关于新险种论文参考文献

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人身保险论文范文

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金。以下是我精心准备的人身保险论文范文，大家可以参考以下内容哦！

摘要：保险利益是保险中经常强调的重要原则。在新保险法中做了相应的修订，添加了新的内容。我国保险利益的确定在利益原则基础上加入了同意主义的内容，以适应成文法国家的需要。此外，在与财产保险进行对比中发现人身保险利益的要求时效有所不同，是适应人身保险特点的体现。在人身保险时效的问题上进一步探讨了一个在案例中比较常见的离婚事件中的人身保险合同的解除与否，以及作为财产的分割问题。

关键词：保险利益保险法时效

保险法第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险个人具有保险利益。”

一、新增雇主与雇员间保险利益

在与旧保险法的对比中可以看到，三十一条第四款的规定是新增内容，认可了雇主与雇员之间存在保险利益。同时又在三十九条中规定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”此项规定在肯定了雇主对雇员的保险利益之后又对它可能引起的道德风险进行了限定。雇主对雇员的保险利益来源于雇员对企业的价值，雇员可以为企业创造利润，一旦雇员死亡，则其工作必然要停止，会对公司产生一定的影响，使公司遭受损失。但从这一方面来看的话，似乎不应对保险的受益人进行如此硬性的规定。但是保险法的立法似乎是站在另一个角度来看待这个问题，从对受益人的限定上来看，雇主为雇员投保的人身保险是雇员的一项福利，在其死后由其近亲属获得，类似死亡赔偿金。

二、关于人身保险的保险利益问题

在人身保险的保险利益问题上，还有值得强调的一点是：人身保险要求在订立保险合同时，投保人对被保险人具有保险利益。人身保险因为以被保险人的寿命和身体为保险标的而具有其特殊性。首先，为了防范道德风险，保障被保险人的人身安全，要求投保人对被保险人具有保险利益，同时对受益人的确定也规定要征得被保险人的同意。其次，是对保险利益要求时效的分析。人身保险要求在订立保险合同时投保人对被保险人具有保险利益，而不是保险事故发生时。这是因为

（1）人身保险合同不是补偿性合同，所以不必要求保险事故发生时投保人对保险标的一定具有保险利益。人身保险的保险利益规定其目的在于防范道德风险和赌博行为，如果签约时做了严格控制，道德风险一般较少发生于保险合同有效期内。

（2）人身保险合同的保险标的是人，基于投保人与被保险人的血缘、婚姻、雇佣等关系而产生的保险利益极易由于人们的某些行为而消失，而寿险合同多为长期合同，因此此项规定有助于维持寿险合同的继续进行，既保障被保险人的利益，也对保险公司的经营有利。而且寿险合同多具有储蓄性，被保险人受保险合同保障的权利不能因为投保人与被保险人保险利益的丧失而被剥夺，否则，有违保险宗旨，也有失公平。

2.下面就由于婚姻关系发生变化导致的保险合同以及保险利益的问题做几点说明。首先，保险利益在婚姻关系解除时发生了变化:投保人与被保险人不再具有保险法上规定的保险利益关系。又由于保险法在人身保险合同的保险利益问题上强调保险合同订立时存在保险利益，所以合同可以继续有效，但是相应的又会出现关于财产分割等一些的问题。而人身保险虽然带有一定的储蓄性，但却不同于银行的储蓄存款，可以随意进行分割。2003年12月8日《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释(征求意见稿)》对这个问题进行了相关的规定，因受益人的不同进行区别对待：

以子女为受益人的，在投保人解除合同时被保险人可以继续缴纳保险费维持保险合同继续有效，不需要对投保人支付保单现金价值。在以子女为受益人的问题上，不需要对财产进行分割，当然也不需要返还现金价值，因为夫妻双方即使离婚对子女仍然具有无限的责任，在一定程度上相当于子女继承父母的财产。

投保人以共同财产投保，以其配偶为被保险人而以自己或其近亲属为受益人的，离婚时保险合同解除，应返还对方一半的现金价值。投保人以自己或其近亲属为受益人，在离婚后不存在保险利益，易引发道德风险，危及被保险人生命，保险合同应解除。但是由于保险合同是以夫妻共有财产来投保的，所以应返还被保险人一半的现金价值。

当投保人以共同财产投保，以其配偶为被保险人并且以对方或其近亲属为受益人的，被保险人可以继续缴纳保费，要返还投保人一半的现金价值。在以被保险人或其近亲属为受益人的保险合同中，即使投保人与被保险人离婚也不至于存在危及被保险人生命的道德风险，因此保险合同可以继续维持，在被保险人要求继续缴纳保费的条件下，应返还投保人一半的现金价值。

3.法律在对这个问题进行规定时遵循了几个方面的原则：首先，以被保险人的生命为标的的人身保险必须不能存在危及被保险人生命的道德风险。其次，对保单的.现金价值进行了合理分配：该不该返还；谁来返还；返还多少等问题。保单现金价值可以看作保险人对投保人的负债，是保单解除时返还投保人的那部分价值。离婚时需要进行分配的财产当然也包括人寿保单中的这部分价值。因为保单保障的是被保险人的身体、寿命，对受益人支付保险金，所以投保人中途解除保险合同只可以得到属于自己的那部分现金价值，而不能觊觎数额较大的保险金。至于以子女为受益人的情形可以看作遗产的继承，因而不需要返还保单的现金价值。现金价值的返还是由离婚后保单的持有人来进行返还的，因为他拿到了之前的保单现金价值，理应对投保一方作出补偿。至于返还多少，则应视原投保人对保单的贡献而定，若以其自己的财产投保，则应全部返还；若以双方共同财产投保，则应返还一半的现金价值。最后，这些规定的实施，均可以降低保单的失效率，维护保险公司以及投保人的利益。若一味地强调保险利益，而在保险利益丧失后只得结束保险合同，这将不利于保险事业的发展。

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饲养宠饲狗已经日渐成为一种新的风尚，那么宠物狗的饲养有论文描述吗？下面一起来看看我为大家精心推荐的宠物狗饲养论文，希望能够对您有所帮助。宠物狗饲养论文1 宠物狗流行病的诊断及防治摘要介绍了宠物狗流行病犬瘟热和细小病毒病的流行特点、临床症状、诊断、预防及治疗方法等，以为提高其治愈率提供参考。关键词宠物狗;犬瘟热;细小病毒病中图分类号文献标识码 B 文章编号 1007-5739(2013)06-0278-02 犬瘟热和细小病毒病是宠物狗的常见疾病，这2种疾病对狗的健康影响非常大，严重时会造成死亡。虽然每年都进行防疫，但每年都有发生。该文针对这2种病的发病症状及比较前沿的诊治方案进行了探讨。 1 犬瘟热犬瘟热大多发生在幼犬身上，该病的致病病毒是犬瘟热病毒。发生该病的病犬表现出消化不良、呼吸不畅、鼻炎等多种症状，甚至一些病犬还会发生脑炎。该病的病毒广泛存在于病犬的分泌物和排泄物中，也广泛分布于病犬的肝、脾、脊髓等脏器中。健康犬染病主要有以下2种途径：一是与病犬直接接触。二是接触被致病病毒污染的空气或食物，通过呼吸或采食染病。流行特点该病一年四季均可发生，以冬春季多发，特别是天气变化明显的时期。通常以1～2岁的幼犬最易感染。临床症状犬瘟热的临床症状见表1。预防措施要采取适当的措施，对犬瘟热进行预防，降低该病发病率。预防措施主要有2种：一是定期进行预防接种。预防免疫的初始时间为幼犬6周龄，其后在幼犬8周龄、10周龄时进行第2、3次免疫。此后，幼犬免疫的次数减少为每年1次。免疫后犬瘟热的发病率明显降低。二是在天气变化较大或该病流行的季节，避免将宠物狗带到狗集中的地方，以降低染病几率。治疗方案犬瘟热具有较强的传染性，一旦发现病犬，要将其与健康犬隔离，切断传染源，避免大面积爆发。对于病犬，要及早发现，及时治疗。犬瘟热的治疗主要包括以下3个方面内容：一是早期治疗犬瘟热可以用单抗或血清，犬瘟热抗体是特异性识别犬瘟热病毒的抗原决定簇的抗体，特异性强，中和犬瘟热病毒效果好，是治愈犬瘟热的关键性药物。还可以大剂量使用犬瘟热高免血清来中和病毒，也可使用免疫球蛋白、胸腺素或胸腺肽，来提高病犬免疫力。二是在进行特异性治疗的同时，还应配合进行抗病毒治疗。犬专用干扰素具有广泛的抗病毒和增强免疫的作用，具有很重要的临床医疗应用价值;此外，利巴韦林、吗啉呱等抗病毒药物对DNA、RNA病毒均有较好的抑制作用，可用于治疗犬瘟热。三是由于犬瘟热容易继发多种病原菌感染，使病情加剧，因此应使用广谱抗生素进行抗菌对症治疗，对于防止细菌继发感染和病犬康复均有重要的意义。此外适当补充营养、电解质和水分，可以帮助危重病犬恢复体力，提高机体免疫力。 2 犬细小病毒病犬细小病毒病的特点是病程短、传染性强。该病的致病病毒是犬细小病毒(CPV)。病犬早期会出现非常严重的呕吐现象。后期拉稀，并伴有血丝，粪便有铁锈臭味，颜色呈番茄汁色。该病的确定不需要进行实验室送检，用测试纸即可确定。临床症状心肌炎型。犬细小病毒病心肌炎型发病率低，发病前病犬没有明显症状。发病较突然，病犬肌肉震动、四肢末端和耳、鼻温度降低。有的病犬呼吸不畅、心跳快、体温升高、呕吐、腹泻[3-4]。肠炎型。病犬感染该病毒后，一般在7～14 d后会表现出症状。初期病犬体温升高到40 ℃以上，精神不振，食欲低下，甚至不食。病犬初期将食物呕吐出来，之后呕吐物变为黏液状及黄绿色液体。病犬发病后在很短的时间内(约1 d)开始出现腹泻的现象，初期粪便呈稀粥状。随着染病时间的延长，病犬出现便血现象，粪便呈番茄酱色或咖啡色。在便血现象出现后，病犬表现出眼球下陷、鼻镜干燥、全身无力、体重明显减少的现象。如果治疗不及时，会出现休克、死亡等现象。与其他常见病的鉴别诊断细小病毒病的病程短、发病突然，在临床上要将其与其他常见病区分开来，及时治疗，以免耽误病情。细小病毒病与其他常见病的鉴别诊断如表2所示。治疗合理应用抗CPV抗体和免疫增强剂如左旋咪唑、转移因子、胸腺素等，抗CPV抗体可直接中和病犬血清中游离的CPV，是治疗CPV病的特效药物，应用抗体和免疫增强剂治疗效果见表3。几种关键性的辅助方案纠正水和电解质失衡。该病会使病犬食欲下降或不进食，呕吐次数增加，出现腹泻现象，这都会打乱机体原有的水分和电解质平衡，使有效循环血容量急剧减少，出现微循环障碍，导致休克。因此，为了达到治疗目的，要采取适当的措施，扩充血容量。补液阶段及措施见表4。补液量根据病犬脱水程度而定。在补液过程中或补液后，病犬心跳逐渐恢复正常、开始排尿、精神好转时表明补液已经充足，可以停止补液。在补液过程中还应该注意以下事项：一是对病犬的心、肺功能进行监测，如果出现心率过快、呼吸困难现象要及时限制输液量和输入速度。二是温度不高或补液量较大时，应该将液体加热至37 ℃再开始补液。口服补液。采用口服的方式进行补液，适用于病情不重和恢复期的病犬，该方法操作方便、成本低、发生副作用的几率较小，能够起到较好的治疗效果。防止继发感染。常选用敏感抗生素静注、肌注或内服。止血与止呕。补充钙剂和VC有一定的止血功能;保护发炎的胃肠黏膜，可选用具有修复功能的基因工程药物。上述药物配合使用后能够取得较好的治疗效果。排出血便。病犬的血便一般滞留在直肠和结肠内，其毒素不仅会被机体重新吸收，还会为致病性细菌的滋生提供条件，要及时将其排出体外。一般采用灌肠的方式将其排出，灌肠使用的药剂为高锰酸钾温水。护理。在患病初期，病犬的呕吐、腹泻现象比较严重时，不能饲喂和给水。在病犬恢复的过程中，饲喂以营养丰富、易于消化的食物为主，如牛奶、麦乳精、鸡蛋汤等，避免饲喂肉类等不易消化的食物。预防为了预防该病，幼犬要及时进行犬细小病毒性肠炎疫苗的预防接种。在饲养过程中，要合理搭配营养，科学喂养，及时补充蔬菜和微量元素，不能饲喂发霉变质的饲料[5-6]。 3 犬瘟热、细小病毒病治疗建议抗病毒类药物，抗菌消炎类药物都是通过细胞才能发挥作用，动物一旦患病，其细胞机能就会大大降低，这些药物所起的疗效都将大打折扣。因此，治疗首先要进行免疫增强，其目的主要有2个：一是提升自身的免疫机能;二是让协同药品的疗效完整发挥，尽早治愈，降低死亡率。这就是著名的“鸡尾酒抗病毒疗法”。该疗法广泛应用于动物病毒病的治疗。 4 参考文献 [1] 郑家三，刘云.犬瘟热的临床诊断及防治[J]现代畜牧兽医，2005(4)：31-33. 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[6] 陈卫洪，陈永忠.犬细小病毒的综合防治[J].广东农业科学，2009(8)：185. 宠物狗饲养论文2 中国国内饲养宠物存在的问题摘要：改革开放以后，随着人民生活水平的提高，宠物逐渐走进了中国人的生活之中。但相较于国外许多国家，我国的宠物文化起步较晚，因此难免存在许多问题。我们应该正确认识这些问题，才能以科学的方法去解决它们，善待身边的宠物。关键词：宠物中国问题随着人们生活水平的不断提高，越来越多人开始注重精神生活的追求，越来越多的宠物走进了各个家庭。根据2011年调查，在中国，平均每2户家庭至少曾尝试拥有过宠物，其种类比较繁多，从寻常的猫狗到蛇、蜥蜴等，有些家庭甚至拥有两只以上的宠物。21世纪以来，因为改革开放后的人民生活水品的不断提高，宠物也逐渐成为了许多家庭的一部分。 1 背景日常生活中，我们常常拥有一些特殊的“朋友”，比如导盲犬等，这些“朋友”成为一部分人生活中必不可少的东西，它们就是宠物。究竟什么是宠物?宠物一般是指家庭喂养的用于玩赏、给人们做伴的动物。宠物这个词，早在西汉年间便已经出现了，西汉时的匈奴民族喜欢将鹰作为自己的宠物，同时也将它作为身份和地位的象征。由于历史的原因，中国的宠物真正进入普通民众的生活与其他国家相比起步较晚，无论是在种类方面看还是规模方面。在清朝，慈禧特别宠爱吉娃娃，甚至只允许皇室的成员饲养。新中国成立后，大约在70年代，宠物甚至被认为是“走资派”的行为，宠物文化在这段时间几乎在中国销声匿迹。改革开放后，百姓有了更好的经济基础和更多的文化积淀，市场上也出现了较为成熟的相关配套设施，为百姓饲养宠物提供了必备的基础和便利的条件。 2 存在的问题与以前相比，虽然目前我国人民对宠物文化有了更加成熟、科学的认识，但实际上真正的“宠物产业”仍在起步阶段。该阶段属于一个不断探索发现，一个不断改正修正的时间点，所以也出现了许许多多的问题，等待着相关人员的妥善解决。相关政策法规不够完善近几个月以来，我们时常会在网络、报刊上发现“保护流浪狗、流浪猫、流浪小动物”的呼吁。对于一个千万人口的都市而言，每个昼夜都有成千上万只流浪的动物在城市的各个角落游荡。一些城市为了改善市容，曾制定过捉捕流浪动物的政策，但对于捉来的动物却并没有依照合理的政策对其进行管理或饲养。因为财政原因，流浪动物在收容所里往往不会得到善意且真诚的对待，同时，真正来收容所领养动物的市民也并不多。正因为这个原因，许多城市的宠物收容所都无法运营。目前比较著名的国内收容所都属于私人性质，依靠着来自民间团体或个人的募捐而艰难的运营着。造成传染病的增加和传播相对于人类较为完整的疾病侦测体系而言，对于宠物的疾病控制和研究仍然是相当基础的一个难题。虽然当今社会的医疗水平已到高度发达水平，但以狂犬病为例，每年中国国内仍然有数百人因此丧身。同时，宠物可能携带某些寄生虫，有些寄生虫对于人类的威胁是极其重大的。对于飞禽一类宠物，在禽流感时期甚至成为了重点的关注对象。对周围环境造成影响十年前曾风靡全国的巴西龟，由于其繁殖方便，饲养简单，生命力强的原因被我国某些动物商人引进，从此在华夏大陆上几乎随处可见它的身影。由于它没有什么天敌，且拥有极强的生命力，几乎对某些生态环境造成了不可估量的毁灭性的打击。这个问题均是由于人们管理宠物不善而造成的，许多人在饲养宠物的同时忽略了它们对于环境的影响，例如：允许宠物随地大小便等，这些也为社会增加了负担。宠物行业不够普及，成本较高据统计，在国内某些大型城市，平均每一平方公里仅有一家正规的宠物医院，对于某些小城市而言，几乎没有正规的、值得信赖的宠物医院。由于生产资料的匮乏，以及行业人才的紧缺，不仅是宠物去医院治病贵，连带的一些宠物用品也非常的昂贵。产生这样的原因是多样的，但主要的原因是国内宠物市场“僧少粥多”，消费者们对于例如“日常护理”“给宠物治病”是不可避免的必然情况，然而由于市场竞争小，且相关生产资料较为匮乏，政府也没有系统科学的定价措施和补贴，造成了饲养宠物成本较高的现象。饲养人员责任意识匮乏在这几年的新闻中，我们经常会发现虐猫虐狗事件，伴随而来的是人们的一系列谴责。谴责之后又是差不多的事件继续发生，周而复始。大多数饲养人员仅仅把他们的宠物当作“宠物”而已，必要的时候可以成为发气的对象，这也就造成了虐待事件的发生。与国内相比，国外的家庭大多数将宠物作为家庭的一员，给以必要的尊重以及充足的关爱。而在中国，毫不留情的说，很多人将宠物视为“奴隶”的一种，可以殴打，甚至遗弃。 3 总结中国目前由于受教育程度的增加，宠物文化将不断科学，充足，但由于起步较晚，在宠物产业方面仍然存在着一些问题。我们应该正确认识这些问题，采取科学的办法去解决。如何的解决当今宠物资源的匮乏问题，是当下解决宠物问题的关键，一个科学发展的民族不仅需要科学的提升人民的生活水品，也应该兼顾宠物生活水品，因为它们是我们的朋友。参考文献 [1] 赵晓静，韩若婵. 城市宠物饲养的现状与对策. 2010年6月. [2] 中国人民政治协商会议北京市委员会. 关于尽快出台宠物饲养管理法规的建议. 2007年1月宠物狗饲养论文3 宠物饲养及疾病预防的调查研究摘要：浅谈我国宠物饲养现状、市场管理体系以及宠物疾病的危害性与预防的重要性，并对当前宠物饲养方面存在的问题提出相应对策。关键词：宠物饲养管理体制疾病预防对策随着生活水平的提高，中国的宠物市场日益壮大，而种类繁多的宠物各需不同的生理环境。人们对宠物的认知局限为宠物饲养带来不小的压力，其中宠物疾病的爆发存在巨大的潜在威胁，因此疾病预防尤为重要。 1 宠物饲养和管理现状现今中国，日益庞大的宠物市场已经成为一个多样性产业，包括了宠物饲养、宠物交易、宠物食品、宠物用品、宠物疾病防治、宠物美容、宠物训导等内容[1]。目前国内至少有1亿只家养宠物。然而，宠物伤人、宠物粪便污染、宠物扰民、虐待宠物、宠物保护、人畜共患病等问题在社会上引起的反响越来越强烈[2]。可见，我国对于宠物饲养管理方面的研究还远远跟不上当前饲养现状的脚步，尤其在宠物饲养管理的法律规制方面我国还没有一个国际化、标准化的平台来支撑。相对的，我国对于宠物疾病的医疗防治领域也相对薄弱，使得宠物病死，传染病流行等现象屡见不鲜。 2 宠物疾病宠物疾病分类宠物疾病大致可分为传染病、寄生虫病、内科病、外科病、产科病、营养代谢性疾病、皮肤病、中毒性疾病。其中人畜共患的传染病和寄生虫病多达数十种，如结核杆菌引起的“结核病”、炭疽杆菌引起的“炭疽”、由口蹄疫病毒引起的“口蹄疫”等。常见宠物疾病概述弓形虫病一种寄生于猫狗体内的寄生虫，侵入人体后不能成熟，其幼虫在人体皮肤及器官中移行，可引起一系列的组织损伤，病程可长达半年至数年。最严重的是可以使孕妇出现流产、死产，甚至导致胎儿先天性畸形。狂犬病又称恐水症，是狂犬病病毒引起的中枢神经系统急性传染病。狂犬病最常见的传播途径就是咬伤.它的病死率高达百分之百. 猫抓病亦叫猫抓热.它是由于被猫抓伤以后，一种巴冈体感染所引起的发烧、皮疹和淋巴结肿大的病状，亦有少数人会出现明显的发热、肌肉酸痛、肝脾肿大、黄疸等症状. 流行性出血热肾综合征出血热，主要宿主为小型啮齿类动物，是由汉坦病毒引起的的自然疫源性疾病。主要临床表现有发热、出血、充血、低血压休克及肾脏损害。鼠疫鼠疫病原体为鼠疫杆菌，以鼠蚤传播为主，是一种烈性传染病，广泛流行于啮齿动物间。临床上表现为发热、严重毒血症症状、淋巴结肿大、肺炎、出血倾向等。鼠疫曾在世界各地有多次大流行，死者以千万计，病死率极高。鼠类比起刚才说的猫和狗，它带的病原体更多，它可能携带有200多种病原体，其中能使人致病的就有50多种。预防措施加强日常护理通常情况下，类似于弓形虫病的病原体多为隐形感染，与猫类等易携带病原体的动物接触较易感染弓形虫病 [3] ，禁止宠物与易携带病原体的其他动物及其附属物接触。对于宠物的卫生条件的要求也应相应的提高，经常性的清理宠物的住所，清理宠物的排泄物以及食物残渣，为其提供良好的居住环境。定期进行宠物健康检查宠物的健康应该做到定期的监控和保养，可以对宠物进行定期的清洗，如洗澡，可以初期较多的油渍、污垢和细菌。定期的修剪指甲，防止宠物因为指甲过长变形而长到肉里，引发伤口感染过。进行适当的牙齿管理，动物的臭味产生来源之一就是口臭，口臭能引起内脏等器官的疾病，可以通过漱口或者咀嚼牙齿骨来预防口臭。注射疫苗通常情况下，宠物疫苗的注射能大大提高宠物对于疾病的抵抗能力，提前在特定的宠物预防机构注射疫苗。 3 我国宠物疾病预防存在的问题目前我国由于经济发展所带来了宠物饲养量的增加，但是同时众多的人口是的宠物的生活空间局限于较为狭小的范围之内，宠物的运动机会以及运动量明显不足，营养过剩以及营养的不平衡所带来的健康问题一直是我国目前难以克服的宠物疾病预防问题。其次宠物治疗手段淡以你，多采用被动治疗的方式，通常只有在宠物生病之后才会进行一直，一来加重费用，二来是的宠物应得不到及时的治疗而加重期死亡率。因此宠物预防的困难重重，任务重重 [5] 。建议实施严格的卫生制度，消除致病微生物。可用10%～20%的石灰水或2%来苏儿液喷洒睡觉处及周围环境，经常更换弄脏的垫草和垫料。当有个体患病时须及时隔离饲养，若患病动物因传染病而死亡，最好将其焚烧或深埋。注射疫苗。目前对这些传染病，尚无有效的治疗措施，除鹦鹉外均能通过注射疫苗的方法加以控制疾病的发展。防治误食有毒食物，禁止给动物饲喂发霉变质的食物。加强卫生管理。伴侣动物的卫生管理是指为了防止动物疫病的传播，保护公共卫生和人民身体健康，按照防疫灭病的科学要求、建立、实施有关的管理制度、措施的全部活动。其中有一个必须重视的和解决的问题，及动物疫病有上百种，其中人畜共患的疾病达几十种。致力于更有效的特殊动物防疫药物的研究。如啮齿类动物至今没有专属疫苗，防治疾病时也只能使用兔类药物，这对于饲养鼠类宠物是一个较大的风险。因此研发出针对于各类动物的疫苗，药物等对预防宠物疾病有着重大意义。因此在卫生管理方面，对于所有饲养宠物要进行登记，很多私下的宠物交易没有登记档案，若传染病暴发会对追究病源造成阻碍，预防体系也不能很好的普及。 4 结论宠物作为人类生活的一部分，既带来了经济效益，也存在一定社会隐患。一个合理完整的宠物管理体系对平衡宠物与自然、人类及社会见得关系有重大意义。宠物疾病对人类存在威胁，有效的防治是防止人畜共患流行病爆发的重要手段。要使人类社会和宠物市场和谐发展，中国还需要做出更大的努力。参考文献： [1]蒋宏宠物和我宠物市场 [会议论文 ] 中国工程院工程科技论坛――宠物与人类健康 2011 [2]刘斌宠物饲养的法律规制 [D] 中国社会科学院研究生院 2012 [3]梁红如，赖木海，江飙弓形虫病的流行情况和预防 [J] 中国动物保健 2009 11 [4]田海燕宠物美容与保健 [J] 中国比较医学杂志 2010(20)[5]刘士茹; 王丽丽; 李晓宇; 徐牧; 徐永平药效营养物质在宠物疾病防控中应用的研究[J]畜牧与兽医 2015 (01)

今天上线的Lancet有几篇关于Omicron的文章，其中最引人注目的莫过于“给白宫做了两年疫情建模，对疫情病死率一直预测十分准确”的美国健康指标与评估研究所（IHME）主任Chris Murray的评论文章，可以说这是目前对于疫情最大胆的预测。IHME主任Chris Murray简介这篇文章就像今天的重磅炸弹。Murray指出：1. 全球COVID-19大流行很可能会在不久后结束，标志时间点是2022年3月。根据目前疫情流行情况，预计到2022年3月下旬，全世界将有超过50%的人口感染Omicron突变株。在感染了高突变性的Omicron毒株后，人体会对其他突变株产生保护力，因此可以帮助全人类建立免疫屏障，预防今后的突变株。Omicron在全球快速蔓延，已达159个国家和地区图源：Our world in data2. Meta分析显示，至少40%的人感染新型冠状病毒后为无症状感染。基于此前南非和英国官方披露的数据，Murray计算得出Omicron的无症状感染比例可能高达80-90%。和之前的新冠毒株相比，Omicron变异株引起的无症状与轻症更多，因此全球的感染检出率从20%下降至5%。以医疗条件为全球中位水平的希腊为例，作者指出今冬很多国家的感染数量是去年同期的10倍，但住院人数并未增加。就北半球而言，今冬Omicron引发的人口死亡率，与严重流感时的数值十分接近（2017-2018冬季，美国52000人死于流感，平均1500人/天）。突变后的Omicron，杀死人类的毒力显著低于Delta，但是传染性却大大增高；最关键的，有很强的免疫逃逸能力图源：Lancet3. 因为Omicron传播能力极强，公共卫生措施对预防感染的有效性下降。根据IHME估算，今后四个月即使有80%的人戴口罩，感染率仅能降低10%。这归因于Omicron极强的传播能力。尽管Omicron防不胜防，但戴口罩仍有效，再次成为预防感染新冠病毒的关键图源：Verywell / Alex Dos Diaz4. Murray认为，人群层面上，疫苗接种可以大幅减少Omicron感染引起的重症和死亡。疫苗接种是Omicron感染接近流感病死率的关键因素，因此此轮新冠疫情是大幅推进全人类疫苗接种的一个重要契机（加强接种疫苗，对预防重症/病死仍有较高的保护力）。综上，作者的结论是：COVID-19会持续存在，但全人类大流行（Pandemic）会在不久的将来结束。地方性/季节性流行（左）、局部爆发（中）和大流行（右）。所谓结束，只是结束了大流行，新冠病毒并不会离开我们，只是变成了地方性/季节性流行病图源：Wellcome参考文献：[1] [2]来源 | 柳叶刀、Hanson临床科研整理 | Swagpp免责声明· 我要投稿新冠病毒预测结束疫情点赞 14打赏打赏相关推荐为什么有些人喝水都会胖？原来是肠型在作祟！Cell子刊最新研究：哺乳期间母亲膳食纤维吃的少，孩子更容易发胖！打开APP 生物谷 ·2650阅读错误Clin Cancer Res：p53或是科学家开发治疗人类唾液腺癌新型疗法的关键打开APP 生物谷 ·2419阅读错误Gut：六大研究队列近80万人研究结果表明：采用并保持健康生活方式或能预防高达60%的炎性肠病病例的发生打开APP 生物谷 ·4087阅读错误妇科五病区齐心协力保障患者安全救治打开APP 管理 ·万阅读郭贯成当选河南省医师协会创伤外科医师分会会长我院连任会长单位打开APP 管理 ·万阅读行业前瞻|展望2023年医疗健康行业八大趋势打开APP 大健康 ·万阅读为什么新冠病毒可能引起肺结节？白肺会导致肺癌吗？打开APP 疫情 ·万阅读阿兹夫定片、Paxlovid等新冠病毒感染治疗药物用法及注意事项打开APP 医药器械 ·万阅读被称为“史上最难集采”的种植牙集采，难在哪？打开APP 视频 ·9312阅读“阳”过以后，为什么耳朵不舒服了？打开APP 疫情 ·8297阅读目前医院情况如何？直击急诊与重症一线打开APP 视频 ·6701阅读新冠感染后心肌炎相关诊疗打开APP 心血管 ·6641阅读Nature：240万人研究，新冠会导致脱发、性欲减退！超3成出现症状打开APP 科研 ·6160阅读最强「传播力」的毒株袭来！会造成严重腹泻？恐致二次感染潮？我国该如何应对？打开APP 疫情 ·5815阅读危重症新冠肺炎患者俯卧位通气护理要点（附核查清单和操作视频）打开APP 呼吸 ·5155阅读“转阴”≠“清除”！“阳康”后，如果胸闷气急……打开APP 疫情 ·4777阅读新冠抗病毒治疗新选择：莫诺拉韦打开APP 药学 ·4514阅读新冠感染“眩晕株”？！分株症状不同治疗上有差异打开APP 疫情 ·4272阅读阳康后脱发、勃起障碍、月经紊乱怎么办？Nature：240万人研究，新冠会导致脱发和性欲减退！或超3成出现症状打开APP 科研 ·3661阅读82岁大伯阳了后变白肺，家属一度准备后事，医生却一直“不死心”打开APP 疫情 ·3390阅读俯卧位通气的有效性评估以及启动、停止时机等相关问题打开APP 呼吸 ·3361阅读至今还没“阳过”的人，真的是“天选之人”？阳康后，我们还需要注意什么？打开APP 疫情 ·3181阅读琅钰特约专家点评｜蔡海清：不断规范的医保药品目录动态调整工作打开APP 管理 ·3065阅读

网易没打疫苗感染率高。接种人群的感染率从15%下降到10%,而未接种人群的感染率从62%上升到79%。所以还是打疫苗比较好。

1）国产疫苗防止COVID-19的有效率是上海近6个月的2266个病例，疫苗接种的比例94%左右；接种疫苗覆盖人群占全市常住人口的93%；我们用v表示有效率，v是英文“疫苗”vaccine的首字母；用i表示无效率，i是英文“无效”ineffectiveness的首字母。算式如下：i = 94% x 93% = ；v = 1– = 。接种新冠疫苗对防止COVID-19的有效率是。这个结果与科兴公司宣称的疫苗有效率91%，真具有天壤之别！（2）接种疫苗次数与奥密克戎感染率的关联关于奥密克戎毒株感染者两组（高危组和非高危组）的症状与疫苗接种的关系，研究报告给出了如下简明扼要的直方图。详见参考文献[3]。按照常规，“部分接种”者只接种1剂疫苗；“全程接种”者接种了2剂疫苗；“打了疫苗加强针”则接种了3剂疫苗。我们根据上面的插图和数据，进行简单的算术运算，得到：非重症奥密克戎毒株感染者总数33816人，未接种疫苗的人数为6105人，占18%；接种了疫苗的人数为27711人，占82%。在接种了疫苗的人群中：接种了1剂疫苗者，1153人，占；接种了2剂（全程接种）疫苗者，11121人，占；接种了3剂（加强针）疫苗者，15437人，占。这样，我们得到了关于疫苗接种与奥密克戎感染的关系的结论如下：不接种新冠疫苗，不容易被奥密克戎毒株感染；接种益喵者容易被奥密克戎毒株感染；接种疫苗者占感染者总数的82%。接种疫苗次数越多，奥密克戎感染率越高；打加强针者占感染者总数的46%。（3）上海市核酸检测阳性总数的98%无症状张文宏团队研究的样本都是确诊病例。可是，在“确诊病例”中竟然大多数无症状！在研究样本的高危组和非高危组中，确诊的奥密克戎病例无症状感染者的比例很高：高危组，无症状感染者为；非高危组，无症状感染者为。这就是说，确诊的33816名奥密克戎非重症感染者中，无症状感染者约77%。上海市真正确诊的奥密克戎本土感染者只占核酸检测阳性者的2%，无症状感染者占98%。

关于种子的论文参考文献

我是开发的因为写毕

种子(seed)，裸子植物和被子植物特有的繁殖体，它由胚珠经过传粉受精形成。下面是由我整理的种子生产技术论文，谢谢你的阅读。

玉米亲本种子生产技术分析

【摘要】玉米是我国粮食生产的优势作物，在农业粮食生产中有着举足轻重的作用，因此玉米亲本种子质量的高低，不仅决定着玉米杂交种子质量、玉米产量的高低，而且影响着我国玉米生产的可持续发展，决定着我国的粮食安全和国计民生的大问题。因此，研究探讨玉米亲本种子生产技术问题，是当前玉米生产的重要问题。

【关键词】玉米;亲本种子;生产技术;分析

玉米亲本种子是指用于生产杂交种的父母本种子，包括育种家种子(又称原原种)、自交系原种、良种等。因此，自交系亲本种子繁育的流程是：育种家种子的繁育、自交系原种繁育、良种的繁育。其中育种家种子是指由育种者育成的遗传性状稳定的最初一批高纯度自交系种子，由育种者育成并保纯繁育。自交系原种是指由育种家种子直接繁殖出来的或按照原种技术规程生产出来的质量达到规定标准的自交系种子。自交系良种是指由自交系原种按照自交系良种生产技术规程生产的符合良种标本的自交系种子。生产上，自交系原种的繁育是自交系良种生产的基础和关键。

1.原种生产方法

自交系原种的标准是性状典型，株间整齐一致，纯度不低于，保持原自交系的配合力。根据GB/T17315-1998标准，原种生产方法分两种，一种是由育种家种子直接繁殖，另一种是采用二年二圃法。二年二圃法是自交系提纯复壮的基本方法。二圃是指株行圃、原种圃。此法以“选株自交-穗行比较-淘汰劣行-混收优行”的穗行筛选法进行。

选株自交

即在自交系原种圃内选择符合典型性状的单株套袋自交。方法是：用半透明的硫酸纸做好纸袋，花丝未露前先套雌穗，待花丝外露左右，当天下午套好雄穗，次日上午露水干后开始授粉，一般一次授粉，当自交系雌雄不协调时可两次授粉，授粉工作在3-5天内完成。收获时按穗单收，彻底干燥，整穗单存，作为穗行圃用种。

穗行圃

将上年入选的单穗在隔离区内种成穗行圃，每系不少于50个穗行，每行种40株。生育期间进行系统观察记载，建立田间档案，出苗至散粉前将性状不良或混杂穗行全部淘汰。每行有一株杂株或非典型株时全行淘汰，即全行在散粉前彻底拔除。选优行经室内考种筛选，合格者混合脱粒，作为原种圃用种。

原种圃

将上年穗行圃种子在隔离区内种成原种圃，在生育期间分别于出苗期、开花期、收获期进行严格去杂、去劣，全部杂株最迟在散粉前拔除。雌穗抽出花丝占5%以后，杂株率累计不能超过;收获后对果穗进行纯度检查，严格分选，分选后杂穗率不超过方可脱粒，所产种子即为原种。

2.玉米自交系原种生产技术要点

选好繁殖基地

原种生产(含穗行圃、原种圃、育种家种子繁殖田)由种子部门负责安排，每个原种至少要同时安排两个可靠的特约基地进行生产。繁种地块要求地势平坦，地力均匀，土层深厚，土质肥沃，灌排方便，隔离良好，稳产保收。采用空间隔离时，与其他玉米花粉来源地相距不少于500米。

规格播种

原种生产田采用统一规格播种，播前要进行种子精选、晒种、包衣，将选穗行的种子混合种植。

(1)播种期。根据气温、地温和墒情而定，一般要求10cm地温稳定在10℃-12℃时适期早播;(2)播种方式。采用两种种植方式，一是等行距种植，即50mm×50cm或55cm×55mm;二是宽窄行种植。即60cm ×60cm或45cm×65cm。采用先覆膜后点播的方法较好，播种或覆膜前均采用窄行标准统一划线种植，格深3-4cm。覆膜后要留足50cm膜面，要求膜面平、紧、直，并在膜面上每2m打一土结，以免大风揭膜，被膜处采用细土封闭盖严;(3)播种量。根据种植模式和品种特性确定种植密度，中晚对大穗型品种每667保苗5000-5500株;中早熟、紧凑型品种每667保苗5500-6000株。种植密度确定后，根据面积和发芽率核定播种量。一般要求育种家种子和自交系原种繁殖田单粒点播(芽率在95%以上)、自交系良种繁殖田根据芽率要求每穴点播2-3粒。

3.加强田间管理

(1)早间苗、定苗。3-4叶时间苗，5-6叶时定苗。间苗、定苗的原则是去大苗、小苗、弱苗、病苗，留整齐一致的壮苗;(2)适期蹲苗，培育壮苗。即在肥水充足、生长过旺的情况下，控制肥水，结合除草及时中排，促进根系生长，达到控上促下，培育壮苗的目的;(3)“三攻”追肥。即全生育期追好拔节肥、攻稻肥、攻粒肥。追肥原则是“前轻、中重、后补”。以氮肥为主，深施比撒播好，迫肥综合灌水进行;(4)灌水。全生育期灌水4-5次，结合追肥进行，以后每隔20-30天浇水一次，沙土地适当缩短浇水间隔时间。重点灌好拔节水、抽雄孕穗水、子粒灌浆水;(5)中耕除草。苗期中耕两次，第一次浅耕，以除草为主;头水浇后5-7天再中耕一次，比第一次加深，起到锄草松土的效果，并将地膜破损处用土压实，防止膜下杂草生长。后期继续做好除草工作。

4.加强质量控制

(1)严格去杂。在自交系种子生产过程中，根据亲本特性和育种家提供的相关信息，集中去杂、去劣四次。第一次结合间苗、定苗，拔除田间与典型苗性状不相符的异常亩，即大苗、小苗、弱苗、病苗、花叶苗，保留生长整齐一致的壮苗;第二次在大喇叭口期至抽雄前进行，按照品种典型的特征，将田间高大株、变异株、杂株、劣株(矮小株)全部去掉;第三次在抽雄期到授粉前将田间优势株(略高，其他特征基本一致)、自交系退化株(略低)进行取雄，在散粉吐丝期对颖完、花药、花丝颜色不一致的植抹砍除;第四次在收获晾晒过程中将穗型、轴色、粒形、粒色不一致的杂穗、病穗全部挑除干净，并妥善处理。原种生产田中性状不良或混杂的植株最迟在雄穗授粉时全部淘汰。从植株抽出花丝起.不允许有杂株散粉，可疑株率不得超过;收获后应对果穗进行严格检查，杂穗率不得超过，否则按报废处理。

(2)做好田间质量检查。抽雄前至少要进行两次检查，着重查明隔离条件、种植规格和去盐情况是否符合要求。苗期主要以幼苗叶鞘颜色、叶形、叶色和长势的典型性为检查依据。

5.收获

一般在子粒蜡熟期收获。收获时要剥去全部果穗包叶，遇到气温偏低积温不够的年份，也可适当提前几天收获、对一些晚熟、脱水慢的品种应“站杆扒皮”。

6.晾晒

收获的果穗及时晾晒在阳光充足的房顶上或晒场上，单穗铺平，每隔5-7天翻动一次，翻动时挑出异穗、杂穗等，清除杂质。晾晒期间若地下雨天气要盖好防雨布，气温下降到0℃以下时，必须下盖篷布上盖秸秆，防止种子受冻，天晴后及时取覆盖物摊晒。有条件的地方，种子收获后可直接用烘干设备烘干。

7.收购贮藏

晾晒的种子待水分降至13%以下时，开始收购。收购时再次选穗，然后收购果穗，收完后标明产地、批号，原种可以果稻保存，自交系良种进入加工车间，进行脱粒、精选、分装入库，种子质量达到规定的要求。填写质量档案，包装物内、外各加标签，写明种子名称、种子纯度、净度、发芽率、水分、等级、生产单位、生产时间和生产地点等。

【参考文献】

[1]魏训培，李桂芹，亓文田.玉米亲本种子生产存在的问题及对策[J].现代农业科技，2008，(11).

[2]杨国.杂交玉米亲本种子的生产程序和类别划分[J].种子科技，2005，(04).

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保险险种创新研究论文

90年代以来，随着国民经济的持续快速稳定发展以及新的社会保障体系的逐渐形成，全社会对保险的内在需求日益扩大，保险产业呈现出高速发展的势头。下文是我为大家搜集整理的有关保险的论文下载的内容，欢迎大家阅读参考! 有关保险的论文下载篇1 浅析我国出口信用保险发展状况一、引言出口信用保险(Export Credit Insurance)是各国政府普遍采用的政策性金融工具。它是以国家财政为后盾，以提供收汇保障、风险管理和融资支持为方式，支持本国企业开展出口贸易、海外投资和对外承包等经济活动的一项特殊的政策性措施。由于它把国家的支持政策融入保险这一市场化操作过程之中，因而为世界贸易组织协议所允许，成为各国政府支持出口的重要政策性金融工具。目前，全球贸易额的12%～15%是在出口信用保险的支持下实现的，有的国家的出口信用保险机构提供的各种出口信用保险保额甚至超过其本国当年出口总额的三分之一。出口信用保险的作用主要体现在以下四个方面： (一)提高市场竞争能力，扩大贸易规模投保出口信用保险使企业能够采纳灵活的结算方式，接受银行信用方式之外的商业信用方式(如D/P，D/A，OA等)。使企业给予其买家更低的交易成本，从而在竞争中最大程度抓住贸易机会，提高销售企业的竞争能力，扩大贸易规模。 (二)提升债权信用等级，获得融资便利出口信用保险承保企业应收账款来自国外进口商的风险，从而变应收账款为安全性和流动性都比较高的资产，成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”，因此银行可以在有效控制风险的基础上降低企业融资门槛。 (三)建立风险防范机制，规避应收账款风险借助专业的信用保险机构防范风险，可以获得单个企业无法实现的风险识别、判断能力，并获得改进内部风险管理流程的协助。另外，交易双方均无法控制的政治风险可以通过出口信用保险加以规避。 (四)损失补偿，确保经营安全通过投保出口信用保险，信用保险机构将按合同规定在风险发生时对投保企业进行赔付，有效弥补企业财务损失，保障企业经营安全。同时，专业的信用保险机构能够通过其追偿能力实现企业无法实现的追偿效果。二、出口信用保险市场的经济学分析出口信用保险公司可以对相关客户进行资信评估，一定程度上解决了进出口双方信息不对称问题，降低了双方交易成本;而且当由于对方恶意或非恶意的拖欠，而应收账款难以追回的时候，出口商往往毫无办法。而作为专业的出口信用保险公司，他们与世界各地众多律师及债务追讨公司经常保持紧密联系，在解决付款困难方面经验丰富，可以协助出口企业解决买家拖欠款项的问题并提供建议和措施以防止及减轻损失。由于以上的原因，在其他条件不变的状况下，投保后厂商的供给将会增加，供给曲线将会向右旋转，改变了出口商品市场的均衡状态，也改变了市场中的福利状况。社会总福利因企业购买出口信用保险而增加，这也是出口信用保险存在的原因之一。三、对我国出口信用保险发展的建议 (一)促进出口信用保险业务创新目前我国出口信用保险仍然采用“统保”方式，出口企业在一定时期或一定区域市场上所有的业务都要一次性办理出口信用保险。而国际上通行的方式则为企业可以根据自身的需求选择保险产品。保险公司应当依据国家的对外贸易的发展战略，推出适合不同出口商品和企业的保险产品，改革承保方式，废除“统保”，实行企业自主选择性投保。 (二)降低我国出口信用保险产品的费率保险费偏高是出口信用保险不被大多数企业所认可的一个重要原因，保险公司应根据我国的实际情况合理下调出口信用保险的保费率，达到企业可以接受的水平。 (三)国家应当加大对出口信用保险的支持自2008年全球金融危机以来，欧美等国经济受到严重冲击而陷入衰退，失业率上升，消费需求急剧萎缩，各国纷纷采取贸易保护措施，使国际贸易摩擦加剧。作为全球第一大出口国的中国受此影响最深，国内出口企业状况大不如前。为了促进经济稳定发展，国家有必要减轻出口企业的负担，巩固对外贸易的发展。而出口信用保险可以有效降低出口企业风险，为企业提供融资保障，提高企业的市场竞争力，从而达到促进出口的效果。为此，国家应当大力支持我国出口信用保险的发展，提高我国出口信用保险机构的承保能力，拓宽承保面，增强出口信用保险的分散风险功能，以便促进我国对外贸易的发展。有关保险的论文下载篇2 浅析社会保险对加强人力资源管理的积极意义在企业的人力资源管理中，社会保险直接影响到企业的经济效益，是其重要内容之一，目前我国企业的现代化制度随着经济体制的不断改革和创新在逐步的建立，通过人力资源的不断整合，将得到的人力资源融合到集体中，在不断开发工作人员潜力的基础上鼓励和保持他们对工作的热情和集体的忠诚度，而劳动福利和社会保障在人力资源管理的过程中是重点工作，在企业的经营和社会发展中都发挥着重要的作用。一、社会保险在人力资源管理中的意义人力资源的发展对企业的生存和发展起到了推动的作用，企业要想长远发展，就要从企业主体?D?D员工的角度出发，重视企业员工的利益，为员工缴纳社会保险，使其得到相应的保障，才会充分调动员工工作的热情，提高对企业的忠诚度，同时企业的长远发展也会因人力资源的优化而奠定良好的基础[1]。二、社会保险在人力资源管理中存在的问题 (一)企业对社会保险的管理手段相对落后企业在意识到社会保险的重要性的同时也要从根本上对其管理采取科学规范的措施，但是企业无法将激励政策与绩效考评有效地结合，降低了社会保险的投入率，并时有缴费数据不真实的情况发生。目前有些企业盲目追求人力资源的节省，降低用人成本，缺乏相应的社会保险的管理常识和管理手段，进而影响了企业中社会保险的管理质量。 (二)对社会保险的重要性认识不够很多企业没有对自身的实际情况做出全面分析和判断，所以针对社会保险的合理制定也就无从下手，加之一些企业管理者错位的价值取向和管理方式，缺乏对企业长远发展的考虑，只重视眼前利益，忽视了员工的利益，对社会保险的重要性认识不够，当有职员提出交纳社会保险的要求时，管理者也只是一味推脱。 (三)社会保险的缴纳金额高，缺乏相应的保障目前经济发展、企业和企业员工三方的承担能力差距还是比较大的，就企业来说，企业社会保险的支出总计，企业的负担随着投入较多的资本而变得繁重;就个人来说，个人缴纳费用总计，同样有较重的负担，社会保险对于稳定的职员来说有着重要的作用，但是就很多经常换工作的人员来说，社会保险无法充分发挥自身的作用，因此这类工作人员得不到相应的保障[2]。三、社会保险对加强人力资源管理的积极意义 (一)社会保险能够提高职员的工作效率企业的工作人员是企业的主体，是很重要的资源，从人力资源的角度来看，企业的绩效管理取决于公司职员的工作效率，由此分析，激发企业员工工作的积极性是企业面对的重要问题。如果对社会保险的制度进行有效设计，一定程度上就会激发员工的工作积极性，加之不断鼓励员工，使其全身心地投入到工作中去，可见社会保险制度是提高工作人员工作效率的保障，激发了工作热情，为了获得更多的收入而努力工作，进而提高了工作效率。我国经济增长方式从根本上转变需要有社会保障的支持，社会保险是带动我国经济发展的重要因素之一，可见经济增长和社会保险有着密切的联系，相辅相成、互相带动。从个人发展的角度来看，每个人都会慢慢变老，在年轻的时候会因没有养老保险而有所担忧，在工作和生活中考虑到未来没有相应的保障而变得没有安全感，可见养老保险能够很好的解决这些困扰，为工作和生活提供保障，这样年迈时，会有自己的一份稳定的收入来源，与其他同龄人不会有很大差距，更不会为子女带来负担，从而提高自己晚年生活的幸福感。 (二)社会保险能有效降低企业的用人成本当前很多企业不为职员交纳社会保险，这样从承担风险的角度看，企业要承担更大的风险，这样企业在未来的发展中会面临更大的资金压力。很多企业只看到了眼前的利益，为了不从公司员工的角度考虑，常常是转正后才开始办理社会保险的手续，这样不仅不会有效降低企业的用人成本，一旦有意外事故的发生，企业将承担更大的资金压力，是不小的损失。因此要想真正实现企业用人成本的降低，建立和完善社会保险制度是最为有效的途径[3]。四、结论综上所述，文章从社会保险的价值意义着眼，对社会保险在人力资源管理中存在的一些问题做出了分析，并阐述了社会保险对加强人力资源管理的积极意义。企业要适应社会经济的发展，就要坚持以人为本的原则，将员工的主观因素与企业的实际情况相结合，完善员工的福利制度以确保社会保险制度的落实和发展，达到提高员工工作积极性和实现企业盈利目标的双赢。猜你喜欢： 1. 关于保险方面的论文 2. 有关保险论文精选 3. 有关保险的论文范本 4. 关于保险论文范文 5. 有关保险论文范文

随着人的生活水平的提高，保险意识越来越明显了。下面是我为大家推荐的保险专业毕业论文范文，供大家参考。

论文关键词：保险业,财产保险,发展历史,现实意义

论文摘要：本文通过对广西产险行业产生、发展、壮大的历史脉络的系统梳理，提出了对这一历史进程的基本认识，并以此为依据，对当前产险行业发展中存在的突出问题进行了分析，为正确认识产险行业发展形势提供了另一视角。

广西财产保险的经营起源于上世纪初，至今已走过近100年历史。回顾广西产险业产生、发展、壮大的历史，特别是新中国成立60年来产险业走过的历程，对于我们正确看待当前广西产险业发展形势具有重要参考意义。

一、广西产险业发展历史回顾

随着经济社会的变迁，广西产险业发展历史按时间段落大致可分为五个阶段。

第一阶段：上世纪民国初年至1949年。1914年，上海联保公司和美商北美保险公司在梧州设立通讯处，开办火险和水险业务，是广西财产保险业务经营的开端。这一时期，尽管广西产险业发展方兴未艾，但由于国民经济基础较差，且时局动荡、军阀混战，经营险种较为单一，业务量也比较小。各机构主要是适应防范交通运输风险的需求，开了办水险、运输险、流动火险和兵险等相关业务，在一定程度促进了经济运行。

第二阶段：1950年至1958年。1950年4月，中国人民保险公司广西分公司成立，同时经营财产保险和人身保险业务，标志着人民保险业务的开始。当时的财产保险业务以企业财产保险和货物运输保险为主。由于主要实行强制投保，保险覆盖面比较高。如到1952年底，广西全省应参加保险的单位共2471个，投保率达到85%。然而，在“左”的思潮影响下，1958年广西的国内保险业务陆续停办，保险机构相继撤销。总的来看，在这一阶段，面临着国民党政府留下来的“烂摊子”，保险公司作为当时重要的经济管理部门，在支持广西经济恢复、推进社会主义改造方面发挥了积极作用。

第三阶段：1980年至1989年。1978年党的十一届三中全国全会作出了实行改革开放的新决策，启动了农村改革的新进程，保险业迎来了新的发展机遇。1980—1989年，广西保险业在中断22年后迅速恢复。十年间，财产保险业务从无到有，保险险种进一步丰富。这十年问，广西财产保险保费收入由1980年的317万元增加到1989年的亿元，年均增速达到57%。

第四阶段：1990年至2002年。1991年6月、1994年6月，中国太平洋保险公司南宁代理处、中国平安保险公司南宁办事处(后均更名为南宁分公司)相继成立，广西保险业从此进入竞争阶段。1998年开始至2002年，根据《保险法》确立的产、寿险分业经营原则，广西三家保险公司相继完成产、寿险机构业务分离，广西产险业专业化经营正式形成。这一时期，财产保险产品不断丰富，产品分类更细化，适应了广西经济社会加速发展的需要。2002年，广西产险业实现保费收入亿元，较1990年增长了5倍多。其中，1990—1999年累计实现保费收入亿元，是前十年总和的倍。广西产险业的服务能力和水平大大提升了。

第五阶段：2003年至今。十六大以来，广西经济社会发展进入新阶段，人均收入水平逐步提高，居民消费结构不断升级。广西产险业进一步加快发展，服务网络更宽，覆盖面更广。2008年末，广西产险市场主体已达14家，分支机构1133家，一个广泛覆盖城乡，国有公司与股份制公司协调发展的产险市场体系正在形成。2008年全行业累计向社会提供财产风险保障万亿元，其中承保汽车万辆，保险覆盖面达到了。

二、对广西产险业发展历史的认识

广西产险业发展的历史既是业务规模不断扩大、自身实力不断壮大的历史，也是自我不断调整、提升的历史。这近100年特别是新中国成立60年来的发展历程充分说明：产险行业只有适应经济社会发展的要求不断改革创新，才能实现自身的又好又快发展。这是我们通过广西产险业发展历史回顾可以得出基本结论。主要原因有四个方面：

首先，广西产险业的产生是经济社会发展的必然。商业保险是商品经济发展到一定阶段的产物。广西产险业的发源地梧州，1897年被辟为x~#t-通商口岸后，逐步扩展为广西最大内河港口和商埠，出口总值超过广西出口总值的一半，是上世纪解放前广西经济实力最强的城市。当时的梧州“大船尾接小船头，南腔北调语不休”，云贵川帮、广帮、湘帮等大商巨贾云集，商品的生产和交换日益繁荣，社会的专业分工越来越细，各种风险特别是货运风险也越来越集中，自然在广西最早诞生了产险业。

其次，广西产险市场格局的变化适应了经济社会发展变化的要求。解放初期，保险公司作为当时的经济管理部门存在的。1951年中央政府颁布《关于实行国家机关、国营企业、合作社财产强制保险及旅客强制保险的决定》后，广西省政府发出通令，在全省要求按期实行强制保险。可见，在当时的背景下，保险公司在很大程度上履行着财政的“保障职能”。既然履行着国家机关的职能，独家垄断经营是理所当然的。80年代保险业恢复后，随着市场经济体制改革的深入推进，人保公司逐步改制成独立经营、自负盈亏的市场主体。同时，保险市场准入逐步放开，对外开放大跨步推进，一批股份制产险保险公司相继进入广西市场，保险业务经营也完成了产、寿险业务专业化经营的转变。财产保险经营这种由垄断到竞争、混业向专业的转变，正是适应了社会主义市场经济发展的要求。

第三，广西产险业经营模式的转变适应了经济体制改革的要求。上世纪50年代，在计划经济背景下，作为财政支持和保障经济发展的重要手段，财产保险主要承保法人团体，因此，其一般通过行政命令以强制、直销方式推进。这既较好地保证了社会主义三大改造的推进，财产保险业务本身也实现了较快发展。1950年，广西财产保险业务开办第一年实现保费收入亿元，第二年即实现保费收入万元，1958年，广西国内财产保险业务规模超过了500万元。改革开放后，财产保险的国家保障属性逐步淡出，保险需求多样化、分散化、个性化的特点日益明显，产险业多年来单一的直销方式，已不能适应市场发展的要求，大部分业务的强制推进更不符合市场经济原则。因此，产险业探索并实施多种营销方式势在必行。近年来，随着人世后经营管理理念的更新以及信息、网络技术的进步，个人营销、专业代理、兼业代理、网络营销、电话营销等新的业务发展模式不断涌现，促进了广西产险业的进一步发展。

最后，广西产险业险种结构的调整适应了保险需求的变化。上世纪初，广西处于大西南与粤港澳百货出入的枢纽地位，运输业特别是航运业较为发达，同时，广西经济较为落后，也要靠运输保证物资供给，因此，运输业成为广西经济发展的命脉。此时，保险业即主要开办火车及公路运输险、水险、流动火险、兵险等业务，满足了当时经济发展的要求。解放初期，在计划经济体制下，实施城镇工商业社会主义改造，发展社会主义工业是当时经济发展的中心任务。此时，保险公司作为国家经济管理部门，以经营企业财产保险和货物运输保险为主，为迅速恢复和发展国民经济做出了积极贡献。1950—1958年九年间，企业财产保险、货物运输保险累计实现保费收入万元和万元，占同期财产保险保费收入的和37%。改革开放以来，随着社会财富的不断增加，机动车保有量逐年增加，机动车辆保险便逐步成为财产保险的主要险种。1986年，机动车辆保险保费收入达~万元，占1：，首次超过企业财产保险(万元)称为财产保险第一大险种。十六大以来，随着私人汽车拥有量大幅增加，机动车辆保险需求进一步增长。2008年，全区机动车辆保险保费收入达亿元，占比超过70%。可以说，从历史和经济学的观点看，广西产险业险种结构的变化，即是经济社会发展的要求，也是对保险需求变化的适应，是有其内在合理性的。

三、对当前广西产险业发展形势的认识

当前，广西产险业发展形势总体是好的，但行业自身运行当中也存在一些不容忽视的问题，概括起来主要是“四个突出问题”：一是发展速度偏慢的问题。与全国相比，广西产险业增速仍处于中等偏下水平。2004—2008年保费收入年均增速为，低于全国平均值个百分点;2006、2007和2008年增速全国排名分别为第32、2O和25位。二是险种结构单一的问题。近年来车险业务占比达到70%左右，且呈现逐步上升趋势，一些中小公司车险业务占比超过了90%，而企财险、货运险、工程险、责任险等当前市场需求日益增强的险种占比较低。三是经营效益不断下滑的问题。十六大以来，广西产险业保费收入规模逐年扩大，但并没有带来经营效益的同步提升，行业整体盈利水平不断下降，一些公司长期处于亏损状态。四是市场秩序难以根本好转的问题。一些业务领域的违规行为仍然屡禁不止，部分地区和险种非理性竞争现象仍然较为普遍。

研究产险业发展历史，正是为冷静看待当前广西产险行业发展中存在的突出矛盾和问题，进而全面认识当前的发展形势提供了另一视角。前述提出，广西产险业通过适应经济社会发展要求而不断改革创新，促进了自身的快速发展，这一条规律即是对历史的总结，也适用于认识当前行业的发展问题。

(一)广西经济社会不断发展、调整和升级，而产险业市场定位较为模糊，经营覆盖面不广，抑制了增长后劲

十六大以来，广西产险市场主体迅速增加，逐步打破人保财险、太平洋产险和平安产险“三足鼎立”的市场局面。但新进入市场的中小公司普遍局限于与老公司在传统领域和地域开展竞争，自身经营特色不突出，没有根据经济社会发展形势制定实施有效的差异化竞争策略，业务发展难有突破和创新。

(二)保险消费者需求日益多样化，而产险业风险管理能力不强，专业化经营水平不高，导致业务经营较为单一

随着广西经济社会的不断进步，居民消费的不断升级，保险消费者对产险业服务水平提出了更高要求，不仅要求服务范围更广，更要求服务精细化程度更高。而产险业在理念、人才、管理等方面没有做出及时调整，致使业务发展越来越集中于单一险种。

(三)广西经济社会发展为财产保险发展提供了广阔市场，而产险业竞争领域过窄，致使经营效益逐步下滑，同时市场秩序难以根本好转

产险公司业务经营趋同，必将导致各自盈利水平的不断下降，这是市场经济规律使然。同时，日益激烈的市场竞争，使一些公司不得不采取非理性措施争抢市场，违法违规现象一时难以根治在所难免。

总之，当前广西产险业在发展中产生的突出矛盾和问题，最终源于自身没有很好地适应地方经济社会发展进步的要求，这种状况如果不能有效改观，将不利于广西产险业的科学发展。

近年来，广西提出了“加快建设成为国际区域经济合作新高地、中国沿海经济发展新一极”的宏伟目标，并在产业集群、交通设施和北部湾经济区建设方面不断出台重大举措，这就是广西当前经济社会发展的大背景和大趋势。广西产险业必须牢牢把握经济社会改革发展的大方向，不断突破旧有观念的束缚，找准战略定位，开拓发展思路，提升管理水平，加强人才积累，才能继续保持良好的发展势头。

参考文献：

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农业保险是农业生产的保护和救济手段，当农民在自然灾害中遭受了重大损失时，农业保险不仅为他们提供帮助和救济，同时也是一种应对突发性风险的风险转移机制，在保障农民生活水平方面起到重大作用。下面是我为大家整理的关于农业保险的论文，供大家参考。

关于农业保险的论文范文一：小议农业保险中的政府责任

实际生活中，农民或农户限于自己的经济收入水平，即使有保险需求，高昂的保费也令其望洋兴叹;保险公司因农业保险的高赔付率与低利润率，经营农业保险业务趋于微利，因此亦不愿经营农业保险，即使经营，也只局限在少数商品化程度高或高附加值的农业生产项目上，比如:花卉、饲养业等。由此看来，这种将农业保险商业化运营的模式在一定时期内有其局限性。主要表现在以下两个方面。

(一)现有模式不能缓解农业保险供需不平衡的矛盾

我国是一个多自然灾害的国家，每年因洪涝、干旱、病虫害而导致的农作物损失非常严重。据统计，2005年，全国农作物洪涝受灾面积16380万亩，成灾面积8392万亩，受灾人口亿人，直接经济损失超过1028亿元[2]。因此，农民迫切需要对农作物进行保障，于是也就对保险有了需求。但是，市场经济条件下的保险公司以营利为目的，其开发的少量的保险产品及较高的保费，使得农民的上述需求得不到满足。此时，供需不平衡的矛盾暴露无遗。

(二)现有模式不能保障农民利益和促进农业发展

如上所述，由于农业保险苛刻的投保条件，处于天然弱势的农民对自然灾害毫无抵抗能力，只能靠天吃饭。风调雨顺的年景，收成则好，收入就高，反之，则收入难有保障。如此，农民的利益毫无保障可言。我国是一个农业人口占国民绝大多数的国家，只有把农民的收入提高了，整个国家的收入水平才会上升到一个新的水平。而现有农业保险模式无法有效保障农民利益，从而无法保障农业的发展，其弊端是显著的。

功能与价值:农业保险中建立政府责任机制之逻辑基点

可以看到，我国现有的将农业保险商业化运营的模式不符合农业保险自身的特点，有其局限性。仅靠农户与保险公司之间单纯的一对一保险协议，并不能达到凭借农业保险保障农业发展的目的。因此，笔者认为，有必要加强政府的调控功能，在农业保险制度中，建立政府责任机制，变农户与保险公司这种一对一模式为政府、农户与保险公司三元主体模式，从而推动我国农业保险的发展。建立政府责任机制，凸显政府在农业保险中的主体地位，具有以下诸种功能。

(一)保障农民利益，搞活农村经济

政府通过采取一系列诸如税收减免、财政补贴、办理再保险等优惠政策，可以充分调动农民、保险公司的积极性，丰富和发展现有农业保险制度，使农作物得到应有保障，从而保障农民的利益不会因自然灾害而遭受过于惨重的损失，农民的收入也就有了保障。如此，则能充分调动农民的生产积极性，使其以更大的热情投入到生产中去，从而搞活农村经济。

(二)开发新险种，健全我国保险市场

长期以来，农业保险产品开发缓慢、品种单一、保险公司怠于开发、保险市场后劲不足、缺乏活力已经成为制约我国农业发展的一大瓶颈。因此，建立政府责任机制，提高农民参保、保险公司承保的积极性，是开发新险种，健全保险市场的需要。

(三)提升我国农产品的国际竞争力

长期以来，我国农业靠天收成的局面并未打破，农业发展水平低，风险承担能力弱，农产品在国际竞争中一直处于劣势。这种局面在加入世贸组织后显得更为严重。建立政府责任机制，健全农业保险制度，可以增强我国农业生产过程的抗风险能力，从而提高我国农产品的国际竞争力。

立法评介:国外关于政府在农业保险中的角色之定位

农业是一种弱势产业，有必要采取有效措施和手段对之加以保护。农业发达的国家都采用农业保险制度对其农业予以保护，如美、日、法等国。比较三国农业保险模式，均有其可借鉴之处。现对三国立法模式分别予以介绍，以资参酌。

(一)美国模式

美国在1938年初步建立了农业保险制度。随后几十年里，美国通过不断地修改法律以及建立相应的政府农业保险保障制度，使农业保险制度趋于完备。总的说来，美国的农业保险属于政府主导型的保险运营模式。其运营模式主要有以下特征:(1)有完备的立法。美国相继颁布了《联邦农作物保险法》《联邦农业保险改革法》等。(2)建立了以经营政策性农业保险为主的国家专门保险机构。美国成立了联邦农作物保险公司来经营农作物保险，并对投保农户进行补贴。(3)运用财政手段予以支持。美国政府采取提供保险费补贴、降低税率等财政手段，提高了保险公司的积极性，使商业保险公司也参与到农作物保险中，从而使农业保险市场得以有效运行。

(二)日本模式

1947年日本在国内建立了农业保险制度。根据日本《农业灾害补偿法》的有关规定，日本农业保险采用的是民间互助组织共济的经营模式。这种模式的特点主要有:(1)农业保险实行强制保险和自愿保险相结合的方式。即明确规定对关系国计民生的粮食作物(如水稻、小麦等)实行强制保险，其他作物则由农民自愿投保。(2)经营保险的民间互助组织不以营利为目的。民间互助组织负责当地的农业保险，该地区农民只要其可保农作物的种植面积达到法定最低参保标准，则必须接受该农作物的投保。(3)补贴与再保险制度。日本政府对农业保险实行补贴制度，农民参加保险，由政府对其保险费进行补贴。同时，政府对民间互助组织进行再保险，这样就减轻和分化了互助组织所承担的农业保险风险。

(三)法国模式

法国在1948年建立了农业保险制度。其主要运用的是民间互助与商业化运营相结合的模式。概言之，其特征在于:(1)强制保险与自愿保险相结合。通过立法明确规定对关系国计民生的农作物以及饲养动物实行强制保险，其他农产品则由农民自由投保，但政府对投保的农民实行保费补贴制度。(2)鼓励民间建立政策性农业保险机构，政府对其运营经费以财政补贴形式予以保障。(3)农业保险体系多元化。在法国，参与农业保险的保险机构有:政府保险机构、合股保险公司、民间互助组织、农作物保险集团等。综上可见，美、日、法三国其农业之所以发达，原因之一就在于有成功的农业保险制度为其农业发展保驾护航。而且三国农业保险模式有着惊人的相似，即:都具有完备的立法以规范农业保险行为;政府实行保费补贴、免税等优惠财政政策。目前，我国农业保险制度尚处于探索、完善、发展的阶段，总结他国农业保险立法经验，对我国构建完备的农业保险制度有着巨大的借鉴意义。

立法重构:农业保险中政府责任实现机制之路径选择

实践表明，我国现有农业保险制度在防范农业风险方面，效果并不明显。近年来，随着农村社会经济的发展，农业保险需求日益增强，政府亦愈来愈重视农业保险产品的开发。可喜的是，我国就如何发展农业保险已经开始了试点工作，如中国人民保险公司、中华联合财产保险公司分别在四川、江苏等地进行奶牛、水稻等政策性保险试点[4]。笔者认为，建立健全我国农业保险制度，应当立足于我国国情，借鉴国外经验。针对农业保险的自身特点，我国应积极探索和发展以政策性保险为主的农业保险制度。

(一)完善现有农业保险立法，建立健全农业保险制度

目前，我国《保险法》尚不能完全调整和规范农业保险，在农业保险制度构建方面，存在严重缺陷。但凡农业发达国家，均有一套完备的与其农业发展相适应的农业保险法律法规，如美国的《联邦农作物保险法》《联邦农业保险改革法》，日本的《家畜保险法》《农业保险法》《农业灾害补偿法》。我国应借鉴美、日关于农业保险立法经验，尽快出台《农业保险法》，对农业保险主体的权利义务、保险范围、风险分担办法和损失补偿规则等做出明确地规定，做到主体明确，权责分明。惟其如此，一旦出现风险，农业保险的功能才能真正地得以发挥。

(二)厘清农业险种，实行强制保险与自愿保险相结合的原则

农业保险可细分为农作物保险和养殖业保险。我国幅员辽阔，地理环境层次分明，农作物品种繁多，因此，在开发农业保险产品方面应因地制宜，在不同的生产区域开发适合当地的保险品种，同时，制定与当地经济发展水平相适宜的保险费率，不能一刀切。在具体的每一生产区域，保险公司应结合农业产业化发展的趋势开展横贯生产、加工、销售各环节的综合性保险品种，借农业的产业结构提升带动保险品种结构的提升[5]。在农业保险的具体投保方式上，应当坚持强制保险和自愿保险相结合的原则。比如，日本《农业保险法》规定，凡生产数量超过法定最低标准的农民必须参加保险，而其他情形则由农民自愿决定参保与否。我国可借鉴日本经验，对关系国计民生且与农民利益有最密切联系的农作物(如:水稻、小麦、油料作物等)与饲养动物(如:牛、猪、马、羊等)实行强制保险，对规定外之的其他农产品则由农民自愿选择是否投保。

(三)政府强化保障职能，建立农业保险补贴制度

搞好社会保障是现代政府的一项重要职能。建立农业保险制度，是完善农村社会保障制度的重要举措。农业保险关系农民的切身利益以及我国粮食的生产安全。因此，如何提高农民参保、保险公司乐于承保的积极性，是一个亟需解决的问题。笔者认为，我国应当借鉴法国的经验，对农业保险实行补贴制度。法国农业保险实行低费率高补贴政策，政府对农民进行补贴，同时，也对保险机构给予财政补贴。针对我国实际情况，笔者认为，对于强制保险的农业险种，可由政府对参保的农民按照一定比例给予高额财政补贴;对于自愿保险的险种，则视其情况，决定是否给予补贴。对于保险公司，可以视其承保险种的风险度按照一定标准给予相应的财政补贴。

(四)政府建立再保险制度，合理分担农业保险风险

为提高保险公司开发农业险种的积极性，政府除给予补贴、降低税率等优惠财政政策外，还可以通过建立再保险制度分化保险风险。关于再保险制度的构建，笔者认为有两种路径:其一，由承保农业险的保险公司向其他保险公司办理再保险，但必须向政府保险监督部门备案，一旦发生风险，保险公司按照约定的保险费率赔付，由政府给予一定财政补贴;其二，由政府设立专门农业保险机构，其职能在于为承保农业险的保险公司办理再保险业务，并对保险公司承保农业保险进行业务指导，对其保险活动进行监督，制定与农业保险有关的政策等等。

笔者认为，只有政府采取措施，合理分担农业保险风险，使保险公司有利可赢，至少不至于亏损，才能调动其承保的积极性，只有加强政府在农业保险中的作用，建立政府责任机制，才能健全我国的农业保险制度。

关于农业保险的论文范文二：论农业保险的问题与创新

2011年初的特大旱灾给全省农业造成重创，受旱面积万hm2，万头(只)大牲畜因旱灾出现饮水困难。2012年上半年，全省各地不同程度地遭受了雪灾、旱灾和洪涝等自然灾害，受灾面积万hm2，万hm2绝收，倒塌房屋372间，直接经济损失亿元。在各种自然灾害中，旱灾比较严重，连续性强[2]。近些年，旱灾成灾面积占总成灾面积的比重均在五成以上，2009年更是达到。

发展现状及存在的问题

1发展现状

2007年政策性农业保险开办以来，河北省农业保险整体发展状况有所提升，覆盖面不断扩大，2009年参保农户余万户，覆盖全省11个设区市，发生农业保险赔款4亿元，受益农户万户，保险保障功能初步发挥[1]。通过表1的数据统计，2007年至2011年间，我国财产保险保费收入和农业保险保费收入均呈上升趋势，但农业保险保费收入占财产保险保费总收入的比重非常小，且成小幅下降的趋势。就河北省而言，2008年以来，农业保险保费收入虽然保持着18%左右的稳步增长，但作为农业大省，其农业保险保费收入占全国农业保险保费收入的比例较低，始终维持在4%左右[2]。此外，笔者根据河北农业保险保费收入与河北乡村人口总数计算得出河北农业保险密度，即平均每个农村人口为转嫁农业风险所支付的保险费，数据显示，从2007年至2011年，河北农村人口人均保费成上升趋势，农业保险需求在一定程度上是有所提升，但绝对值偏小，2011年仅为21元。

2存在的问题

保险供给不足。截止2011年，河北省共有24家财产保险经营主体，仅有三家保险公司经营商业农业保险业务。政策性农业保险以试点险种为主，如奶牛、能繁母猪、玉米、小麦、棉花保险，且按“低保障、广覆盖”来确定保障水平，比如小麦按每亩保险金额300元;奶牛按每头保险金额5000元，一旦受灾，农民最高也只能获得基本的成本补偿，不足以弥补实际损失。在保险责任上，主要承担风灾和雹灾对投保种植物造成的损失;重大病害、自然灾害和意外事故所导致投保的养殖个体的直接死亡，而普遍存在的旱灾，病虫灾害等均不在保障范围之内[3]。

有效需求不足。河北省是农业大省，农业保险市场潜力巨大，然而目前农业保险推进比较缓慢的重要原因是农民购买力不足，投保意识差。在2007年至2010年，河北农民家庭平均每人纯收入由元增加到元，恩格尔系数平均为33%，农民生活水平仍处在较低水平阶段，即使有参保意愿，也缺乏实际购买力[4]。此外，中国农户普遍存在防范风险意识不强，对保险公司的信任程度偏低，靠天吃饭的同时，更多依赖政府的农业补贴和农业救济。

技术有限及缺乏有效的经营模式。河北省农业保险经营技术存在一定的局限性，体现在险种类型少，保障范围小及理赔成本高等方面。2009年河北省共承保农业保险金额亿元，保险费收入亿元，赔款支出亿元，保额损失率为，保险赔付率。河北省曾出台农业保险相关补贴办法，在全省范围内开展农业保险保费财政补贴试点，保费由农户承担20%，各级财政承担80%，地方政府在农业保险上的财政补贴比例较高[4]。然而，河北省政府的经济实力比不上经济发达地区，很多地区出现财政困难，财政补贴很难及时到位，从而限制了农业保险的开展。2004年以来，我国各地开始积极探索新的农业保险经营模式，并开展了一系列的试点工作，然而针对河北省农业保险发展的研究较少，一直没有形成有效成熟的发展模式。

建议及创新

1探寻适合发展的模式和制度

河北农业保险业务主要以政策性试点为主，占农业保险总保费收入的九成以上。农业保险具有很强的外部性，无论采用何种运行模式，国家财政及政策支持都是其顺利发展的必要条件之一。目前国内已经出现的农业保险的经营模式各具特色，为河北农业保险的发展提供了很好的经验。比如安信农业保险公司在上海推行的政府财政补贴推动、商业化运作的“安信模式”;安华农业保险股份有限公司在吉林推行的围绕和依托农业产业化龙头企业开展的“安华模式”;法国安盟保险公司创立在四川推行的“安盟模式”依靠强大的网络、资金、丰富的农险经验和管理优势占领市场。根据河北省经济环境和农业保险发展现状，笔者认为，发展农业保险要依托地方政府，在农村基层建立互助合作保险组织，同时以商业保险为辅，建立多层次、多渠道、多主体的政策性农业保险模式和制度。

2完善经营技术手段

加强险种开发技术，开发产品销售渠道加强农业保险产品开发，创新适应农村需要的保险产品是保险市场发展的基础。协调各级政府、财政部门，不断扩大现有政策性险种的覆盖面，提高奶牛、能繁母猪、玉米、棉花、小麦等已有险种的覆盖率;在地方财政有实力，有条件的地区适当增加财政补贴险种。河北省地理环境优越，适合种植多种农作物及经济作物，形成了很多具有地方特色的农业产品。针对特色经济农作物加大险种开发力度，比如辣椒种植、塑料大棚蔬菜保险等，带动商业性农业保险发展[5]。同时，探索开展销售渠道创新，加强与农经站，防疫站等农村基层组织及合作社的联系，加大农业保险宣传力度，使农民真正了解产品，提高农业保险有效需求。

提高风险保障范围，探索巨灾风险管理技术从近几年河北省受灾情况来看，旱灾是其最为主要的自然灾害，带来的经济损失不可忽视。扩大保险保障范围，必须探寻有效的风险转移途径。通常可以通过再保险和保险风险证券化转移承保的巨灾风险。通过发行收益与指定的巨灾损失相连接的债券，将保险公司部分巨灾风险转移给债券投资者。自1996年第一份巨灾债券发行以来，截止到2011年巨灾债券的累积发行量已超出376亿美元。从巨灾债券覆盖的风险来看，美国以飓风为主导，其次为地震、欧洲主要为风灾[5]。相比我国，一方面由于没有充分详尽的历年灾害数据，巨灾再保险产品匮乏，农业保险承保人分保难、成本高;另一方面，我国尚未正式启动保险风险证券化，将巨灾风险转移到资本市场的途径有限。借鉴国外经验，逐步开发适应中国国情的农业保险巨灾债券产品，利用再保险向国际保险市场转移和分散巨灾风险势在必行[6]。

提高理赔效率，加强保险理赔技术创新河北经济发展水平较发达地区有所欠缺，农民整体素质较低，对保险的理解和信任程度有限，因此发展农业保险首先要建立农业保险服务网络，将保险服务关口前移到涉农一线，尤其重视理赔工作。与农村基层组织合作，聘请有经验的农业工作人员担任查勘定损工作，深入灾情现场，保证定损准确性，提高农民对理赔结果的信服度。其次，引进先进的保险理赔技术，降低理赔成本，控制道德风险。近年来一些国家推出的农业气象指数保险合同就是一个理赔技术的创新。农作物产量通常与天气情况有较强的关联性，比如降雨量多或少都会导致农作物产量变化。农业气象指数保险就是针对天气变量导致产量下降的情况予以赔付。以小麦干旱指数为例，用降雨量评估干旱程度[6]。假定保险责任是在保险期限内，降雨量不足80mm且在40~80mm时，每个保险单位赔付30元/mm;降雨量小于40mm时，保险金额为3000元。假定保险期限内降雨量为70mm时，每个保险单位赔付额为(80-70)×30，即300元;当保险期限内降雨量为30mm时，则为3000元。由于补偿并不取决于实际损失，道德风险和逆选择易于控制。在承保、理赔环节所需信息简单且易于获得，降低了经营成本。此外，指数保险合同具有标准化和透明性的特征，很容易在二级市场流通[6]。

3开展业务创新，加快发展步伐

价格及收入保险创新。农产品价格波动增加了农户收益的不确定性和生产决策的难度，缺少价格风险管理成为一些农户陷入贫困的重要原因，也是制约农业发展的重要因素[1]。传统上农产品价格被认为是不可保风险，这是由于价格波动无法通过统计进行科学测算，难以对风险进行合理定价。美国于1996年推出了有政府补贴支持的联邦农作物保险产品。即参保农户在种植前选择一个收入保险项目和赔付率，如果收获后的实际收入小于预期收入和赔付率的乘积，由保险公司负责赔付差额部分。在美国，2006年收入保险所覆盖的农作物面积占全部政府支持保险项目所覆盖农作物面积的比例从10年前的7%上升到57%。法国安盟保险2010年结合资本市场工具开发出同时支持自然灾害风险和价格波动风险的市场化收入保险产品[1]。根据各地区的历史产量、期货市场价格与历史价格确定农作物保险价格，结合承保的土地面积，承担保险责任。无论是因自然灾害或是价格波动导致农作物收入减少，均可获得保险补偿。

订单农业保险创新。订单农业是农产品加工企业与农户在产前签署定单合约，农民按照合同要求组织生产，把产品销售在产前完成，引导农民按市场需求安排生产，可以减少生产的盲目性和稳定农民收入。但在实践中，当遇到自然灾害、市场价格波动、农业企业融资困难等因素影响，导致目前我国订单农业履约率偏低。若在这一过程中引入保险机制，利用保险公司在承保农作物保险和农产品加工企业财产保险的优势，可为双方履约提供保障。2012年3月8日，国家发布的《国务院关于支持农业产业化龙头企业发展的意见》中指出，要大力发展基于订单农业的信贷、保险产品和服务创新;鼓励龙头企业资助订单农户参加农业保险;鼓励利用出口信用保险为农产品出口提供风险保障[6]。

总结

河北农业保险的发展需要政府在推行政策性农业保险的同时，制定激励机制引导相关机构积极参与，引进国内外农业保险发展经验，针对河北省自然环境、农业生产的特点进行创新，着重开发适应河北省需要的农业保险险种，以保障河北农业经济的健康和可持续发展。

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