繁杂，但却给支付公司带来很多机会。在上海，人们只要通过捷银公司的支付平台，发送手机短信便可以缴纳水煤电费了。 首信公司的主要业务还来自于政府部门对个人的业务，如教育收费。自从国家教育部取消柜台交易之后，研究生考试报名费排长队的现象便一去不返，目前北京市研究生报名便可通过首信易支付进行网上报名。去年首信公司20%的收入来源于教育收费。社区电子商务也是首信公司的未来发展方向，社区电子商务可使人们只需打个电话支付便可享受上门的家政服务、家电维修、小件搬运等160多项社区服务。 数字类产品也是支付公司角逐的一个重要领域。比如游戏点卡、电信充值卡、上网卡等产品，由于产品本身没有实体，交易实时，最适合网上支付。2004年，在上海环讯、首信、银联电子支付公司的收入中，游戏点卡收入占40%，而后两者也都达到了30%。而今年才开始正式运营支付平台的云网、上海快钱、北京YeePay都纷纷将数字类产品作为积极拓展的重要领域。除了游戏点卡以外，新兴的网络游戏虚拟物品交易，也开始进入各家支付公司的视野，eBay和淘宝都专门设立虚拟交易的专区进行交易。而当前美国最大的虚拟物品交易公司IGE中国公司也正在和支付宝商谈合作，一旦合作成功，IGE的交易量将占到支付宝交易量的1/10。 对于移动支付来讲，独立的无线互联网门户成为他们的新目标。“目前无线互联网门户或者手机商城，交易完成后缺乏支付渠道，这个市场是非常大的。”上海捷银公司CEO沈国伟表示，目前正在和一些WAP门户谈合作。“很多SP公司找我们谈手机支付的合作，因为他们觉得以前太依赖于移动运营商，坏账多，成本太高。但通过银行网络，成本很低，而且服务更到位。所以在三年之后，银行梦网对移动梦网在某种程度上分庭抗礼，这是很正常的，也是应该发生的。”YeePay公司CEO唐彬说。 大批第三方支付公司的出现和壮大，还会对以航空机票为主的旅游行业、数字出版行业、远程教育行业的支付产生变革性的影响。“以后人们乘出租车、交停车费等小额支付，只要对手机号码进行充值，便可以不用带现金和银行卡了。”上海捷银CEO沈国伟表示，捷银会坚持按照“有手机便能支付”的路子走下去。
可以这样说:题目:谁卡住了电子支付的脖子？1:“安全”阴影 “安全”的担忧是消费和商家不使用电子支付的主要因素之一。安全性包括两方面，一是买家的安全，比如卡号是否会被盗，密码泄露等等，第二方面是商家担心第三方挟款而逃。 2:银行的脸色 “电子支付公司其实就是银行的一个代理。缺乏更深层次的合作。很多商家直接和银行合作而不选择第三方支付平台。目前银行和第三方支付平台既竞争又合作，合作多于竞争。而且，第三方支付平台处于弱势地位，根本没有办法去跟银行竞争。得看银行的脸色和争取银行的恩惠。”西部支付的老总毫不客气的指出电子支付公司对银行的依赖关系。 电子支付最后交易的完成实际上得靠银行卡。对于银行与第三方支付平台以后的合作前景。很多人把其比喻为以前电信运营商与SP的关系。在市场还没有起来时，电信运营商放手让SP去培育市场。但当市场成熟起来后，电信运营商看到这块市场丰厚，开始打压SP。 3:政策风险 支付公司面临的的另外一个风险是金融政策。易付通总经理金海龙接受采访时说，年底，很多支付公司受政府政策的影响即将出局。未来两个月，国内会有比较大变数，例如合并，并购，收购等。目前国内全国性支付公司有30-50家，而市场真正容纳的只能有5家左右，所以他们只有两条出路：合并和转型(做增值业务)。 8月19日(几几年没查到~自己查下~不好意思)，中国人民银行支付清算司组织就6月10日颁布的《支付清算组织管理办法 》(征求意见稿)进行座谈。据参会人士透露：“此次座谈会明确了两点：一是包括电子支付平台在内的第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，理应纳入中国人民银行的监管轨道。二是央行将以牌照的形式提高企业进入这一行业的门槛，对于已经存在的企业，第一批牌照发放后如不能成功持有牌照，就将面临被整合或收购的危险。” 4:“诚信”和认知缺失 根据记者对多家企业的访问，有的人把用户群定于20-35岁，因为使用互联网的用户主要集中在这一年龄段，其他的用户仅会上网看新闻或者玩游戏。但有的认为使用电子支付的人群基本是高中到35岁左右这个区间的人，他们上网并尝试网络消费，有一定知识水平和消费能力，爱新鲜事物。他们最担心的是支付后得到的东西是假货，或获得的服务以及产品非网络购买时当初所想，这个是跟我们这个社会假货太多、诚信度太低有关系；其次是安全问题。可见消费群体挺复杂的。当然还有不少人认为，中国电子支付与国外相比存在着很大的差距，一是应用还未起来，例如电子机票等。另一个是个人本身国内使用银行卡的人很少，使用电子支付的人就更少了.恩~类~ 大概就这样了~资料自己找 - -#
浅析我国创新金融工具的发展趋势和前景—以余额宝为例 我为您拟定了题目，希望您满意。
学术堂整理了20个经济学论文题目,供你选择:1、人口老龄化与社会经济发展相互关系研究进展2、探析艺术品市场与社会经济的相互影响3、退耕还林工程对生态环境及社会经济影响评价探讨4、清末民国时期四川烟草业与地域社会经济初论5、基于城市社会经济发展的城市管理模式探究6、社会经济发展与电力需求关联研究综述7、社会经济发展中审计问责的内涵与实现途径8、统计工作对社会经济发展的作用9、雾霾对社会经济发展的影响及治理对策--基于无锡地区的探索10、我国房地产经济和社会经济发展的相互协调11、"营改增"对我国社会经济及企业的意义12、浅析我国房地产行业对社会经济的影响13、新常态下信息化对社会经济发展的影响研究--基于省级面板数据的实证分析14、电子商务促进社会经济发展的演进路径--基于结构方程模型展开15、新社会经济发展背景下城市经营的定位转变16、干旱区耕地景观格局碎化特征及社会经济驱动因素分析17、关于气候变化对社会经济系统影响的机理和途径的探讨18、民航安全状况与社会经济指标关联分析19、新媒体对社会经济的影响简析20、当代中国社会经济转型的困境与策略选择
金融毕业论文篇1 浅谈我国互联网金融的问题及对策 一、我国互联网金融发展的现状及影响 互联网金融，顾名思义，这是由两个词语组合而来的，也就是互联网加金融。那么说互联网金融的发展必定和互联网的发展息息相关。网络信息技术的发展是互联网金融的技术基础的保障。并且网络信息技术的高速发展取代了传统的人工操作，使得互联网金融更加透明化、虚拟化、公开化，更是大大节约了人工成本，提高了效率。并且，在互联网上，金融信息得以资源化。互联网可以通过各种途径，利用云计算技术来寻找我们生活、经济等各方面的信息，并且整合成可利用的资源。不管我们在互联网上的交易还是浏览情况，都会成为数据，被互联网分析，最终系统性的分类汇总成有用的信息。方便、快捷、而且数据大，可靠度高。 相对于传统金融业而言，互联网金融业更加快速地推动着我国金融业往前走。传统金融业大多是垄断机制，比如银行，银行大多服务于政府或是大企业，许多小微企业得不到融资机会，而现在国家大力推进鼓励大众创业，万众创新，更多的小型企业应运而生，这时候，他们的需求就得不到满足，新兴行业的崛起和小企业的壮大希望能够得到中小金融机构的服务，如果小微企业得不到融资机会，又怎么能够经营出更好的业绩，也就无法带动经济的发展，这样就与现在的政策期望相背离了。这样的机遇下，互联网金融顺风而起，迅速壮大，这样的金融改革使得金融产品效率更高，服务更加便捷，成本更加可控。 互联网金融现如今可分为四种类型：第一种是传统金融网络化，比如说手机银行，今年2月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大银行一起做出了一个惠民 措施 ，即转账免费，虽说银行是受到第三方支付的压力下，稳住民心，减免手续费，但也有一部分来自于央行的推力，央行去年12月25日发布相关文件，鼓励银行对存款人通过网上银行，手机银行在一定金额以下办理转账汇款业务免收手续费，更何况减少了柜台人工的成本，所以对于这点小成本，银行还是有能力覆盖的。还有一个亮点是在2月25日，五家银行签约，使银行间账户信息互联互通，也就是说，客户只要在这五家银行中任意一间开立账户，就可以在这五家银行内任意选择产品和服务，这为客户带来了更多的选择和便利，但也同时增大了风险，也给银行更大的压力。 第二种类型是互联网支付，也就是第三方支付，如微信、支付宝，这些支付方式已经渗透我们生活的方方面面了，只要有手机的人，百分之八十的概率都会安装它们，因为它们便捷，快速，并且免费，特别适合小额转账。虽然近段时间，也就是从3月1日起，微信支付对转账功能停止收取手续费，可对提现功能开始了收取手续费，因为第三方支付平台也要承担它们自身的一个运营成本，免费也不可能是它们留住客户，维持业务的长期做法，不过，大家已经习惯于这种支付方式，并且手续费也并不高，所以这股浪潮依旧持续着，还要一方面是因为电商小平台拥有关于用户的大量数据，这一优势带来了契机。比如马云的淘宝、天猫，你要在上面购买商品，就要用支付宝，在刘强东先生创办的京东上买东西就有一个“京东白条”而且也算小额贷款，消费性金融，饱受大家追捧，在2015年，它的交易额也同比增加600%，消费金融用户同比增加700%。这样的发展令人惊叹，也让人不得不折服于互联网带来的影响。 第三种类型是网络融资，也就是通过网络平台贷款，这就满足了个人金融需求和缓解小微型企业融资问题。这对于中国现状来说是一个很大的缺口，正好网络融资来弥补了这一缺口，比如P2P等。首先来谈谈关于解决个人金融需求的问题，互联网金融切入人们生活的方方面面，比如说现在房价居高不下，不少年轻人在外打拼买房难，租房难，于是搜狐旗下互联网金融平台“搜易贷”平台2014年推出“首付贷”项目，这个就解决了许多人买房子付首付的问题，因为它的费率比地产公司及一些小贷公司还要低很多，并且有很多种类选择，放贷时间也快，这给急需要有个住房但又暂时没有足够资金的人们来说，这是一个绝佳的选择。而且“搜易贷”开发了“赎楼贷”“卖房贷”“抵押消费贷”“租金贷”“购房贷”等创新产品。使得个人融资得到了极大的帮助，不仅是买产品，还有做贸易等，都解决了人们的资金缺口问题。 然后再来谈谈关于P2P网络借贷行业给微型企业解决的融资问题。近几年来P2P这个词也算是红遍中国的大江南北。在众多微型企业不断成长的过程中，借助于P2P网络借贷来实现自己的融资难问题的案例数不胜数。它将闲散的资金聚集起来，再将这些资金直接借贷给小微企业，实现资金的合理配置，并且P2P的 商业模式 非常符合现如今的新经济，所以增长速度迅速。 第四种类型是网络投资理财型，当然这里面也同样包含了P2P平台，并且还占据了很高的地位。对于许多投资者来说，网络投资理财，比如P2P平台、余额宝、理财通等。它们的投资门槛很低，就余额宝来说，它的投资门槛，甚至于说是100元以下都可以进行投资，并且风险很低，网购又方便，只要有手机，下载app后就能随时买进，也十分迅速，如果是提现到银行卡，只需2小时以内，如果是消费就能立即消费，节约时间，有了这一系列的特点，投资者们，哪怕是学生，也愿意将自己手中的闲钱放入余额宝，虽然也不能像买股票那样的收益高，但也不用每天担心它是涨还是跌，并且买股票也需要 经验 和专业知识，你才能盈利。对于没有投资经验手里有余钱和投资理念的人来说，这样的产品再好不过了。所以，这类网络理财产品对于各个年龄层次的人来说都是十分适用的，十分普及，使用率最高，根据数据显示达到76%，远远超过银行理财产品和股票基金，期货等金融产品。 二、我国互联网金融发展中存在的问题 1.互联网自身的安全问题 近几年来，互联网如藤蔓之势迅速占领全国的各家各户，带来的影响巨大，可是互联网本身却也存在着很大的风险，技术漏洞，知识的不断更新，科技的不断进步，一旦没有及时更新和改进互联网防护，就有可能遭到黑客的入侵，互联网上泄露了客户信息，随意修改了关键数据，甚至还会导致互联网系统短时间瘫痪，安全漏洞让人防不胜防，这样导致的损失也不止几亿元那么简单。客户投资者觉得自己受到欺，不再相信互联网金融，导致的消极因素不断扩大。 2.互联网金融鱼龙混杂 互联网金融也是最近几年才开始发展的，所以它的准入门槛很低，注册资金不高，政府也在2015年才出台了相关指导意见，所以在这个领域里可谓是鱼龙混杂，不仅技术上，风险把控也不好，对于进入这个行业的人也不过关，无法把握风险的人大在其中，所以一旦有什么小问题就会应风而倒，更可怕的是有许多人一开始就是为了欺投资者，故意拿出高利息来吸引投资者，最后就携款而逃，所以跑路的平台越来越多，还有许多没有经验的平台不知道如何定价，如何做出好的产品，最终无法收获效益，所以不得不倒闭的情况也不少。 3.互联网金融缺乏创新 最开始的互联网金融给整个金融业都带来了不错的影响，于是越来越多的人便效仿前者的模式，想要从中获利或是成长，但是，时代的变化是不允许你一直跟随别人一成不变的步伐，很难解决现如今面临的问题，反而会加重拖累互联网金融的发展，但也是由于创新太过于冒风险，怕一不小心就触碰了监管红线，而且创新这种东西就跟创业一样会耗费太多的时间跟精力，运营成本更是高得可怕，重点是即便投入了资金和力，技术也不一定会成功，所以这也是现在互联网金融面临的一个困局。 4.互联网金融行业人才匮乏 中国的互联网金融相比国外的互联网金融实属太过年轻，稚嫩，所以在这方面的人才和人才培育也是十分缺乏的，不仅是营销人才，还是风险控制人才，技术人才，高管人才，需求程度都是很大的。如果没有这些人才的血液注入，互联网金融的未来将面临难以预估的风险。没有好的产品设计，没有好的管理团队，没有好的营销策略，谈未来是否遥遥无期呢? 三、针对当前问题的对策研究 1.提高网络安全标准 由于网络安全 系统安全 问题严重，许多的平台都没有专业的技术团队，甚至有些平台都是从外边购买系统回来，所以要提高网络安全的标准，可以结合互联网金融的特点，自己建立一个独立的系统，即使依旧采用外购的手段，也要提高要求，并且培养团队里的人去研究这个系统，设立专门的职位定期检查系统是否有缺口，有风险，及时查漏补缺，及时把控风险。 2.强化互联网金融的规范引导 互联网金融处在这样一个混杂的环境中，不仅是要政府出台更加细致的有关文件来规范约束互联网行业的内部情况，更是要提倡内部监督和外部监督。可以让各个平台相互制约，如果发现彼此存在问题，可向有关部门检举，有关部门及时采取措施，同样投资者也有这样的权利，加大监督力度，完善体制。加强并规范平台披露信息的情况，平台的基本情况、经营情况、股东情况等，都要定期披露出来，让投资者自己衡量风险。还有信用体系的提高，投资者的征信情况也应该更加严格，建立一套完整的体系，有助于互联网金融的良性发展。还有一点，可以适度提高行业的门槛，保证让参与者有更好的风险承担能力。 3.鼓励互联网金融多元化发展 一成不变的思维只会让社会退步，只有不断开拓新的领域，横向或者纵向不断地去发现，去尝试新的 渠道 ，才能更好地走向未来。国家也可以大力鼓励现有平台或将要踏上这个征途的新入者开展新的途径。这样互联网金融才能发挥出它全部的能量。 4.加快互联网金融人才的培养 尽管互联网金融发展迅猛，但人才缺口问题严重影响互联网接下来的发展，只有大力培育人才，比如说在大学里开设相关联的课程，各级专业教授联合各平台共同制定企业内部人才培训计划，针对性地让他们学习，或是引进国外的优秀人才，学习他们的经验。培养好的人才给予他们相应的福利，留住人才，让互联网的未来更加明朗。 四、结语 综上所诉，互联网金融在政府和经济改革的推动下，有着可预见的未来。虽然互联网金融也存在着很多问题和面临着许多挑战，但是只要针对这些问题，采取正确的措施，积极地去修补它的缺点，并且与各个行业深度融合，就能促进传统产业跨界融合、转型升级、加快形成经济发展的新动力，对于中国的创新创业的发展也有着很深的影响和意义。在现在的外部监管部门的“洗牌”后，互联网金融也有了新的模样，相信在未来互联网金融的模式会越来越多，数据也会越来越大。 金融毕业论文篇2 试论基于互联网金融的小微企业融资模式 一、前言 由于时代的发展和科技的日新月异，我国的电子商务的水平有了很大的提高，互联网金融已经成为时下流行的融资方式，也成为帮助小微企业进行融资的最好的方式。由于小微企业自身的不足，常见的问题会出现，平均的生存的时间很短，抗风险能力不足，对于小微企业融资产生了不利影响，从而阻碍了小企业的进步。为了解决这个问题，人们进行大量的研究。近年来电子商务有了长足的进步，互联网金融也发展起来，小微企业融资也得到了应用与发展，形成了融资的新模式。与以往的仅仅依靠小微企业内部筹集资金的方式相比，通过互联网融资大大的提高了融资的局限性。小微企业的发展和壮大，需要借助外力，能够实现快速的发展和壮大。特别对于一些新型产业的中小企业，通过行动方式融资，能够实现短期内的扩大再生产，增加自身抵抗风险的能力，和自身的竞争力，能够适应不断变化的市场竞争。 二、国内外的研究 对于互联网金融和小微企业的融资的方式的探讨，研究这方面的学者主要是关注在互联网的金融和小微企业的融资这两个重要的方面进行探讨的。 首先，在关于研究互联网的金融的融资的这一方面。在国外主流的思想是说互联网金融的发展，是伴随着科学技术的进步和社会化生产的需要产生的，是由于信息的传播需要与各项运行机制的配合应运而生的。在国内的主流的思想是对传统金融机构的经营和服务产生了很大冲击，传统金融机构需要积极的采用应对措施，拓展金融业务，提高服务质量，加强融资业务风险的控制和征信体系的完善，从而提高传统金融机构的竞争力。通过分析不难发现限制小微企业融资的最大难题是信息的不对称，互联网金融是以大数据应用为基础的，从而能够让小微企业内部的信息能够让外界所知晓，让投资者能够了解小微企业的正常的经营状况，从而能够得到投资者的信任，以便能够得到投资者的资金和 其它 方面的支持。 其次，主要是小微企业的内部运营不合理的探讨。由于小微企业自身的生产的规模普遍较小，管理的规范普遍存在很大问题，各个环节的生产的标准存在或多或少的问题，让小微企业在生产的过程中经常面临资金短缺和技术不足的现象。但是当小微企业出现这些问题的时候，常常依靠企业内部筹措资金的方式进行解决，就造成问题可能得不到及时有效的处理，影响企业内部的发展和壮大。 小微型企业的内部信息不完善的状况，导致在遇到问题的时候，寻求外部的帮助的时候，由于投资人缺乏对小微企业的内部信息的了解，以及缺乏对企业内部真实情况的了解，无法对小微企业产生信任感。由此小微企业的外部融资很难实现被迫进行内部融资和整改。如果向银行进行融资，由于中小企业的内部状况的信息披露的不完整，加上银行实施严格的信贷政策和风险控制，通过银行等金融机构进行融资很难得到实现。 通过上述的研究表明其中最显著的问题就是缺乏深入的探索。目前主要的研究是在小微企业的融资方面，不是互联网金融支持下的小微企业的融资，社会对互联网金融支持小微企业融资的关系，方法，形式，机制和模型的基本问题，如不作出明确的定义，在同一时间，它也显示缺乏建设性的研究。因此调查小微型企业融资的金额、融资期限从而能够得到大量的数据，通过资料进一步证明互联网金融和小型和微型企业的供需匹配关系。 三、互联网金融与小微企业融资模式创新的意义 1.融资模式创新是国家战略需求与政策扶持的双重推动 中国金融的创新的一个重要战略方式就是小微型企业融资的模式的创新。首先，小型和微型企业需要通过融资的方式，实现可持续发展，小微型企业融资的模式，能够完善和创新传统的小微型企业融资模式，小微型企业能够拓宽融资渠道，加强金融包容、创新;其次，小型和微型的企业的生存和发展不仅影响就业，而且影响人们生活水平的提高。小型和微型企业在服务的质量和水平的方面需要提高，对于企业自身的发展和整个社会经济水平的提高都有很多的作用。 中国的金融的改革和创新的大环境下，互联网金融的服务对于小微型企业发展的金融和财政的支持有了很大的提高。对金融支持小微型企业发展的实施意见提供了政策的肯定和支持，基于整体风险控制，确保实现小微型的企业的贷款的增长率不低于同行业增加值的平均水平。 互联网金融的快捷便利的服务方式，能够给长期处在贷款难、融资难、面对困境的小微企业带来新的机遇，使得小微企业能够在遇到风险的时候积极寻求到外部的资金援助。与以往的仅仅依靠小微企业内部筹集资金的方式相比，通过互联网融资大大的提高了融资的局限性。小微企业的发展和壮大，需要借助外力，能够实现快速的发展和壮大。特别对于一些新型产业的中小企业，通过行动方式融资，能够实现短期内的扩大再生产，增加自身抵抗风险的能力，和自身的竞争力，能够适应不断变化的市场竞争。 2.互联网金融与小微企业融资的优势 对于小微企业内部出现了资金的困难，产生强烈的融资需求，但融资困难，短时间内的资金需求得不到满足。然而，由于小规模的小微型企业固定资产抵押比率较低，金融体系并不完善，其他内部因素的制约，导致了小微企业的融资难的现象，长此以往，小微企业在面对资金困难的时候如何的筹措资金就变成一个难以解决的问题。影响企业自身的生存和发展，对于小微企业来说是需要面对的一个难题。 互联网金融的发展壮大，小微型企业面临的融资难的问题得到了很大的缓解，伴随着新的融资的方式产生包容性，更加的高效便捷。首先，互联网金融有很大的包容性。小微型企业融资的模式，能够完善和创新传统的小微型企业融资模式，小微型企业能够拓宽融资渠道，加强金融包容、创新;其次更加的便利。企业通过互联网金融，能够更加快捷的获得资金和其它方面的支持，互联网金融的融资的渠道和方式更加的便捷和快速，对于贷款批准流程的快捷、低成本的特点，减少了小微型企业融资门槛;再次，客户的不同需求，在客户细分的基础上，提供客户针对性的服务，小微型企业能够针对自身的需要，选择合适的融资的产品，对于企业的发展有很大的帮助作用。 四、互联网金融与小微企业融资模式创新 传统的融资的方式，对企业的要求很高，手续繁琐，对于小微型企业的融资来说，传统的融资的方式就很难能够达到这样的标准。现在的资本市场的融资的高门槛，新开的小型和微型企业商业部门也只有在短期内解决融资的问题，所以小微型企业融资和间接融资渠道的比例很高。 互联网的融资模式通过资金融资的供给方式主要包括：第三方支付，P2P贷款、供应链金融模式等融资的模式。P2P贷款为代表的互联网金融模式是一个有用的补充现有的金融系统的有效的方式，可以解决传统的小微型企业融资渠道的问题，能够有效解决小微型企业的融资问题。 从资金供给和需求的角度来看，随着资本的供给和需求的增加，互联网金融应该配备两个供需对接融资的模式作为标准，互联网金融和中小企业的融资模式分为以下四种： 1.点对点融资模式 通过点对点的融资的方式能够同时使得多个贷款的融资的需求得到满足，它的特点就是通过降低交易的成本和风险控制的方式，网络的快速传播，涉及范围广泛，用户可以提高小微型企业的积累和贷款人的信息透明度和对称，小型和微型企业融资可以通过这种模式独自选择贷款利率，减少交易成本。 融资模式的过程主要包括：首先，可以利用互联网的平台，小微企业根据自身的需要选择适合的融资的企业进行合作，双方进行合作的协商，可以达成一个最初的合作的意向。其次，通过互联网平台进行身份验证，通过对合作双方的资质和信用进行审查和验证，保证了合作双方的合作的风险的控制，和合作的正常进行。最后，贷款方和借款对信用风险预防和控制进行量化。 2.基于大数据的小额贷款融资模式 对于大数据的微型的信贷的融资的方式来说，主要是指电力供应商成立的小额贷款的公司，能够满足电子商务的领域和小微型的企业对于筹集资金的需要。对于这样的一种融资的方式在阿里巴巴的小额贷款的公司的服务中中表现显著。新型的融资模式的特点是：融资的门槛很低，灵活贷款、特别的方便和快捷。小微型企业申请贷款的整个过程中，能够实现一个系统化的过程。 小额贷款融资模式基于大数据的过程：首先，在对小微型企业贷款偿还能力进行研究小微型企业。小额贷款公司能够引入网络的数据的模型和在线的视频的信贷的调查，能够对电子商务的经营的小微型的企业的三方的大数据的真实性进行验证，进而对小微型企业的经营状况和财务以及他们偿还贷款的能力进行评估。其次，对小型和微型企业的贷款监控情况进行研究。小额贷款公司通过电子商务平台监控小微型企业的贷款业务活动的现金流和其他金融的条件下，小微企业能够在网络数据的转换过程中进而进行信用的评估，最后能够达到控制贷款的风险的目的。 3.大众筹资融资模式 小型和微型企业通过互联网融资的新型的方式向社会筹集资金用于自身的扩大再生产，是一种公共融资的新方式。这两种的类型的具体的方式，即小微型企业提高公众持股模式和一个新项目来提高公共模式，这是一个过程的特点。公众提高股权融资模式，小微型企业融资平台，提高公众股权融资信息发布，这是互联网金融创新的本质。除了传统的资本市场直接融资，可以通过网络金融对小微型企业融资方式的进行创新。小微型企业融资的市场推广平台对产品创新或预售平台的都产生很大的影响。 4.电子金融机构-门户融资模式 小型和微型企业的融资的模式主要是通过互联网的金融的门户的服务的平台，能够使用搜索功能和评价的功能，来进行各种金融机构和信贷产品的对比，然后可以通过金融机构来提供各种服务，包括融资服务和技术支持的服务以及其它的服务等。首先，对于小型和微型企业来说，传统的金融融资不能满足企业的需要，通过互联网金融门户平台可以满足小微型企业的不同的需要。其次，提供电力信贷融资对其产品以及确定金融机构的信贷产品提供门户平台的对比。最后，小微型的企业通过与互联网金融的合作能够实现电子银行系统金融机构能够进行快速的浏览。 五、结论 通过研究得出以下的主要的结论：首先，互联网金融的融资的方式是一种普遍的、创新的、快捷有效的、有针对性的小型和微型企业，通过互联网实现了小微型企业融资的简单、便捷、高效、迅速。其次，对于小微企业来说，通过传统的融资的方式很难满足企业自身的需要，对于企业来说，内部的需求与供给之间的供需匹配产生很大的作用的。对于以后的研究方向，可以从以下几方面进行有针对性的进行剖析：在互联网的融资方面支持企业资金困难的方面的现状来进行探讨，并提供案例参考国内研究的以往的经验，有针对性的进行探讨和研究。定量研究互联网金融和小微型企业融资合作伙伴关系进行进一步分析和研究比较。 猜你喜欢： 1. 金融毕业论文免费范文 2. 有关金融的毕业论文免费范文 3. 金融毕业论文参考文献 4. 有关金融的毕业论文范文
浅谈互联网支付模式支付宝、微信支付 、中国银联发展趋势与变化浅谈支付宝、微信支付 对中国银联的影响浅谈新兴支付宝、微信支付的快速发展对中国银联的影响
支付宝对新经济模式的影响论文
在学习、工作生活中，大家都跟论文打过交道吧，论文一般由题名、作者、摘要、关键词、正文、参考文献和附录等部分组成。写起论文来就毫无头绪？以下是我精心整理的支付宝对新经济模式的影响论文，欢迎阅读与收藏。
支付宝对新经济模式的影响论文
摘要: 社会经济的发展以及网络技术的发展，有力推动了我国电子商务市场的发展。支付宝作为一种方便、快捷和安全的网络支付手段，能够为买卖双方和银行之间提供技术保障和信用担保，有效满足交易双方的信用需求。支付宝在一定程度上弥补了银行服务的部分空白，对新经济模式的发展产生了重要的影响。本文就关于支付宝对新经济模式发生产生的具体影响进行深入分析和探讨。
关键词: 支付宝;新经济模式;发展;具体影响
对于网上交易而言，其难点主要就是如何保障网上支付的可靠性和安全性，而支付宝的出现能够有效解决这一问题。一般而言，支付宝既不属于银行，也不属于交易双方，其不仅能够对交易中损失的一方提供等额的赔偿，还能够及时监控交易后的支付情况［1］。支付宝具有自身独特的优势，在电子商务中发挥着十分重要的作用，能够极大影响新经济模式的发展。
1、支付宝概述
1．1支付宝的发展
支付宝作为当前网络支付的主要手段，首先在淘宝网中推出，并于2004年从淘宝网中独立，其在2012年用户已超过8亿，交易峰值达到200亿。支付宝与大多数商家进行合作，其服务的范围涉及较为广泛，包括B2C、航旅机票以及生活理财等方面，能够对电子商务交易中出现的资金安全问题加以解决。
1．2支付宝与网络支付的关系
支付宝作为资金支付平台，其受银行的监管，主要是在安全的网络环境中进行交易，有效保障交易双方的利益，但是其属于相对独立的机构。对于支付宝的模式而言，买家主要是在网络上选购自身满意的商品之后，利用第三方提供的账户，在相应的平台上支付货款［2］。同时第三方通知买家将商品加以发送出去，买家收货后加以验货，合格后通过第三方将货款转发至买家账户中，从而保证交易的顺利完成。而网络支付属于电子支付形式，其是在互联网的基础上借助网上银行系统，确保买卖双方的金融交换，有效实现卖方、金融机构和买方之间的清算、流转和现金支付等。
2、支付宝对新经济模式发展产生的具体影响
2．1支付宝的发展状况
对于支付宝的发展状况而言，其主要表现在两个方面:一是支付宝的影响力不断增强。苏宁易购和网上1号店等均能够进行支付宝的同名登录活动，支付宝用户在这些网站上进行购物时，可通过支付宝账户直接登录，这样既能够促进支付宝优化数量的增加，还能对网站的注册环节加以省略。随着支付宝影响力的增强，其在市场中占据的份额比重日趋增大，并在市场经济的发展中具有重要作用。二是余额宝对银行的冲击作用。对于用户转入资金而言，余额宝的资金收益要明显高于银行，并且其收益率也超过银行的活期存款，能够保证用户随时消费，具有一定的便捷性和灵活性。基于余额宝的优势，其降低了银行的资金业务量，并且因支付宝的快捷操作，大部分银行客户开始将资金转入到支付宝中，影响了银行的业务。
2．2支付宝带来的挑战
首先冲击了传统经营模式。由于支付宝技术的不断发展，电子商务物力和人力等成本越来越低，商品的几个也趋于透明化，极大冲击了传统的经营模式。一般情况下，人们在现实中对产品进行选购时，往往会在网上对产品的信息加以搜索，而网上产品的价格与成本价较为接近，这会使得传统经营者压力增加，降低传统经营模式的盈利［3］。因此传统企业可以积极宣传自身品牌，利用网络营销手段降低成本，将传统经营模式和电子商务模式相结合，从而实现自身的长远发展。其次不利于法律的完善。支付宝作为一种网络支付手段，其主要是借助网络平台实现卖方、中介和卖方之间的资金流通，而在这个过程中网络安全尤为重要。如果hacker入侵了中介平台，将可能泄露客户的相关资料，使得客户产生一定的经济损失，同时账户的盗用也会对个人财产和个人隐私的安全造成严重威胁。因此相关支付平台应积极引进专业技术人才，对国家出台的相关政策加以配合，遵守相关的法律法规。同时支付平台用户应设置具有较高安全系数的密码，禁止登陆可能影响支付账户和电脑安全性的网站，不能下载具有威胁性的软件，这样才能有效保障支付账号的安全。虽然我国出台了《电子支付指引》等一系列法规，但是网络支付仍然存有不足，因此我国应健全相关的法律法规，严惩涉事人员和涉事hacker。最后减少了市场实际的货币资金。由于支付宝具有安全性和高效性的特点，人们开始通过网络手段进行购物，这在一定程度上增加了电子支付的资金量，减少了现金流通量，降低了基础货币的地位。基于这种现状，国家应颁布和实施新的货币政策，有效防止因基础货币衰减而产生的经济危机。
2．3支付宝推动了新经济模式的发展
支付宝推动了新经济模式的发展，其可以从以下三个方面加以了解:一是促进了网络电子银行的发展。支付宝通过与网络实体电子银行进行合作，利用支付宝平台，有效实现支付宝和银行之间的转账，并借助余额宝中的银行接口，积极与网上银行进行资金的交易。支付宝的`使用，能够对银行的结构加以优化，改变银行的服务模式。二是开创了新型的网络支付模式。支付宝能够对交易双方进行全方位记录，从而预防交易中诚信缺失现象的出现，为资金纠纷问题提供有效的参考依据。随着支付宝等额理赔制度的推行，在一定程度上提高了B2B营销模式在新经济模式中的地位与作用，提升了支付宝的诚信度，促进了电子商务的长远发展。三是有利于电子商务的发展。支付宝具有增值服务功能，能够为用户的支付业务和退款业务提供便利条件，便于交易双方的系统分析和适时查询，提高电子商务的诚信度，促进电子商务的可持续发展。同时支付宝也对网络媒体宣传、网络销售等营销模式产生了深远的影响。
综上所述，支付宝的应用虽然极大冲击了传统的经济模式，减弱了其优势，但是其能够开创新型的网络支付模式，促进了网络电子银行和电子商务的良好发展。随着我国相关法律制度的不断健全和完善，电子商务的发展将更为规范化和制度化，有利于实现我国社会经济的持续稳定发展。
拓展阅读： 支付宝支付的调研报告范文
一、支付宝的介绍：
支付宝（alipay），即浙江支付宝网络技术有限公司，由阿里巴巴公司于2004年创办。支付宝网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，其致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。
支付宝最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。后来，为顺应市场发展的需要，支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司。
支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一大步。
目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。
二、支付宝的申请过程
一、登录支付宝网站
1、进入支付宝网站，点击"注册"按钮，如果图片有不显示的，请刷新一下。
2、输入注册信息，请按照页面中的要求如实填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。注意：支付宝账户分为个人和公司两种类型，请根据自己的需要慎重选择账户类型。公司类型的支付宝账户一定要有公司银行账户与之匹配。
3、正确填写了注册信息后，点击"确认注册"，支付宝会自动发送一封激活邮件到您注册时填写的邮箱中。
4、登录邮箱，点击邮件中的激活链接，激活您注册的支付宝账户。
5、激活成功，支付宝注册成功，即可体验网上安全交易的乐趣。
二、登录淘宝网站
1、进入淘宝网（）主页后，点击淘宝首页右上角蓝色字体的"免费注册",页面显示新会员注册页面，根据提示填写基本信息，包括：会员名、密码、邮箱等信息，其中*号为必填项目。
2、淘宝激活以后，系统会自动生成一个支付宝账户，点击"登录支付宝"，激活您注册的支付宝账户。
3、或者登录淘宝的注册邮箱，点击邮件中的激活链接，激活您注册的支付宝账户。
4、点击激活链接，进入支付宝网站页面，输入与注册淘宝账户时设置的登录密码，点击登录。
5、输入注册信息，请按照页面中的要求如实填写，否则会导致您的支付宝账户无法正常使用。
6、点击"保存并立即启用支付宝账户"以后即激活成功。
三、支付宝的购物操作流程：
1、成交以后，买家将款项付给支付宝；卖家这时候拿不到钱的。
2、支付宝会通知卖家：买家已付款，等待卖家发货；
3、卖家发货，并将发货凭证通知支付宝；支付宝会通知买家：卖家已发货，等待买家确认，并将发货凭证号码告诉买家；
4、买家收到货，无误，向支付宝确认收货，并同意支付宝将款项转给卖家。这时候，卖家才能收到货款。
如果买家收不到货，或者货品跟描述不符，他就可以向支付宝申请退款，结束交易。这样，就避免了买家上当的陷阱。
四、支付宝的业务优势
“支付宝卡通”就是将您的支付宝账户与银行卡连通，不需要开通网上银行，就可直接在网上付款，并且享受支付宝提供的“先验货，再付款”的担保服务。一个账户可申请多个支付宝卡通，还可以在支付宝网站上查询银行卡中的余额。支付宝卡通的优势：
1、简单：付款只需1个密码，不需要开通网上银行；
2、安全：账户证书和手机短信实时通知账户资金变动；
3、开店：开通激活后，当天就能在淘宝开店，实现您创业的梦想；
4、方便：单笔付款限额最高达5000元；在支付宝网站随时查询银行卡内余额。
5、实时提现：开通招行卡通，实时提现，随提随到。
6、费用低廉：相对于其他的银行卡，邮政的银行卡都是免年费，免卡费的！对于＂多卡族＂而言绝对是有吸引力的！右图为邮政与淘宝合作的银行卡！
五、调查总结
通过利用网络资源和各种文献资料开展针对支付宝的使用及业务流程的研究与调查，使我更加深入的对支付宝有了全面的了解。作为国内领先的独立第三方支付平台，支付宝始终以“信任”作为产品和服务的核心，这样不断以技术的创新带动信用体系完善的理念和价值观，不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一大步。
可以这么说，支付宝交易是互联网发展过程中一个创举，也是电子商务发展的一个里程碑。
毕业论文，泛指专科毕业论文、本科毕业论文（学士学位毕业论文）、硕士研究生毕业论文（硕士学位论文）、博士研究生毕业论文（博士学位论文）等，即需要在学业完成前写作并提交的论文，是教学或科研活动的重要组成部分之一。其主要目的是培养学生综合运用所学知识和技能，理论联系实际，独立分析，解决实际问题的能力，使学生得到从事本专业工作和进行相关的基本训练。其主要目的是培养学生综合运用所学知识和技能，理论联系实际，独立分析，解决实际问题的能力，使学生得到从事本专业工作和进行相关的基本训练。毕业论文应反映出作者能够准确地掌握所学的专业基础知识，基本学会综合运用所学知识进行科学研究的方法，对所研究的题目有一定的心得体会，论文题目的范围不宜过宽，一般选择本学科某一重要问题的一个侧面。 毕业论文的基本教学要求是：1、培养学生综合运用、巩固与扩展所学的基础理论和专业知识，培养学生独立分析、解决实际问题能力、培养学生处理数据和信息的能力；2、培养学生正确的理论联系实际的工作作风，严肃认真的科学态度；3、培养学生进行社会调查研究；文献资料收集、阅读和整理、使用；提出论点、综合论证、总结写作等基本技能。毕业论文是毕业生总结性的独立作业，是学生运用在校学习的基本知识和基础理论，去分析、解决一两个实际问题的实践锻炼过程，也是学生在校学习期间学习成果的综合性总结，是整个教学活动中不可缺少的重要环节。撰写毕业论文对于培养学生初步的科学研究能力，提高其综合运用所学知识分析问题、解决问题能力有着重要意义。 毕业论文在进行编写的过程中，需要经过开题报告、论文编写、论文上交评定、论文答辩以及论文评分五个过程，其中开题报告是论文进行的最重要的一个过程，也是论文能否进行的一个重要指标。撰写意义1.撰写毕业论文是检验学生在校学习成果的重要措施，也是提高教学质量的重要环节。大学生在毕业前都必须完成毕业论文的撰写任务。申请学位必须提交相应的学位论文，经答辩通过后，方可取得学位。可以这么说，毕业论文是结束大学学习生活走向社会的一个中介和桥梁。毕业论文是大学生才华的第一次显露，是向祖国和人民所交的一份有份量的答卷，是投身社会主义现代化建设事业的报到书。一篇毕业论文虽然不能全面地反映出一个人的才华，也不一定能对社会直接带来巨大的效益，对专业产生开拓性的影响。实践证明，撰写毕业论文是提高教学质量的重要环节，是保证出好人才的重要措施。2.通过撰写毕业论文，提高写作水平是干部队伍“四化”建设的需要。党中央要求，为了适应现代化建设的需要，领导班子成员应当逐步实现“革命化、年轻化、知识化、专业化”。这个“四化”的要求，也包含了对干部写作能力和写作水平的要求。3.提高大学生的写作水平是社会主义物质文明和精神文明建设的需要。在新的历史时期，无论是提高全族的科学文化水平，掌握现代科技知识和科学管理方法，还是培养社会主义新人，都要求我们的干部具有较高的写作能力。在经济建设中，作为领导人员和机关的办事人员，要写指示、通知、总结、调查报告等应用文；要写说明书、广告、解说词等说明文；还要写科学论文、经济评论等议论文。在当今信息社会中，信息对于加快经济发展速度，取得良好的经济效益发挥着愈来愈大的作用。写作是以语言文字为信号，是传达信息的方式。信息的来源、信息的收集、信息的储存、整理、传播等等都离不开写作。