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银行理财子公司事务范围首要是发行公募理财产品，供给理财参谋和咨询服务。【拓展资料】银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。产品发展：10日从银监会获悉，截至2012年11月末，全国银行业金融机构理财产品余额达7.61万亿元。商业银行理财业务自2005年开办以来发展迅速。2011年商业银行共发行8.91万款理财产品，2011年末银行理财产品余额为4.59万亿元。中国银行业协会与普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2012》显示，近八成银行家对理财产品业务发展持支持态度。同时，理财产品市场高速发展背后的风险也引起关注。50.9%的银行家认为理财产品形成的大量表外资产，可能会对银行的资产质量和经营稳定性带来影响。银行家认为，理财产品的发展是银行从以产品为导向转变为以客户为导向的重要实践，当前更是面临多种金融机构的激烈竞争，需要在平衡风险的基础上继续推进。产品：按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。
贷前风险管理是银行业务的核心。目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。下面是我为大家整理的银行信贷风险论文，供大家参考。
摘要：本文从对商业银行信贷风险的概述入手，分析国有商业银行现代风险产生的原因，当前信贷风险管理中存在的问题的基础上，通过对国有商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出防范信贷风险的对策。
关键词：商业银行信贷风险信贷风险管理制度
一、商业银行信贷风险概述
信贷资产是商业银行的主要金融业务，商业银行的信贷风险主要是指在商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值的可能性。
二、商业银行信贷风险形成的原因并进行分析
信贷风险产生的原因纷繁复杂，从其产生来源可将信贷风险看作商业银行自身原因，借款企业原因和外部环境的原因。
***一***商业银行自身的原因
从银行自身来看，是否能够有效防范风险，主要取决于商业银行化改革能否完善。自银行商业化改革以来，围绕建立现代银行制度，各商业银行都进行了积极的探索，特别是在控制和防范风险的发生上。都相应制定了一系列严格的规章制度，但由于这些改革没有从根本上触及产权制度，没有真正解决责、权、利问题，因此造成银行自身管理监督体系不科学，在不同程度上失去了降低不良贷款的时机。
***二***借款企业的原因
从巨集观经济角度来看，是否能够有效防范风险，主要取决于企业改革是否顺利完成。目前我国商业银行的信贷资产中70%以上集中于原国有企业和集体企业，它们改革成功与否和经营状况是否好转是信贷资产质量提高的基础。
***三***外部环境的原因
首先。社会信用环境缺失。由于我国当前经济正处于转轨时期，社会信用体系没有建立，社会上坑蒙拐，欠债不还，金融欺诈的失信现象时有发生。其次，法制不健全。一系列与信贷密切相关的法律法规尚未出台，而且出台的这些法律本身内容过于简单，缺乏可操作性，有些甚至与国家政策相悖。 三、商业银行信贷管理中的问题
1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料，贷款抵押凭证，贷后检查报告，催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律档案不全，不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现在：审贷分离机构设定迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批欠已填好贷款合同、借据等法律档案和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。主要有以下几个方面的问题;***1***保证人主体资格不符合法律规定的要求;***2***一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性，有效性进行认真审查;***3***按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记，造成抵押行为无效;***4***变更主合同主要条款，延长主债务的履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保证人同意，致使保证合同无效和部分无效;***5***不能充分利用法律有关诉讼时效中断或中止得规定，维护银行得依法收贷权。
5.内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了。***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为。为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
6.违规帐外经营严重。违规帐外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设帐外帐，乱用科目，调整帐表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险受益领域。由于帐外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险中。
四、商业银行信贷管理对策
信贷资产质量的好坏，不仅直接决定着银行自身以至金融业能否生存发展，而且对整个经济的发展和社会的稳定有着重要的影响。因此，如何防范信贷风险，是一个具有现实意义的重要课题。立足于标本兼治，我们应借鉴国际银行业先进风险管理经验，对国有商业银行进行信贷风险管理。
首先要加快金融改革步伐。首先四大国有商业银行要加快商业化程序，彻底地改革信贷管理体制，科学地制定贷款授权授信制度，不能简单“一刀切”，靠牺牲基层活力单纯求安全。其次要加强银行内部管理。为了保证银行信贷资产质量的稳定提高，应从注意银行内部管理入手，坚持稳健的经营方针。还要优化我国商业银行的外部经营环境，比如加快利率市场化，发展资本市场，以及尽快完善贷款风险补偿机制。此外还要提高员工素质，培育全员的风险控制氛围。对于一个企业，能否生存和发展，人才是关键，商业银行也不例外。
解决我国商业银行信贷风险过高的问题是一项长期而又艰钜的任务。目前我们应努力做好加快金融改革步伐，加强银行内部管理和优化我国商业银行的外部经营环境的工作，逐步解决我国商业银行信贷风险过高问题。
参考文献：
[1]阎庆民，《中国银行业评估及预警系统研究》.中国金融出版社，2004年
[2]田永强，《系统论在银行风险管理中的问题》，金融时报，2003年
[3]杨军，《银行信用风险——理论、模型和实证分析》，2004年
[摘要]商业银行作为经营货币的金融中介组织，自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性，而银行贷款质量的优劣，信贷资产所面临风险的大小，对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷，这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。
[关键词]商业银行;信贷风险;对策
目前，中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题，银行业经营风险因此增大，为金融危机的发生留下隐患，影响中国经济的长期稳定。因此，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量，降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因，解决中国商行业银行信贷风险高的问题，对于保证中国金融体系稳健高效执行，提高中国商业银行竞争力，实现经济的可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。
一、商业银行信贷风险成因分析
当前商业银行的信贷风险主要来自借款人造成的风险和银行管理不善造成的风险两个方面。
***一***借款人方面的信贷风险
1.借款人的收入波动和道德风险。贷款发放后，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，有的虽然具备还款能力，但迟迟拖延还款，使银行信贷风险大大增加。而中国目前尚未建立起一套完备的个人信用体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况作出正确判断。
2.借款人蓄意***贷款。借款人以非法占有为目的，编造引进资金、专案等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明档案、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，***银行贷款。他们得手后大多携款潜逃、挥霍或改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还。
3.借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。目前，国内许多银行管理不规范，各部门之间缺乏整体协调和互通机制。—些借款人抓住这一可乘之机，报送不完整的个人资讯资料，在同一银行各个部门里多头借款或进行透支，增加了银行贷款风险。
4.抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。一旦贷款发生风险，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解信贷风险的重要环节。由于中国消费品二级市场尚处于起步阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款抵押形同虚设。
***二***银行经营管理方面的信贷风险
1.基础工作薄弱，信贷档案资料缺漏严重。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的文字记录，而目前有些商业银行管理工作混乱，大量存在借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的缺漏。这些重要档案的漏缺，不仅对贷款的风险分析造成困难，同时也构成了依法收贷的障碍。
2.贷款“三查”制度执行不力。“三查”工作做得不深不细，这是信贷风险产生的主要原因。一是贷前调查往往流于形式。贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查账，核实相关资料，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的资料资料进行综合的分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，但有些信贷人员只是根据企业提供的相关文字材料进行摘录、整合，做表面文章，根据这样的贷前调查报告做出的结论已经使贷款失去了安全性。二是贷中审查不严。在贷款发放过程中，信贷人员对借款人、担保人、抵押物、质押物等审查不严，造成潜在的信贷风险。如信贷人员未发现担保人主体资格不符合法律规定的要求;一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性、有效性进行认真审查;按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记等等。三是贷后检查表面化。贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可是，信贷人员对不少贷款企业的后续管理却放松了，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。
3.银行管理缺乏系统性，致使潜在风险增大。现在，国内商业银行管理水平不高，各部门之间缺乏系统性的资讯互通机制，对同一个借款人的信用资讯资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机进行联网管理，从而难以实现资源共享。通常，仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的证明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录、有无失信情况等缺乏正常程式和有效渠道进行了解征询，导致银行和借款人之间的资讯不对称。
4.内部监督机制不健全，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了之;***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
5.违规账外经营严重。违规账外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险收益领域。由于账外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。
二、商业银行防范信贷风险的对策
综合上述风险的来源，造成商业银行信贷风险问题的根本原因在于：信贷管理机制不健全。健全的信贷管理机制应包括三个方面：信贷管理制度、信贷管理机构以及激励和约束系统。信贷管理制度主要包括授权授信规定、信贷工作程式、信贷工作每一程式的内容和目标;信贷管理机构主要解决信贷工作中的权力分工，从机构这个角度确保信贷工作中的权力受到其他部门的制约，分清信贷工作各个部门的职责，并保证各部门之间相互监督和制约;激励和约束系统致力于发挥每一位信贷工作人员的主观能动性，同时，通过明确信贷工作人员的职责分工，加大对信贷工作人员的纪律约束。因此，商业银行要建立起一套防范信贷风险的综合管理体系，具体应从以下几方面人手：
***一***充实完善各项信贷管理制度
首先，要制定完善的信贷档案管理制度，明确规定信贷档案的收集、保管、交接、检查等工作程式，并指派专人负责，定期检查、考核执行情况。其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款“三查”等风险控制制度，同时，上级行要加强对下级行各项制度执行情况的检查，确保各项制度落到实处。
***二***建立健全信贷专门管理机构
首先要真正落实审贷分离制度，将贷款的审查权和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批许可权、审批程式和审批责任。其次，建立专门的贷款管理委员会，针对大额贷款和疑难问题贷款进行审批决策。第三，由一个独立部门承担贷款风险评估职责。贷款风险定期评估需要独立、科学、客观地对每一笔贷款存续期间的风险状况作出量化评估，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。总之，建立健全信贷专门管理机构，是为了防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
***三***建立科学的个人信用评价体系
随着社会个人信用制度和信用档案的建立，各银行还应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系，以此作为发放贷款的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。信用评价体系可采用积分制，根据积分多少评定个人信用等级。商业银行可以通过在系统内交流“不良借款人黑名单”的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。
***四***建立可靠的贷款风险资讯系统
该系统是一个综合资讯系统，至少应包括三个部分：一是环境监测资讯系统，主要包括巨集观经济环境资讯、区域经济环境资讯、产业结构现状及未来预测资讯、同业竞争市场资讯。二是客户资讯系统，主要包括客户财务资讯、账户资讯、与客户相关的其他非财务资讯。三是信贷风险监控资讯系统，可与个人信用评价体系相结合，主要包括信贷违规性资讯、财务指标异常变化资讯、不良贷款资讯、客户监管资讯。
***五***进一步完善贷款担保制度
在现有的《担保法》基础上，要尽快健全抵押担保制度，具体应注意以下几个方面：首先，要培育规范的抵押品二级市场，使各种贷款抵押物能够及时、顺利地变现。其次，可考虑由 *** 出面组建信贷担保公司，为长期、大额信贷提供担保，这也是一些西方国家发展银行信贷的成功经验。第三，国家应规定一定金额以上的贷款必须设定担保，银行可视各个贷款品种的不同及申请人资信状况，要求提供合适的担保方式，并对担保程式进行严格审查。
***六***把贷款与保险结合起来
借款者的个人健康状况和偿还能力的变化，往往是贷款无法偿还的一个重要因素。因此，我们可以将贷款与保险公司的有关险种、产品组合起来运作。如银行在发放某些贷款时，可以要求借款人必须购买某种特定保险。一旦借款人发生意外，不能偿还贷款时，保险公司即要向保险受益人支付一定金额的保险赔偿金，而这笔赔偿金又足以偿还银行贷款本息。这样，一方面可化解银行的经营风险，实现信贷风险的合理有效转换，另一方面也有助于保险业的发展。
***七***改善信贷风险控制考核激励机制
在传统的信贷风险考核激励机制下，发放贷款给予一定奖励，清收不良贷款也给予重奖，造成了贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多，而质量越好却奖励越少的异常机制。因此，要优化信贷风险控制奖励机制，在贷款营销考核时，要重点考核贷款投向和投量的合理性、合规性、潜在风险性，淡出对贷款发放量的考核奖励;对信贷风险控制的考核奖励，应当改为质量优良的给予重奖，对完成清收不良贷款目标的不奖不罚，超额完成清收目标的给予适当奖励，完不成清收目标的给予重罚，从而更有效地促进信贷业务安全、健康发展。
[参考文献]
[1]李德等.中国防范和化解金融风险的中长期策略***金融热点问题***[M]北京：经济科学出版社，1999.
[2]冯彦明.商业银行业务管理[M].北京：经济管理出版社，2000
随着社会经济的不断发展,企业行政管理的内容和方式也在不断变化,现代企业的发展离不开科学合理的行政管理。下面是我为大家整理的，供大家参考。
范文一：企业行政管理状况及革新思路
一、前言
企业行政管理在企业的发展过程中起到的作用是不容忽视的，企业行政管理工作涉及到企业的方方面面，关乎整个企业的良好运作。一个企业取得较好的运营效果，在激烈的市场竞争中占有一席之地，除了自身过硬的技术之外，还必须有一套行之有效的管理体制。企业的行政管理事关一个企业的兴衰，它不仅仅涉及到企业运营中的诸多细节，更是企业内部领导与各部门之间的沟通渠道，良好的企业行政管理制度，有助于企业提高管理和执行的效率，促进企业效益的最大化。说到底，企业行政管理最重要的是管理、协调和服务三者必须统一发展，不可偏废其一。
二、我国企业行政管理存在的问题
1、全盘照搬党政机关的行政管理模式
由于我国过去很长一段时间内都实行计划经济体制，在这种体制下，企业形成了一定的固定模式，在目前的企业行政管理中仍然存在着一些“机关习气”，很多方面还体现著机关作风。一些企业管理的干部完全秉持着过去固有的旧思维，完全与企业自身的实际情况与新形势下的企业行政管理要求脱钩。在管理上搞 *** ，做一些表面文章，完全脱离了实际，不追求失效。在这种情况下，不仅造成了企业行政管理的效率低下，而且既浪费精力又消耗企业对于行政管理的投入，进而影响企业的效率。
2、缺乏完整的行政管理体系
在企业行政管理出现一些机关习气的同时，也有一些企业完全摒弃机关作风，在企业行政管理中，完全没有一套科学有效的管理体系，没有完整的规章制度以及各个部门的职责和明确的分工等等。不仅如此，有些企业还出现了有法不依的现象，很多管理的相关事宜全靠领导的个人臆断，完全不理企业的实际情况，决策只凭自己的判断，当然，这些决定也都使他们得到了个人利益，而直接损害的是企业的利益。这样做直接使得企业的一些机构、部门形同虚设，领导对执行层面插手过多，也直接导致了很多管理者无所适从。很多员工至此也失去了工作的积极性和主动性，造成了劳资双方的对立。而由于缺乏一整套科学合理的管理体系，使得这种矛盾无法解决，反而愈演愈烈，造成企业人、财、物的极大浪费。
3、企业行政管理部门与其他部门脱节
我国企业在行政管理过程中还出现了管理部门与生产部门或其他部门相脱节，由于缺乏良好的沟通，企业行政管理部门所释出的相关规定根本不适用于企业其他部门。企业的业务或生产部门甚至会觉得行政管理部门是在给自己的工作设定障碍，很多时候，除非是与企业行政管理部门密切相关的事情必须要他们出面，否则，业务与生产部门基本上与行政管理部门不相往来。这样的情况造成了管理渠道的不畅通，使得其他部门对行政管理部门形成了一种牴触或排斥的情绪。进而形成了一种恶性回圈，管理与运营部门接触越少就越不了解对方的实际情况，管理脱离实际。反之，管理越来越脱离实际，就越遭受各业务部门的排斥，直接造成彼此隔膜越来越深，造成企业管理不善，运营情况不佳。
4、企业行政管理法律体制不够健全。
企业要想取得高效的管理，最重要的就是做到有法可依，很多企业的法律制度虽然已经确定，但是由于种种原因不能够很好的执行。现代企业行政管理必须要建立科学的工作程式和全面规范的管理规则，否则，将会始终影响着企业的行政管理效率，使企业缺乏活力，导致经济效益受到损失。
三、我国企业行政管理的改革思路
1、要建立健全企业的法律法规。
企业行政管理不同于 *** 机关，相比之下，企业更偏向于管理，更注重企业内部各项机制的健全。在平时的行政管理过程中，要严格按照企业的各项规章制度进行管理，充分落实岗位责任制度，并引入科学的管理方法，如绩效评估、目标管理等。目前企业存在着思想观念僵化和行政命令大于一切的陋习。通过将企业上的诸多工作程式合理进行理顺，建立起一系列规范化的图表和档案，科学地对领导干部和员工的工作情况进行考核，则可以充分调动广大员工的积极性，促进企业行政管理效率的有效提高。
2、要紧密结合企业发展的实际而开展管理工作
企业行政管理是为了提高企业经济效益而服务的，因此，企业在行政管理过程中要时刻谨记经济效益至上的理念，避免出现为了管理而管理的现象，坚决摒弃 *** ，脱离实际的工作情况。此外，要大力倡导勤俭节约的作风，根据企业的实际需要采取灵活变通的工作方法进行管理，反对僵化和因循守旧的工作模式。
3、要提高企业行政管理干部的整体素质
首先要对于企业行政管理人员的招聘实行公开选拔，提高社会透明度，根据行政管理工作的特点，结合企业自身的实际情况对管理人员进行严格选拔。其次要建立健全一整套行政管理干部的培训体系。企业在选拔干部组成行政管理团队之后有必要对整个队伍进行必要的培训，使他们通过学习提高自身的专业技能，提高管理效率，不断适应新形势、新环境的需要。第三就是要建立合理的考核竞争机制，制定一套科学合理的干部管理考核机制，从根本上提高企业行政管理的干部素质。
范文二：石油企业行政工作的创新研讨
企业中的行政管理人员可以通过不同种的管理方式对石油企业内部中的各类经营活动进行管理，所以说企业中的行政管理工作是具有比较强的针对性的。所谓的企业行政管理的调配性是指企业的行政管理中所下达的所有要求，可以通过企业中的管理人员对企业中各个部门进行调配从而顺利的实现企业任务的完成。企业中的行政管理人员在企业中的各个部门之间起到了相互协调和分配的作用。对于企业的行政管理工作而言，通过对企业中的工作职员进行划分，按照企业中相应的管理体制进行从上到下的执行操作，是整个企业上级与下级之间具有指示性的要求，促进整个企业的行政管理工作人员加强对工作指示性的重视程度。企业的行政管理工作主要是建立在整个企业领导的权力基础之上的，对下级进行具体工作的落实和逐级的传达，这将直接的对整个企业中上级的领导对下级工作进行指示做出反应。
对石油企业日常的行政管理工作进行创新
1对整个石油企业的系统进行规范。对于石油企业的行政管理行业来说时常会出现对于企业中各个部门的职能分配不明确，工作的过程中无人接手或者是进行工作时进行相互干涉等问题。这将很有可能导致石油企业中资源的浪费以及工作效率低下的问题出现。因此，努力的对我国石 *** 业中的行政管理工作进行创新和改革是一项重要的举措，石油企业应当努力的建立起现代化的石油企业日常的行政管理体系，从而努力的消除企业所受到的政治方面的负面因素的影响。在对石油企业行政管理工作进行创新和改革的过程当中，我们应当结合国内乃至国际方面的发展形势，从而寻求一套适合我国石油企业经济发展的科学而有效的行政管理体系和途径。
2建立起科学而有效的石油企业行政管理的机构。对于石油企业行政管理的创新和改革主要是通过建立起科学而又合理的企业行政管理的机构来对其进行维系的。企业石油建立起科学而又合理的行政管理机构，才能够更好地打造出适应我国经济发展的需求和我国现阶段的基本国情的石油企业行政管理的体系，只有这样才能够有效的避免石油企业在日常的管理工作当中所遇到的不同问题。
3加强对石油企业日常行政管理中人才的管理。石油企业中参与整个行政管理工作的实施以及技术人员就是企业中的行政管理人员。对当前的形势下石油企业的行政管理来说，应当积极的引进一批具有知识结构多元化同时具有创新意识的管理型和复合型的人才。这样不但可以为石油企业的管理工作注入新鲜的血液，同时也可以有效的促进我国石油企业未来之路的发展。
4石油企业中应当设定科学而又合理的奖惩制度。对于石油企业的人才培养战略来说，设定有科学合理的奖惩制度是企业大力培养人才的重要手段和有利的保证，因为只有通过实施有效的奖惩制度，实现管理工作人员的奖罚分明，才能够有效的促进石油企业日常行政管理工作的不断发展和创新。
加强和创新石油企业日程行政管理工作的措施
1石油企业应当树立起品牌的意识。就目前石油企业的发展形势来看，我国的石油企业应当树立起自身的品牌形象和意识，对于企业品牌的思想战略方向进行明确和创新，在不断的发展自身的经济同时更应该积极的投入到国际和国内的一些公众事业当中，从而树立起企业良好的品牌形象，加强对企业社会责任感的重视程度，努力的提高公众对于石油企业品牌产品的认可度和认知度。
2石油企业之间应当努力的加强相互之间的协调与合作。美国对于中东国家和地区的石油进行了控制，这就在很大的程度上对我国石油的总进口量造成了制约，面对这种严峻的形势，我国的石 *** 业更应该努力的加强同西方国家能源和技术方面的协调合作，从而更好的使我国石油的进口市场进行拓宽。
结论
总而言之，石油企业作为我国经济发展的一项支柱型的企业，在我国的民生发展与总产值中占有十分重要的地位。就目前而言，我国已经发展成为了石油总需求量的第二大国家。因此，我国更应当努力的加强和创新石油企业中的行政管理工作，这样就有利于我国的石油企业能够更好的适应世界市场的发展。
企业行政管理论文
工商管理计划是现代企业的发展所必须的，下面是我为大家精心推荐的2017年行政管理论文参考范文2篇，希望能够对您有所帮助。 2017年行政管理论文参考范文篇一 企业工商管理的发展趋势分析 [摘 要]工商管理计划是现代企业的发展所必须的，企业的工商管理包含了企业营利运作的所有活动计划，除此之外，它还可以对人才能力和市场定位进行科学的规划。本文主要就当前企业在进行工商管理存在的不足之处进行了探究，并提出相应的解决方案来优化企业的管理结构。 [关键词]企业工商管理 工管现状 工管发展 中图分类号：T8 文献标识码：A 文章编号：1009-914X(2015)40-0079-01 引文 随着社会和经济的发展，企业要想不被时代所淘汰就需要专业的工商管理，这时候工商管理就逐渐成为了大学里热门的专业，企业需要借助工商管理来使自己变得的更加正规，只有规范化以及正规化的企业在能适应当今社会的发展，跟上时代的脚步。但是我国目前的工商管理还在初级阶段，对其做的研究还不够深入，所以常常会出现一些问题来制约企业的发展，本文就是基于这一问题来初步分析和探讨未来企业工商管理的发展方向。 1.企业工商管理的概念 第一，工商管理属于将管理学的思想、工程技术以及综合性的分析与研究相结合的企业必修课程，它需要企业管理者具备一定的分析能力与分析方法，同时又要具备较为健全的管理方面的专业性知识，要具备开拓创新的精神来实现企业的管理思想与精神。第二，企业中各项管理包括企业的运营管理、人力资源管理、财务核算管理、发展战略管理、运营技术管理以及发展项目管理等，同时还包含了软性方面的建设，比如企业中的文化或者是非营利性的社会文化活动。但是工商管理正式经过对这些日常运营中的数据进行科学有效的分析，从而保证了企业朝着既定的目标方向发展，并且做出了针对性的改进措施来推动企业更好更快地实现发展目标。 2.我国工商管理现状 2.1 企业的发展模式存在不足 许多的企业管理者并不具备一定的工商管理知识和想法，这就造成了企业的发展比较滞后，管理没有形成系统比较粗糙。现代企业要想有比较长远的发展就必须借助工商管理来规划企业的未来，而在进行工商管理时需要有相应的理论知识作为后盾，老旧的一些激励员工进行创新的方式以及跟不上时代的发展了，所以需要有科学的方式来激励员工主动去搞创新。我国许多的企业发展模式都是一样的，造成这种局面的因素是大部分的企业都将一些成功的企业的发展方式作为自己企业的发展模式，没有属于自己的管理模式，照搬其他人的管理模式是永远也不能超越对手的，而且随着时代的发展和市场的变化这种模仿会慢慢变成一种负担，反而制约了自身的发展。 2.2 企业管理目标不明确 利润是企业生存在下去根本，但是如果一味的追求利润却无法明确企业自身的价值也是不可取的。如今市场和工商管理的普及对企业发起了新的挑战，这就意味着企业需要转变自己原有的指导理念，以前企业只需要追求效益，现在则需要承担一定的社会责任。企业想要良好的运作需要运用科学方法来优化资源分配，但是当前的情况是许多企业对自己企业的文化没有明确的定位，没有科学地章程去指导企业职工的工作，忽视甚至漠视企业文化的宣传。 2.3 企业品牌化意识不强 随着经济全球化和市场的不断变化，企业常常需要跨域来寻求合作，这时企业管理的约束力就显得比较苍白了，在国际化的大背景下，企业的领导需要考虑的事情更多，自身的管理方式和产品的结构需要进一步的优化，不仅要做产品更要做品牌。但是，我国很多企业还停留在注重利润的初级阶段，对于如何提高品牌的知名度却没有做过多的考虑，这就使得企业在国际上的竞争力与西方的发达国家的企业相比有相当大的差距。 2.4 企业经营模式适应性不强 很多企业一味地追求利润的提高，对市场需求和企业自身生产模式的关系没有做深入的研究。只中生产却忽视了产品的升级换代，虽然设有市场反馈部门但是却形如虚设一般，这样固步自封的做法只会让企业的竞争力下降，市场占有率会进一步缩水，结果就会造成旧的产品无法销售出去，仓库堆积成山，利润反而会下降。 3.工商管理的改进措施 3.1 培养合格的管理人才 企业要想长远的发展人才的培养是必不可少的。企业的工商管理人才会对企业长远的发展起到不可忽视的作用，他们能帮助企业进行人员管理和产品的营销，当企业需要进行重大的抉择时能帮助企业选择最为有利的一方，并且在企业遭遇困难时可以提出解决问题的方法，以及下一阶段应该要做的事。如今的企业不仅需要技术和经济方面的硬实力，还需要像工商管理方面的人才来加强自身的软实力，只有合理使用人才才能从根本上提高企业的核心竞争力。 3.2 加强监管制度 我们知道良好的监管制度对于企业的运作来说是必不可少的。企业的工商管理的工作任务之一就是为企业制定合适自身的监管机制，对于企业的领导来说员工才是最为重要的，企业能否成功就看这个企业是够拥有优秀的员工来为其工作。管理制度中交织着责任、权力、利益等各个方面，企业的奖励和惩罚机制也是根据此项制度来制定的。所以正确的管理机制需要专业人才结合企业自身的实际情况和科学的态度来制定，要让员工信服企业的管理机制，只有这样才能让企业得到长远的发展和进步。 3.3 企业国际化趋势 如今我国要承担起大国的责任就需要融入国际社会，国内的企业也有机会接触到国外的知名企业。为什么说企业不单单是做产品还要做品牌?这是因为企业将品牌做出来后就能提高自身的知名度，企业的市场竞争力就会得到提高，这实际上也是在宣传自身的企业文化。企业工商管理就需要企业开放自己的眼界，在国际上寻求合作机会，这样企业就不是在运用自己掌握的一些资源了而是利用国际社会资源来壮大自身。 4.工商管理未来方向分析 4.1 知识管理成为企业核心内容 工商管理在进行企业管理时实际上运用的是专业的管理知识。企业文化的形成实质上就是管理者将所了解的理论知识运用到实际管理工作中来。这样的企业文化可以加强企业的凝聚力，让员工形成责任意识并且还能为企业建立一个数据库从而增加企业的竞争力。 4.2 组织结构的变革 注重理论联系实际。企业要想长远的发展，就要优化产品的升级换代，对产品的生产和营销实施科学的管理方法。企业管理的组织结构包括了企业中各个组织部门和管理层次的划分以及联结方式和结构。建立明确具体的管理层次，对于一些冗杂的部门可以适当削减，将原来的阶梯型管理结构转变为矩形管理结构。 4.3 企业价值多样化 企业的价值不仅仅只是利润的最大化，还需要将企业品牌等一系列的东西推销出去，这实际上就是在宣传企业自身的文化，这就需要企业在获取利润的同时承担一定的社会责任，一个成功的企业不仅对员工负责还要对社会负责。 5.总结 企业要想获得长远的发展需要改进自身的管理机制，做好品牌的竞争力，而实现这一切的基础就是获得优秀的工商管理人才，这是企业树立自身形象提高市场竞争力最有效的手段，也是企业能够长存下去的保证。企业的可持续发展与员工的综合素质以及企业文化的氛围紧密相连。所以这二者的培养也是不可忽视的，只有这样才能让企业在复杂的市场环境下游刃有余。 参考文献 [1] 张帅豪.浅析企业工商管理现状及改革方向[J].价值工程，2013，(22)：162-163. [2] 王睿.企业工商管理现状及改革方向探究[J].中外企业家，2014，(10)：73-73. [3] 祝仰山.企业工商管理现状及未来发展探析[J].科技资讯，2014，12(19)：142. [4] 唐时俊.探索工商管理专业新型应用型人才培养模式[J].物流工程与管理，2011(6). [5] 安凤兰.企业工商管理的未来发展方向探索[J].改革与开放，2012(7). [6] 肇威.企业工商管理的未来发展方向及管理模式探索研究分析[J].东方企业文化，2014(5). [7] 任瑞全，张合振.关于企业工商管理未来发展方向的探析[J].商场现代化，2012(13). 2017年行政管理论文参考范文篇二 关于工商管理与经济发展探讨 摘 要：新世纪的号角吹响，时代变迁的脚步越来越快，我国中国特色的社会主义经济已实现飞跃式的大发展。为了扫清经工商业济发展道路上的障碍，合理有效的管理方式的探索，显得格外重要，也成了摆在我们面前的一大挑战。实现工商业的飞跃发展，就要从职能出发积极探索，适当调整，适应时代前进的步伐，做到与时俱进。 关键词：工商业;管理方式;职能;市场 以发展好社会主义市场经济为当前的主要目标，就要求我们处理好“看不见的手”与“看得见的手”的关系，也就是说市场自发运营与政府出力干预的关系。在我国的中国特色社会主义经济下，人民的权利有极高的地位，权利也为人们服务，这就要求管理部门切实发挥作用，保障人民的合法权益。改革开放以后，人们发现市场是配置资源的最优方式，但其也存在缺点，那就是市场调节失灵。在这时，政府的职能就变得十分重要。为了追赶时代变迁的脚步，管理部门要迎接更大的挑战，实现更多的创新。工商管理对社会构建来说很重要，发挥着不可替代的作用，如何提高工商管理的水平，成为了管理人员钻研的重点课题。 一、工商管理的新挑战 (一)传统工商业运营方式的消失 回顾过去的几十年，人们大多只看中管理职能的应用，而忽视了市场的调节作用。这就会造成资源的浪费，效率低下，管理效果大打折扣。重视实际状况是发展的前提。 (二)新时代的号召 在提出“市场经济”之后，我们的经济发展模式发生了改变，因此，要求我们迅速改革创新工商管理的职能，转变管理模式以确保紧跟时代前进的步伐。这要求管理人员摒弃僵化的思维方式，切实发挥主观能动性。意识可以影响人们的行为，只有正确的观念才能指导人们正确的认识新时代。据相关调查表示，工商部门在积极反馈管理效果后，其管理水平得到了提升。 二、如何使工商业与新时代接轨 (一)坚守管理原则 新时代的到来给我们提出了新的课题，过去的历史表明，陈旧的制度无法带领一个国家走向富强，最终只能被时代所所抛弃。因此，创新成为了我们国家在未来发展中的动力源头。在工商管理职能的创新中，应当坚持实事求是的原则不动摇，充分考虑到全球化的大环境背景，坚守国家法律、法规，以国家利益为先。严格遵循相关的法律完成本职工作，杜绝一切逾越本职甚至违法的行为。注重发动每个执行人员的积极性，责任分配的个人身上，本职工作不能推脱及逃避，注重效率与利益的结合。进一步打破制约工商业发展的体制与思维定式，具体问题不能一概而论，而是抓住主要矛盾的同时，注重分析每个存在矛盾的问题的不同点与相同点。 (二)市场与管理的关系 市场因素失灵会严重影响经济运营，这就要求我们在市场因素发挥作用的同时，充分发挥管理职能的作用，对市场进行监督和管理。市场是包罗万象的，因此，这个大环境显得格外鱼龙混杂，市场中的成员良莠不齐，给管理带来很大不便。即使如此，工商部门不能因为市场管理的千头万绪而放任其自由发展。工商管理的职能要求其制定更详尽的方案，例如：制定全新的非公有制经济参与经济事务的具体条件及方式。做到规则平等，机会平等，杜绝一切特殊权利。其次，有效的执法才能确保市场环境的健康发展。根据调查显示，市场运行的规范性与监管力度密不可分。权利与义务是相互的，既然享受了健康的环境与公平的机遇，就要完成相应的义务，按照规定运营，坚决根绝所有违规行为与违法行为。 (三)分工明确，合作共进 从部门内部讲，全新的管理方式就要有全新的职能划分。责任落实到个人，要求让工商管理者明确自己的职能，去除冗余的职位，提高办事的效率。 在部门与部门之间，又要加强合作。例如：管理部门与执法部门关联紧密，相互影响。一个部门的进步，与相关部门之间的合作是分不开的，也就是我们说的“一加一大于二”的情况。 (四)诚信是部门的明信片 对于个人来讲，人无信而不立。和谐社会的构建需要公民诚信为人，工商管理部门的整顿同样要强调信誉。个人品德与法律都是用来约束人们行为的规则，不同的是：法律是强制执行的法规，而道德主要靠大众舆论来影响。信誉属于道德中的诚信范畴，不仅靠法律维护，也靠道德维系。我们都知道，任何人都喜欢与诚信的人打交道，而不诚信的人即使提供再丰厚的利益，人们也只会绕道而行。不良信誉就像毒药，不仅毒害一个人，一个部门，也会污染了整个社会大环境。 (五)工商管理内部职能关系的明确与调整 在规定时间内，完成更多的任务是人们所向往的。随着社会的不断发展，人们的生活节奏水平越来越快，时间意识也随之得到加强，效率成为了发展中的一个关键词语。对于效率的强调，就要求我们对工商管理部门中不同职位的不同全责进行精细的划分与明确。执法规则明确可以促使市场井然有序的发展，从而使社会发展持续、稳定。根据资料显示：传统模式下的管理部门存在许多冗余职位，造成职责推脱，办事效率低下，成为最亟待解决的棘手问题之一。 三、结语 本文主要论述了在时代飞速变迁的今天，工商管理的方面遇到的挑战，发展的方向。并进一步探索了如何改变工商管理职能，加强管理的力度。针对存在的执法力度问题，信誉形成问题，结构改良与优化问题，思维模式转换问题做了详细的讨论。在未来，工商管理将发挥越来越重要的作用，在完善部门运营中实现和谐社会的构建，并进一步完善社会主义经济。 参考文献： [1]王俊.关于工商管理对经济发展的促进作用探讨[J].经营管理者，2013，20：209-210. [2]余海.关于工商管理对经济发展的促进作用的研究[J].商场现代化，2015，28：212-213. [3]周静.关于工商管理对促进经济发展的影响[J].现代经济信息，2015，10：122. 看了“2017年行政管理论文参考范文2篇”的人还看： 1. 2017届行政管理论文范文参考 2. 2017年毕业论文范文大全 3. 2017年行政管理论文范文 4. 2017年会计毕业论文范文 5. 2017年会计论文范文大全
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个人理财业务管窥 公司理财业务创新 论商业银行个人理财产品的营销策略 论家庭和个人理财行业在我国的发展前景 浅析我国百姓金融理财发展新趋势 我国居民个人应如何进行理财规划 论当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策 论保险在个人理财产品组合中的地位和作用 浅论组合投资的利与弊 论集中投资与分散投资策略在中国的适用性 浅议我国银行理财产品的发展前景 国债投资在投资组合中的地位和作用 关于当前证券投资基金热销现象背后的思考 我国个人理财与外汇相关的理财研究 针对不同年龄（不同收入，不同家庭……）人群的投资理财业务拓展 浅析我国家庭理财发展的新趋势 浅谈独生子女时代的理财规划 浅议我国居民个人投资理财规划设计 市场营销在银行理财业务中的应用 中外银行个人理财业务的比较
浅析我国商业银行的个人理财业务 [论文关键词]商业 个人理财 [论文摘要]针对我国商业银行新兴发展的个人理财业务，本文通过对目前个人理财理念及我国商业银行个人理财业务的发展现状的研究，指出了我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出相应对策，以此促进我国商业银行个人理财业务的发展。 一、国内个人理财业务的发展概述 （一）个人理财业务的概念 个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身状况，制定个人财务计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。 商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括代理投资理财、代收代付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。 （二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的效益增长点。 二、我国商业银行个人理财业务存在的问题 （一）理财产品单一，存在同质化 目前国内各商业银行尽管都有各自不同的理财品牌，如招商银行“金葵花”理财品牌，中信实业银行的“理财宝”品牌，工行的“理财金账户”等。但它们的业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上，关于投资类理财产品相对较少，更谈不上结合客户的投资偏好和资金实力，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国各家商业银行的个人理财业务趋同现象严重，一家能做的业务，别人可以很快“复制”， 一家银行刚刚开发出新产品，其他商业银行立刻就能跟进，尽管名目互不雷同，但功能特点类似、投资收益相当， 各行间的差异就主要表现在代客理财的重点略有不同。 （二）金融分业经营的政策体制，限制了银行个人理财业务发展空间。 由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，因而，目前的银行个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。（三）专业理财人员的缺乏 个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到、资本、、、贸易、等各个领域，对从业人员的专业素质要求非常高。它要求理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、、、投资、、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。但我国商业银行现有的个人理财服务人员，多是原来从事传统银行业务的员工，对证券、保险等专业知识知之不多，素质也普遍不高，理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上，而未能真正为客户提供适当的理财建议，不能让客户了解理财的核心和含义，只会让客户感到自己离理财服务越来越远。 （四）宣传渠道单一 国内商业银行目前在经营上基本上都将对公业务和个人业务分开，在对外营销中，还是个人归个人的，公司归公司的，没有形成联动营销，资源未能得到充分的利用。对于个人理财产品的推介，仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，分销渠道建设落后，未能将客户经理、网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，难以形成交互式、立体式的营销网络。在个人理财服务方面所做的宣传，也极其有限，即使做了一些广告，也是零打碎敲，没有很好地策划。 三、我国商业银行个人理财业务发展对策 （一）理财产品以及服务多样化原则 开展个人理财业务，必须满足不同层次客户的需要，不同年龄、职业客户，其理财要求各不相同，因此要有针对性地研究、开发、设计出不同的理财产品，并由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，不仅要提供银行结算、授信、咨询、代理业务等“一揽子”服务，还要提供保险、税务等银行代理的综合性服务，以满足客户要求的多样性。 （二）做好市场细分，实行差别化服务 随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，为客户“量身定做”个人理财产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户。我们不仅可以根据客户收入高低进行市场细分，还可通过客户的年龄层次进行市场细分。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务 （三）加强复合型个人理财人才的培养 个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员若没有丰富 的相关专业知识，是不能够胜任这项工作的。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉多方面金融业务的理财专家，他们具有相关的金融理论知识和分析知识，具有市场分析能力和市场投资技巧，在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。 （四）加强横向联合，降低分业限制影响 当前，由于政策、法律的限制、我国只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。因此，在这种形势下，银行应积极参与，加强与证券、保险和基金管理公司以及房产商、汽车商等高档消费品商家的合作，一方面可以设计更多适应理财业务的新产品，另一方面，可以利用网络优势，依托信用资源，拓展基金业务，推进保险代理，加强银企合作，从而促进个人理财业务的发展。 四、结束语 总之，我国商业银行的个人理财业务正处于新兴阶段，需要在未来的一段时间内，实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变，从单一网点服务向立体化网络服务转变，通过一系列不断的完善和发展为我国的银行业带来收益。 参考文献 [1]宋华，我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J]，安徽冶金科技职业学院学报，2006，（1） [2]刘珊，我国商业银行个人理财业务探讨[J]，价值工程，2005，（2） [3]孙艳荣，我国商业银行开展个人理财业务存在的问题[J]科技情报开发与，2005，（6）
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第三部分是系统设计.通过系统总体设计及详细设计对系统分析的结果进行整合,目的是要得到一个令用户满意的良好的实现方案。
第四部分是系统实现.根据系统设计的内容，讨论了该系统对人员与平台的'要求,以及数据库表结构的建立与数据输入,并进行应用程序设计与测试.
第五部分是系统运行.这部分描述了系统操作使用的方法,进行一些系统测试，并评价了该系统.
最后，我想谈谈这篇论文和系统存在的不足。
这篇论文的写作以及系统开发的过程，也是我越来越认识到自己知识与经验缺乏的过程。虽然，我尽可能地收集材料，竭尽所能运用自己所学的知识进行论文写作和系统开发，但论文还是存在许多不足之处,系统功能并不完备，有待改进.请各位评委老师多批评指正，让我在今后的学习中学到更多。
谢谢!
尊敬的答辩组的各位老师和同学:
大家早上好!
我是来自2006级财务X班的学生XX，我的论文指导老师是XXX老师。我的论文题目是《中国石油化工股份有限公司财务分析》，虽然做财务分析的人很多，但我仍选择了做财务分析，主要是基于自己的兴趣爱好;同时，也是为了系统的学习这部分理论知识并用于指导实践，因为之前并没有系统的学过财务分析;另外，在企业所有权与经营权出现分离，利益主体出现多元化发展的今天，学会并进行财务分析也已显得非常重要。而我之所以选择以中石化为例，是因为我认为中石油是一个财务体制相对健全的企业，对这样的企业做出的财务分析在很大程度上保证了信息数据来源的真实性和充分性。
下面，我将从:课题研究的目的和意义、论文研究的思路与方法、论文的优缺点以及写作论文的体会四个方面作具体地介绍，恳请各位老师批评指导。
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其次，我想谈谈我这篇论文研究的主要思路与方法。
再次，我想谈谈我这篇论文的优缺点。
优点:
缺陷:
最后，我想谈谈我写这篇论文的体会与收获。
财务报表分析是一门实用的专业技能，在众多上市公司中如何去了解他们的运作经营情况唯有通过对这些公司发布的财务报表进行系统分析。在论文写作过程中我除了参考了大量的国内外相关文献，也结合了自己所学的财务管理与会计知识对相关数据进行自己的分析和理解，并在写作过程中加强与导师的沟通，征询陈老师的意见。通过这次论文的写作，在信息检索、阅读写作、基础知识、沟通能力等方面都得到了一定程度的提高。但是，这篇论文的写作以及分析的过程，也是我越来越认识到自己知识与分析能力薄弱的过程。虽然，我尽可能地收集材料，竭尽所能运用自己所学的知识进行的论文写作和分析，但论文还是存在许多不足之处,分析不透彻或者建议不具体，还有待改进。请各位老师多批评指正，让我在今后的学习与工作中做到更好。
我的陈述完毕，请老师提问。谢谢!
作为石 *** 业的终端，加油站具有点多、面广、线长、日均现金流量巨大等特点，下面是我为大家精心推荐的的方法，希望能够对您有所帮助。
浅谈完善加油站财务监督管理
摘要：作为石 *** 业的终端，加油站具有点多、面广、线长、日均现金流量巨大等特点，由此而容易产生内部财务管理失控和外部盗抢资金的风险。近些年来，以中石油为代表的石油销售企业采取了一系列管理措施，提高了经营能力，强化了财务管理。但经济业务资料不实、相关人员素质差异化等问题依然存在，有必要创新财务监督流程，以加强加油站财务管理。
关键词：加油站 财务管理 问题 建议
自进入21世纪以来，国际成品油市场越来越开放，零售市场的竞争已呈现出白热化态势，中石油、中石化两大石油集团均充分认识到油品零售市场决定性的战略意义，几年间进行了大规模的加油站网路开发，以迎接来自更大范围的市场挑战。然而，与拥有雄厚资金、先进管理理念和技术的国际石油公司竞争零售市场，仅仅靠拥有大量加油站还是不够，还必须具备一定软实力。所谓“软实力”指的是先进的加油站经营管理能力、盈利能力。要实现加油站的优化经营管理，达到预期盈利目标，中石油销售公司在财务管理上做出了一系列改革与创新，随着全面预算管理、会计集中核算和合并纳税的财务体制改革，给企业财务管理注入了新的活力，大大增强了企业的竞争力。但在新的财务管理架构中，同时出现了新的问题，会计集中核算使得会计内部监督在防范加油站财务风险中的重要性更加突出，难度也同时增加，因此，如何适应发展形势，采取有效措施加强加油站财务风险控制与稽核，满足企业经营发展的实际需要，利用资讯系统整合及运用，有效解决新模式下管理幅度大，资讯容易失真的各种问题，是完善内部会计监督模式的必然要求。
一、目前国内加油站财务稽查工作的现状及问题
长期以来，内部会计监督一直是国内企业的薄弱环节，为了防微杜渐，中石油自实施内部控制管理以来，不断完善内部监督机制，开展了大量的内部监督方面的工作，各项基础工作得到明显改善，不规范的凭证、票据和业务处理大大减少，核算流程和业务处理标准得到了高度统一。但在加油站财务稽查方面，由于合并或削减加油站财务人员，管理上移，业务处理集中在公司本部，会计核算人员远离加油站，不能及时了解加油站的实际情况，对加油站发生经济事项的“知情度”较以前大大降低，所以，对加油站经济业务的真实性、资金资产状况的监督受到一定的限制。就目前管理情况看，所采取的措施仍存在一定的局限性和有待优化空间。一是重制度建设，轻执行落实。销售公司建立了比较完善的内部稽查管理制度，但在具体执行中，制度作用往往被弱化，加油站于己有利严格执行，于己无利就加以变通或回避;二是财务稽查人员不固定，专业素质层次不齐，理解能力不同，对问题定性角度不同，造成检查要求一致，检查结果不一致，工作质量不理想;三是加油站持续降低用工，执行内部控制制度时缺乏制约，往往存在加油站应2人以上执行的流程实际由1人执行;四是会计监督方面，加油站现场不设专职财务人员后，其他有关业务人员素质参差不齐，影响工作效率和加油站资料的及时、准确归集，上报错误资料后也往往难以及时发现。
二、完善加油站财务监督的建议
***一***制度建设及保障
要有效解决新财务管理模式下的加油站经营过程中的各种问题，加强会计监督，建立有效的财务内部稽查制度是一个最为可行的办法。一个完整、相对独立的财务内部稽查制度能有效解决财务人员远离经营现场、核算职能和监督职能无法兼顾的困境，通过专业化队伍和运作体系，专职的稽核人员能够很好的履行原来财务人员的监督和控制职能。在具体采取措施方面，应该遵循以下步骤：一是进行全面、严谨的制度建设，作为企业保证正产生产经营、控制风险的前提条件;二是建设和完善内部稽核组织体制。形成组织领导、技术监控、稽核审计、监察处罚一体化的稽核监督机制;三是建立财务稽核人才保证机制。为实现真正、全面的集中稽查，强化加油站的管控力度，确保加油站稽查过程远端无缝监控，进一步规范现场管理，对财务管理职能和核算工作职责进行充实、调整、优化，在岗位设定上趋向精细化管理要求，设定专职的稽核稽查队伍和核算队伍，稽查队伍通过系统随时对加油站进行检查;四是建立和完善现代内部稽核工作机制。电子资讯时代的内部稽核工作，必须依靠电脑来进行监督，为内部稽核提供预警。在非现场进行定量、定性分析的基础上，有重点、有目标地深入下去进行现场稽查，以提高工作质量和效率;五是开展风险评估。作为一种内部管理手段，就是内部稽核机构充分调动公司内部各级人员的积极性、研讨公司面临的风险和问题，以提出切实可行的解决方案;六是完善考核机制，增强稽查人员责任心。为提高稽查人员工作质量、增强其工作责任心，针对各级稽查人员的工作开展情况，制定并不断完善对各级稽查人员的考核体系，其中加油站财务考核由财务稽查人员考核，财务稽查人员的考核则根据其岗位职责进行，考核结果定期报人事部门，及时奖惩兑现，以调动他们的工作积极性，增强责任心。
***二***利用资讯系统整合资料强化稽查管理
目前销售公司投入使用的通用和专业资讯系统21个，大部分资料已经实现整合，可以充分利用已上线的资讯系统资料开展加油站稽查工作的有：财务管理资讯系统、资金管理系统、IC卡管理资讯系统、加油站管理资讯系统、ERP管理系统、资产管理资讯系统及视讯监控系统。具体应用上：一是运用财务管理资讯系统生成加油站运营表，建立加油站综合效益评价体系，通过对资讯及经营资料的分析管理，实现财务人员使用对标工具，检查指标变化，分析经营差异，对特殊事项进行跟踪，杜绝经营指标不平衡变化，保证盈利目标平稳实现。二是运用资金管理系统，IC卡管理资讯系统每日采集加油站、充值点资金资料，自动上传到财务管理资讯系统，核算工作量减轻，财务人员将工作重心转移到资金勾对，实时实现网点资金进账单和商品销售缴存单核对，自动完成银行对账，检查分析资金回笼入行及时率和在途占用率，对限期、限额未到账资金进行核实备案登记，特殊事项落实原因和追查责任，发出预警，提升风险监控力度。三是通过加油站管理资讯系统实现加油站进、销、存、价、量资料自动采集和管理，准确区分资金结算方式、发票开具与销售业务一致性，并完成班组角色许可权使用牵制及责任落实等，加油站管理资讯系统业务执行记录每日自动上传到ERP资讯系统，实时结转成本，计算库存，会计人员只需要每日检查资金流和物流一致性，对差异进行定项、定量、定额分析，向相关部门报送风险分析报告，组织有针对性的现场稽查，一来减少大面积、长时间低效率现场检查，降低运营成本;二来实现风险管控集中，目标明确，制度执行标准统一，利于后期工作改进。四是通过资产管理资讯系统，完成加油站资产基础资料的采集，实时进行加油站自建设到执行期中发生的重大改、扩建、包装、隐患整改、大修理、调拨、资产交接等事项资料维护，每月财务人员通过财务、实物管理部门资讯系统自动核对账账相符情况，对资产购置、管理、报废及处置程式过程中可能存在的问题和风险进行有效监督，针对性的到现场稽查。五是充分利用视讯监控系统，公司本部与加油站实现视讯监控系统联网，加油站24小时运营情况，随时在公司的监控之下，一是对在稽查过程中发现的问题，可以通过视讯监控实现事实回放，让管理者和被管理者更了解事实真相;二是通过视讯可以真实反映网点在具体执行操作中对公司制度的执行程度，了解制度要求与实际执行差异根结，从而为完善经营管理服务提供更准确的依据。六是利用电子表单，对各系统资料进行归集、储存、分析连结，减轻人工检索工作量。
三、结束语
由于石油销售企业本身的行业特点所致，经营环境十分复杂、被抢、被盗风险极大，确保销售终端资金安全成为各级管理者时刻紧绷的弦。在确保资金管理制度完善、硬体投入到位的前提下，建立一支以监管资金安全操作为核心的财务稽查队伍，通过高频率、不定期的抽查和巡查，及时发现和弥补控制薄弱环节，为资金风险管理高筑一道防护墙。但公司管理层不仅要对稽查单一问题做出决策，还要针对整个加油站财务风险做出综合决策。因此，决策时既需要有针对性的某方面的稽核资讯，还需要有包含多元素的组合资讯。加油站稽核工作面对大量稽核内容和稽核资料，仅依靠电子表格和书面文件显然无法达到我们最终管理目标，下一步需要研究优化出符合目前需要的，对稽核资料的收集、储存、分析，建立开发一个既能介面目前资讯系统，网路共享基础资料，减少资讯流通节，又能进行独立分析、连续跟踪、便于决策目的的财务稽核资讯系统，以达到统一标准、提高效率、实时分析、完善内部监督的管理目标。
参考文献：
[1]王文艳.浅议资讯化条件下加油站资金商品稽查管理 [J].中国总会计师.2012***6***
[2]董磊.加油站财务风险与稽核[M]. 中国财政经济出版社.北京.2009年4月1日第一版
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