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商业银行发展中间业务存在问题及对策观点摘要：我国商业银行的中间业务在发展中存在着品种少、缺乏系统管理及专业人才，基层行领导业绩考核机制无法激发其拓展中间业务积极性等问题，导致我国商业银行中间业务收入水平较低。为此，作者建议在坚持业务品种多样化、营销高效化、服务人性化原则的基础上，对外要加大中间业务的创新和宣传力度，对内要健全机构、强化管理和考核，加快电子化建设，培养各类专业人才。二十世纪九十年代以来，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利的空间，各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。本文试就我国商业银行发展中间业务的过程中遇到的一些问题予以探讨。一、我国商业银行中间业务发展的不足由于经济发展水平不同，金融发展的历史背景不同，我国商业银行中间业务的起点较低，范围有限，与国外商业银行中间业务已成为主业的现状相比，存在着以下不足：一是中间业务品种少、手段单一。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。二是运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层行中间业务市场开拓中被动性强、难度大。三是专业人才及科技支撑力度不够。中间业务涉及领域广，知识面宽，需要掌握科学技术和信息技术等知识的高层次、复合型人才。而目前我国商业银行无论在专业人才，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。四是基层行领导班子业绩考核机制无法激发拓展中间业务的积极性。目前，我国商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对基层银行领导班子业绩考核影响不大，直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。二、我国商业银行中间业务发展对策1、加大发展中间业务的宣传力度。中间业务既是银行的服务费收入的主要来源，也是巩固和发展庞大客户群的主要手段之一。商业银行应广泛了解社会对中间业务的需求，调查了解中间业务品种所依托的消费群，有针对性地开展相关业务。要投入人力和适当物力、财力宣传中间业务，充分利用现有客户和潜在客户的内部资料，通过信函等方式寄送宣传资料，通过在月结单上打印宣传文字，尽可能多地吸引客户的注意，使中间业务的服务品种被越来越多的客户所接受。2、健全机构，强化中间业务的管理。中间业务范围大、跨度大，管理较为复杂，因此需要建立专门的机构组织、推动、协调和管理中间业务。这一机构负责与社会各职能部门的联系，协调业务关系，负责全行中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传与推广，以及全行业务的协调与管理等。农行目前成立的机构业务部门就是顺应中间业务发展趋势产生的。此外，还需建立起科学合理的中间业务综合考核体系，将开展中间业务的种类、数量、带来的存款收入特别是直接的收益作为目标考核的一项重要内容列入年度责任目标一同进行考核，调动各级行领导和从业人员发展中间业务的积极性。3、加快中间业务电子化建设，尤其是计算机网络建设。加大资金投入力度，充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大的效率。同时，要进一步开发服务项目，增加服务功能，提高服务质量，进一步创新网上银行业务，提高自身竞争能力，进一步完善创新电子转帐、支付、清算系统，提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。4、要重视和培养各类专业人才，为中间业务的发展提供支持。中间业务品种的广泛性，要求从业人员要具备复合性、综合性知识，具备多种适应工作的能力。因此，应注意培养一批具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作相兼容的复合型人才队伍。5、要坚持中间业务创新。加强与券商的合作，加快发展证券市场上银行中间业务，与券商开展银行同业拆借、国债回购，以及代理发行、兑付、承销政府债券，代理发行企业债券等；积极发展租赁业务，根据具体情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁等业务；积极开展咨询业务，充分发挥自身的信息和人才优势对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险管理、投资组合设计和家庭理财、估价等多种咨询业务。建立以咨询服务为核心的商业银行信息管理和咨询中心，在更高层次上发挥结算和代理业务功能，通过给客户提供全方位的金融服务，最大限度地争取客户，开拓市场。6、发展中间业务要把握好几个原则。一是业务品种多样化。商业银行经营网点要尽可能多地开办中间业务，如押汇业务、信用卡、保管箱、咨询服务、租赁、保险代理、证券回购、代客资金买卖等，在竞争策略上力求做到人无我有，人有我精。二是营销高效化。简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中间业务整体推进。充分利用自身在信息网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。三是服务人性化。改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户不同需求实行个性化服务。农行金融超市实施开放式经营和“一站式”服务，就是人性化服务的一种，可以不断推广。参考资料：中国城乡金融报
管理类论文写作规范
摘要： 本文从管理论学术论文的选题和写作角度，分析了论文选题来源以及选题中应注意的问题，针对论文写作中的误区，从行文步骤和论文结构方面提出了应进行规范的建议。
关键词： 学术论文;选题;写作
管理学作为一门独立的学科，发展至今已经形成了庞大的学科体系。对管理学理论展开学术探讨和研究，对于进一步促进管理科学化，进而指导实践有重大意义。然而许多人认为，管理学论文写作不过是收集一些资料，整理整理，发发议论。这里就存在这样一些问题：管理类论文应怎么选题?怎么安排论文结构?如何突出创新性、实用性和科学性?
一、学术论文的选题
论文选题是写论文首先要解决的问题，论文的成败往往在选题时就注定了。客观上讲，要选择有科学价值、有现实意义的论题;主观上讲，要选择自己感兴趣，有利于展开研究，自己可以驾驭完成的论题。“袖手于前，方能疾书于后”，在动笔之前要做好充分的选题和资料准备。
(一) 选题来源
俗话说：“七分材料三分写”，写作哪方面的论文，什么样的论题，写作素材的收集极其重要。如果不重视写作前的选题准备，在写作过程中“边施工边设计”，必然会弄得次序颠倒，手忙脚乱，或做或掇，时断时续，结果是很难完整体现自己的观点。管理学论文的选题来源有三种：
1、对社会实际的观察，发现需要解决的重要问题(热点型、问题型)
鲁迅曾很有感触的讲到选题体会：“静观默察，烂熟于心;凝神结想，一挥而就。”对于社会问题要善于发现、善于思考，捕捉社会热点，力求“新”字，这个新可能是话题新，也可能是角度新。
2、来源于文献阅读，发现研究中的不足(深度型、理论型)
写作深度型、理论型的文章，作者的专业知识、理论功底和资料收集都很重要，老一代学者曾告诫年轻一代的学者：必须要有耐得住的研究经验。文献阅读成为研究的基础手段之一，在前人的基础上对问题的研究进一步深入，提出更新的理论或更新的研究成果。
3、源于工作经验，或者说源于调研(务实型、实用型)
通过调查问卷、社会实践等手段获得研究的第一手素材，或者在日常工作中，积累了经验，有了实证经验，有了新想法，然后把它写出来。
(二) 选题中应注意的几个问题
1、选题科学
判断一篇论文有无价值或价值之大小，重要是看文章观点和内容的科学性如何。文章的科学性首先来自对客观事物的周密而详尽的调查研究。掌握大量丰富而切合实际的材料，使之成为“谋事之基，成事之道”;其次，文章的科学性通常取决于作者在观察、分析问题时能否坚持实事求是的科学态度。在科学研究中，既不容许夹杂个人的偏见，又不能人云亦云，更不能不着边际地凭空臆想，而必须从分析出发;再次，文章是否具有科学性，还取决于作者的理论基础和专业知识。写作论文是在前人成就的基础上，运用前人提出的科学理论去探索新的问题。因此，必须准确地理解和掌握前人的理论，具有广博而坚实的知识基础。
如果对论文所涉及领域中的科学成果一无所知或只是一知半解，那就根本不可能写出有价值的论文。例如，如果选定“中国银证合一问题研究”，就是一个不太可能成功的题目。首先，从发展中我国已经明确了三业严格分家的制度模式，并且这也是管理好财政、证券和金融业的.一个历史经验。至于国外银证合一的优点、缺点等在许多教材中已经反复讲到过。除了对这些观点和资料加以言论外，不可能提出与众不同的观点，也很难体现出科学性。
2、标题醒目
标题往往给编辑和读者产生视觉冲击效应。标题要用语简洁，不要太长，并突出创新点;用词要精当，如浅谈，不如用“ ××研究”、“ ××探讨”或者“关于××的思考”好。
3、题目宜小不宜大
题目过大，论述时面面俱到，没有中心内容，显得散。如果只是偏重某一方面，又显得离题。核心要聚集，把议题的选定放在具体的子问题上。例如：“我国商业银行中间业务研究”这个题目就过大，很容易出现抄教材或整理有关资料的情况，如果打算写银行中间业务问题，可把题目限定为“ ××市商业银行中间业务的居民需求现状与银行对策研究”，从实证研究入手，基于现状分析该地商业银行发展中间业务的策略。
研究宏观管理的问题，最好是选取其中一个侧面。例如“，农业问题研究”就太大，看不出研究哪个国家，不可能研究所有国家，限定为“中国农业问题研究”也太大，农业的具体分支很多，不可能每个分支都研究，限定在某个分支、某个品种上，如“中国棉农生产的经济研究”，这样就可将文章写得深入而有现实意义。
二、学术论文的写作
(一) 写作误区
1、从头说起
写文章不是定教材，不用写出来龙去脉，应开门见山，立论作者要阐述的观点。有些人习惯于从头道来，谈到创新就从熊比特谈起，说起可持续发展，就从联合国1992年6月在巴西里约热内卢召开的世界环境与发展会议的决议开始。这样论述是没有价值的。
2、观点平淡
作者提出的观点应新颖鲜明，如果仅仅是对公共资料发议论，不能说服读者接受自己的观点是独一无二的、深刻的、有意思的，就没有达到新颖鲜明的标准。
3、空洞无物
在论文写作中作者谈了许多，但没有围绕某一中心展开，结果是什么都没说清。有的人文笔较好，在论文中加入过多的文学字眼，过决，提出解决问题的思路和方法。当然，写论文不是不要文字功底，这种功底表现在论文写作上是设法使论文行文更流畅，在二个或三个词都能用的情况下，推敲出用哪个最恰当最科学，文章结构怎么安排才详略得当、重点突出等。
4、资料陈旧
除了研究一段特定的历史现象(或问题)外，采用数据不能过旧，否则就缺乏实用性。
我的论文也是大纲就是 现状 问题 解决途径多上期刊网下点整篇文章 20多篇认真看完 你就会写了我也是这个论文题目 马上答辩了就 现在正赶的 再在相关的网页上查询一下数据就行了
1、我国企业人力资本开发研究2、我国企业人力资本管理研究3、我国公司治理结构研究4、我国企业人力资本流动问题研究5、经营者薪酬结构问题研究6、县域经济问题研究7、我国中小企业集群化问题研究8、中小企业融资的国际比较9、我国商业银行发展中间业务问题研究10、西方国有企业改革的经验及其对我国的启示1、我国企业经营的外部环境研究2、我国民营企业社会保障问题研究3、我国国有企业资产流失问题研究4、我国商业银行风险管理问题研究5、我国商业银行个人金融业务发展研究6、论家族式管理向现代化企业管理转变的途径7、我国经营者年薪制问题研究8、劳动力过剩条件下的非正规就业问题研究9、企业并构中的政府行为分析10、技术创新与企业竞争力关系探析1、中小企业战略管理问题研究 2、战略管理理论的发展趋势研究 3、西方管理思想的发展历程 4、管理者的角色定位与认知 5、组织文化的建设 6、知识经济时代的企业组织结构与设计 7、组织文化与人力资源管理 8、企业组织结构的柔性化研究 9、组织中的有效沟通 10、沟通的艺术 11、企业管理沟通中的误区及对策 12、人力资源管理当前面临的问题 13、人力资源的招聘与选拔研究 14、如何留人——企业薪酬与福利设计 15、领导者的有效集权与授权 16、论我国企业的管理创新 17、管理机制的变革及创新 18、如何实现有效地激励 19、员工激励及企业激励机制的建立 20、领导理论综述 21、由动机理论谈员工激励 22、企业高效团队的开发与管理 23、组织绩效的有效监督及衡量 24、企业的价值链管理研究 25、企业价值链管理与核心竞争力建设 26、基于价值链管理的企业竞争力研究 27、企业内部控制的现状及对策
商业银行国际信用证风险及其防范商业银行中间业务风险分析我国商业银行住房贷款风险管理研究我国主要银行现实竞争力的比较研究中国利率市场化的利弊分析选题目很关键的，不能选的太陈旧了，我先个您提供这5个题目您看下有没有合适你的。
论文任务书怎么写
1、课题的内容和要求——课题内容：主要写作课题目的意义，用简洁、概括性的语言来表达课题的内容；课题要求：主要用什么方法完成论文、达到什么目的。
2、设计的技术要求与数据（或论文主要内容）：论文主要内容应写明具体做哪些方面可分几点来写，注意不要将实验方案写在此处。
3、研究方案与研究目标：论文要求立论有据、观点鲜明，文章结构完整、语言顺畅、层次分明；研究内容与提出的观点要求以实际情况为基础，并对我国经济发展以及本学科领域有一定的理论意义和现实意义。 在文章的撰写过程中对所研究的课题提出自己的观点和看法；文章应尽量避免错别字和错误标点符号的出现，文章格式参考学校学位论文格式统一要求样本。
4、进度计划与应完成的工作——分3-4或4-6个阶段写，将每个阶段应完成的工作写上。例如：进度计划的开始时间2017年3月，结束时间为2017年5月如：2017年3月至5月：查阅资料、试验准备工作；2017年5月到7月：进行试验。
5、主要参考文献、资料：列出参考文献、资料10篇以上其中外文2篇，近2年参考文献、资料2-3篇。此处参考文献、资料最好与后面开题报告中参考文献、资料一致，但数量不能大于开题报告中参考文献、资料数量。
拓展资料：
学年论文一译“课程论文”。指高等学校人文科学、自然科学、社会科学及师范类专业本科学生在教学计划规定的某一学期内，在教师指导下就给定的课题独立进行研究所写出的小论文。其撰写旨在培养学生综合运用已学课程的理论和知识解决实际与理论问题的能力，使学生接受查阅、评述文献，制定研究方案及计算、论证、撰写论文等科学研究的初步训练。论文题目由教师下达，因人而异，应是学生在掌握已学课程内容的基础上可以解决的小型综合性实际问题或理论问题。撰写期间，教师须及时检查、了解学生的工作情况，并给予必要的启发和指导。
1、课题的内容和要求——课题内容：主要写作课题目的意义，用简洁、概括性的语言来表达课题的内容；课题要求：主要用什么方法完成论文、达到什么目的。
2、设计的技术要求与数据（或论文主要内容）：论文主要内容应写明具体做哪些方面可分几点来写，注意不要将实验方案写在此处。
3、研究方案与研究目标：论文要求立论有据、观点鲜明，文章结构完整、语言顺畅、层次分明；研究内容与提出的观点要求以实际情况为基础，并对我国经济发展以及本学科领域有一定的理论意义和现实意义。
在文章的撰写过程中对所研究的课题提出自己的观点和看法；文章应尽量避免错别字和错误标点符号的出现，文章格式参考学校学位论文格式统一要求样本。
4、进度计划与应完成的工作——分3-4或4-6个阶段写，将每个阶段应完成的工作写上。例如：进度计划的开始时间2017年3月，结束时间为2017年5月如：2017年3月至5月：查阅资料、试验准备工作；2017年5月到7月：进行试验。
5、主要参考文献、资料：列出参考文献、资料10篇以上其中外文2篇，近2年参考文献、资料2-3篇。此处参考文献、资料最好与后面开题报告中参考文献、资料一致，但数量不能大于开题报告中参考文献、资料数量。
毕业论文任务书中的论文基本要求如下:1.毕业论文的撰写是一项创造性劳动，每位毕业班学生必须严肃认真对待毕业论文的写作。学生在撰写论文的全过程中，应充分发挥主观能动性，并遵从教师的指导，在规定的时间范围内独立完成出反映本人最高水平的论文。不允许抄袭他人的研究成果，更不允许由别人代作。若有类似情节，论文不予通过，不能毕业。2.论文应坚持四项基本原则，观点正确，中心突出，层次分明，论述清楚，论点明确，论据充分，结构严谨，语言准确、简练，文字流畅。对所论述的问题有归纳总结，有分析批评,力求有个人观点和见解。3.毕业论文字数以8000--10000字为宜。4.毕业论文要求递交打印稿。毕业论文是根据本科专业培养目标要求和人才培养方案的总体安排，为培养学生综合运用能力而设置的实践教学环节。撰写毕业论文是高等教育教学计划中必不可少的一个重要环节。
论文的任务书如下：
毕业设计（论文）任务书是本科毕业生撰写毕业论文之前必须填写的一份论文写作规划或设想，学生们将之简称为“毕设”。
毕设任务书一般由“毕业设计（论文）的目的”，“毕业设计（论文）任务的内容和要求”，、“主要参考文献”，“毕业设计（论文）进度计划”四个部分构成。每个部分均有各自的填写要求。下面以我校文科毕业论文任务书为例，按顺序一一介绍写作要点。
一、毕业设计（论文）的目的。
应该用一句话说明你的毕业设计（论文）的研究内容和研究目标。再列出拟解决的关键问题，可以列二到三个问题。不宜太少也不宜太多。
二、毕设任务的内容和要求。此部分可分两项来写。
任务内容：可填写诸如“认真查找资料，研读相关文献，了解该研究主题的国内外研究现状”等比较笼统的任务，再具体到到熟悉本研究相关的理论，如何收集合适的数据（或语料），如何处理数据，如何进行研究等，简单说明即可。
任务要求：可以笼统写“论文要在观点、逻辑、用语、语法格式等各方面符合学术论文的基本要求，做到逻辑层次清晰，中心突出，内容丰富，材料运用得当，论据充分，结论合理，并有一定创新。工作态度积极。”
三、主要参考文献。
列出与选题相关的参考文献15条以上，注意外文文献和中文文献各占一半，既有期刊文献，也有学术著作。学位论文和会议论文也可以作为参考文献。如果撰写的是外语类毕业论文，建议外语文献占2/3。
文献要有新有旧，必须有最近三五年发表的参考文献，以示本研究既有前人研究作为基础，又跟踪到该研究的最新成果，说明本研究选题不会过于陈旧。参考文献的写法必须根据各个学校本科毕业论文格式规范来撰写。
四、毕业设计（论文）进度计划。
一般以表格形式呈现，有多栏表格，每个环节均需要填写“起讫日期”和“工作内容”。这部分需要学生自己留意论文写作过程各个环节的时间和具体内容，例如：
何时确定导师，何时初步选定论文题目，老师给过什么参考意见？何时开始收集文献，提交论文大纲，师生何时讨论和修改大纲。何时提交初稿？导师给出什么主要修改建议？何时提交第二稿？何时进行中期检查，结果如何？何时提交第三稿，提交论文终稿，打印装订？何时进行毕业论文的小组答辩？何时进行毕业论文的大组答辩以及提交毕业论文成绩的时间？等等等等。
[论文关键词]中间业务 发展问题 工商银行收益结构转型[论文摘要]大力发展中间业务，实现中间业务收入跨越式增长，是工商银行迫在眉睫的任务。这不仅是转变发展方式，统筹资产和负债的主要途径和重要内容，同时也是工商银行拓宽经营渠道、调整收益结构、扩大利润源的必然选择。一、工商银行中间业务及其发展现状中间业务是商业银行在不动用自己资产的前提下，以中介人身份借助自己良好的信誉形象，利用其技术、信息、机构、资金、现代化设备等方面的优势，为客户提供各种金融服务，并收取一定手续费的业务，它与资产业务、负债业务共同构成现代商业银行三大支柱业务，高度发达的中间业务是现代商业银行的重要标志。据有关部门统计：一些发达国家银行非利息收入占比平均每年以一个百分点的速度增长，对银行总收入的贡献度多在30％以上，不少超过了50％。而我国商业银行在这方面收入一般在10％左右。因此，大力发展中间业务，实现工商银行中间业务收入跨越式增长，已成为工商银行刻不容缓的大事。大力拓展中间业务是工商银行发展的需要，是时代的要求，是工商银行完善服务功能，拓展盈利渠道，降低经营风险，调整收益结构，提高经济效益的主要手段。二、目前工商银行中间业务发展中存在的问题由于中间业务经历了由粗放经营到集约经营的管理模式，由认识不足到充分认识的发展历程，各家商业银行都把中间业务的发展作为未来发展竞争的需要，中间业务发展正处于日益攀升和有待于规范和完善的境地：（一）中间业务收费不能得到有效支持和理解长期以来，银行一直为客户提供免费的中间业务服务，扮演着一种“义工”的角色，因此社会各界对银行“有偿”服务的反映多是不解，甚至怨声载道，国内很多客户认为存取款不收费是正常的，他们手持大量的睡眠卡、睡眠折，这是对银行资源的很大浪费，大大增加了银行成本的支出，作为银行也只有通过收费才能解决这个问题。（二）中间业务规模小，在银行业务总量中的比重偏低，产品结构不合理总的看来，目前工行中间业务规模还是很小，基本集中在结算、汇兑、代理收付等传统的劳动密集型业务上；而咨询类、承兑类、评估类、代客理财等高知识含量、高收益的业务品种少，而且功能也不完善；资产证券化和投资银行业务等一些附加值较高的产品，还处于初级阶段，而很多也往往是利差的延伸产品；金融期货、期权、互换、远期利率协议等金融衍生工具等则基本上处于空白状态。（三）传统的理财理念导致对中间业务认知度不够，造成市场需求不足目前，除传统结算业务、银行卡和代理业务外，大多数银行客户对其他各项中间业务的名称、功能和使用方法了解甚少。虽然开办了近百个中间业务品种，但是发展状况很不理想。而且大部分客户习惯于“免费大餐”，难以接受“有偿服务”，客观上也制约了中间业务的发展。这不仅使商业银行难以及时收回相应成本，而且极大地挫伤了开办中间业务的积极性。（四）中间业务的管理分散，缺乏总体的开发规划和健全的组织管理体系由于中间业务是一项品种多、涉及业务范围广、操作技术性强、牵涉机构多的系统工程。它涉及行内会计、出纳、信贷、个人金融、银行卡、国际业务、房地产信贷、技术保障、信息规划等许多专业部门。由于各部门间客观上存在的协调配合不够，如果缺乏一套完整的经营管理体系和统一的发展规划，必将难以形成集中统一的局面，既不利于整体功能的发挥，又不利于中间业务的顺利发展，甚至还会对其他业务带来负面影响。（五）金融服务层次偏低，金融创新没有到位工商银行目前的中间业务仍停留在一般性金融服务上，如代收水电费、学杂费、代发工资、国债等，而且代收代付项目少，范围不广，功能单一，主要依靠网点和开户优势，而没有充分发挥商业银行经济金融信息、现代技术、专业人才等优势，尤其是中间业务的软件开发，跟不上市场经济快速发展的需要。由于金融创新不到位，所以高层次的中间业务发展缓慢。[摘 要]大力发展中间业务，实现中间业务收入跨越式增长，是工商银行迫在眉睫的任务。这不仅是转变发展方式，统筹资产和负债的主要途径和重要内容，同时也是工商银行拓宽经营渠道、调整收益结构、扩大利润源的必然选择。[关键词]中间业务 发展问题 工商银行收益结构转型一、工商银行中间业务及其发展现状中间业务是商业银行在不动用自己资产的前提下，以中介人身份借助自己良好的信誉形象，利用其技术、信息、机构、资金、现代化设备等方面的优势，为客户提供各种金融服务，并收取一定手续费的业务，它与资产业务、负债业务共同构成现代商业银行三大支柱业务，高度发达的中间业务是现代商业……
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商业银行发展中间业务存在问题及对策观点摘要：我国商业银行的中间业务在发展中存在着品种少、缺乏系统管理及专业人才，基层行领导业绩考核机制无法激发其拓展中间业务积极性等问题，导致我国商业银行中间业务收入水平较低。为此，作者建议在坚持业务品种多样化、营销高效化、服务人性化原则的基础上，对外要加大中间业务的创新和宣传力度，对内要健全机构、强化管理和考核，加快电子化建设，培养各类专业人才。二十世纪九十年代以来，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利的空间，各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。本文试就我国商业银行发展中间业务的过程中遇到的一些问题予以探讨。一、我国商业银行中间业务发展的不足由于经济发展水平不同，金融发展的历史背景不同，我国商业银行中间业务的起点较低，范围有限，与国外商业银行中间业务已成为主业的现状相比，存在着以下不足：一是中间业务品种少、手段单一。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。二是运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层行中间业务市场开拓中被动性强、难度大。三是专业人才及科技支撑力度不够。中间业务涉及领域广，知识面宽，需要掌握科学技术和信息技术等知识的高层次、复合型人才。而目前我国商业银行无论在专业人才，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。四是基层行领导班子业绩考核机制无法激发拓展中间业务的积极性。目前，我国商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对基层银行领导班子业绩考核影响不大，直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。二、我国商业银行中间业务发展对策1、加大发展中间业务的宣传力度。中间业务既是银行的服务费收入的主要来源，也是巩固和发展庞大客户群的主要手段之一。商业银行应广泛了解社会对中间业务的需求，调查了解中间业务品种所依托的消费群，有针对性地开展相关业务。要投入人力和适当物力、财力宣传中间业务，充分利用现有客户和潜在客户的内部资料，通过信函等方式寄送宣传资料，通过在月结单上打印宣传文字，尽可能多地吸引客户的注意，使中间业务的服务品种被越来越多的客户所接受。2、健全机构，强化中间业务的管理。中间业务范围大、跨度大，管理较为复杂，因此需要建立专门的机构组织、推动、协调和管理中间业务。这一机构负责与社会各职能部门的联系，协调业务关系，负责全行中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传与推广，以及全行业务的协调与管理等。农行目前成立的机构业务部门就是顺应中间业务发展趋势产生的。此外，还需建立起科学合理的中间业务综合考核体系，将开展中间业务的种类、数量、带来的存款收入特别是直接的收益作为目标考核的一项重要内容列入年度责任目标一同进行考核，调动各级行领导和从业人员发展中间业务的积极性。3、加快中间业务电子化建设，尤其是计算机网络建设。加大资金投入力度，充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大的效率。同时，要进一步开发服务项目，增加服务功能，提高服务质量，进一步创新网上银行业务，提高自身竞争能力，进一步完善创新电子转帐、支付、清算系统，提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。4、要重视和培养各类专业人才，为中间业务的发展提供支持。中间业务品种的广泛性，要求从业人员要具备复合性、综合性知识，具备多种适应工作的能力。因此，应注意培养一批具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作相兼容的复合型人才队伍。5、要坚持中间业务创新。加强与券商的合作，加快发展证券市场上银行中间业务，与券商开展银行同业拆借、国债回购，以及代理发行、兑付、承销政府债券，代理发行企业债券等；积极发展租赁业务，根据具体情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁等业务；积极开展咨询业务，充分发挥自身的信息和人才优势对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险管理、投资组合设计和家庭理财、估价等多种咨询业务。建立以咨询服务为核心的商业银行信息管理和咨询中心，在更高层次上发挥结算和代理业务功能，通过给客户提供全方位的金融服务，最大限度地争取客户，开拓市场。6、发展中间业务要把握好几个原则。一是业务品种多样化。商业银行经营网点要尽可能多地开办中间业务，如押汇业务、信用卡、保管箱、咨询服务、租赁、保险代理、证券回购、代客资金买卖等，在竞争策略上力求做到人无我有，人有我精。二是营销高效化。简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中间业务整体推进。充分利用自身在信息网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。三是服务人性化。改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户不同需求实行个性化服务。农行金融超市实施开放式经营和“一站式”服务，就是人性化服务的一种，可以不断推广。参考资料：中国城乡金融报
材料化学前沿
化学工程与技术
分析化学进展等等
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当代化工研究-国家级，知网 万方 维普收录 杂志社在线审稿。Tel： （微信同）
《精细化工中间体》未入选过核心期刊，算一般省级期刊，双月刊，比较正规。曾用刊名：湖南化工创刊时间：1971复合影响因子： 综合影响因子：