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一、基本理论解析（一）货币政策相关理论解析货币政策是货币当局或中央银行为实现宏观经济调控目标而采用各种方式调节货币供应量和货币运行环境，并以此影响宏观经济变量的方针和政策总称。货币政策实际上是中央银行通过货币政策工具对宏观经济进行控制的别称，它是一个国家经济政策的重要构成部分，服从于总的经济政策的要求。第一，货币政策目标。货币政策目标是货币政策所包含的首要内容，它包含两个层次的内容：最终目标和中介目标。最终目标是指货币政策在一个较长时期内所要达到的最终目的与要求，它的确立与经济社会所发生的经济问题密切相关中介目标应具有可测性、可行性、相关性等条件，它是指为了达到最终目标，货币当局必须先掌握的一些指标，这些指标在一定时期内应达到一定数值。货币政策作为宏观经济政策之一，通常有四大最终目标：物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡，它们的提出和确立是经济形势变化和经济政策转变的结果。对于货币政策中介目标，各经济学派理论分歧颇大，远未取得一致意见，但实际操作机制中，西方货币当局主要以利率和货币供应量作为货币政策中介目标。第二，货币政策工具。货币政策工具是指货币当局用以控制货币供给量和货币运行环境，并经由中介目标去逼近最终目标所借助的方法和手段。货币政策工具分为两大类：一般性货币政策工具和选择性货币政策工具，前者指以整个商业银行系统的资产运用与负债经营活动为对象，影响整个经济社会的信用和货币状况的货币政策工具；后者指以某些个别商业银行的资产运用与负债经营活动或整个商业银行系统的某种资产运用与负债经营活动为对象，只影响某些特殊经济领域中的信用和货币状况的货币政策工具。 西方国家一般性货币政策工具包括公开市场业务、法定存款准备金率、贴现率政策。通常采用的政策工具是公开市场业务，即货币当局在金融市场上公开买卖有价证券的活动。公开市场业务通过控制货币供应量的变动，几乎可以实现货币当局的任何中介目标，因此为许多经济学家所推崇。法定存款准备金率的调整直接影响商业银行可贷资金的多少，对经济作用的威力巨大但弹性效果低下，故不常采用。贴现率政策使货币当局只能被动等待，不能主动出击，同时还会产生难以测度的告示效应，干扰货币政策目标的实现。选择性货币政策工具包括道义上的劝告、法定保证金比率、消费信用管制、房地产信用管制和利率最高限额等，它们对经济的调控作用微弱且存在一些难以避免的弊端，因此许多也已逐步取消。第三，货币政策传导机制。货币政策工具的实施，如何引起社会经济生活的某些变化，最终实现既定的货币政策目标，就是所谓的货币政策的传导机制。对货币政策传导机制的分析，在西方主要分成凯思斯学派的传导机制理论和货币学派的传导机制理论。凯恩斯学派认为，从局部均衡观察，货币政策的作用首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，通过利率变动，改变实际生产领域的均衡，其基本传递过程为：中央银行货币政策的实施，首先是引起商业银行的准备金数量发生增减变动，然后引起货币供应量发生增减变动，这必然会引起市场利率的变动，进而引起投资发生增减变动，通过乘数效应，最终将影响到社会总支出和总收入的变化。货币学派强调货币供应量变动将直接影响名义国民收入的变动，其基本传递过程为：中央银行运用一定的货币政策工具，如在公开市场上购入证券，则商业银行准备金增加，使商业银行贷款能力增强，于是利率降低，扩大投资和放款。利率降低，使金融资产价格上升，这就相对地降低了耐用消费品和房屋等真实资产的价格，从而增加了人们对这类真实资产的需求，使其价格上涨，并且会波及到其他的一些真实资产，这样循环下去，又增加了新的货币需求，使其社会的名义收入提高。（二）股票市场相关理论解析股票市场是指股票发行和买卖的场所，股票市场是金融市场的重要组成部分，在金融市场中居于重要地位。股票市场分为股票发行市场（一级市场）和股票流通市场（二级市场），前者指发行人经证券承销商包销或代销，将未公开发行的股票上市以供交易的市场；后者指已发行的股票在投资者之间相互转移的市场。股票发行市场和股票流通市场的发展互为条件，相互促进，共同组成了一个有机整体。第一，股票价格。股票市场的行为通过股票价格得以定量反映。股票价格是股票市场上最为重要的概念之一，它代表了股票市场的一切走势和行为特征。股票价格包括股票发行价格和股票交易价格。股票发行价格是指股份有限公司将股票公开出售给特定或非特定投资者所采用的价格，通常由发行人依据股市行情及其他有关因素决定。它受发行人的收益状况、社会声誉、地理位置、股市供求状况、二级市场股价状况、政府政策等因素影响，常见的发行价格有面值发行和溢价发行两种。股票交易价格是指在股票交易市场上流通转让时的价格，它能够对货币政策做出直接的反应和变化。股票交易价格是股票的持有者(让渡者)和购买者（受让者）在股票交易市场中买卖股票时形成的股票成交价格，目的是完成股票交易过程，实现股票所有权的转移。与其他商品的价格一样，股票的价格也是由其内在的价值和外在的供求关系所决定。第二，股票市场的作用。股票市场作为资源配置、产权交易、风险分散和公司治理的市场机制，对经济增长和其他经济变量的影响日益突出。股票市场的作用主要表现在：为企业筹集资金，促进企业快速发展；促进企业技术改造和更新，增加其市场化程度，促进国民经济的结构调整；促进社会资源的优化配置；深化金融改革，改善宏观调控手段；改变人们的思维方式和行为模式等。二、我国货币政策与股票市场发展的相关性分析当中央银行变动货币政策时，就通过货币政策有关手段促使货币供应量和市场利率水平波动，使流入股票市场的社会信贷资金、社会游资和储蓄分流资金相应增多或减少，从而引起股票市场规模和股票价格指数相应变化。 股票价格决定于股票的内在价值和市场上的供求关系，货币政策对股票市场的影响主要是指货币政策对股价指数影响。从股票价值角度看，当松动性货币政策启动，社会货币供应量增加时，企业和居民所持有的货币资产总额相应增加。增加的货币数量打破了原先货币数量供求的均衡状态，导致货币资产短期内收益下降。由此，社会货币资产和实物资产价格比例引起变化，企业和居民负债和资产结构也要发生相应变化。就是说，随着人们手中货币数量的增加和货币收益率的下降，人们必然把更多的资金投向实物资产，从而引起实物资产价格的随之上涨。股票价格是实物资产价格的缩影。确切的讲，股票价格体现代表着实物资本的价值，当实物资本价格因货币数量增加而上涨时，其价值的虚拟代表股票价格因其敏感度强，早就发生了变动；另一方面，从资金面角度看，任何货币政策的实施，在使社会货币总量变动的同时，不可避免地会影响股市中资金量。股市中增量资金的增加会改变股市供求关系，引起股价指数上涨。松动型货币政策一旦实施，既使是企业和个人的投资倾向没有发生变化，人们的资产结构也保持不变，股市中的资金绝对量也会相应增加。这是因为，社会货币供应量的增加，将按照原先股市资金与外围资金相同比例流进股市和其他领域。同样，紧缩型货币政策又以相同比例和方式减少着股市资金量。当然，不同的货币政策手段，或货币政策实施长短，对股市资金量影响特征会有区别。因此货币政策的实施可以同时改变股票内在价值和股票市场上的供求关系，从而对股票价格也有明显的改变作用。（一）货币供应量对股票市场的影响第一，调节货币供应量对股市的影响。中央银行可以通过法定存款准备金率和再贴现政策调节货币供应量，从而影响货币市场和资本市场的资金供求，进而影响股票市场。如果中央银行提高法定存款准备金率，这在很大程度上限制了商业银行体系创造派生存款的能力，并通过货币乘数的作用，使货币供应量大幅度地减少，股票行情趋于下跌。同样，如果中央银行提高再贴现率，商业银行资金成本增加，市场贴现利率上升，社会信用的收缩，证券市场的资金供应减少，使股票行情走势趋软；反之，如果中央银行降低法定存款准备金率或降低再贴现率，通常都会导致股票行情上扬。货币供应量对股票价格的影响有三种表现，一是货币供应量增加，可以促进生产，扶持物价水平，阻止商品利润的下降；使得对股票的需求增加，促进股票市场的繁荣。二是货币供应量增加引起社会商品的价格上涨，股份公司的销售收入及利润相应增加，从而使得以货币形式表现的股利会有一定幅度的上升，使股票需求增加，从而股票价格也相应上涨。三是货币供应量的持续增加引起通货膨胀，通货膨胀带来的往往是虚假的市场繁荣，造成企业利润普遍上升的假象，保值意识使人们倾向于将货币投向贵重金属、不动产和短期债券上，股票需求量也会增加，从而使股票价格也相应增加。由此可见，货币供应量的增减是影响股价升降的重要原因之一。第二，公开市场业务对股票市场的影响。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币供应量的政策行为。当中央银行认为应该增加货币供应量时，就在金融市场上买进有价证券(主要是政府债券)；反之就出售所持有的有价证券。当中央银行大量购进有价证券时，市场上货币供给量会增加，从而推动利率下调，资金成本降低，企业投资规模扩大和居民消费增加，生产扩张，利润增加，这又会推动股票价格上涨；反之，股票价格将下跌。我国中央银行的公开市场业务的运作是直接以国债为操作对象的，这会直接影响到国债市场的供求变动和国债行市的波动，进而影响股票市场的行情变化。公开市场业务包括债券正回购和逆回购。正回购是指央行在向商业银行卖出债券的同时，约定在未来某一时间、按照约定的价格再买回上述债券的业务，其实质是央行用债券做抵押借入资金，目的是为了回笼货币；逆回购则与正回购相反，目的是为了投放货币。由于正回购和逆回购的操作会影响市场的货币供给量，往往对股市会产生一定影响。 如 2002年的6.24井喷行情后，央行公开市场业务立刻由投放资金的逆回购转成回笼资金的正回购，长达半年，总计回笼资金2430亿元，其间行情一路下挫。可见公开市场业务的调控工具最先、最直接地对股票市场产生影响。（二）利率政策对股票市场的影响作为货币政策的重要工具，利率并不是单向地通过商业银行和货币市场来传导其作用过程，它还会通过股票市场这一中介传导其对实质经济的调节作用。利率是股票市场的一个敏感指标，中央银行的每一次利率调整，甚至投资者对利率走势的预期或市场对利率变动的谣言都极易造成股票价格的波动。利率对股票价格的影响主要是通过以下几个途径实现的：首先，利率发生变化会使不同投资工具的收益结构发生相应的变化。当中央银行降低利率时，持有债券所得到的收益相对于股票而言就会降低，那些债券持有者将卖掉债券转而投资股票，从而推动股票价格上涨，而股票价格的上涨必然会为企业的股票筹资活动提供更加广阔的市场空间。随着企业股票发行和筹资量的增加，企业的投资会相应扩大，通过投资乘数的作用，进而会带动社会投资、消费和收入的增长。相反，中央银行提高利率，则会导致股票价格下行，进而降低企业的股票市场筹资能力和实物投资积极性，在投资乘数的作用下，进一步引起社会收入、消费和投资规模的收缩。其次，利率的变化会对公司的利润产生影响。当利率提高以后，公司贷款成本提高，公司利润下降，这会影响到企业的生产经营，从而降低股票价格。再者，对于投资者而言，利率的提高会给靠银行信贷进行股票抵押买卖或实行保证金买卖的短期股票交易带来较大影响，增大交易成本，引起股票需求下降，从而使股票价格下降。股票市场的存在和发展使储蓄分流成为可能，而利率下调则使储蓄分流由可能性转变为现实。我国中央银行自1996年5月至2002年2月8次下调了存贷款利率，使一年期定期存款的名义利率降为1.98%，扣除利息税后的收益率仅为1.584%。在预期股票价格在较长时间内持续上涨的情况下，由于股票投资的预期收益率远远高于存款的报酬率，部分居民将一部分存款转化为股票和基金投资。表2-1 1997—2004 年我国居民储蓄及增长率年份 2003 2004 平均储蓄（亿元） 46280 53407 59622 64300 73762 94307 110695 126196 78571增长率（%） 19.3 17.1 11.6 7.9 14.7 17.1 17.4 14.0 14.89资料来源：国家统计局《中华人民共和国2006年国民经济和社会发展统计公报》实践表明，中央银行的利率调整极易造成股票价格的波动。从1996年至2002年，为扩大内需，刺激消费和投资，中国人民银行连续八次下调人民币存贷款利率。1996年5月1日，央行首次降息，上交所股市对这一利好做出了积极反应，步入持续上升的态势；1996年8月23日，央行实施第二次降息，企业一年期存款利率降低1. 71个百分点，幅度之大超出了人们的预期。受此消息刺激，股指屡创新高，并在当年年底冲上804的高点。1998年3月25日和7月1日，央行再次降息，虽然力度没前三次大，但对准备金利率做出大幅下调，下调幅度分别为2.34和1.71个百分点。1998年12月7日，央行第六次宣布降息，一年内三次降息的间隔之短，在我国银行利率调整史上也实属罕见。但降息当日，上交所股指从前番降息时的1316点下跌到1260点。2002年2月21日，中国人民银行第八次宣布降低人民币存贷款利率，上交所股指也于消息宣布后开市首日应声而涨。（三）银行同业拆借利率对股票市场的影响银行同业拆借利率指的是银行同业之间的短期资金借贷利率。它有两个利率，拆进利率表示银行愿意借款的利率；拆出利率表示银行愿意贷款的利率。一家银行的拆进（借款）实际上也是另一家银行的拆出（贷款）。同一家银行的拆进和拆出利率的利差就是银行的收益。在20世纪初80年代开始的金融体制改革只能感，金融组织结构进行了大规模调整，通过“分立”和“扩容”两条途径，改变了由中国人民银行“大一统”的局面。各家专业银行和各类非银行金融机构在客观上要求进行资金借贷，调剂余缺。1984年，中国人民银行专门形式中央银行职能后，实行“实贷实存，相互融通”的新的银行信贷制度，鼓励金融机构利用资金的行际差、时间差、地区差进行拆借。1986年，国务院颁布《中华人民共和国银行管理条例》，明确规定专业银行之间可以相互拆借，同业拆借市场得以真正启动，在全国范围内形成了以上海、武汉、广州等城市为中心的有形市场。然而，由于缺乏有效的规范，在经济过熟和通货膨胀的情况下，拆借市场上出现了严重的违规现象，大量短期拆借资金被用于房地产投资，炒股票，或用于在开发区上项目，进行固定资产投资，延长拆借期限，哄抬拆借利率，干扰了金融宏观调控，扰乱了金融秩序，而且市场内存在系统分割和地区分割，降低了融资效率。1995年，中国人民银行撤消了各商业银行及其分行开办的融资中心、资金市场等同业拆借中介机构。在此基础上，1996年1月3日借助于全国外汇交易中心提供的电子交易系统和信息服务，全国统一的同业拆借市场在上海建立由中国人民银行牵头成立的融资中心停止自营业务，并逐渐淡出市场。此后，中国人民银行在增加入市主体、完善相关法规等方面积极推进同业拆借市场建设。随着我国金融体制改革的深化和金融发展水平的提高，同业拆借市场成员的数量不断增多，类型更加广泛，资金供求趣同的矛盾有所缓和，交易规模日趋扩大。银行同业拆借说明资金的流向和需求，当市场资金需求大的时候银行同业拆借的利率就会上涨，利率上涨将会导致股市看淡，但这都是技术上理论。对股市实质的影响并不大，要结合其他很多因素一起看，比如远期利率，或导致银行同业拆借利率上涨的真正因素或汇率等。单研究银行同业拆借利率意义不大，只能知道市场近期的资金需求情况和是留入还是留出，那对股市的影响也不直接的指导作用。三、提高我国股票市场货币政策传导效率的对策随着我国证券市场的进一步发展，股市在转化储蓄、刺激消费、优化资源配置和传导货币政策，进而促进经济增长等方面的功能将会逐渐显现出来。因此，积极借鉴国外已有的理论与成功经验，构筑股票市场传导货币政策的基础条件，提高货币政策的传导效率，是我国股票市场发展和货币政策实践中的重要内容。
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首先，有必要发表文章吗？对于普硕和博士生来说，这是必须的，由不得你，因为许多高校明确要求毕业研究生在学位论文答辩前要发表一定数量或级别的文章。但许多高校对于专硕却没有这样的要求，那专硕还有必要发表文章吗？我觉得还是有必要的，一来是在求职、升级的时候如果人家问起你在校期间的科研成果的话，空白总是不好的，而如果此时你的竞争对手有文章发表则对你就更不利了；二来如果以后再不搞科研也不再攻读博士了，那么一辈子没有一篇文章发表恐怕也是一件遗憾的事。其次，写文章一定要认真吗？那到不一定，得看情况。对于博士生来说，认真是必须的，因为博士就是要以学术研究为主业，认真的写文章会与一篇优秀学位论文的形成相得益彰、相辅相成。至于普硕，得看情况：写文章如果只是为了学位论文答辩前必须要有一篇文章发表，那么这种为发文章而写文章的事就大可不必太认真了；而对于立志于学术追求的普硕来说则应当认真，否则就别说自己在搞学术。对于专硕，我想就把写文章当作练练笔吧，也别太重视了。为什么硕士生对写文章不一定都要认真呢？一方面得承认目前许多人读研究生的目的就是为了更好的找工作，并不都是冲着学术研究来的，再说学术研究也不一定是每一个研究生都能搞的，干任何事既要有热情、激情、兴趣，还要有悟性和灵性，学术研究同样如此。另一方面，学术水平高低或者说发表的文章如何，与应聘工作、求职之间的相关性并不是很大。再说，认真的写文章或者说学术的孜孜追求总是要花时间、费精力的，别忙活了一大阵子纸上谈兵的事最后却连招人单位的笔试、面试都过不了关，如此的话有一篇好文章又有何用？想一想，普硕三年，实际是两年（最后一年忙于找工作、准备硕士论文答辩），专硕在校时间更少，所以应把极为有限的时间和精力重点放在准备应付各类考试（包括公务员考试）、准备有用的各类考证、准备各类实用知识和技能学习上，其他的事应付应付就行了。实际上现在研究生培养目标和就业定位与十几年前相比已经大相径庭，比如金融学研究生能进好的银行就已经不错了，甭管是在支行还是柜台全干一些以前大中专生干的活。唉!可悲的是我们还在用固步自封的思维和知识体系企图把他们培养成学者或者银行家！再次，写文章很难吗？这还得看情况而定。如果是博士生，发表的文章至少应该在CSSCI刊物上，有的学校对发表刊物的级别要求还更高。那么从入学开始，就先要学习和掌握一定的研究方法（特别是实证研究方法），再确定研究方向和选题以及研读大量的相关文献，到写出一篇像样的文章，怎么说也得一年半载，这还不要说发表文章的周期了，如果再遇到一次次的退稿那到头连想死的心都会有。如此看博士生要写出一篇像样的文章还是挺不容易的。显然这种学法和写好不适合一般硕士生。我有一位博士生，硕士是读法学的，入学以后首先面临的问题就是知识体系与研究方法的更新，要写好与经济学相关的文章和学位论文难度是很大的。好歹她很刻苦、很努力，进步很大。前些天，她给我发了一封EMAIL，谈了她入学一年多的学习体会，从中可见掌握一种新的研究方法的难度——“一年半了真是快，想想一直在研究计量经济学eviews的应用和统计学，也一直就此在和您的硕士、其他博士交流。看着自己能用数据做回归分析了；在excel中进行数据的无量纲化，均值和标准差直接在excel中输出，但是标准化的数据确实需要自己计算；对经济系统环境系统的综合评价值可以会用主成分分析法了（spss软件）；之间的协调系数也相应的能用数字公式和指标来量度；本来看完别人论文想用层次分析法，但是得找专家打分，还得整相关系数的矩阵，索性权重采用变异系数法很客观的方法就可以算出，不用层次分析法了。我用数据已经练过了，掌握了，不懂的时候就觉得难，原来弄懂也简单。还是自己掌握了好！”对于一些硕士生（包括专硕）来说，如果写文章只是为了有一篇文章发表（谈不上是什么学术追求和理论创新）的话，这就好办了，抄抄写写、粘贴复制，一两个星期就足可搞定，“天下文章一大抄，就看你会抄不会抄”，然后找一些靠收取版面费而生存的非学术刊物发表就可以了，如此看来写文章当然是很容易的一件事，有时候也别太认真。还有一些博士生、硕士生写文章是介于以上两种情况或者说综合了以上两种情况，即写文章既是一个任务也是一种兴趣或者说通过写文章以进一步搞懂和厘清某些问题，则写文章的难易就由自己掌握了，可以一两个月完成一篇文章也可以更长一些时间，选择发表的刊物也很广，学术的或非学术的、cssci或非cssci的。这种情况的还真不少，效果也不错。后在深圳和济南的银行顺利通过笔试、面试拿到了“offer”，另一个在兰州应聘四家金融企业（工商银行华融资产管理公司、浦发银行、交通银行、华龙证券）全部成功，他俩目前面临的头痛事不是找不到单位而是“挑花了眼”。成功的原因很多，也有“有备而来”的因素。他俩分别跟我一起做兰州银行风险管理和内部控制课题调研，去过多家银行，这方面知识、技能和人才恰恰是目前银行所需要的。在面试自我介绍时，他俩主动谈起课题调研情况，有意诱导“考官”多聊些这些他们“有备而来”的东西，以突出自己的所长并给“考官”留下一些特殊的影响，在其他应聘者都是泛泛而谈缺乏个性的情况下，这类专门的准备和应试往往会取得意想不到的效果。其实，看一看300多页的工商银行年报，里面有许许多多目前商业银行银行关注的宏观和微观话题以及需要思考和解决的问题，从中完全可以挖掘、储备、准备若干需要掌握的知识结构。再把这些知识“包装”一下，比如与去某某银行进行相关实习或调研相联系、与导师长期从事相关课题研究相联系等等，以突出自己对思考与解决银行现实问题的偏好与准备。
题一煤在火炉上尽情燃烧，壶在火炉上不停地欢叫……要求：1、依据提供的情景，或以其作为文章的结尾，写一篇记叙性的文章；或从中提炼一个观点，写篇议论性的文章，或以次作为诗歌的开头……任选体裁，写一篇不少与600字的文章；2、自拟题目，围绕情景展开联想，注意文章蕴涵的生活性。题二《 的太空家园》首先在横线上填上恰当的词语，可以填限制性的，如“我们”、“英国人”等；也可以填修饰性的，如“奇妙”、“舒适”等。然后根据自己拟出的题，写一篇不少于600字的文章。题三阅读下面的材料，然后根据要求答题。操场上，老师把18个学生平均分成两队，让大家做游戏。要求每队把放在地上的两串钥匙捡起来，从队首传到队尾。规则是必须按照顺序，并使钥匙接触到每个人的手。比赛时间开始了，两队的第一反应都是按照老师的做过的示范：捡起一串，传递完毕，再传另一串。两队都用了15秒钟左右。老师说：“动动脑筋，还可以讲时间减半。”一个队先理解了，把两串钥匙栓在一起传，这次只花了5秒钟。老师说：“时间还再可以减半，你们还有潜力可挖。”同学们困惑了，怎么可能呢？这时，场外有人提醒道：“规则只要求你按顺序并使钥匙接触到每个人的手。”一个队突然“悟”了，他们仅用了0．5秒就完成了符合要求的游戏。要求：1、按照材料提供的情景，设想该队是怎样用比5秒钟少的时间来完成这一游戏的。请用100左右的文字，把这一设想写出来。（设想的情节只要少于5秒钟就可以）2、这则游戏给我们的启示是什么？请联系未来需要什么样的人才这一实际，写一篇不少于600字的文章。题目自拟。题四《渴》提示：当你头顶着炎炎烈日在沙漠中独行的时候，当你伫立在长长的书架前与智者进行心灵的对话时，当你坐在桌前操纵着电脑在网络世界里遨游的时候，当你在落后的一隅突然发现世界高科技飞速发展的时候……你是否有一种渴的感觉？要求：请根据以上提示，联系自己的亲身经历，适当展开联想和想象，写一篇不少于600字的记叙文。题五阅读诗人顾城的《远与近》，揣摩出其中的蕴涵，以《距离》为题，写一篇不少于600字的文章。文体不限（诗歌除外）。你一会看我一会看云我觉得你看我时很远你看云时很近题六1、人———从———众| 利用 | 利用 | 利用森———林———木2、众———从———人| 利用 | 利用 | 利用木———林———森要求：1、简要说明该示意图内容，写一则说明文2、根据示意图所反映的信息，联系现实生活，写一篇议论文，题目 自拟。题七《我当 后的第一件事》要求：1、在题目的空格处任选一项：班长，校长，市长，警察，海关关长，炊事员，农民，科学家等等。2、想象作文，600字左右。题八材料：一个10岁发小姑娘于其80岁高龄的奶奶相依为命，生活十分艰难。大年三十夜，奶奶忽然患了中风病，不马上医治将活不过这三十夜。危急之中，小姑娘拿出了自己买菜积攒下来的50元钱给奶奶治病。可是细心医生却发现，这是一张假币……医生该怎么办呢？要求1、围绕材料自拟题目作文，或续写，或议论，形式不限；2、不少于600字。题九以《身边的老师》为题，写一篇不少于600字的记叙文。题十中央电视台在2001年3月举行的全国“荣事达”杯电视节目主持人选拔大赛颁奖晚会上，毕业于南京师范大学新闻系的一名选手在全国3000多名参赛选手中笔试第一名（15分钟就答好了题目），而在面试时却第一个落选了。当主持人问他时，他又以机敏的口才赢得了全国亿万观众的极大关注。问：你认为你长得怎么样（因他有点其貌不扬）？答：我认为我还是挺有创意的。问：你面试为什么落选了？答：我有权保持沉默，但我所有的想法，都将是一种猜测。我现场没发挥好，评委也没有发挥好。问：你如何对待参赛和落选？答：我以一颗平常心来参赛，即使落选了，我也不会自绝于人民的。问：你今后如何打算？答：给点阳光，我就灿烂。请以《给点阳光，我就灿烂》为题，写一篇600字左右的作文，文体不限。题十一阅读材料，按要求作文。为了迎接新世纪的到来，擂鼓中学正筹备2001年春季运动会。春季体育运动会的宗旨是：发扬奥运精神，展现自我风采；落实素质教育，增强学生体质。春运会的口号是：友谊第一，比赛第二；健身强体，报效祖国。要求：1、按照材料提供的情况，用铅笔或钢笔为该校春季运动会设计一枚形式简洁、理念新颖的会标。2、在会标下面写200字左右的创意文字。题十二材料：世人往往只顾自己吃喝饶舌，哪里会想到嘴的感受？每天，酒肉饭菜、麻辣异味、痰涎空话、污言秽语俱在嘴里进进出出，嘴别提多难受多辛苦了！可是不知什么缘故，嘴却没有好名声：好吃嘴，五香嘴，刻薄嘴，婆婆嘴，漏风嘴，油滑嘴，脏嘴，臭嘴，嘴真是忿忿不平，有口难言。要求：1、围绕嘴的烦恼 ，结合实际，自命题写一篇600字左右的文章；2、展开联想，写出新意；3、除诗歌外，文体不限。题十三材料：从前，有个国王送给国内的每一个孩子一粒种子，让他们回去栽养，并许偌谁的种子能开出最美丽的花朵，谁就将是王位的继承人。一年后，所有的孩子都捧着灿烂的鲜花去见国王，渴望得到朝思暮想的王位。只有一个穷人的孩子两手空空，因为他的种子没有开花。然而结果出人意料，却是这个孩子得到了王位。原来种子都是被炒过的，已不可能再开花了，那些孩子的鲜花都是假的 。 要求：1、阅读上面童话，按照故事所提供的情景，或以其作文章的开头，或从中提炼一个观点，结合自己的经历或所见所闻写篇文章；2、题目自拟，文体不限，字数不能少于600字；3、文章力求创新。题十四材料：最优秀的和最聪明的1960年，哈佛大学的罗森塔尔博士曾在加州一所学校做过一个著名的实验。新学期开始时，罗森塔尔博士让校长把三位教师叫进办公室，队他们说：根据你们的过去的教学表现，你们是本校的最优秀的教师。因此，我们特意挑选了100名全校最聪明的孩子组成三个班让你们教。这些孩子的智商都比其他孩子都高，希望你们能让他们取得更好的成绩。三位老师都很高兴地表示一定要尽力。校长又叮嘱他们说：对待这些孩子，要像平常一样，不要让孩子或孩子的家长知道他们是被特意挑选出来的，老师们都答应了。一年之后，这三个班的学生的成绩果然排在整个学区的前列。这时，校长告诉了老师们的真相：这些学生并不是被刻意挑选出来的，只不过是随机抽查的最普通的学生。他们也不是特意挑选出来的全校最优秀的老师，也不过是随机抽查的普通老师老师罢了。要求：阅读材料，选一个角度，写一篇有观点的议论文。字数600字以上。题目自拟。题十五刘伟考上了字理想的重点高中，可是他家的家庭条件非常困难，父亲想让他上普通高中，因为该学校可以减免一切学杂费，并提供一笔奖学金。对此，他非常苦恼。请你给他写一封信，谈谈你的看法。要求：1、符合书信格式2、字数不少于600字4、署名一律用“黎明”题十六《 过年》或《过年 》要求：1、在横线上填上一个恰当的成语，使其意思明确，中心突出。2、围绕题目，根据自己过年时所见、所闻、所感，写一篇不少于600字的文章。题十七《我（好想）战胜（了）自己》要求：1、写写自己战胜自己的愿望、经历、感受，题目括号里的词语根据自己情况任选其一。2、内容真实具体，文体不限，字数不能少于600字。题十八家庭富了，家长出手也更大方了，孩子们零用钱也更多了，买学习用品、买书籍、助贫救难……也更方便了，买零食、进游戏厅、请客送礼……也更突出了。零用钱牵连着你的生活、思想、学业；影响着你的家庭、学校、社；还关系着个人与国家的未来……，就请以此为话题，自拟题目，写一篇文章，文体不限。告诉人们一件事，描绘一个场面，倾诉一段无奈，想象一种远景，阐述一个观点……皆可。但不能少于600字。题十九阅读下面材料，以《学会求助》为题，写一篇600字左右的议论文。天气渐冷，一位14岁的初一住宿生要晒被子，因自己个头比较小力气不足而干不了。于是打电话将十多公里外的家长叫来干，竟然不请自己身边的同学和老师帮忙。1、临沂市（课改实验区）雅典奥运会上，刘翔在挺胸冲刺的瞬间创造了中国体育的奇迹；印度洋海啸在巨澜突进的瞬间夺走了成千上万人的生命：老师在课堂上微笑的瞬间鼓起了你举手的勇气；妈妈在床前抚摸的瞬间让你进入了幸福的梦乡……瞬间，展示的是结果的辉煌，隐藏的是过程的艰辛；显现的是力量的迸发，蕴含的是情感的积聚。瞬间创造历史，瞬间凝聚永恒。善于捕捉和感悟生活的瞬间，人生才会变得丰富而精彩。请以“ 的瞬间”或“瞬间的 ”为题目，结合自己的生活经历，写一篇600字左右的文章。要求：①说真话，叙真事，抒发真情实感。②先将题目补充完整再作文。③文中不得出现真实的地名、校名、人名。2、2005年浙江省舟山市文题二：请以“ 之乐”为题，写一篇文章。要求：⑴题目自拟；⑵文体自选；⑶不少于500字；⑷文中不得出现真实的人名、校名、地名。3、2005年广东省根据题目和要求作文。题目：又一次＿＿＿＿＿＿＿要求：（1）把题目补充完整。（2）自选文体。（3）不少于500字。（4）文中不得出现真实姓名和学校名，否则扣分。4、2005年广东省基础教育课程改革实验区以下两题任选一题作文。题目：(1) 另一种 (2 ) 我看见了 要求：将题目补充完整，然后作文。文体不限，字数不少于500字，文中不要出观真实人名、校名；5、2005年黑龙江省文题二：面对 请补全题目，写一篇文章。要求：⑴文体不限，若写诗歌不少于15行。⑵写出真情实感，套写、抄袭的作文要扣分。⑶文中不得出现真实的地名、校名、人名。⑷字数在600字左右。反思与评价（共5分）⑴请你概括出所写文章的主旨。 ⑵文章中最令你满意的一点是什么？在哪方面修改，会使文章更完美？ 6 、2005年兰州市文题二：学会 请将题目补充完整，写一篇文章。7、2005年烟台市生活是七色板，其中蕴含着追梦的艰辛，成功的喜悦，挫折的苦痛，孤独的寂寞……此时，你需要看看周围甜蜜的微笑，听听身旁温馨的话语。请以“生活需要________”为题，写一篇文章。提示和要求：(1) 在题目横线上可填上适当的词语(如互助、欢乐、掌声、阳光、理智、感动……)使题目完整，并将题目抄写在正文第一行。(2)除诗歌、戏剧外，文体不限，字数不少于600字。(3)文中若需出现真实校名、人名，可用化名代替。8、2005年湖北省黄冈市 (非课改区)从下面两道作文题中，任选一题，按要求作文。题一：走近 (伟人、名著、自然、科学……)9、2005年龙岩市作文题目：走出______________(烦恼、愚昧、风雨、课堂、阴影、网吧、幼稚、“毒品”、红土地……)要求：①加上适当的词语，补全题目，扣题作文。②文体自选，不得抄袭，不少于600字。③文中不得出现真实的地名、校名、人名。10、2005年济南市（课改区）任选一题，按要求作文。（一）拥抱母亲，我们会享有亲情的温暖；拥抱成长，我们会丰富生命的内涵；拥抱梦想，我们会开创人生的辉煌；拥抱阳光，我们会感悟快乐的真谛；拥抱春天，我们会领略自然的美好。拥抱就是享有，拥抱就是开创，拥抱就是感悟……请以“拥抱_______”为题，写一篇文章。11、2005年荆州市作文题： 让 的 要求：①仔细斟酌，完成上面这个文题，并将完成后的文题写在下页作文格的第一行内。②根据完成后的作文题写一篇六七百字的作文。③作文中不得出现真实的人名、地名、校名。12、2005年青海省西宁市请从下面两个题中任选一题作文。要求：①符合题意，中心明确，情感真实，内容充实，语言通顺。②除诗歌外，文体不限。 ③不少于600字。④凡涉及人名、校名、地名一律用XX或英文字母代替。题一：请以《 之后的我》为题，写一篇作文。提示：横线处可选填“长大”、“成功”、“一场风波”、“遭受挫折”、“成为月球居民”等，也可选填其它。先将题目补充完整，然后作文。13、2005年山东省莱西市（二）大作文（40分）请从以下两题中任选一题作文。⑴半命题作文题目：老师，请把 带进 要求：根据自己的理解，将题目补充完整，自选文体（诗歌除外），写一篇600字左右的文章。要力求写出真情实感，文中不得出现真实的地名、校名和人名。14、2005年山西省（课改实验区）文题二： (孝心、诚信、知识……) 无价请根据括号中的提示补全题目，写一篇文章。15、2005年陕西省从下面两个作文题中任选一个,写一篇作文。（1）题目：窗外的 （风景、故事、人……）要求：①补全题目，可以用括号中的词语补全，也可以自己另选词语补全；②自选文体，写一篇不少于600字的作文（若写成诗歌，不得少于20行），文中不得出现真实的人名、校名和地名。16、2005年广安市题目：忘不了___________________要求：(1) 请将题目补充完整，并写在作文的开头。(2) 情感真挚，思想健康向上。(3) 自选文体。(4) 文章不少于500字。17、2005年温州市岁月匆匆，十五六岁的我们已走进花一样的季节，站在由少年走向青年的门槛上。清点行囊，我们会发现自己多了一份成熟，少了一分幼稚；多了一分思索，少了一分盲从；多了一分宽容，少了一分偏激；多了一分行动，少了一分幻想；还多了一分责任、理想与憧憬……我们的行囊变得沉甸甸的，我们的道路正在向未来延伸。请以“十六岁，我多了一分 ”为题，写一篇有真情实感的文章。要求：①在横线上填上恰当的词语，使题目完整。②文体不限③不少于500字（如写诗歌不少于20行）④文中不得出现真实的地名、校名、人名。18、2005年厦门市以下两题，任选一题作文。（1）不息的流水，是大自然的神奇之物。潺潺流水，激发人们对大自然的无限向往之情；悠悠流水，引发人们对历史长河中无数英雄的怀想；滔滔流水，让人感悟到生活的时起时落……生命因流水而鲜活，景色因流水而秀美，情感因流水而丰富，艺术因流水而灵动……请以“流水”为话题写一篇文章。要求：①题目自拟，文体自选。或描述经历，或抒发情感，或表述说明，或阐发观点，考生可根据实际情况加以选择。②字数不少于500字，诗歌不少于15行。③题目或正文中如需出现本市人名、地名、校名者，请用××代替。（2）题目：那一次，我读懂了 要求：①加上适当的词语，补足题目，扣题作文。②文体自选，字数不少于500字，诗歌不少于15行。③题目或正文中如需出现本市人名、地名、校名者，请用××代替。19、2005年云南省曲靖市从下面两题材中任选一题。 要求：1联系生活实际，自定立意，自选文体；2卷面整洁，书写规范，不少于600字； 3文中不得出现真实的地名、校名、人名。文题一：化 为 在横线上填写恰当的词语将题目补充完整，如“化自卑为自信”、“化狭隘为宽容”、“化傲慢为谦虚”、“化压力为动力”等。第二题：友情提示：双刃剑，两边都有刀锋。常用来比喻某个东西的利与害。选择一个合适的对象，在横线上填上相应的词语。20、2005年湖南省邵阳市题目：我爱这充满____________________要求：（1）请把题目补充完整，然后写一篇不少于600字的文章；（2） 文中不得出现真实的人名、校名和地名，（否则扣分， 如果不避免， 请用××代替2003年中考作文题荟萃□盐城市2003中考作文试题：教育家陶行知先生曾经这样说过：“千教万教教人求真，千学万学学做真人。”一个“真”字道出了教育的根本，做人的真谛。生活中，唯真才善，唯真才美，唯真才坚……请以“真”为话题，将你在成长历程中的所遇、所思、所感写下来。[注意]：1.立意自定，文体自选，题目自拟。不少于600字。2.文中不得出现真实的人名、校名和地名。不得抄袭。2003年广东湛江中考语文作文题：在下面两个作文题中任选一个，再自选一个合适的词语（如音乐、读书、挫折、爱……）填到所选作文题中的横线上，然后作文。（70分，其中卷面和书写占5分）题目：（1）生活因＿＿＿＿更精彩（2）生命因＿＿＿＿更精彩要求：（1）除诗歌外，文体不限；（2）字数不少于600；（3）文中不要出现真实的校名、人名。2003温州市中考语文作文题：走进网络，拥抱自然，关注特点，研究课题，参加竞赛，服务社会，善待他人，学做家务……生活处处是课堂，这些多姿多彩的课堂能开阔视野，增长才干；能锻炼体魄，磨练意志，能使心灵得到净化，智能得到开发……请以“这也是课堂”为题，写一篇文章。2003淄博市中考语文作文题：根据下列一首歌的歌词提示，按要求作文。我心中有一个太阳，我心中有一个月亮。我眼前有一片红花绿草，我听到小鸽子的歌唱。总有温暖的手牵着我，总有温柔的话送耳旁。总有一个声音为我带路，总有一个呼唤飘在我心上。我在爱的人间长大，长大的还有我的坚强。只要我心中有个太阳，心灵就不会黯淡无光。要求：请以“心中的太阳”为话题，结合社会生活、学校生活、家庭生活等写一篇文章，立意自定，题目自拟，文体自选。不少于600字。浙江省绍兴市2003年中考作文题：在我人生的储蓄罐中浙江省杭州市2003年中考作文题：阅读下面的文字，按要求作文。自信，就是相信自己。自信的人，能正确地对待自己，能以积极的态度对待生活，坚信自己能取得成功。自信的表现多种多样，有不断进取的信心，有永不退缩的精神，有克服困难的毅力，有战胜挫折的勇气……只有充满自信，你才会不断发展。请你以“自信”为话题，写一篇不少于600字的文章。可以记叙经历，编写故事，发表议论，抒发感受。文体自选，题目自拟。文中不得出现你所在学校的校名，以及教职工、同学和本人的真实姓名。成都市2003年的作文题：交往江西省2003年中考作文题：“和”字，字祥义丰，意味深远，寄托着中华民族的美好愿望。对人和善、和蔼，对己平和、气和；家和万事兴，邻和胜亲人；商场上和气生财，困难时和衷共济；人类向往和乐，世界需要和平……请以“和”为话题，选择你最擅长的一种文体，自拟题目，写一篇600字左右的文章。苏州市作文题：请以“牵挂”为题，写一篇文章，不少于600字。佛山中考题：以“瞬间”为话题，写一篇作文。南京市2003中考作文题：万物靠泥土孕育，人类在泥土上繁衍，泥土与人类生活息息相关……泥土平凡而朴实，博大而厚重，默默奉献而不计回报，功高盖世而不张扬个性，然后泥土却被我们忽视，面对泥土你会有什么样的联想和思考？要求题目中必须有“泥土”两字。题目自拟问题不限，不少于六百字。2003年浙江丽水市中考作文题：阅读下面的文字，按要求作文。当侵华日军细菌战的滔天罪行逐渐被揭露时，是“王选们”（王选：侵华日军细菌战诉讼案中国原告代表）追求真理的百折不挠让人感动。当“九八”洪水奔流而至时，是抗洪将士的奋不顾身让人感动，当“非典”灾难不幸降临时，是白衣天使的无私无畏让人感动——感动是成功时师长的一声提醒，感动是失意是老师的几句安慰，感动是善待老人、呵护幼小、拯救危难、见义勇为，感动是一个微笑、一句善言、一件寒衣——生活中，我们实在有太多的感动！面对感动，你一定会有深切的体验和深刻的认识。请以“感动”为话题，写一篇文章。1．自拟题目，自选文体（诗歌除外），字数不少于600字。2．选取你感受最深的材料写作，不要抄袭他人的文章。3．不要在文中出现你所在学校的名称，以及老师、同学或你的真实姓名。无锡市中考语文作文题：读《 》有感（名著，大纲推荐的名著或其他课外读过的名著）常州市升学作文题：阅读下面的文字，按要求作文。（50分）为什么每天都有许多人在看世界地图，而只有魏格纳得出了大陆漂移说？有些人几乎天天见到猫晒太阳，可为什么只有斐塞司一人发现了日光疗法？可能我们都认为，要想获得成功，就必须比别人付出足够多的努力。其实在很多时候，天才和普通人的区别就在于能比别人多想一步。科学发现如此，在日常的生活、工作、学习中又何尝不如此呢？请以“多想一步”为话题，写一篇文章。要求：①所写内容必须在话题范围之内。试题所引用的材料，在文章中可用也可不用。②立意自定。③除诗歌外，文体不限。④题目自拟（不得直接以话题为题）。⑤不少于550字。⑥必须要有自己的体验和感悟，不得抄袭；文中也不得出现真实的校名和人名。广东省中考作文题：《 的我》2003年浙江金衢两市作文题：（一）小作文（10分）请你展开合理的想像，完成下面一段对话。200字左右。甲同学：真羡慕你啊，作文写得这么好。乙同学：哪里，我还很不够。甲同学：乙同学：甲同学：真谢谢你，给我介绍了这么好的写作经验。乙同学：不用谢，这只是我的一点写作体会罢了。（二）大作文（50分）保持整洁的环境，要从我做起；珍惜宝贵的友情，要从我做起；赢得别人的尊重，要从我做起；炼就强壮的体魄，要从我做起；取得良好的学习成绩，要从我做起；实现自己的远大理想，要从我做起……是啊，只要从“从我做起”，生活就会变得更美好。请以“从我做起”为话题，写一篇文章，题目自拟，除诗歌、剧本外文体不限，不少于600字。文中不得出现真实的地名、校名、人名。连云港作文题：给自己一个微笑。徐州市作文题：人的一生是不断获取的过程，获取生命，获取健康，获取知识，获取财富，获取经验，获取教训，获取友情……人们对“获取”往往有不同的追求，“获取”的途径也不尽相同。人生是丰富多彩的，“获取”也是我姿多态的，“获取”的过程，不仅展示了人生态度，而且包含着人生哲理。请围绕“获取”这个话题写一篇文章，可以叙述经历，可以抒发情怀，可以发表议论。山东省临沂市中考作文题：以“当……的时候”或“责任”为话题山东济宁市中考作文题：以“真情”为话题作文。深圳的作文题：一个中国学生在日本的一个果园参观，看到每棵收获结束的果树上都留着几个果实，学生很是纳闷。农场主人回答了学生的疑问，原来这些果实是给鸟儿留下的。试卷要求考生以《留下》为题作文，字数不少于600字，诗歌不少于20行，文体不限。南通作文题：“兴趣”2003年陕西省中考作文试题：我们不要总回顾过去，也不要总希望未来。因为拥有了现在，我们就能弥补遗憾的过去；拥有了一串充实的现在，我们就会拥有一个美好的未来，我们就会拥有一个饱满的人生。请以“拥有现在”为话题，自拟题目，自选文体，写一篇文章。（50分）要求：1、文章不少于600字。若写成诗歌，应不少于20行。2、文中不得出现真实的地名、校名、人名。宁波：以“用美好的心灵看世界”为话题安徽：以“体验”为话题荆州：给……的一封信天津、湖南益阳：以“书”为话题长沙：风雨中的____福建省龙岩市2003年中考作文题：阅读下面的文字，根据要求作文。（60分）开学初，语文老师慈祥而又关爱地对小华说：“小华，参加兴趣小组的事我已经替你定了，就报名参加我的诗歌创作兴趣小组吧。”望着老师充满笑意的脸，小华欲言又止。其实，小华虽然是文学社社长，但他现在却喜欢上了音乐，可老师的一番好意又怎能拒绝呢？要求：（1）选择记叙文或议论文的一种文体作文。如果写记叙文，则对上述材料直接续写：“小华”有没有拒绝老师的“好意”？他通过什么方法来解决这个矛盾？结果如何？请展开合理想像。其中人物的性别和兴趣小组的名称可根据写作内容需要自由改动。如果写议论文，则针对材料中的现象展开讨论。（2）题目自拟。（3）不少于600字。希望采纳
你可真是扣啊，需要的很现实，奖赏的分才5分，慢慢找吧
能力够就好进。兰州银行是个很有发展前途的地方性商业银行，我觉得，这念头，地方性银行比全国性商业银行更有发展前景，你进去肯定是从基层做起，但是，只要你本身努力，那么前途还是很光明的，我说地方性商业银行比全国性商业银行有发展前景，就跟现在私有股份制商业银行比五大国有银行更有发展前景是一个道理，你随便问个毕业生，看他们是愿意去工中农建交工作，还是愿意去民生，中信，招行，深发广发浦发，所以，我也没本事写论文给你分析，但是，去兰州银行工作，远好于五大国有银行。行里的情况是，第一，硕士生比本科生唯一的区别就是，钱多了一点点，第二，不看专业的，第三，多多少少在行里发展的会顺利一点点~但是学历不是最主要的。拓展资料：1、截至2009年5月末，兰州银行总资产达到363.01亿元，各项存款余额达到321.51亿元，各项贷款余额达到211.86亿元，1－5月份实现利润2.46亿元，分别比年初增长7.45%，10.77%和10.18%，是建行初期的9.24倍，11.41倍，10.8倍。2、被评为2008“全省公益明星企业”，受到省委宣传部、省慈善总会等表彰。获2008年全国银行间同业拆借中心优秀交易成员称号和兰州市国企改革“393”攻坚战先进集体二等奖，并被评为2008年度甘肃省百强纳税企业。行党委获“市属企业先进基层党组织”称号，营业部、金城支行被中国银行业协会授予“2008年度中国银行业文明规范服务示范单位”称号，营业部、金城、三金、中山、安宁、银炼、开发区、文化宫等8家支行荣获“甘肃银行业百家金牌服务单位”称号。在“2007中国金融形势分析、预测与展望暨第三届中国金融专家年会”上，被评为“中国最具竞争力30家金融机构”之一2021年5月，获得2020年度甘肃省省长金融奖。
我就看看，我不知道。没人回答，给你加点人气~~~~~我就看看，我不知道。没人回答，给你加点人气~~~~~
美国金融风暴席卷全球，顶尖投资银行土崩瓦解，甚至东欧、南美多个国家濒临破产边缘，各国的金融体系和资本市场都面临着巨大的威胁。受美国金融危机的拖累，中国相关行业大受打击，尚普咨询风险研究中心特推出金融危机系列行业风险研究报告，详细分析了金融危机对中国相关行业的影响。
一、我国区域机构信用卡业务的发展与问题分析 自1985年中国银行发行国内第一张信用卡——中银卡以来，信用卡业务在我国经过最初的市场培育阶段后，迎来了迅速上升的发展阶段。截至2007年底，中国信用卡发卡量达到9976万张，较2006年增长69.65%，用户规模为3177万，同比增长54.22%。基于银行的推广力度逐渐加强，用卡环境的不断完善，社会群体对信用卡的认知度的增强，便利支付、还款渠道的拓展，银行风险控制能力的加强等因素的影响，2008年中国信用卡用户量有望达到4500万，信用卡市场规模将达到1亿4千万张。在信用卡业务规模不断扩大的同时，国内发卡机构大量增加，竞争也趋于白热化，截至2007年10月末，中国信用卡发卡机构达15家，信用卡发卡量已超过5000万张。在我国信用卡业务爆发式增长的同时，我国区域性银行机构（以下简称“区域机构”）的信用卡业务却处于起步阶段，面临着激烈的市场竞争。 我国区域机构主要包括城市商业银行、城市信用合作社、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等5类金融机构。随着我国经济改革的不断深化，中小企业的数量大量增加，这为区域机构信用卡业务的发展创造了良好的市场基础。信用卡的产生是经济发展到一定阶段的产物，中国地区经济发展不平衡，农村区域性金融机构信用卡业务受到资金和技术上的制约。近年来，区域机构发展信用卡业务过程中突出地显示出资本金不足、从事信用卡业务的专门人才缺乏、产品和服务创新能力不足、社会对其信用产品认同度低、营业网点少客户资源相对较少、难以形成规模经济等问题。目前，我国许多区域性银行业机构在资本充足率、不良资产比例、流动性等方面也不能完全符合开办信用卡业务的要求，这些因素都成为其发展信用卡业务的“瓶颈”。 此外，由于业务规模等原因，致使区域机构在信用卡业务和技术方面往往得不到卡组织的有效支持。区域机构的信用卡业务与四大商业银行、招商银行和广东发展银行相比，其市场占有比例仍然很低。 二、我国区域性银行机构发展信用卡业务的实施策略 1.依托银联体系，降低发卡成本 首先，中国银联已经建立了强大的新型电子支付服务平台，依托这一平台，区域机构可以为其客户提供更为多样化的支付服务，弥补其网点不足的缺陷。其次，区域性银行业机构可以通过委托第三方专业化服务机构，开展发卡数据处理外包、主机托管和灾难备份等业务，以减少信用卡发卡系统投入，降低发卡成本。目前，国内已有兴业银行、民生银行、南京商业银行、宁波商业银行等几十家银行，通过第三方服务解决了信用卡发卡系统一次性投入过高的问题，有效降低了信用卡经营成本。再次，同地方政府、其他区域机构、企业发行联名卡，将成为区域机构信用卡业务发展的一种趋势。区域机构应加强与相关方面的业务合作，并借助中国银联自身的各类资源，努力促成上述合作的展开。 2.发挥自身优势，提供个性化信用卡产品 当前，我国区域机构营业网点占全国银行网点数的一半左右，具有贴近消费者的特点，其很大一部分客户是中小企业、农民和农村外出务工人员。首先，在外观设计上要展示其个性化特征，如有的银行推出了透明的信用卡和照片卡。这些发行带有独特个人印记的信用卡除了可以造就产品的差异化，也可以进一步保障信用卡的安全性。银行在信用卡营销中还应重视品牌的树立与维护， 通过创立品牌来吸引消费者，加强产品的差异性。其次，提供个性化产品的前提需要先有针对性准确地进行市场细分，区域机构应根据各个细分市场的特点设计出个性化产品并制定相应的营销策略。例如，当前有些银行推出的“农民工信用卡特色服务”、“柜面通”、“奥运主题的信用卡”等，都受到了欢迎。 3.加快技术创新，完善信用卡服务体系 当今，银行卡客户服务已经完全依赖于计算机、网络和通讯技术。首先，利用 IT 系统对业务人员和业务过程进行整顿，对企业的客户资源进行管理，对客户的构成和历史交易进行系统分析。其次，开拓新兴办卡渠道，随着信用卡产业的快速发展，信用卡的办理渠道呈现多样化，诸如我爱卡网站这样的网上办卡渠道以其方便快捷的特点吸引到13.89%的用户，成为重要的新兴办卡渠道。再次，区域机构经营信用卡的业务基础比较薄弱、客户资源相对有限，应加强客户关系管理。为此，区域机构要收集市场信息和客户需求，找出真正的盈利客户，对其进行市场营销，为之提供互动式和人性化的服务，进而了解客户的真实需求，并提高客户的忠诚度，进而提高服务的广度和深度。 4.完善治理结构，进行专业集约化经营 首先，专业化发展为区域机构在不必付出巨额投资情况下进入发卡市场提供了条件，如2002年进入中国市场的美国第一数据公司、2003年成立的中国银联数据服务有限公司及其他的一些外包服务公司开始在制卡、账单打印、数据资料录入、销售代理、账款催收等领域向银行提供服务。其次，集约化经营是我国信用卡业务业务的发展趋势，目前招商银行、建设银行、工商银行、中国银行和广发银行等专门设立了自己的信用卡中心，通过引进国外的软硬件设备和专家队伍初步实现了信用卡业务从卡申请到授权、结算等业务的集中批量化处理。总而言之，我国区域机构应抓住改革和重组的机遇，进一步完善治理结构，建立良好的经营管理机制，促进信用卡业务的全面快速发展。
改革开放三十年来,我国的金融发展和经济增长都取得了举世瞩目的成就。下文是我为大家搜集整理的关于金融学毕业论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!金融学毕业论文范文篇1 浅议农村金融监管法律制度 中国农村金融体系在改进货币资源的配置、服务农业和农村建设，繁荣中国特色社会主义市场经济中具有十分重要的作用。为确保金融的核心作用能够得到更为有效的发挥与更加高效的运行，切实防范与控制金融领域的风险，健全完善农村金融法律监管制度显得极为迫切。因为当前我国的农村金融法律制度设计依然具有相当带有强烈的计划经济以及行政干预色彩，因为也就导致了金融抑制。目前的改革也仅仅是在机制上进行了一些局部上的调整，但是并没有对制度体系以及核心内容实施全面而深入的变革，导致形式上的制度在具体运行过程中产生诸多问题。实施正确而合理的农村金融监管法律制度，不但能够有效地防范金融组织的风险，而且还能提升金融服务的效率，更是确保我国农村经济快速而稳定发展的重要保障。 1我国农村金融监管法律制度存在的问题 (一)没有形成完善的农村金融监管法律制度体系 (1)目前的金融监管法律制度体系不够齐全，显得系统性不够强。当前我国的金融监管立法主要包括了《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》以及《银行业监督管理法》等，其中都对金融监管进行了规定。但是以上立法中往往具有大量原则性的规定，但是却缺乏具体可操作性的条款，同时，监管的内容过于简单，大大落后于我国金融业的实际发展状况，并且随着我国农村金融市场的发展随之而得到持续发展，对于一部分新型金融业务与金融产品尚缺少一定的法律规定，尤其是对农村地区的民间融资没有采用法制化的方式加以引导，对于高利贷仅仅按照传统社会上的公德意识来加以制约，而且就如今的金融监管法制总体结构来观察，规章的比例太大，实施就缺少足够的权威性。同时，在构成目前的金融监管法制体系之中的各项规范性法规之中部门规章所占比例太大一旦实施起来就缺少权威性。 (2)法律规范所具有的操作性不够强。在目前我国的金融监管体系之中，对于市场准入、市场督查、市场退出等均有所覆盖，但是更多的则是原则性规定，缺乏相应的实施细则，因而可操作性不大。 (二)缺乏公平竞争的农村金融监管工作理念 制度不但要富有效率地合理安排权利资源，而且还应当更加公平地安排权利资源，从而实现各类金融市场主体权利实施平等性保护。缺少公平正义目标的金融市场并非是现代金融市场，而脱离开正义理念的金融监管法制并非是现代法制所倡导的制度性安排。如今的农村监管法律制度体系体现出对于民间资本以及非公行的漠视与不公。笔者觉得，民间资本与国有资本均为社会资本中不一样的形式，而是应当分别享有相同的国民待遇。农村民间借贷监管机制应当积极促进而且体现出民间借贷监管机制之形成与发展，而不是为保护少数市场主体所具有的特殊利益。 (三)忽略甚至漠视农村地区群众的金融权利 在相当长的时间中，我国的金融法律制度体系把金融问题看作是经济发展层面上的问题，也就是看作是资源配置方面的问题，在具体制度的设计上对于民生保障这类问题的考虑不够周到，甚至会为了金融之稳定而选择牺牲公民自由融资之权利。尽管我国政府己有充分认识并且采用小额贷款的方式，允许设置村镇银行与借贷公司等形势尽可能多地增加农村资金之供给，但是这些基本上均为具体手段层面上之改革，整个农村金融监管机制在基本的理念上尚未产生根本性转变。因为农村金融市场在监管法律体系上具有局限性所以也就产生了农村地区金融资源在总量上的不足，当前，我国金融资源在分布上具有显着的地域上的不平衡性，诸多农村资本外流，从而极大地削弱了我国农村金融在供给上的能力，同时也造成了弱势农村群众在金融资源上获得之不足，尤其是对农村小微企业以及农户的金融供给上有所不足。我国农村金融市场监管体系在相当大的程度上限制了农村金融市场取得新的发展，造成了我国农村地区尚未真正形成能有针对性地面对不同客户和不同需求层次，能够提供显着差异性金融服务的现代农村金融监管体系，以至于造成了我国农村金融产品以及金融服务的种类相待单调，难以满足我国新农村建设中对于金融服务具有多样化与多层次之需求，进而造成农民群众无法分享到金融改革之成果。 2进一步健全我国农村金融监管法律制度的策略 (一)形成完善的农村金融监管法律制度体系 现代金融属于法治金融，而政府的权力对于金融市场所进行的监管主要是运用金融监管法制调整与规范加以实现的。健全而完善的法律体系是监管机构实施依法监管的重要前提，集中了监管绩效和金融监管立法之健全完善与否、质量优劣等具有非常直接的关系。为更好地促进我国农村金融市场实现更为健康的发展。随着我国农村金融服务质量的不断提高，应当积极顺应农村金融市场所出现的新变化，及时而有效建立健全符合我国实际的农村金融监管法律制度体系。具体来说，在今后的一段时间，我国应当积极强化农村地区的基础性金融监管法建这一基础，积极顺应中国农村金融市场发展进程之中的趋势性要求，从而健全完善我国农村金融监管法律制度体系。 (l)要及时健全完善农村金融监管的主体性法制体系，制定出与之相适应的具体实施细则，从而强化可操作性，并且对有关法律制度加以清理，尤其是对不适应条款加以废除或者进行修订。 (2)要依据中国农村金融市场的具体发展状况、监管情况和我国农村金融市场改革之趋势，形成合理的法律法规制度，进而弥补我国在农村金融监管立法领域之中的空白。 (3)要积极顺应我国农村金融改革发展之趋势，以保障我国农村金融市场的安全以及促进农村资本市场的发展为基础，制定出能够兼顾实效性、操作性与相应前瞻性的现代农村金融监管法律制度体系，进而实现对农村金融市场所进行的监管，维护农村经济的可持续发展以及社会的稳定。 (二)着力凸显公平保护的法律工作理念 金融监管是依据经济发展之所需而诞生的，其主要目标是推动经济的发展，而且金融业安全并非是金融监管之重要目标，也不是金融业目前存在与发展之最终目标。从这一视角来看，农村金融监管的最终目标应以全面满足农村金融业的繁荣发展为目标，从而促进我国社会经济更为稳定的发展，提升社会福利。因为我国农村经济社会结构相对来说较为特殊，而农村金融并不完全属于商业金融之范畴，农村现代金融机制应以促进我国农村居民更加公平地获得发展良机与结果为其主要目的。 (三)保障公民金融权利的实现 生存权与发展权是人权中的重要内容，切实维护与保障我国公民的存在权与发展权，这是所有法律一定要加以坚持的基本价值取向。金融之本质在于为民众的生产与生活提供资金领域的融通，切实保障民生。在中国特色社会主义市场经济之中，主体和利益变得愈来愈多元化，大量公民进入到市场中开始从事生产经营类活动，因为资金也就成为人们开展生产经营的重要条件，特别是在农村地区，融资实质上己成为公民生存和发展的重要条件，融资权成为公民生存权与发展权的基本构成部分之一。在当前我国的金融资源配置显着不均衡与不合理的条件，各中小企业以及农户得到融资显得相当困难，农户与农村工商业者在资金的需求上从未得到满足，而民间借贷也就具备了更加突出的能够解决民生问题之功能。就这一意义而言，监管制度能够严格地限制甚至几各类非正规金融机构之存在，全面惩罚私自放贷人员。所以，我国农村金融监管法律制度建设之本质是为各位公民的融资提供相应的安全保障，而不是简单地排斥或者压制资金上的流动。 (四)强化监管制度施行金融创新 我国农村金融监管对于金融创新作用主要表现为: (1)金融监管机制之制定应当具备前瞻性。金融监管方面的政策措施应当适应于我国金融业今后的发展与变化的趋势。为有效防控金融风险与金融危机，我国金融监管机构应当在制定金融机构稳定性指标过程中充分考虑到今后金融市场的创新问题与金融机构资产变化问题等。同时，要通过健全完善农村金融监管预警体系，强化对金融体系所施行的社会性监测，从而确保农村金融体系得到稳健地运行。 (2)大力鼓励农村金融创新。金融监管所造成的影响是多种多样的，应当尽可能地发挥出其所具有积极性，也就是鼓励实施金融创新，与此同时还应当尽可能地抑制其不利的一面，也就是要控制消极的金融创新。唯有如此，才能运用金融监管让金融创新成为促进金融改革的生力军。 (3)改进农村金融监管的模式。因为金融监管部门对于金融创新弊端所作出的反应通常比较慢，而金融行业协会的反应则相当灵敏，所以，对于金融创新所实行的监管需要更加多地依赖于实施内部监管，从而适时地调整金融监管，进而适应金融创新取得新的发展。 3结束语 综上所述，农村金融监管法律制度作为中国金融监管体系中一个十分重要的组成部分，对于维护我国农村金融市场的健康稳定可持续发展具有特别重要的意义。因为受到城乡二元金融结构造成的影响，我国农村的金融监管法律制度如今正面临着愈加复杂的形势。如今，我国农村金融监管法律制度不但承担着维护我国整体金融形势稳定的重要任务，而且还将履行切实解决我国农村金融资源赓乏这一重大挑战，这就需要高度重视农村金融监管法制建设工作，切实保障我国农村金融不断取得新的发展。 金融学毕业论文范文篇2 浅析第三方支付引发的洗钱问题及对策 互联网金融服务相比传统金融服务模式而言，有低成木、便捷、省时等优点，第三方支付作为以实际电子商务交易为依托，利用网络支付的金融服务形式，在我国获得了较人成功，第三方支付金融服务的额度、规模在逐年递增，而且服务的层次也在不断得以拓展，如企业的市场资金管理均已成为第三方支付涉及的服务领域。木文将剖析第三方支付的运作模式，基于反洗钱风险的防控目标来探析第三方支付引发的洗钱问题，并提出相应对策，建立一套完善的第三方支付洗钱风险防控体系，促进第三方支付服务的健康发展。 一、第三方支付相关理论概述 (一)第三方支付定义 第三方支付依附于交易商业行为的交易而存在，开展第三方支付金融服务的独立机构通过网络平台，参与两方之间信任度较低的商业机构或者个人之间的交易服务，在实际运营上，购方付款后相关款项首先“寄存”于第三方支付平台，供货方发货，而后在购方收到货物且无任何纠纷异议的情况下以通知方式将货款支付到供货方账户。第三方支付多依附于电子商务活动，以合作银行信用为依托，在一定程度上不存在信用问题。 (二)我国第三方支付服务发展现状 在我国，第三方支付包括包含网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及几种代收代付服务方式，另外，第三方支付还存在于一些产品销量较人、信誉较好的企业，主要以预付卡业务的形式存在，通过系统终端处理第三方支付服务交易。在盈利模式上，我国第三方支付平台的利润源主要来白手续费和客户备付金，第三方支付平台将手续费与传统商业银行之间制定分利标准。而随着第三方支付市场竞争的激烈，一些第三方支付企业为提高市场份额，甚至处在亏损经营状态，而我国又进一步限制第三方支付企业动用客户备付金开展其他商业活动，在这样的状态下，第三方支付企业积极探索扩展利润源的经营模式，但就当下而言，第三方支付企业之间的竞争还处在价格竞争、服务质量、增值服务费等方面的竞争，第三方支付企业在业务运作过程中还未形成明确且稳定的新利润源。 二、第三方支付模式的洗钱风险分析 (一)网络支付的隐秘性造成的监管难度 诚然，互联网的兴起为支付服务带来了巨人的便利，且使交易双方的信任度得以上升，但是通过网络系统进行资金转移与直接汇款的支付方式相比，在交易的过程中，第三方支付机构还未建立完善的客户身份审核机制，通过电子商务平台直接进行匿名交易是较为容易的，这就很容易越过银行系统的身份审核监管体系，难以追溯交易资金的来源，给洗钱行为敞开了缝隙，在洗钱案件的查证过程中，一些虚拟物品的交易很难实现准确求证，交易过程较为隐秘，一些犯罪分子可以将赌博、贩毒等非法资金通过第三方交易平台实现“洗自”。 (二)交易记录的不完整导致查证困难 在第三方支付交易运作的过程中，出于客户信息安全的考虑，一般通过网络密钥对交易双方的身份信息进行保护。但是在对洗钱案例的监控和查证过程中，多采用跟踪交易记录的方式来进行，但以网络信息技术为支撑的用户资料及交易记录保护机制增加了案件查证难度。其次，通过网络交易，交易平台难以完全掌控交易的地点、时间等信息，使得交易记录信息有限，增加了在第三方支付领域开展反洗钱案件查处的难度。 (三)相关法律法规有待完善 近年来，第三方支付市场呈现迅猛发展态势，但是基于反洗钱为目的针对第三方支付的相关法律法规还不够完善，针对性立法的缺失，使得在第三方支付平台上出现的洗钱犯罪行为在法律责任追究上难度较人，法律法规的滞后是第三方支付市场反洗钱监控与查处难度人的重要因素，《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性法律，但是此法与我国刑法中均未涵盖第三方支付洗钱犯罪的相关监管内容。 三、建议 (一)基于反洗钱为目的加强对第三方支付企业监管 首先是源头管理，抬高第三方支付企业市场准入门槛，金融监管机构要在牌照发放环节加强对第三方支付企业的审查，包括对信息系统建设、客户信息审核软硬件等方面的审查要严格开展，严格按照《非金融机构支付服务管理办法》的要求进行审查，从而在鼓励金融创新的同时，减小反洗钱案例查处的难度。第三方支付机构应完善信息系统建设，提高白身对客户身份信息、资信状况、业务范围等方面的审核和信息收集能力，从而有效配合相关机构对反洗钱行为的监管和查处，各交易主体也应在业务开展过程中做好客户信息的收集工作，各方要合作建立一个有反洗钱监管机构参与审阅的信息系统，保障反洗钱监管工作的常态化开展，从而在案件发生时能够收集完善的证据。第三方支付企业应不断完善反洗钱检测系统，加强技术能力，提高平台对交易信息的完整性。 (二)加强反洗钱技术队伍建设 不仅要在反洗钱监管部门建立一支具有专业信息管理知识的人才队伍，还需要第三方企业能够通过教育培训，提高业务人员、技术人员对反洗钱犯罪行为的敏感性，并拥有健全的支付业务知识和反洗钱技术知识，能够有能力及甲-发觉可疑交易信息，形成对洗钱行为的有效监督管理。 (三)商业银行要加强对备付金监管力度 第三方支付行为主要依托银行进行资金转移来完成支付行为，商业银行是备付金的实际管理者，故此，商业银行应该完善第三方支付备付金管理制度，对备付金进行实时监测，利用白身的信息优势，对备付金账户各种交易信息进行综合分析，及时将违规操作反馈至金融监管机构，形成对交易风险的及时预警。 猜你喜欢： 1. 本科金融毕业论文范文精选 2. 金融毕业论文范文大全 3. 金融研究毕业论文范文 4. 金融本科毕业论文范文 5. 金融毕业论文免费范文
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电大行政管理本科毕业论文篇1
论行政管理效率观
摘 要：对行政管理进行研究，即是对其效率进行研究。改革机构最终的目标就是提升效率;如果撇开效率谈改革机构相当于说空话;目前，伴随不断地深入改革经济制度，改革政府机关也在慢慢地进行，一定要对行政管理法律进行研究，并且认真地分析行政的效率，争取 总结 出提升 方法 。
关键词：行政管理;改革机构;行政效率
一、引言
当前人们已经步入管理的时代，不论是单位，还是国家，均不能离开科学管理，而且这类管理一定要是有效的。如果想达到目标，提升行政管理的效率是非常重要的。效率不但是实践方面的问题，而且还是理论上的问题，我们需要将实践和理论紧密地结合在一起才可以起效。
二、讨论行政管理效率的现实意义
当前，我国在面临全面地进行改革的环境下，论述其现状和效率较低的原因对于提升行政管理的效率具有非常重要的含义。
(一)行政管理效率低下的状况依然存在
在实践层次来讲，当前我国的实际情况令人不是很满意，主要体现在如下若干方面：
1、人浮于事。当前这种现象不但体现在工作的人员比较多，还体现于政府管理层领导职位过多，使得职位没有实权。根据调查，在很多厅局里，处级干部就达到70%左右。官员多了必然阻碍政令畅通。而且由于上层领导过多，使得下级人员不知道该听谁安排，这样一来极大地降低了管理效率。
2、程序冗长。少数的领导仅仅片面地对国家政策进行强调，对自身职权范畴里的工作不加以重视。对于任何事情，均需要通过集体会议来进行决断，没有掌握最佳决断机会，影响了实际效率。如果出现了失误，要求集体进行承担;该类行为不但降低了行政效率，而且还体现了领导的不负责任。并且，上级下达指令时，一般也会是经历几番周折。假如自己满意就去实施，如果不满意就延误不办。有的部门将上级文件歧义化，依据上级需求进行宣传，执行起来按照自己要求。更有甚者，直接违背上级指令。
(二)行政管理效率低下的原因错综复杂
我国究竟为什么出现这种现象呢?原因具有如下若干条：
1、旧观念的束缚。中国经历了数千年的封建统治，人们脑海里的旧思想根深蒂固，由于旧观念的危害十分广，一些私有的观念也非常严重。这些现象出现在行政机构里，促使官员形成了官僚思想。他们只顾及个人利益，不顾大众利益。新中国建立之后，国家即使为消除这些现象做出的努力取得一定成绩，然而想根除这些思想需要非常漫长的时间。而且即使根除了这些思想，在以后日子里它也可能再出现。旧的思想理念即使和旧社会同时消失，然而它仍有可能会发臭;特别是在政府改革体制过程里，一般旧体制里的弊端还没有消除，对于新体制又出现了新的弊端;并且二者互相结合。所以，历史原因对如今的行政效率造成了极大地影响。
2、行政法律制度不完善。法律体制不完善是影响行政效率较低根本的原因。一些法律法规即使颁布了，然而却未执行好。对于机构的立法即是这样，机构的膨胀为改革机构非制度产物;机构多了，环节必然增加，使得办事的效率就会极大降低。
三、提高行政管理效率的简要 措施
行政效率作为一类综合性指标，使得行政效率较低的原因也来源于多方面。因此，提升行政效率一定要考虑多方因素，综合进行处理。根据当前实际情况来讲，要进行多层次的努力，主要注重如下若干方面：
(一)更新观念
伴随经济体系的转换，人类自身行为的准则与思维均发生转变。在这类背景环境下，更新观念也十分重要。
1、树立全局观念。一定要从旧习惯和私有理念里挣脱出来;这样才会在日常工作里考虑大局，办实事，提升工作的效率。
2、树立人才观念。行政机构是政府组成的部门，里面人才济济。一定要树立人才理念。仅有对用才和选才产生了新观念，在选取干部的时候才会正确的选取。对于起用者而言，他们也才会主动地去进行工作，这样才会提升效率。
(二)机构要合理
对于行政管理，它就是一个持续流动的过程。而且流程的时间对效率有着直接影响。很明显，流程长短不但和机关的作风相关，并且和机构的设置相关;然而如何改变环节繁琐的情况呢?需要注重如下几点：
1、确定正确的目标。如今，需要依据改革经济体系的相关要求，对照过去对机构进行改革的教训与 经验 ，来对行政机构管理的整体布局进行全盘的考虑。将机构的设置进行变革，采取相应的方法解决对应的问题。一切都根据实际情况出发，从科学的角度出发。
2、确定编制的依据。设置机构不但需要理论依据，并且还需要法律来进行保障;上级领导一直在对这方面问题进行强调。如今一些部门设置机构的时候，仍然缺乏理论依据和科学依据，带有盲目性与随意性。这样的行为对行政工作造成严重的危害;如果想在设置机构的同时，有依据支持，一定要按照科学要求，根据法律的观念，慢慢地把行政管理研究的成果转化成现实的行政工作里，而且正确的认识，方便制定适合的方案;周密的进行考证，安稳的实施。
(三)制度要健全
将行政管理进行法制化，是在构建国家法制的核心。如果想提升管理的效率，构建完善的法律体系是十分重要的，按照相关法律法规来办事。国家重要领导人经常强调：“在健全和改革国家各项法制的过程里，一定要制定法规法令，让制定民主化。”仅有尽力让全部行政工作法律化，才可以发挥所有制度的成效。
1、岗位责任制。按照分工处理与行政的管理授权，对所有工作成员进行任务分配，明确他们自身的职责，由上至下构建责任制度。行政机构里的事务非常繁琐，发文人员由于经常处理事务，所以不能够及时地催办督查。同时又没有对下级部门进行调查，未能追究其责任，导致相关政策没有真正落实。因此需要在制度的角度上来使对应职责明确化，对所有的工作成员进行不定时调查，对他们的工作表现给予打分，分清各个科室间的职权。如今，中国还没有对职位进行分类，因此还没有对职业的类别和职务的类别等做到标准化和制度化。所以，这项制度不但能够提升效率，还能够创造中国改革职位体系的先河。
2、分级责任制。从管理学角度来讲，所有的行政机构一定要解决上司管辖的下属的数量问题。管辖的人数即是管理幅度。任何机构，任何层次，均存在管理幅度问题。过于宽则会让机构陷入臃肿，过于窄，会降低事情的处理效率，给工作成员造成压力过大。所以，不合理的管理幅度对开发人力能源不利。按照分级进行管理的准则，下级和上级机关之间需要对职权的范围与责任范畴进行明确地划分，分级进行管理能够切实地解决掉越级进行指挥等现象。事实证明，落实好该项制度才可以对权利和工作进行明确地划分，分级管理，发扬民主，调动各方的积极性。
四、总结：
总的来讲，行政管理的低效率能够让政府部门僵硬化，使得政府的调节出现错误，降低政府的权威。而高效率则会让政府灵活地调控各项工作，使得政府的调控更加有序，同时也会提升政府在人民群众内心中的威望。提升行政的效率关系十分重大，并且牵涉甚广，需要行政机关实际的工作者与研究管理学的相关人员一起探讨，这样才会树立一种正确的效率管理观。(作者单位：东北师范大学)
参考文献：
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电大行政管理本科毕业论文篇2
政府行政管理改革探究
摘要：行政管理改革的核心问题就是政府职能的转变。经过历次的改革调整，我国政府职能转变迈出了较大的步伐，但是目前行政管理改革中还面临着诸多的问题，本文首先介绍了政府行政管理体制改革在经济发展中的作用人，然后论述了改革中存在的问题，最后针对这些问题提出了改革的几点建议。
关键词：改革;行政管理;发展
改革开放以来，我国政府一直在积极探索行政管理改革的发展道路，而且行政管理改革中也取得了一定的成就。但是还应该看到我国目前的行政管理体制还存在着一些问题，阻碍了社会主义市场经济的快速发展。行政管理改革的核心问题就是政府职能的转变。经过历次的改革调整，我国政府职能转变迈出了较大的步伐，积极建设新型服务型政府，政府职能逐步转变到了经济调节、市场监管、公共服务和市场化上来。
一、政府行政管理体制改革在经济发展中的重要作用
首先政府行政管理体制改革是完善社会主义市场经济体制的重要保证，一直以来，我国的行政管理体制改革都是伴随着经济体制改革而进行的，成了经济体制改革的附属，在改革战略中，人们最关注的就是经济改革，经济改革成为了整个社会改革的核心，国有企业改革更是经济改革中核心的核心，占据着非常显赫的位置。然而社会改革的实践表明,如果政府行政管理改革跟不上，经济体制改革根本不能顺利完成。社会主义市场经济体制改革能否深化,经济发展方式能否实现根本性转变,关键在于政府职能转变和行政管理体制改革能否真正落实。
其次，进行政府行政管理体制改革关系着我国经济的稳定长远发展。政府行政管理改革是贯彻落实科学发展观、促进国民经济又好又快发展的基本前提。我国行政体制改革的重点就是要不断强化中央政府对社会经济发展的计划控制力度,从实际出发，采取有效措施，推动社会和国民经济各部门协调、稳定、快速发展;行政管理改革进行的同时,要努力克服中央权力的过分集中和官僚主义弊端,把中央和地方的积极性都充分发挥出来,适时、适度地扩大地方的行政管理权限，从根本上解决党政不分、政企不分、政资不分的问题,处理好政府与企业的行政关系和资产关系,这样才能逐步确立起来现代企业制度和现代产权制度，保证经济体制改革的顺利进行，促进经济稳步发展。
再次，企业的行政管理体制改革是解决我国经济体制改革中存在的问题和矛盾的根本途径。当前我国经济体制改革中长期存在的深层次矛盾和问题,如粗放增长方式、盲目扩张投资、低水平重复建设、单纯追求国内生产总值和 财税 收入等问题的解决,都有赖于行政管理体制改革的顺利进行。只有从根本上转变政府职能,积极推进政企分开、政资分开、政事分开、政府与市场中介组织分开,减少政府对微观经济运行的干预,才能打破各种垄断、行政干预和地区封锁,建立统一开放有序的现代市场体系,形成反映市场供求状况和资源稀缺程度的价格形成机制和税收调节机制,实现建设资源节约型、环境友好型社会的目标。
二、深化行政管理体制改革面临的现状
自从我国加入WTO后，政府行政管理改革势在必行，因为我国经济发展环境发生了很大的变化，客观上要求政府的行政管理职能与经济发展相适应。这在客观上要求我国政府行政管理创新必须跟上经济发展步伐，目前政府管理的落后，制约着我国市场经济的发展，但是也面临着诸多问题。
1.政府职能定位不明确。
目前来讲，我国的政府职能定位还不明确，还没有达到本来应有的位置。而且管理中还有滞后的地方：国内体制改革速度跟不上改革开放;政府管理体制的改革跟不上经济体制改革的速度;政府职能的转变跟不上政府机构的改革。这些滞后点严重阻碍了政府职能的转变，还一直存在着政府职能的“错位”和“越位”等现象，或者是政府机构设置冗余复杂，行政效率低下，没有理顺政府与市场调节的关系，管辖什么都管，什么都负责，取代了市场的调节;还有的地方政企不分，企业没有拥有真正的自主权，政府仍然高高在上，政府与企业之间仍然是上下级的关系。
2.行政管理体制的落后阻碍了改革的步伐。
由于我国深受计划经济时代的管理体制的影响，行政管理体制跟不上时代发展步伐，落后的行政管理体制往往会在发展的关键时期和改革的攻坚阶段，成为制约各项改革的突破口和瓶颈，一旦行政管理体制改革与各项改革的整体性和配套性更强了，那么行政管理体制改革的难度也就更大了。在全面改革的过程中，行政管理体制改革与各方面的改革都有联系，不仅会关系到政治体制改革，而且还会关系到经济体制改革，行政管理改革处于各项改革的中心环节，如果行政管理体制改革不到位，那么就不能很深入地进行其他的各项改革。
3.政府行政管理工作中的透明度不高。
随着改革的逐步推进，虽然各级政府也都相继采取了增强透明度的举措，但是效果并不明显，政府行政管理透明工作没有制度保障，所以很多时候政府行政管理改革都是流于形式，没有形成制度作为保障。实际操作中，所谓的公开也并不是全部的公开，而是部分地公开，带有很大的随意性和偶然性。也就是说公开受人为因素影响较大。从另一个角度讲，就是在政府管理中，政府对公民的知情权不够重视，甚至是截留和剥夺了公民的知情权。再加上政府监督没有制度和法律保障，缺乏刚性，缺乏有效途径，这些都导致了政府行政管理工作中的透明度不高问题。
三、采取措施积极促进政府行政管理改革
1.政府应该不断完善各项行政管理制度。
政府要积极完善各项行政管理制度，贯彻落实行政许可法，对行政许可方式进行改革，目前我国行政管理改革最迫切的任务就是全面清理现行的行政法律规范和各种类型的行政许可制度。保留和完善那些国家宏观调控必须的、符合社会主义市场经济需要的制度，彻底清除和撤消掉带有计划经济色彩的、不符合社会主义市场经济需要的各项制度。政府一定要做好本职工作，把那些不该管的事交给企业、市场去完成，建立“廉洁而高效”的政府。认真研究新的管理方法，从政府管理实际出发，积极运用监管、检查、备案等管理手段，来不断完善各项管理，建立后续监管制度;对保留的审批事项，政府应该调整的审批事项，制定严格的审批程序，建立管理科学、结构合理的管理制度，形成制度规范。
2.改革管理手段，加强宏观调控。
行政管理实践中，政府对于经济和社会事务实施的管理应该积极运用间接管理、协调服务和事后监督等手段。政府要充分运用间接管理方式来管理市场经济，尊重市场规律，运用各种经济政策来引导市场主体的行为，实现政府间接管理。在行政管理活动中,政府要从实际出发，根据内外部环境的变化及时调整政策思路，实行动态管理，这样才能在管理上快速适应环境的不断变化。通过外部行政环境的预测以及对政府内部行政系统数据分析，适时调整政府 工作计划 ，提高政府的行政效率。政府行政管理主要采取事后监督为主的方式，做好事后检查和监督，而不能包揽一切。
3.积极推进政府行政管理的信息化发展。
政府应该不断推行电子政务建设，扩大政府网上办公的范围。所以我国政府应该重视这个问题，制定我国政务信息化建设发展规划，从本地实际出发，进一步建立健全电子政务网络框架体系，按照电子政务的要求，对现行政府管理的各项职能，以及政府的各个组织结构进行必要的调整和改革，为政府管理信息化提供前提条件; 网络技术 的运用为政府管理的服务化和社会化提供了可能。科技革命日新月异，信息技术的应用范围越来越广泛，深刻地改变了人们的生活方式和行为方式，同时信息技术的发展也带来了政府行政管理改革手段的不断进步。
参考文献：
[1]高小平. 以科学发展为指导转变政府职能[J]. 中国行政管理，2005(1).
[2]江泽民. 全面建设小康社会开创中国特色社会主义事业新局面——在中国共产党第十六次大会上的 报告 [R].背景：人民出版社，2002.35.
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1、论文题目：要求准确、简练、醒目、新颖。2、目录：目录是论文中主要段落的简表。（短篇论文不必列目录）3、提要：是文章主要内容的摘录，要求短、精、完整。字数少可几十字，多不超过三百字为宜。4、关键词或主题词：关键词是从论文的题名、提要和正文中选取出来的，是对表述论文的中心内容有实质意义的词汇。关键词是用作机系统标引论文内容特征的词语，便于信息系统汇集，以供读者检索。每篇论文一般选取3-8个词汇作为关键词，另起一行，排在“提要”的左下方。主题词是经过规范化的词，在确定主题词时，要对论文进行主题，依照标引和组配规则转换成主题词表中的规范词语。5、论文正文：（1）引言：引言又称前言、序言和导言，用在论文的开头。引言一般要概括地写出作者意图，说明选题的目的和意义,并指出论文写作的范围。引言要短小精悍、紧扣主题。〈2）论文正文：正文是论文的主体，正文应包括论点、论据、论证过程和结论。主体部分包括以下内容：a.提出-论点；b.分析问题-论据和论证；c.解决问题-论证与步骤；d.结论。6、一篇论文的参考文献是将论文在和写作中可参考或引证的主要文献资料，列于论文的末尾。参考文献应另起一页，标注方式按《GB7714-87文后参考文献著录规则》进行。中文：标题--作者--出版物信息（版地、版者、版期）：作者--标题--出版物信息所列参考文献的要求是：（1）所列参考文献应是正式出版物，以便读者考证。（2）所列举的参考文献要标明序号、著作或文章的标题、作者、出版物信息。
行政管理本科毕业论文 有的怎么 联系你呢。 或是你联下WO吧
内容摘要信贷客户是商业银行赖以生存的基础，是银行利润的主要来源。因此，商业银行需要加强信贷准入客体风险的管理，甄别客户，择优扶持，选择与自己能力相匹配的客户，相辅相成，共同壮大，最终实现客户、银行的双赢和可持续发展。如何防范风险是做好信贷工作非常重要的因素之一，为提高我国商业银行对信贷风险的管控能力,银监会提出《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,即“三个办法一个指引”。在此形势下,银行信贷工作也需及时转变观念,寻求发展。本文首先分析“三个办法一个指引”的核心思想,然后系统论述银行信贷改革与发展的必要性,并规划系统的建设举措；再针对我国商业银行的信贷风险问题，分析风险的主要成因，并提出降低商业银行信贷风险的对策；通过以上两方面来思考如何做好信贷业务。 写作提纲一、商业银行信贷工作改革与发展的必要性 (一)传统银行信贷业务的审批流程存在风险惯性 (二)银行信贷资金被挪用挤占优质信贷业务 (三)信贷风险控制需要相关行业联动 二、商业银行信贷风险的主要成因 （一）来自外部环境的原因1、立法监管不足。2、信用文化淡薄。3、宏观经济环境影响。 （二）来自银行自身的原因1、商业银行信贷管理机制不健全。2、选择贷款方式不当。3、信贷分析的局限性。4、缺失正确的信贷文化。
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直接写金融会计呗，大部分导师肯定都不懂，除非有在银行工作过的。这样的论文答辩好过，他们提不出太多有针对性的问题。
浅议商业银行会计存在的问题及对策会计毕业论文
一、商业银行和实务存在的
（一）商业银行会计规范体系存在的问题
与英国、德国、日本、美国等发达国家的会计规范体系相比，我国商业银行的会计规范体系存在以下问题：
1．商业银行会计规范体系的主体主要产生于20世纪90年代，会计科目设置、账务组织结构、会计报表的种类和形式带有一定计划的色彩，侧重统计职能，缺乏对商业银行经营风险、经营成果的和预测，难以满足商业银行经营管理的需要。特别是近十年来商业银行在经营机制、经营产品、经营对象等方面进行不断改革后，出现了许多新情况、新问题，现有的会计账务体系难以适应不断变化的业务需要。
2．商业银行会计规范体系在会计确认、计量标准，会计信息披露等诸多方面与国际惯例相差较远，难以满足我国商业银行与国际接轨的需要。
（二）商业银行存贷业务核算存在的问题
1．商业银行现阶段倡导的“一站式”服务，强调各项业务流程的整合，客户资料的共享，从而最大限度地提高对客户资产业务、负债业务的效率。然而，现行的会计科目主要按照个人储户、单位进行设置，将对私业务与对公业务绝对分割开，与当前大力个体企业、个人借贷的经营思路不符，不利于综合核算，不利于及时反映客户的综合信息，与现有业务的整合相矛盾。
2．借贷是商业银行最重要的资产业务，借贷信息的准确反映和归类无论是对商业银行的管理者还是对投资者都有着重要的意义。目前，为了详细披露借贷信息，商业银行的资产负债表对借贷信息的反映不得不采取多种分类标准，即既有从流动性出发的短期借贷和中长期借贷，又有从发放对象出发的个人借贷和企业借贷，还有从资产质量出发的正常借贷和不良借贷。这种核算看似丰富详细，实际上却反映出各种信息的交叉和混用，不仅降低会计信息价值，而且面对新出现的业务更是一筹莫展，比如推行几年的借贷五级分类，只能通过台账反映，无法在资产负债表上与其他信息共同存在。
3．借贷利息收入的确认不能反映交易的实质，没有充分体现稳健性原则。商业银行规定：在各项业务合同签订以后，在规定的期内按照应计收入的数额确认营业收入的实现。这种收入原则更注重交易的形式和业务合同的签订，没有反映交易的实质；没有规定与交易相关的经济利益能否流入、相关的收入和成本能够可靠地计量等体现交易实质的确认原则。其“正常和逾期半年内的借贷利息无论商业银行能否收回，都应确认为本期收入”的规定，不符合稳健性原则，给虚增收益、高估资产等违规行为留下了操作空间，以致加剧商业银行的经营风险。
4．存款利息支出的低估。目前，商业银行应付利息的计提一般都是分档次按照现行利率计算，而不是按照存款的原定利率和实际存期计算。近几年我国已连续七次下调利率，这种计提导致账面应付利息余额低于实际应付利息余额，不少银行的账面应付利息出现红字，形成虚增利润。
（三）商业银行呆账准备金制度存在的问题
2002年财政部颁发的《企业呆账准备金提取和核销管理办法》（以下简称《办法》）在具体执行中存在下列问题：
1．呆账准备金提取制度弹性较大，不利于操作。按照五级分类标准计提的规定客观上要求商业银行有统一的五级分类标准和的信贷资产风险管理机制。但是实际上我国商业银行的信贷风险管理机制尚不健全、五级分类标准也没有统一的操作标准，造成呆账准备金提取的弹性较大，人为因素较多，为商业银行操纵利润提供了一个途径。
2．呆账准备金的税收制度不适应《办法》的需要。呆账准备金税收制度规定按照借贷余额1％的比例差额提取的准备金在税前列支，超过部分计算所得税时要进行调整。商业银行在此税收制度的约束下，为了利润指标或股东的意愿，必然会考虑眼前利益，尽量少提准备金，违背《办法》的初衷。
（四）商业银行信息披露现状及存在的问题
商业银行信息披露存在的.问题主要表现在：
1．过高计算商业银行的资本充足率。资本充足率是资本和风险权重的比值，商业银行在计算资本充足率时一方面高估分子资本值，另一方面又低估分母风险权重，从而放大了资本充足率。按照国际惯例，呆账准备金分为一般准备金、专项准备金和特种准备金。计入附属资本的准备金只能是与特定资产减值无关的准备金，即一般准备金计入附属资本；而我国商业银行呆账准备金提取制度中没有上述区别，没有针对特定借贷损失提取的专项呆账准备金，而是将其全部计入附属资本参与资本计算，这样就夸大了资本基础。
2．资产质量披露的尺度无法把握。庞大的不良资产一直困扰着商业银行的经营者。近年来，我国一些商业银行开始对外披露不良借贷余额，由于商业银行长期采用“一逾两呆”的分类标准，重视借贷的时间界定；改革后的五级借贷分类方法依赖完善的信贷资产风险分级体系，依赖操作人员的专业判断。而我国商业银行的具体操作人员素质参差不齐，缺乏掌握国际借贷分类标准的专业人才，难以做出公正、一致的判断。
3．会计报表附注披露滞后。①会计报表一直是我国商业银行披露会计信息的主要方式，然而受会计要素的限制，许多非财务信息如银行经营战略信息、定性信息如主要指标的变动原因、不确定信息如金融衍生交易、未来信息如财务预测报告等等未能反映在会计报表上。我国商业银行的会计报表附注几乎没有或者只是简单的几项，无法满足信息需求者对会计信息的要求。②我国对会计信息披露事项没有统一要求，即使是上市公司，表外信息的披露也并不规范，导致商业银行在信息披露时对有利的事项披露较多，对不利事项披露较少，或根本不予披露。
二、商业银行改革的具体措施和对策
（一）针对商业银行会计规范体系存在的
1．推动新的《会计制度》的逐步推广和实施，参照国际公认的会计准则，加快对金融新产品的立法步伐。
2．制定针对银行业特有业务的会计准则，保证会计准则的权威性和代表性。
3．鉴于金融业创新的特点，商业银行的会计规范体系要始终贯穿及时性和适应性原则，不断根据形势的变化，及时推出新的会计准则，并适时对已颁布的会计规范进行修改和调整。
（二）针对商业银行存贷业务核算存在的问题
1．对存借贷业务的核算应引入大型数据库技术，打破传统的储蓄对公分类界线，对客户信息进行编码，共享资源；表内会计科目的设置应选取最重要的分类标准，使资产负债表结构清晰明了。
2．修改完善收入确认的制度规定。①全面施行与国际接轨的收入确认原则：与交易相关的经济利益能够流入企业且收入的金额可以可靠地计量；②修改按照逾期放款账龄确认收入的规定，把应收利息收回的可能性作为收入确认与否的主要条件，与借贷五级分类相结合，可以规定：正常类的借贷利息收入根据合同或协议规定的利率按期确认为收入，关注类的借贷利息按一定的标准按期确认收入，次级、可疑、损失类的借贷利息在实际收到时确认为当期收入。以上规定在与税法相冲突的情况下，通过纳税调整来解决；③收入的确认应体现不同银行的特殊性。针对国有商业银行、区域性商业银行、上市股份制商业银行、股份制商业银行以及外资银行等经办的业务和服务对象的不同，应收利息收回的确定性不同，制定不同的收入确认标准。
3．改变应付利息的计提：通过计算机数据库技术，按照定期存款的原定利率和实际存期逐笔计提，避免多提或少提的情况发生，保证利润的真实性。
（三）针对商业银行呆账准备金制度存在的问题
1．为了规范商业银行的操作规程，约束商业银行的呆账准备金的计提行为，财政部门和中央银行应该制定统一的具有可操作性的标准，减少商业银行的主观判断成分；建立以信贷资产质量和准备金计提充足性检查为主的监管体制，定期对商业银行的信贷资产质量分类和准备金计提进行评价、分析和检查，及时增提或冲减准备金的数量，防范商业银行审慎不足以及利润操纵行为的发生，保证商业银行足额及时地提取呆账准备金。
2．税务部门应该根据我国商业银行呆账准备金严重不足的实际情况，适应新的呆账准备金提取和核销管理办法的出台，制定相应的税收管理办法，给予商业银行呆账准备金税收优惠政策，以鼓励商业银行尽快提足呆账准备金和及时核销呆账。
3．加强对不良资产的管理。认真清理呆坏账，从争取政策支持和加强内部管理两方面积极做工作，努力化解商业银行的不良借贷。
（四）针对商业银行信息披露出现的问题
加强信息披露，提高商业银行的透明度是市场约束机制的必然要求。我国现阶段处于市场经济转轨时期，信息披露受到商业银行自身的治理结构、经营水平等的制约，必须考虑信息披露对商业银行自身经营活动及经济活动的。因此，现阶段商业银行应该逐步地、分阶段地、有区别地推进信息披露工作。
1．对上市商业银行和非上市商业银行制定不同的披露标准：上市商业银行应按照证监会关于商业银行信息披露的要求和时间进行详细披露；其他商业银行应根据经营规模大小、业务特点和不同的监管要求按照“侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标”的指导思想进行披露。
2．加强会计报表附注的披露。制定有关资产质量、或有事项与衍生金融产品等方面信息披露的标准以及有关风险控制方面信息披露的标准。同时，明确报表附注必须披露的内容，加强附注披露的管理。
3．参照其他先进国家的惯例，建立提取普通准备金、专项呆账准备金和特别呆账准备金制度，使普通、专项和特别准备金互为补充。普通准备金是针对借贷的不确定损失计提的，是弥补借贷将来损失的一种总准备，具有资本的性质，在计算银行的资本充足率时计入资本基础。专项准备金和特别准备金是按照不良借贷的内在损失程度计提的，不计入资本基础，而要作为资产的减项从借贷总额中扣除，这样计算的资本基础能真实反映商业银行的资本状况，能得到国际间的认可。
4．商业银行正确披露对资本的内部评价机制和风险管理战略的信息，需要依赖商业银行建立完善的风险管理机制。因此，对资产质量的规范披露需要商业银行不断建立和健全风险管理机制，提高经营人员的专业水平，在此基础上才能制定一个合适的资产信息披露规范。